Льготы при покупке квартиры

Многодетные семьи

Чтобы получить льготы при покупке жилья, многодетная семья должна отвечать нескольким требованиям:

  1. Иметь узаконенный статус многодетной семьи, что подтверждается документально, путем предоставления соответствующего свидетельства;
  2. На каждого члена семьи должно приходиться менее нормативного количества квадратных метров в имеющемся жилом помещении;
  3. У семьи должен быть статус малоимущей;
  4. В течение последних пяти лет, предшествующих обращению за льготой, не было зафиксировано ухудшения текущий условий проживания: в квартиру не было прописано иных родственников.

В размере 35 процентов от стоимости покупаемой квартиры, но не более 1 000 000 рублей, если в семье есть минимум два ребенка.

Для молодых специалистов и ученых

  • наличие диплома о высшем образовании (обязательно бюджет и очное отделение), для ученых должна быть научная степень;
  • возраст кандидатуры не старше 35 лет, для докторов наук возраст ограничивается 40 годами;
  • заключенный договор по специальности с работодателем сроком не менее, чем 3 года, которые он должен отработать в обязательном порядке. Причем предприятие должно быть бюджетным. Для молодых ученых стаж должен быть не менее 5 лет.

Условия для молодых специалистов, учёных

Важно! Для молодых специалистов не устанавливается испытательный срок (ст. 70 ТК РФ).

Данным категориям льготников предоставляется жилищный сертификат, который необходимо использовать в течение 3-х месяцев с момента его выписки. Документ передается в банк, через который приобретается квартира и часть ее стоимости, соответствующая номиналу сертификата, будет зачтена банком.

семья должна считаться малоимущей;.

За какое время можно получить вычет

Получить вычет можно только за календарный год, в котором возникло право на него, и за последующие годы. Вернуть налог за годы, предшествующие году возникновения права на вычет – нельзя.

Единственным исключением из этого правила является перенос вычета пенсионером. Пенсионеры имеют право перенести вычет на три года, предшествующих году возникновения права на него.

Если вы купили квартиру в прошлом и не оформили вычет сразу, то вы можете сделать это сейчас (никаких ограничений по срокам получения вычета нет). Заявить вычет можно и через 10 лет, и через 20 лет после покупки жилья.

Единственное, вернуть подоходный налог вы можете не более чем за три последних года. Например, если вы купили квартиру в 2016 году, а оформить вычет решили в 2019 году, то вы сможете вернуть себе налог за 2018, 2017 и 2016 годы.

Единственное ваше ограничение заключается в том, что подать декларацию и вернуть налог можно только за 3 предыдущих года.

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры

Как действует налоговый вычет при покупке недвижимости.


В каких случаях имущественный налоговый вычет на приобретение жилья получить нельзя?

НК РФ предусматривает несколько таких ситуаций. Вычет не применяется в случаях, если оплата расходов на строительство или приобретение жилья для налогоплательщика производится за счет:

  • средств работодателей или иных лиц;
  • средств материнского капитала (письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 8 августа 2013 г. № 03-04-05/32097);
  • выплат, предоставленных из средств бюджетов (п. 5 ст. 220 НК РФ).

Кроме того, права на вычет не возникает, если сделка купли-продажи жилья совершается между взаимозависимыми физлицами (ст. 105.1 НК РФ) (письма Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 21 декабря 2017 г. № 03-04-05/85621, от 26 апреля 2017 г. № 03-04-05/25014). В то же время разъяснено, что супруг и отец другого супруга не являются взаимозависимыми лицами, в связи с чем не ограничены в праве на получение налогового вычета при покупке квартиры или жилого дома друг у друга (письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 13 июля 2015 г. № 03-04-07/40094).

Также не удастся получить вычет, заключив договор о перемене лиц в обязательстве (уступки требования), который не является договором купли-продажи. При этом в расходы налогоплательщика на приобретение жилья включается сумма документально подтвержденных расходов, произведенных им в соответствии с соглашением о перемене лиц в обязательстве по договору о привлечении денежных средств в строительство жилья, подтвержденная распиской в получении денежных средств (письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 7 марта 2013 г. № 03-04-05/4-194).

заявление о предоставлении налогового вычета;.

Господдержка при покупке жилья в России

Приветствуем вас, друзья. Если вы задумались о покупке квартиры в России в 2020 году или, может быть, уже приобрели недвижимость, то данная статья поможет вам либо значительно сэкономить, либо вернуть часть потраченных денег.

Наша очаровательная, Валентина, подготовила для вас 13 льгот от государства, которые помогут сохранить деньги при покупке квартиры.

Семья должна стоять на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;.

В ипотеку

Государственные льготы на покупку жилья действуют и в том случае, если объект недвижимости приобретается с привлечением заемных средств. Субсидия может быть направлена как на погашение части основного долга, так и на первоначальный взнос за жилье.

Среди военных льготу могут получить служащие на контрактной основе, прапорщики и офицеры.

Какие существует льготы при покупке жилья

Основной тип налоговой льготы, оформляемой после приобретения жилой недвижимости, — налоговое удержание для лиц, получающих официальный заработок и уплачивающих взносы по подоходному налогу.

если дата завершения сделки купли-продажи жилой недвижимости до 1 января 2014 года, то размер налогового вычета может быть любым, вплоть до максимального значения в 2 миллиона рублей;.

Покупка строящегося жилья

В случае приобретения жилья на этапе строительства, в сумму расходов (если она не будет превышать 2 миллиона) могут быть включены сопутствующие расходы, такие как:

  • Расходы на подготовку проекта и сметы строительства,
  • Расходы на приобретение стройматериалов и материалов для отделки дома,
  • Расходы на непосредственное строительство и отделку,
  • Расходы на подведение инженерных коммуникаций.

Подобные расходы могут быть включены в общую базу для расчета налогового вычета только в случае наличия и предоставления документов с указанием стоимости проведенных работ или закупленных материалов.

Читайте также:  Отзыв на апелляционную жалобу: образец

Таким документами могут быть договора проведенных работ или оказанных услуг, квитанции и чеки об оплате купленных материалов.

ВАЖНО Сопутствующие расходы можно включить в налогооблагаемую базу в случае, если в основном договоре приобретения участка или дома указано, что дом находиться в стадии строительства, либо жилое строение отсутствует и построено позднее.

С 2010 года возможности по ремонту и отделки квартир и комнат, приобретенных на вторичном рынке также можно включить в общую сумму при расчете налогового вычета.

Условия предоставления налогового вычета.

Молодой семье – помощь в ипотеке

Форма льгот, предоставляемых отдельным категориям граждан РФ

Несмотря на то, что основными льготниками являются все же пенсионеры, предусмотрены и другие категории граждан. Льготы под ипотеку – это, в основном, возврат части затраченных денежных средств.

Статья 220 Налогового Кодекса определяет, что вернуть молодая семья сможет только 3 миллиона рублей, что при расчете из средней рыночной стоимости жилья под ипотеку на 2017 год как раз составляет 13%. Такая же сумма начисляется и пенсионерам, если они продолжают работать.

Ипотека, долевое строительство либо приобретение строящегося дома не может быть обобщено на всех членов-участников. У каждого участника есть право на льготу отдельно.

Таким образом, стоимость жилья значительно снижается лично для каждого. Стоит отметить, что 13% при оформлении ипотечного кредита на жилье — это дополнительные проценты к уже имеющимся 3 миллионам.

На каждый объект только одна льгота. И если семьей приобретается несколько объектов, то описанные условия распространяется только на одну покупку.

В таком случае отчисления происходят двумя способами:

  • ежегодно на начисленные проценты по ипотеке;
  • единовременно на погашение первоначального взноса.

Предусмотрены они и по самой программе. Молодой семье предоставляется таковая льгота в случае:

  • если супруги не превысили 35 летнего возраста;
  • семья официально трудоустроена и имеет постоянный заработок;
  • в их владении не имеется иных объектов недвижимости;
  • если член семьи страдает тяжелым заболеванием;
  • Жилье признано не соответствующим стандартам или аварийным.

Для молодых семей, помимо налоговых вычетов, предлагается возможность оплатить только часть жилья, а это:

  • 30% от стоимости для бездетных семей;
  • 35 % от стоимости для семей с одним и более детьми.

Возможно, для некоторых семей этого недостаточно, но это уже то, что гарантировано государством.

Отдельным вопросом стоит получение льгот на строительство дома.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026.

Льготы по полочкам. Кому положены скидки при покупке жилья?

Покупая квартиру, многие даже не догадываются, что могли бы приобрести жилье раньше, а главное – дешевле. Мы собрали воедино все случаи, когда можно рассчитывать на государственную помощь.

Начнем с главного. У вас есть право на льготы, если:

  • вы – молодая семья;
  • у вас трое или более детей;
  • вы – молодой ученый;
  • вы – молодой учитель;
  • вы – молодой работник села;
  • вы – военнослужащий.

Снизить затраты на приобретение жилья можно благодаря материнскому сертификату и налоговому возврату. Кроме того, участники боевых действий и ближайшие родственники погибших имеют право на бесплатное жилье.

Но есть ряд условий. Теперь обо всем по порядку.

1. Молодая семья
Семьям, в которых обоим супругам еще не исполнилось 35 лет, стоит обратить внимание на программу «Молодая семья». По ней бездетные пары имеют право на субсидирование 30% стоимости жилья, а семьи с детьми (в том числе неполные) – 35%. Но есть ряд оговорок. Прежде всего, хотя бы один из супругов должен быть гражданином РФ. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий и не иметь квартиры в собственности. Если речь о семейной паре, то брак должен быть официально зарегистрирован. Кроме того, семья должна иметь постоянный подтвержденный доход, достаточный для вступления в ипотеку.

При этом субсидия будет рассчитываться исходя из социальных норм:

  • для семьи, состоящей из 2 человек (молодые супруги или 1 молодой родитель и ребенок) – 42 кв. метра
  • для семьи, состоящей из 3 или более человек (родители и дети) – по 18 кв. метров на 1 человека.

Количество положенных метров умножат на нормативную стоимость, установленных в вашем населенном пункте, и уже от полученной суммы отсчитают 30 или 35 процентов – кому что положено.

Важно: в каждом регионе существует дополнительный перечень требований. В Москве, например, хотя бы один из супругов должен проживать в городе не менее 10 лет. Поэтому уточняйте все условия заранее. Подавать документы на ипотеку нужно уже после оформления сертификата. Он, кстати, действует 9 месяцев. Получить субсидию можно только 1 раз в жизни. На получение сертификатов существует очередь. Причем первоочередное право на получение субсидий имеют многодетные семьи и семьи с детьми-инвалидами, бездетные пары в этом списке – на последнем месте.

2. Если детей трое и более
Как только в семье появляется третий ребенок, она получает статус многодетной. А значит, попадает под действие закона «О государственной поддержке многодетных семей». Он предусматривает право родителей получить ипотечный кредит на 30 лет без первоначального взноса. При этом государство будет компенсировать 75% ежемесячных платежей. А если в семье родился 4-й ребенок – кредит отдавать не надо.

Читайте также:  Понятие термина “место работы” в трудовом договоре

Но все это работает только в том случае, если вы покупаете жилье, площадь которого соответствует социальной норме.

Есть другой вариант – получить жилищный сертификат на 90% стоимости жилья по социальной норме и потратить эти деньги на покупку или строительство жилья любой площади.

Но, как всегда, есть условия. Семья должна быть признана:

  • нуждающейся в улучшении жилищных условий
  • малообеспеченной.

После подачи всех необходимых документов семья становится в очередь. Ждать, как правило, приходится не меньше года.

Важно: В некоторых регионах, например, в Москве, жилищные сертификаты оформляются только семьям, вставшим на учет до 2005 года.

3. Молодые ученые
Если вы еще не обзавелись семьей и детьми, поскольку усиленно грызете гранит науки, есть другой вариант – получить субсидию как молодой ученый.

Молодым считается кандидат наук до 35 лет и доктор наук – до 40 лет. Для участия программе он должен работать в научной организации, при этом иметь научный стаж не менее 5 лет. Кроме того, работодатель должен признать его нуждающимся в улучшении жилищных условий (в соответствии с статьей 51 Жилищного кодекса РФ). Собственники жилья на субсидию претендовать не могут.

Размер выплаты определяется из расчета средней рыночной стоимости 33 квадратных метров жилья для региона, где расположена научная организация, в которой работает молодой ученый.

Списки претендентов сначала утверждаются Академией наук, а затем отправляются на рассмотрение в министерство регионального развития до 20 января каждого года. После того, как принимается решение о выделении средств, выпускаются сертификаты. Срок их действия – 2 месяца. За это время нужно подать документы на ипотечный кредит в аккредитованный банк.

Важно: сертификаты выдаются Российской академией наук, Дальневосточным, Сибирским и Уральским отделениями РАН, Российской академией медицинских наук – молодым ученым, работающим в академиях наук или подведомственных им научных организациях. Участник программы обязан отработать у текущего работодателя еще 5 лет после получения субсидии. Если за это время молодого ученого уволят «по статье», ему придется выплатить государству всю полученную сумму.

4. Социальное развитие села
В рамках этой госпрограммы также поддерживаются молодые люди до 35 лет, готовые работать в сельской местности. Если у вас есть подписанный контракт на срок не менее 5 лет и вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, можете претендовать на сумму, равную 30% от рыночной стоимости жилья по социальным нормам.

Важно: как и в случае с учеными, если вы не отработаете свой контракт, деньги придется вернуть.

У вас есть право на льготы, если.

Какие льготы бывают при покупке новостройки?

Банки и застройщики знают множество способов привлечения клиентов: тут и скидки, и акции, и помощь в выплате ипотечного кредита. А еще есть неочевидные схемы — cashback и trade-in.

Вместе с доцентом кафедры управления недвижимостью и ЖКХ факультета рыночных технологий Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Наталией Рогожиной ЦИАН.Журнал составил список основных инструментов по привлечению покупателей.

Льготы от банков

  1. Снижение процентной ставки при получении кредита на покупку жилья у аккредитованных в банке застройщиков. Логичным плюсом является уменьшение общего платежа и суммы выплачиваемых процентов. Неочевидный на первый взгляд минус — ограниченный выбор: далеко не все ЖК сотрудничают с нужным вам банком. Впрочем, списки все равно достаточно обширны (особенно у Сбербанка), да и сотрудничество является дополнительной гарантией благонадежности застройщика.
  2. Снижение процентной ставки и (или) первого взноса для зарплатных заемщиков. Если вы являетесь корпоративным клиентом банка и получаете зарплату на оформленную в нем карту, то, скорее всего, имеете право на льготы при оформлении жилищного кредита.
  3. Ипотечные каникулы. Льготный период, предоставляемый заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. При наличии такой опции потенциальному клиенту легче решиться взять ипотеку.
  4. Расширенный список социальных программ, по которым банк готов предоставить скидку. Среди них — военная ипотека, ипотека для многодетных и прочие.

Льготы от застройщиков

  1. Рассрочка от застройщика (большая часть суммы выплачивается сразу, а оставшаяся часть делится на несколько отложенных периодов). Это быстро, не требует оформления ипотечного кредита и подтверждения платежеспособности. В графе «минусы» — высокий первоначальный взнос (обычно от 50% стоимости квартиры), короткий срок предложения (до года) и довольно внушительные ежемесячные платежи.
  2. Скидка от застройщика. Ее размер может достигать и 15%. Следует учитывать тот факт, что нередко скидка предоставляется на квартиры, расположенные преимущественно на нижних этажах.
  3. Субсидирование ипотеки от застройщика. Льгота предполагает, что застройщик возьмет на себя оплату части процентов по ипотечному займу. В итоге покупатель будет платить по ставке не 10%, а, например, 7%.
  4. Продажа застройщиком квартир с отделкой. Ранее мы уже писали о плюсах и минусах такого предложения. Напомним о плюсах: готовый ремонт удобен: в квартиру можно вселиться сразу и не связываться с ремонтом. К недостаткам относится то, что готовый ремонт часто выполняется из не очень качественных стройматериалов, да и интерьер будет таким же, как у соседа.
  5. Акция от застройщика, по которой в подарок или с ощутимой скидкой идут кладовка или машино-место.
  6. Trade-in. Для использования этого варианта необходимо продать старую квартиру, выплата за которую ляжет в основу покупки новой квартиры. В минусах — существенный список требований, которым должна соответствовать старая квартира. Несомненное преимущество — оперативность сделки.
  7. Cashback от застройщика (разновидность скидочной политики) предполагает, что компания вернет покупателю часть уплаченной суммы. Минус: чаще всего покупателю выдаются не живые деньги, а часть машино-места или кладовки. Впрочем, бывают и исключения, когда покупателям ежемесячно выплачивают какую-то сумму. Плюс: фактически это скидка.
Читайте также:  Плохо топят батареи: куда жаловаться

По словам директора по маркетингу и продажам компании Lexion Development Алексея Лухтана, сейчас один из самых популярных вариантов среди покупателей — программа субсидирования ипотеки от застройщика. К примеру, в ЖК «Румянцево-Парк» действует ставка от 6,49%, причем для всех покупателей (вне зависимости от числа детей в семье, а также военнослужащим) и на длительный срок кредитования (15–20 лет).

«Обычно мы предлагаем несколько вариантов при покупке квартиры в нашем жилом комплексе «Румянцево-Парк» — это может быть беспроцентная рассрочка платежа, участие в акции (скидка на машино-место или кладовое помещение в подземном паркинге комплекса или скидка на саму квартиру). Плюс субсидированная ипотека от застройщика. В итоге каждый клиент выбирает то, что подходит именно ему», — отмечает Алексей.

Выбор покупателя

Покупателю придется самостоятельно принимать решение: субсидированная ипотека или скидка от застройщика? Обычно в расчетах помогают сотрудники офисов продаж, но далеко не все доверяют столь ответственное решение заинтересованным в покупке лицам. Среди них — Анастасия П.

«Когда мы покупали квартиру, нам было предложено несколько вариантов «поблажек»: беспроцентная рассрочка от застройщика, субсидирование ипотеки от застройщика, скидка на общую стоимость покупки и скидка на кладовку. На семейном совете муж заявил, что застройщик будет защищать свои интересы, а не наши — в офисе продаж нам, скорее всего, рассчитают все не так, как было бы выгодно».

Алексей Лухтан объясняет, что никто не принуждает выбирать между субсидированной ипотекой и, допустим, скидкой. Субсидия будет выгоднее, если покупатель собирается выплачивать ипотечный кредит дольше 15 лет. Если он намерен закрыть кредит, скажем, через 3–5 лет, то ему логичнее воспользоваться скидкой.

«Каждый случай индивидуален — планы и бюджеты у каждого свои, так что универсального подхода нет. Но ипотечные консультанты вовсе не хотят каким-то образом обманывать покупателя, ведь все их расчеты легко проверить. К тому же о честности расчетов застройщиков свидетельствуют и другие параметры: например, какие банки с ним сотрудничают (а значит, проверяют и доверяют ему деньги), какова динамика стройки, насколько открыто застройщик демонстрирует этапы стройки, все ли документы находятся в свободном доступе на сайте проекта и т. д.».

Эскроу торопит

Льготы льготами, но давайте вспомним о недавнем нововведении — о переходе на проектное финансирование. Покупатель вносит сумму на квартиру на специальный эскроу-счет, который станет доступен застройщику только после передачи ключей.

В поисках средств на возведение дома застройщик вынужден обращаться за кредитом к банкам — стоимость стройки повышается, а за разницу приходится платить покупателю.

На данный момент, говорит Алексей Лухтан, 80% застройщиков работают по старым правилам, не используя эскроу-счета. Нынешние цены соответствуют именно старой модели. Те застройщики, которые уже перешли на эскроу-счета, вынуждены поднять цены ровно на ту ставку финансирования, которую им предлагает банк (в среднем это 8–10%).

Независимый экономист-аналитик Наталья Вострецова отмечает еще один важный момент: «До тех пор, пока большинство застройщиков работает по-старому, откладывать покупку все же не стоит — дальше будет дороже. Обещания властей снизить ипотечную ставку приведут к тому, что ставка действительно станет ниже, но уже не будет таких инвестиционных цен на новостройки — квадратные метры все равно подорожают».

В качестве примера собеседник ЦИАН.Журнала приводит все тот же «Румянцево-Парк» , квартиры в котором продаются без привлечения эскроу-счетов: за полтора года 1 кв. м в нем подорожал в среднем на 20% — цена растет пропорционально готовности объекта.

С 1 октября стартовали продажи в последнем, третьем, корпусе проекта. Инвестиционная цена на квартиру сегодня составляет 3,4 млн рублей (без учета скидки) — любой желающий может проследить, как она будет меняться по мере приближения к окончанию строительства.

По итогам первого полугодия этого года цена первичного жилья в Новой Москве преодолела психологически важную отметку 120 тыс. рублей за 1 кв. м, выяснили аналитики агентства «Метриум».

Напомним о плюсах готовый ремонт удобен в квартиру можно вселиться сразу и не связываться с ремонтом.

Что такое налоговые льготы?

Налоговые льготы – установленная в законе возможность получения вычета из уплаченных налогов при покупке недвижимости жилого фонда. По сути, это частичная компенсация государством расходов, обусловленных приобретением и отделкой жилья.

На законодательном уровне предусмотрено, что все граждане РФ, работающие официально, а также некоторые другие льготные категории могут получить налоговый вычет. Это положение отражено в ст. 220 Налогового кодекса РФ.

Уплаты процентов по ипотечному или целевому кредиту, связанному с жильем.

Если детей трое и более

Многодетная семья, среди прочих льгот, вправе рассчитывать и на определенные послабления в решении жилищной проблемы.

Льготы на покупку квартиры для многодетной семьи предусмотрены законом «О государственной поддержке многодетных семей». Он дает право родителям получить ипотечный кредит на довольно большой срок – 30 лет. При этом купить можно не особняк или коттедж, а квартиру, площадь которой будет соответствовать социальной норме. Важно, что первоначальный взнос не требуется.

Государство компенсирует 75 % ежемесячных платежей. А если в семье родился 4-й ребенок – кредит отдавать не надо.

Не хотите кредит, можете получить жилищный сертификат почти на всю сумму (90 %) стоимости жилья. На эти деньги многочисленная семья может заняться строительством или купить уже готовое жилье.

Спросите, есть ли условия? Конечно:

  • один из родителей должен проживать в регионе не менее 12 лет;
  • суммарный трудовой родительский стаж – не менее 10 лет.

Материнский капитал, продолжает оставаться хорошим подспорьем для семей, желающих улучшить жилищные условия. В 2015 году это 453 026 рублей. Плюс сумма, которая выплачиваемая некоторыми региональными властями.

Плюс сумма, которая выплачиваемая некоторыми региональными властями.

Добавить комментарий