Сколько действует одобрение по ипотеке?

Сколько действует одобрение ипотеки

У каждого заемщика время на оформление уходит разное. Кому-то на все хватает 20 дней, кто-то с трудом успевает за 3-4 месяца.

Прежде чем отправляться на поиски жилья, нужно знать, сколько действует ипотека после одобрения. Особенно это важно для покупателей вторички. Дело в том, что новостройку чаще всего присматривают еще до похода в банк. Это упрощает процесс: клиент точно знает, какая сумма ему нужна, и не затягивает с выходом на сделку. К тому же квартиры в строящихся домах бронируют только на определенный срок. Это дисциплинирует покупателя.

С вторичной недвижимостью все сложнее. Заемщик подает заявку на оптимальную по его меркам сумму, исходя из собственных соображений. В ходе поиска реального объекта может выясниться, что аппетиты у человека не маленькие, и продавцы не хотят снижать цену. Поэтому клиент может отказаться от одного объекта и перейти к поиску другого в пределах заданной стоимости.

О том, сколько действует одобрение ипотеки в самых рейтинговых банках, расскажем далее.

Это дисциплинирует покупателя.

Сколько действует одобрение ипотеки и какой срок поиска жилья

Задумываясь о приобретении жилья с помощью ипотеки, будущие заемщики обращают внимание не только на размер первоначального взноса и максимальный срок кредитования, но и на дополнительные параметры, в частности на период действия одобрения ипотеки банком. По сути это время, которое дает банк на поиски объекта. В среднем оно составляет в различных банках от 60 до 120 календарных дней. В некоторых финансовых структурах этот срок варьируется в зависимости от того, на каком рынке недвижимости, вторичном или первичном, будет приобретаться жилье.

Сколько действует одобрение ипотеки и какой срок поиска жилья.

Срок действия одобрения по ипотеке в ВТБ и Сбербанке; отдельные случаи

Сколько действует одобрение ипотеки? Полученное после рассмотрения заявки положительное решение имеет определенный срок действия, в течение которого заемщик вправе выйти на сделку и заключить договор. Но какова продолжительность такого периода? Ответ на данный вопрос вы получите из статьи.

Срок действия одобрения по ипотеке в ВТБ и Сбербанке; отдельные случаи.

Сроки оформления ипотеки после одобрения заявки + этапы, список документов и отзывы

В статье рассмотрим, сколько времени занимает оформление ипотеки. Узнаем сроки рассмотрения заявки и документов банком, а также разберемся, какие этапы следуют после оценки квартиры. Мы подготовили для вас полезные рекомендации и собрали отзывы о получении ипотеки.

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 5,9%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Сумма от 500 тыс.

В каком случае могут отказать

В ипотеке от сбербанка могут отказать по ряду причин. Основными из них являются следующие:

  • Наличие большого количества непогашенных действующих кредитов у заемщика;
  • Плохая кредитная история;
  • Низкий уровень дохода;
  • Предоставление Сбербанку поддельных документов;
  • Написание недостоверных сведений в заявке;
  • Нет подтверждения об официальном трудоустройстве от работодателя;
  • Решение эксперта по ипотечным кредитам;
  • Отказ по Хантеру.

Это основные моменты, по причине которых клиенту могут отказать в оформлении ипотек. Однако это не повод отказываться от мечты приобрести собственное жилье. Спустя некоторое количество времени, которое достигает 2 месяца, у заемщиков появляется возможность подачи повторного заявления на ипотеку.

Написание недостоверных сведений в заявке;.

Действие заявки на ипотеку после одобрения

Время для оформления ипотеки у каждого заемщика разное. Кому-то хватит одного месяца для подготовки документов и подбора жилья, а кому-то тяжело будет даже уложиться в 3 месяца.

Очень важно знать срок действия одобрения ипотеки покупателям, которые хотят купить жилье на вторичном рынке недвижимости. Ведь заемщику нужно прописать в заявлении нужную сумму для дальнейшей покупки квартиры.

В процессе поиска квартиры нередко покупатель сталкивается с ситуацией, когда найденное жилье на вторичном рынке значительно превышает его ожидания. И получается, что клиенту нужно заново искать подходящий объект в пределах той стоимости, что он указал в заявлении.

Читайте также:  Как оформить и выплачивать алименты без суда

Заемщикам, которые планируют приобрести в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости в этом плане легче, потому что прежде чем брать квартиру в ипотеку потенциальный заемщик вначале присматривает подходящую квартиру, узнает ее стоимость и только после этого идет в банк. При этом он точно знает, какую сумму запросить в банке.

Получив одобрение, ему не нужно будет искать квартиру, потому что она уже найдена. Все что ему остается – собрать необходимые документы, в том числе и на квартиру, отнести их в банк.

если заемщик подает заявление в режиме онлайн.

Как это выглядит

При выборе квартиры в новом жилом комплексе люди часто приходят в отделение с выбранным объектом от застройщика. Вопросов с соблюдением подготовки документов у них не возникает. С квартирами на вторичном рынке все иначе.

Для начала клиенты получают добро от кредитного комитета, после затевают поиск недвижимости в пределах согласованного лимита, а потом уточняют у потенциального продавца, все ли в порядке с бумагами. На это бывает и трех месяцев мало. Рассмотрим все сделки более детально.

Далее в этой статье:

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты.

Список документов для одобрения ипотеки в Сбербанке

На быстрое положительное решение могут рассчитывать клиенты, которые со всей серьёзностью подошли к сбору документов. Для ускорения процедуры, первый раз обращаясь в Сбербанк, на руках нужно иметь такие документы:

  • Российский паспорт с постоянной регистрацией. Если она отсутствует, подойдёт временная.
  • Письменное заявление от клиента на получение ипотечного займа.
  • Документ, подтверждающий факт заключения брака.
  • Если есть дети, то нужны их свидетельства о рождении.
  • Доходность клиента подтверждается двумя способами. Предоставление справки 2-НДФЛ, если она отсутствует, подойдёт заполненный документ по образцу банковского учреждения. Люди пенсионного возраста предоставляют удостоверение. Если клиент располагает дополнительным источником прибыли, то это нужно подтвердить.
  • Обязательное условие – это наличие постоянной работы. Для доказательства подойдёт ксерокопия из трудовой книги с печатью и подписью.

Когда ипотечный займ помогают оформить созаёмщики, то банк требует от них такое же количество документов, что и от основных лиц. Положительным будет факт, если муж и жена имеют работу.

Российский паспорт с постоянной регистрацией.

В поисках выгоды

Чтобы увеличить свои шансы на самое привлекательное предложение, граждане подают заявки на ипотеку сразу в несколько банков. Такой подход имеет свои плюсы.

Заемщики сразу будут понимать, на какие банки они могут рассчитывать. Кроме того, в финале можно будет детально сравнить все предложения и выбрать самое оптимальное с точки зрения ставки, первого взноса, срока ссуды. Как известно, условия кредитования, размещенные на сайте, и те условия, что получает заемщик после одобрения заявки сильно отличаются, поэтому тактика множественного обращения имеет свои положительные моменты.

Однако, что будет с кредитной историей в этом случае? Граждане опасаются, что многократные обращения в банки могут негативно сказаться на их рейтинге.

Все будет зависеть от того, какие решения банки будут принимать по заемщику. Если все решения носят положительный характер, то в истории появятся записи об одобрении заявки. Кредиторы видят, что за заявкой не последовало оформление ссуды, поэтому понимают, что клиент находится в поисках. Отрицательные выводы из этой информации сделать сложно.

Однако, если заемщик получает отказы во всех банках, то соответствующие сведения отображаются в кредитной истории. Новый банк может даже отказаться от проверки и оценки заемщика, когда увидит, что все его последние обращения за деньгами закончились провалом.

В случае необходимости клиентам нужно поработать над качеством своей кредитной истории.

Кто рассматривает заявки?

В данной процедуре банки задействуют одновременно несколько своих отделов.

  • Заявки подвергаются автоматическому скорингу, по его результатам будет выставлена определенная сумма баллов. Если она не будет дотягивать до определенного значения, клиенту будет отказано. В случае более высоких баллов, заявка поступит на следующую стадию рассмотрения с запросом КИ. Если она будет плохой, банк откажет в предоставлении ипотечного займа.
  • После скоринга заявкой занимается служба безопасности кредитора, она проверяет ее на подлинность и актуальность путем подачи запросов в ФМС, налоговую службу, ПФР, работодателю заемщика, поручителей, созаемщиков и др.
  • Заявка проходит анализ документов заявителя в аналитическом отделе с прогнозированием способности получателя ссуды в выплате ипотеки в течение всего срока кредитования.
  • В отделе рисков оценивается риск невыплаты ссуды, стабильность работы заемщика и др.

В случае более высоких баллов, заявка поступит на следующую стадию рассмотрения с запросом КИ.

Одобрение ипотеки: банки согласны подождать

Процентная ставка, размер первоначального взноса, максимальный срок кредитования – все эти условия ипотеки разобраны досконально и отслеживаются регулярно. Но есть и дополнительные параметры, которые могут быть для потенциального заемщика удобны или не очень. Один из них – срок действия одобренной банком заявки на ипотеку. По сути, это время, отводимое на выбор объекта. Но не только.

Читайте также:  Гибкое рабочее время документальное сопровождение

Сбербанк как законодатель моды

Недавно Сбербанк увеличил срок, в течение которого действует положительное решение по жилищному кредиту и необходимо представить документы по объекту недвижимости, до 90 календарных дней с даты его принятия. Ранее он составлял 60 дней. Новый срок распространили и на принятые ранее кредитные заявки, по которым решение еще действует.

«Сбербанк увеличил срок действия положительного решения по ипотеке, так как мы хотим сделать наши продукты удобнее, – прокомментировал старший управляющий директор – директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Николай Васев. – Продление срока поможет нашим клиентам найти оптимальное для себя предложение по объекту недвижимости».

Законодатель мод оказался не последним, кто расширил границы с двух до трех и даже четырех месяцев (см. таблицу). Остаются, впрочем, в петербургском топе-10 ипотечных банков два кредитных учреждения, которые держатся за исторически минимальный срок действия одобренной заявки. Это банк «Санкт-Петербург» и Промсвязьбанк. Последний с оговоркой: только для заемщиков, приобретающих жилье на первичном рынке.

Достаточно и оптимально

«Срок действия положительного решения по ипотеке в Промсвязьбанке зависит от программы, – поясняет начальник ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала ПАО “Промсвязьбанк” Светлана Четина. – Если клиент выбирает квартиру на вторичном рынке, то срок действия решения составляет три месяца. Этого времени вполне хватает для подбора объекта недвижимости и сбора всех необходимых документов.

Если клиент выбрал жилье на первичном рынке, то срок действия положительного решения составляет два месяца, но, как правило, клиент выходит на сделку практически сразу после одобрения. Это связано с тем, что он, подавая заявку, уже знает, какой объект и у какого застройщика будет покупать. Тем более что забронировать квартиру можно максимум на десять дней».

Пересматривать сроки действия решения, по мнению Светланы Четиной, нет необходимости: все, кто действительно настроен улучшить свои квартирные условия, укладываются в существующие. Если же по каким-то причинам клиент не успел воспользоваться предложением банка, он всегда может заново подать заявку и получить одобрение.

А вот в банке «Санкт-Петербург» интересующий нас параметр одинаков и для тех, кто собирается покупать новостройку, и для тех, кто нацелился на вторичку.

«Исходя из нашей практики, 60 дней – это достаточный срок для выхода клиента на сделку, – заверяет заместитель директора дирекции розничного бизнеса ПАО “Банк «Санкт-Петербург»” Дмитрий Алексеев. – Известны единичные случаи, когда клиенты не укладывались в срок, но они продиктованы причинами, в силу которых и 90 дней могло бы быть недостаточно. Кроме того, наша статистика показывает, что среднее время выхода на сделку составляет чуть больше 20 дней после одобрения заявки».

Еще два банка, Райффайзенбанк и «Ак Барс», используют оригинальные схемы. Срок действия положительного решения по ипотеке в обоих составляет три месяца. Но есть дополнительные опции. Так, в «Ак Барсе» если кандидат на ипотеку уложится вместо 90 в 45 суток, то получит скидку в размере 0,25 процентного пункта от той ставки, по которой ему одобрили кредит. В Райффайзенбанке же наоборот – если за 45 суток не успел, то базовая ставка увеличивается на 0,25 п. п.

Оба маркетинговых инструмента нацелены на то, чтобы стимулировать заемщика побыстрее определиться с выбором объекта и либо приобрести, либо не потерять свой бонус.

Сроки реальные и кажущиеся

Понятно, что когда речь идет о приобретении новостройки, то люди, как правило, приходят уже с подобранным объектом и проблем со сроками у них не возникает. Со вторичкой по-другому: там сначала одобрение, потом поиск, и потенциальные заемщики вполне могут не уложиться и в два, и даже в три месяца.

Итак, первичка. Вроде бы все просто: человек выбирает объект, бронирует квартиру, а потом подает заявки в один или несколько банков, которые данный объект аккредитовали.

Но есть исключения из правил – например, клиенты Газпромбанка. Ведь для сотрудников Газпрома и его «дочек» важнее, конечно, не застройщик, а свой банк, потому что в нем он получит максимально льготную процентную ставку (говорят, топ-менеджеры – даже 6% годовых).

Соответственно, никакой другой банк таких клиентов не интересует. Поэтому они сначала подают заявку на кредит, получают одобрение, а уже потом выбирают из объектов, Газпромбанком аккредитованных. Тут, кстати, и для застройщиков сигнал: если твой объект в этом банке не аккредитован, то и из армии сотрудников группы компаний «Газпром» никто у тебя ничего не купит. Канал продаж, как говорят маркетологи.

В принципе тот же механизм действует и для других наемных работников, предприятия которых находятся на зарплатном обслуживании в том или ином банке. И половина процентного пункта при ипотеке (все-таки много и надолго) в качестве бонуса будет счастье. А потому – сначала в банк, а уже потом – к застройщику.

Читайте также:  Кредит онлайн на другого человека

И все-таки двух месяцев на поиск объекта (а это занимает большую часть времени) на первичном рынке хватает. Неслучайно ведущие ипотечные банки именно такой (или больше) срок действия положительного решения и установили.

Как продать ипотечную квартиру по переуступке

Кому доступна ипотека без первого взноса

Сбербанк монополизирует рынок недвижимости?

Как рефинансировать ипотечный кредит

Ипотека уходит в интернет

А вот на вторичном рынке все немного сложнее. «На самом деле, – отмечает директор по продажам “Первого ипотечного агентства” Сергей Топорников, – эти два или три месяца уходят даже не на поиск объекта, а, образно говоря, на возвращение заемщика с небес на землю. Все хотят максимально дорого продать и максимально дешево купить. Реальность чаще всего вносит в такие расчеты свои коррективы».

В частности, вместо того чтобы получить одобрение ипотеки на максимально возможную сумму (как, собственно, ипотечные брокеры и советуют), граждане пишут в заявке ровно столько, «сколько надо». Аппетиты растут позже, уже во время поиска квартиры, которую хочется купить.

Пример: смотрят квартиры стоимостью до 3 млн руб. Через некоторое время понимают, что ничего приличного, по их меркам, за эти деньги нет. Рамки постепенно расширяются: 3,2 млн, наконец за 3,5 млн что-то интересное находится. А подавая заявку на кредит, этот человек был уверен, что, при имеющемся миллионе, ему хватит кредитных двух миллионов с лихвой.

Правда, данный пример к теме нашей статьи относится опосредованно: в таком случае придется заново подавать заявку на кредит и опять получать одобрение.

Только без глупостей

Срок действия положительного решения по ипотеке все-таки никак нельзя назвать основным параметром – он дополнительный.

На оценку выбранного объекта уходит буквально несколько дней. Еще какое-то время – на ожидание одобрения заявки в других банках. Ипотечные брокеры уверяют, что если воспользоваться их услугами, то этот процесс занимает в среднем всего-то четыре дня.

Однако услуги эти (их оказывают как подразделения обычных агентств недвижимости, так и специализированные компании) стоят от 1 до 2% суммы кредита и в любом случае не меньше 25 тыс. руб. Впрочем, если потом сделка купли-продажи проходит через агентство, оказавшее услугу по подбору ипотечного продукта и получению положительного решения банка, ипотечный брокеридж может клиенту и ничего не стоить.

Так или иначе, но многие граждане из экономии решают этот вопрос самостоятельно. И срок может затянуться уже на месяц, а то и больше.

Но вернемся к другому сроку – за который необходимо подать документы для заключения кредитного договора после одобрения. Если потенциальный заемщик в него не уложился – ничего страшного. Можно заново подать заверенные у работодателя копию трудовой книжки и справку о доходах и получить новое одобрение достаточно быстро. Но при одном существенном условии – заявитель сохранил статус-кво: продолжает трудиться на той же работе, не продал свою квартиру и, соответственно, не стал человеком без регистрации (а такое запросто может быть!), наконец, не набрал за это время кредитов.

Если что-то подобное случилось – получить повторное одобрение заявки на ипотеку практически нереально.

Срок действия одобренной ипотеки в ведущих банках

Пример смотрят квартиры стоимостью до 3 млн руб.

Пошаговое руководство для покупателя

Получение положительного решения банка — только первый этап. Впереди заемщика ждет бюрократическая волокита в виде оформления договоров и регистрации объекта.

Кредитная организация выдает перечень бумаг, которые необходимо подготовить и передать для оформления сделки.

Проверено ЦИАН

Одобрение квартиры в банке- 1-5 дней, в зависимости от банка.

В каком случае могут отказать

В ипотеке от сбербанка могут отказать по ряду причин. Основными из них являются следующие:

  • Наличие большого количества непогашенных действующих кредитов у заемщика;
  • Плохая кредитная история;
  • Низкий уровень дохода;
  • Предоставление Сбербанку поддельных документов;
  • Написание недостоверных сведений в заявке;
  • Нет подтверждения об официальном трудоустройстве от работодателя;
  • Решение эксперта по ипотечным кредитам;
  • Отказ по Хантеру.

Это основные моменты, по причине которых клиенту могут отказать в оформлении ипотек. Однако это не повод отказываться от мечты приобрести собственное жилье. Спустя некоторое количество времени, которое достигает 2 месяца, у заемщиков появляется возможность подачи повторного заявления на ипотеку.

Нет подтверждения об официальном трудоустройстве от работодателя;.

По военной ипотеке

Данный вид кредитования имеет свои особенности. В связи с этим сроки рассмотрения заявки по военной ипотеке в основных крупных банках сегодня составляют до 5 дней.

Ранее этот вопрос в разных банках, а зачастую и сегодня рассматривается от 10 до 14 дней.

При запросе суммы более 500 тыс.

Добавить комментарий