Страхование грузовых автомобилей по ОСАГО

Что нужно знать о грузовых автомобилях

Грузовые автомобили делятся по максимальной разрешенной массе:

  • грузовики до 16 тонн;
  • грузовики более 16 тонн.
  • управление с прицепом или без него.

Также важно кто им владеет (собственник) физическое лицо или юридическое лицо.

По этим параметрам стоимость страхового полиса будет различаться.

Также важно кто им владеет собственник физическое лицо или юридическое лицо.

Какие нужны документы?

Страховка на грузовой автомобиль оформляется в соответствии с Правилами ОСАГО. Согласно документу возможность заключения договора обязательного страхования есть у каждого владельца автомобиля, в том числе и грузового, при наличии заявления с просьбой о заключении договора и документов, список которых установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». К ним относятся следующие:

  • Заявление по установленной форме;
  • Паспорт для физлица и ИП;
  • Свидетельство о регистрации для юридического лица;
  • Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС;
  • Водительские права;
  • Диагностическая карта с действующим техосмотром (для авто старше 3 лет).

В заявлении владелец транспорта должен указать персональные данные, сведения о грузовике (номер ПТС, номер СТС). Он также может указать название и адрес СТО, на которой при наступлении страхового случая нужно будет осуществить ремонт. Клиент имеет право предоставить перечисленные документы в виде электронных копий, направив их на электронную почту страховой компании. Страховщик вправе не требовать от владельца автомобиля предоставления всех документов, поскольку может получить необходимую информацию из единой базы или сделать запрос в соответствующие госорганы.

Он также может указать название и адрес СТО, на которой при наступлении страхового случая нужно будет осуществить ремонт.

Страхование грузовых автомобилей – как рассчитать и оформить страховку ОСАГО

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет.

Электронное ОСАГО

На данный момент страховой полис можно оформить, не выходя из дома или офиса. Все можно осуществить на сайте выбранной компании в режиме онлайн. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • Зайти на сайт выбранной компании и убедиться, что она оказывает услуги оформления онлайн;
  • На калькуляторе произвести расчет предварительной стоимости ОСАГО;
  • После расчета стоимости, перейти к заполнению анкеты;
  • Заполнить информацию о владельце грузового транспорта;
  • Внести информацию о грузовике;
  • Указать способ оплаты и как предпочтительней для клиента получить полис на обычную или электронную почту;
  • Произвести оплату;
  • Получить ОСАГО.

Поскольку онлайн вариант только набирает популярность, то многие страховщики предлагают автовладельцам личную встречу, где еще раз обговариваются все условия и подписывается договор.

Заполнить информацию о владельце грузового транспорта;.

Гарантия и качество

В начале этого года япопал в ДТП, в котором моя машина достаточно сильно пострадала. Понравилось что
реагируют сотрудники страховой на обращение в тот же день. Я позвонил после Оценка 5 Проверяется

Недавно вСанкт-Петербурге со мной случилась неприятная ситуация. В мою припаркованную
машину врезалась дамочка, которая сдавала назад на Октавии. Помят передний.

Расширенная страховка.

Где страховать

Важное условие – перед страховкой нужно убедится, что транспорт зарегистрирован на территории Российской Федерации.

Приобретается полис в страховой компании, имеющей актуальную лицензию на оказание страховых услуг по ОСАГО для грузовых автомобилей.

Важно! Часто компании продолжают выдавать полисы, несмотря на отзыв лицензии. Рекомендуется заранее проверить наличие лицензии или обратиться в надёжную компанию, имеющую многолетнюю репутацию (Ингосстрах, Жасо, Росгосстрах). Иначе полис признают недействительным.

Нарушения водителя Больше нарушений водителя было выявлено за год больше суммарная стоимость полиса.

Документы, требуемые при оформлении ОСАГО

Частным лицам необходимы:

  • паспорт на грузовой автомобиль, право собственности;
  • доверенность от частника, заверенная нотариально;
  • регистрация;
  • их личные документы;
  • документы водителей (в опциональном варианте);
  • ОСАГО — связные полисы (более ранних периодов и те, в которые уже включены водители);
  • карта диагностическая.
Читайте также:  Преступление,, совершенное организованной группой

Юридические лица предъявляют:

  • документ о приобретении грузовика;
  • регистрационный документ предприятия;
  • регистрация машины;
  • карта диагностическая;
  • перечень номеров прав всех водителей, которые допущены к вождению.

Закон об ОСАГО в ст. 15 регламентирует непосредственный процесс проверки наличия самой диагностической карты. На день оформления страхового полиса, она должна быть действительной.

карта диагностическая.

Нюансы техосмотра

Все транспортные средства при оформлении полиса должны проходить ТО. Для этого водителю понадобится паспорт ТС и свидетельство о регистрации. В процессе осмотра определяется общее состояние автомобиля, проверяются его основные системы. Оценивается качество работы двигателя, тормозных механизмов, целостность стекол, наличие важных элементов конструкции.

Чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физическое лицо, машина должна быть полностью исправной. При наличии поломок и ограничений транспортное средство может быть признано непригодным для эксплуатации. В этом случае понадобится сервисное обслуживание для устранения неполадок.

Чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физическое лицо, машина должна быть полностью исправной.

Оформление страхового полиса для грузовика

Место приобретения полиса автострахования водитель выбирает исключительно единолично, исходя из собственных интересов и предпочтений. Страхование грузового автомобиля ОСАГО подразумевает то, что владельцу потребуется прийти в эту компанию и представить документы из перечня, а затем только внести взнос.

Есть компании, которые позволяют оплачивать ОСАГО для грузовых автомобилей по частям. Только тогда следует своевременно платить ежемесячно, чтобы договор не аннулировался.

Когда водитель, имеющий ОСАГО страховку для грузовиков и физических лиц, намеревается сдавать своё транспортное средство в аренду другим лицам, ему стоит оповестить об этом агента.

Дело в том, что если случится авария, когда за рулём будет находиться человек, на которого не оформлена страховка, то выплаты не произойдёт.

Существуют скептики, которые задаются вопросом, почему не страхуют грузовики по полису ОСАГО частным лицам? ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу предоставляется в том случае, когда будет заключён договор с фирмой. Официальный документ должен отражать все риски и гарантии, которые возможны при пользовании их страховкой.

Ниже будут рассмотрены все основные риски такого рода:

  1. Угон машины является наиболее распространённым явлением. Даже если авто достаточно большое для таких целей, находятся преступники, которые могут угнать даже грузовой транспорт.
  2. Все вещи рано или поздно теряют свою ценность и изнашиваются, в том числе и грузовые автомобили.
  3. Лихачей на дорогах тоже предостаточно, поэтому от аварии никто не застрахован.
  4. Природные бедствия также могут испортить много чего значимого.
  5. Вандализм в наше время хоть и не так распространён, но все же бывают случаи, когда авто портят.

Любой страховой контракт подразумевает высокую стоимость лишь за счёт того, что в договоре прописано большое количество страховых случаев.

Возместить ущерб напрямую можно только тогда, когда у владельца существует сразу же несколько важных условий.

Во-первых, если при ДТП пострадало имущество только клиента страховой компании.

А во-вторых, участников дорожного происшествия не должно быть больше двух. Причём у обоих должна иметься страховка ОСАГО.

Зачастую случается, что водитель приобретает страховку с расширенными функциями.

Страховые коэффициенты

КТ – коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

РегионКоэффициент

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателяКоэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с.0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с.1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с.1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с.1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с.1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с.1.6
Другие типы ТС1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж →
Возраст, лет ↓
менее 1 года1 год2 года3-4 года5-6 лет7-9 лет10-14 летболее 14 лет
16-211.871.871.871.661.66
22-241.771.771.771.041.041.04
25-291.771.691.631.041.041.041.01
30-341.631.631.631.041.041.010.960.96
35-391.631.631.630.990.960.960.960.96
40-491.631.631.630.960.960.960.960.96
50-591.631.631.630.960.960.960.960.96
60 лет и старше1.61.61.60.930.930.930.930.93

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше, КО = 1.87

Ограничения по водителямКоэффициент
Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям.1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям.1.87
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям.1.8

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Период использования ТСКоэффициент
3 месяца0.5
4 месяца0.6
5 месяцев0.65
6 месяцев0.7
7 месяцев0.8
8 месяцев0.9
9 месяцев0.95
10 – 12 месяцев1

КПр – коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь – юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

Прицеп в зависимости от типа ТСКоэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам1.16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам1.16
Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1.40
Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1.25
Прицепы к тракторам1.24
Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа1

40 Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.

Стоимость страхования

Итоговая сумма ОСАГО на грузовое авто зависит от целого ряда факторов.

К ним относятся:

  • дата выпуска машины и срок эксплуатации;
  • вида и модели транспорта;
  • сколько лошадиных сил имеет двигатель;
  • регион, где зарегистрирована машина;
  • возраст автовладельца и его опыт управления транспортом;
  • возраст и стаж вождения иных лиц, имеющих допуск к управлению грузовиком;
  • период, на который предполагается оформить страховку;
  • история эксплуатации автомобиля (были ли аварии, случались ли страховые выплаты по причине ДТП);
  • в зависимости от сезона эксплуатации авто.

На грузовые машины, приобретенные за счет кредитных средств или лизинга, помимо ОСАГО требуется приобрести полис КАСКО.

При наличии двух видов страхования, водитель со всех сторон защищает себя и других участников дорожного движения от возможных непредвиденных ситуаций. В случае наступления страхового случая, все имущественные и финансовые претензии страховая компания обязуется решить самостоятельно.

Хотя ОСАГО и является обязательным видом страхования, но он не может обеспечить защиты от тех видов страховых случаев, что предлагается в КАСКО. Максимальная выплата компенсации имущественного ущерба при автогражданке – 400 тыс. руб., в то время как по КАСКО можно получить более существенную сумму, она может достигать даже стоимость новенького авто.

Если авто принадлежит частному владельцу, то необходимо внести информацию обо всех иных лицах.

Порядок оформления ОСАГО для грузового автомобиля

На территории нашего государства действует законодательство, обязывающее всех автовладельцев оформлять страховой полис ОСАГО. Данное требование не обошло стороной и грузовой транспорт. Не имеет значения форма собственности владельца, грузовики и прицепы к ним должны быть застрахованы.

Процедура оформления на ОСАГО несложная, если подойти к ней подготовленным.

На территории нашего государства действует законодательство, обязывающее всех автовладельцев оформлять страховой полис ОСАГО.

Как рассчитать стоимость ОСАГО для грузовиков

Тарифы на страхование, в том числе и грузовиков, устанавливает государство. Во всех существующих страховых компаниях стоимость будет приблизительно одинаковой. Для грузоперевозчиков ставки страхования ниже, чем для остальных владельцев.

Стоимость рассчитывается исходя из следующих показателей:

  • регион регистрации;
  • основная информация о транспорте (марка, технические данные);
  • возраст авто и длительность эксплуатации;
  • мощность двигателя;
  • данные о водителях, их стаж, количество;
  • период страховки;
  • страховая история.

Частным лицам, заключая договор, рекомендуется обратить внимание на груз, застраховав и его. Проводя расчеты, следует учитывать, что многие компании предлагают аккуратным водителям с положительной историей ДТП значительное снижение стоимости полиса.

Этот набор для физических лиц несколько отличается от списка бумаг, предоставляемых компаниями.

Как застраховать грузовой автомобиль

Чтобы провести оформление полиса, требуется убедиться в исправности авто. Для грузового транспорта требования к прохождению СТО жесткие. Главное из них – проверку машины должен проводить аккредитованный оператор, состоящий в реестре РСА. Законодательством установлены сроки прохождения техосмотра:

  • Если грузоподъемность ТС менее 16 т, владелец должен начинать проводить техосмотр после 3-годичной эксплуатации авто (при условии, что машина новая). Транспортные средства возраста от 3 до 7 лет проверяются раз в 2 года. Машины старше 7 лет – ежегодно.
  • Если грузоподъемность грузовика свыше 16 т, техосмотр проводится каждый год.
  • Грузовой транспорт для перевозки опасных грузов проходит проверку каждые 6 месяцев.

Мы поможем 7 499 322-47-49.

Основные правила по страхованию

В сети на тематических форумах довольно часто можно встретить вопросы от водителей, почему ОСАГО не страхуют грузовые автомобили куда жаловаться.

Если страховщик отказывается от оказания подобной услуги, можно сделать вывод, что это недобросовестные организации или мошенники.

Любая страховая компания наряду с полисами, предназначенными для легковых авто, оформляет документы на грузовые транспортные средства. Это два очень похожих по виду и по оформлению документа, которые отличаются только по стоимости и по используемому базовому тарифу.

Основная масса страховых компаний ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу предлагает достаточно выгодные условия по страхованию.

Собственники подобных средств передвижения имеют право использовать разнообразные выгодные акции, сниженные тарифы на страховку, а также скидки, что делает процесс оформления максимально выгодным.

Отличительной особенностью страховых документов, предназначенных для грузовых авто, заключается в защите не только самого авто, но также транспортируемого груза.

При возникновении ДТП крупные грузовые авто редко, когда получают серьезные повреждения. По этой причине их ремонт обходится намного дешевле, даже если авария произошла по причине водителя грузового авто.

По этой причине тарифы, которые принимаются и устанавливаются страховыми компаниями на грузовые авто, являются более низкими при сравнении с аналогичными ставками, предназначенными для легковых авто.

Владельцы данных авто прекрасно знакомы с этим, соответственно легко и быстро проводят страховку своего грузового транспортного средства.

Более высокие тарифы актуальны только для современных микроавтобусов и фургонов. Самые высокие расценки установлены для автомобилей, которые относятся к категории прицепов-рефрижераторов.

Такие средства передвижения, как прицепы, тракторы и полуприцепы, страхуются по довольно низкой стоимости.

В документе должны быть указаны все возможные риски, что полностью или частично будет покрывать страховка при наступлении сложного случая.

Добавить комментарий