Страховая предложила выплаты, но этих денег не хватает

Досудебное решение спора, если не хватило выплаты по ОСАГО на ремонт

Собственник автомобиля может самостоятельно разработать претензию, однако лучше получить помощь квалифицированного юриста. В документе должны быть кратко и по-существу описаны факты, которые доказывают, что величина ущерба была определена не точно. При обнаружении недочётов работы страховщика это тоже нужно обозначить.

Важно! При отказе страховой компании она обязана оповестить заявителя о принятом решение на протяжении 10 дней. Ответ должен быть подан в письменном виде.

В ответе должны быть указаны ссылки на законодательные акты, на основе которых страховщик аргументирует отказ на претензии пострадавшего автомобилиста. Многие хотят знать: что делать, если не хватило выплаты по ОСАГО, а страховщик ответил на претензию отказом? В такой ситуации можно подать судебный иск.

Акт о проведении диагностической экспертизе страховой организацией.

В каких случаях страховки недостаточно для покрытия ремонтных работ

В текущем году по новым правилам закона об автостраховании, компенсационные выплаты в случае ДТП заменены проведением ремонта за счет денежных средств страховой конторы. При этом оценка ущерба производится в стандартном порядке, просто сумма на восстановление машины не передается на руки заинтересованному лицу. Таковой получает уже отремонтированное средство передвижения.

Тем не менее, ситуации, когда не хватает на ремонт по ОСАГО, по-прежнему происходят и автовладельцам следует знать, что следует предпринимать в подобных случаях.

Всего возможны 2 варианта, когда страховая выплата значительно ниже стоимости восстановительных работ:

  1. стоимость устранения повреждений, полученных в результате аварии, превышает лимит, установленный законом;
  2. страховая контора оценила ущерб ниже, чем таковой составляет на самом деле.

Каждый из указанных случаев обладает рядом нюансов, которые стоит учесть, прежде чем приступать к дальнейшим действиям.

В этом случае есть 2 способа решения проблемы.

Порядок действий для получения страховки

Чтобы получить возмещение вреда имуществу после автомобильной аварии:

  • зафиксируйте ДТП по Европротоколу или вызовите сотрудников ДПС;
  • уведомьте страховщика о наступлении страхового случая;
  • в течение 5 дней представьте автомобиль для экспертной оценки повреждений.

СК сделает расчет ущерба в течение 20 дней.

утеря товарной стоимости по закону СК должна учитывать этот показатель в расчете, но на практике добиться этого получается только в суде.

Опции темы
  • Подписаться на эту тему…
  • Зато затем по суду СК заплатила намного больше, хватило на ремонт у ОД, плюс 20 тыс.

    Как провести повторную независимую экспертизу?

    Если в акте отражены все повреждения автомобиля, то нужно обратиться в независимую экспертизу для того, чтобы специалисты по акту осмотра составили еще один расчет стоимости ремонта.

    Если пострадавшему автомобилю не больше 5 лет, то независимый эксперт может рассчитать размер утраты товарной стоимости ТС в результате ремонта. Эту сумму тоже необходимо взыскивать со страховой компании.

    Если в отчете отражены не все повреждения, а автомобиль еще не отремонтирован, то необходимо провести повторную независимую экспертизу. При этом обязательно нужно будет уведомить страховую компанию о времени и месте её проведения.

    Все платежные квитанции нужно сохранять, потому что в дальнейшем все потраченные суммы можно будет взыскать через суд. Если же ремонт был произведен, то нужно восстановить все чеки и платежные документы, подтверждающие реальные затраты.

    Хотите узнать о проведении независимой автоэкспертизы подробнее?

    Или почитайте ЗДЕСЬ о документах, необходимых для получения выплаты по ОСАГО.

    А в этой статье вы узнаете, какие коэффициенты применяются для расчета ОСАГО: //auto/osago/tarify-i-koehfficienty.html

    Претензия составляется по образцу.

    Необходимые документы

    При досудебном урегулировании понадобится минимум документов:

    • акт о страховом случае;
    • отчет независимого эксперта.

    Если дело направляется в суд, данный список нужно дополнить:

    • копией паспорта;
    • документами на авто (ПТС и СТС);
    • справкой о ДТП;
    • протоколом;
    • полисом ОСАГО;
    • копией досудебной претензии;
    • копией ответа от страховщика или виновника (если ее нет, нужно приложить почтовую квитанцию, подтверждающую факт отправки претензии);
    • аудио/видеоматериалами и показаниями свидетелей в качестве обоснованности своих требований (если они есть);

  • квитанцией о понесенных расходах.
  • В зависимости от конкретной ситуации могут понадобиться дополнительные документы.

    В зависимости от конкретной ситуации могут понадобиться дополнительные документы.

    Простые и понятные условия оказания юридической поддержки

    Вы столкнулись со сложной жизненной проблемой, решение которой сложно найти? Один звонок на телефон +7 (968) 468 94-04 или краткое электронное письмо, отправленное по адресу Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. , позволят сделать первый шаг на пути ее разрешения и записаться на консультацию к ведущим юристам столицы. Самозащита как способ решения страховых, гражданских или жилищных споров – риск усугубления проблемы и возникновения непоправимых последствий. Сотрудничество с компанией по оказанию юридических услуг – исключение вероятности ошибок и сокращение времени, необходимого на решение проблемы.

    Мы ценим доверие клиента, а потому выступаем за прозрачность деловых отношений. Условия сотрудничества (цена юридических услуг, сроки их оказания и объем предполагаемой работы) обговариваются с клиентом на этапе предварительного ознакомления с делом. Затягивание правовых споров – удел недобросовестных организаций, стремящихся нажиться на жизненных проблемах клиента. Цель нашей компании – помочь их урегулировать на досудебной стадии.

    определение стратегии ведения дела;.

    Страховая компания выплатила сумму меньше, чем было прописано в соглашении

    Произошло 2 случая по ОСАГО. После рассмотрения страховая предложила 2 суммы по обоим страховым случаем, по которым были подписаны 2 соглашения. В результаты была выплачена сумма меньшая, чем была прописана в соглашениях (по словам оператора была сделана перекалькуляция в связи с тем, что в обоих случая участвовала одна и та же деталь кузова).

    Защищен ли страхователь в этом случае? Что можно предпринять? По сути они предложили одни условия, по нему были подписаны документы, а в итоге условия были нарушены.

    Альфа страхование в дальнейшем отказывается перечислять полную сумму.

      осаго
    • Поделиться

    Ответы юристов ( 1 )

    • 237 ответов
    • 59 отзывов

    Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 г. Москва «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

    Пункт 43. В случае, если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, такая экспертиза, в силу пункта 12 статьи 12 Закона об ОСАГО, может не проводиться.

    При заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества потерпевший и страховщик договариваются о размере, порядке и сроках подлежащего выплате потерпевшему страхового возмещения.
    После осуществления страховщиком оговоренной страховой выплаты его обязанность считается исполненной в полном объеме и надлежащим образом, что прекращает соответствующее обязательство страховщика (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

    Заключение со страховщиком соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества является реализацией права потерпевшего на получение страхового возмещения, вследствие чего после
    исполнения страховщиком обязательства по страховой выплате в размере,
    согласованном сторонами, основания для взыскания каких-либо дополнительных
    убытков отсутствуют. Вместе с тем при наличии оснований для признания
    указанного соглашения недействительным потерпевший вправе обратиться в суд с
    иском об оспаривании такого соглашения и о взыскании суммы страхового
    возмещения в ином размере.

    В данном случае, Страховщик нарушил Ваши права, не исполнив достигнутое и подписанное Сторонами Соглашение в полном объеме.

    сделана перекалькуляция в связи с тем, что в обоих случая участвовала одна и та же деталь кузова

    какая перекалькуляция? ) не совсем понятно, если изначально, в соответствии с п.12 ст.12 Закона об ОСАГО, страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страховой выплаты и не настаивают на организации независимой экспертизы (оценки).

    1. Сохранить подписанное между Вами и страховой компанией Соглашение, с указанием той суммы, которая Вас изначально устроила.

    2. ни под каким предлогом не относите и не сдавайте это Соглашение для изменения, либо внесения исправлений. И не подписывайте никаких дополнительных соглашений к данному соглашению.

    3. После получения суммы страховой выплаты, и в случае получения меньшей суммы чем указано в соглашении, обращайтесь в суд, для взыскания недоплаченной по соглашению суммы страхового возмещения.

    Если Вам понравился мой ответ и был полезен, вы можете оценить его. Спасибо!

    Уважаемый, Станислав! По Правилам сайта «Правовед», если Вам необходима помощь по составлению письменных документов, то вы можете обратиться ко мне в чат. Вам будет оказана услуга по юридическому сопровождению по Вашему вопросу, вплоть до полного его разрешения. Данная услуга оказывается платно. Цена платных услуг — договорная)

    Защищен ли страхователь в этом случае.

    В каких случаях выплачивают деньги за ДТП по ОСАГО

    Денежные выплаты предусмотрены в таких случаях:

    • Если пострадавший не готов вносить дополнительную сумму за ремонт из своих средств.
    • Когда стоимость ремонта выше лимита полиса ОСАГО, либо полагается меньшая сумма по степени невиновности в ДТП, а сам пострадавший не желает доплачивать за ремонт.
    • В случае, когда автомобиль разрушен полностью и не подлежит восстановлению.
    • При смерти потерпевшего.
    • Если пострадавшему в аварии причинен тяжкий или средний вред здоровью.
    • Гарантия на машину более 2 лет, при этом страховая компания не направляет на ремонт на СТО дилера. Если гарантия менее 2 лет, а страховая не имеет договоров с СТО официального дилера.
    • Если нет СТО в пределах 50 км от места жительства или аварии, а страховщик не доставляет авто туда и обратно.
    • В случае, когда срок ремонта автомобиля превышает 30 рабочих дней.
    • Когда страховая компания не предоставила направление на ремонт в течение 20 дней.
    Читайте также:  Какие льготы ветеранам труда по транспортному налогу?

    Некоторые вышеперечисленные пункты установлены Законом об ОСАГО, а какие-то из них являются следствием вынесенного судом решения. Получить деньги по ОСАГО в некоторых случаях бывает очень проблематично, нередко приходится доводить дело до судебных разбирательств.

    Гарантия на машину более 2 лет, при этом страховая компания не направляет на ремонт на СТО дилера.

    Инструкция для получения полной суммы страхового возмещения.

    Теперь подробнее рассмотрим каждый из пунктов.

    Запрос экспертизы в страховой компании.

    Если страховая компания занизила сумму выплаты, то вы можете потребовать обоснования этой суммы, т.е. нужно получить копию заключения эксперта, а также необходимо ознакомится с материалами выплатного дела, при ознакомлении с делом необходимо провести фотофиксацию всех документов.

    Однако, копию заключения эксперта вы от страховой не получите, т.к. экспертизу никто не проводил, и ознакомившись с материалами дела вы в этом убедитесь.

    Проведение независимой экспертизы

    Если вы не согласны с суммой выплаты страховой премии, то необходимо определить какая же сумма будет объективно достаточной для восстановления автомобиля, для этого вам необходимо самостоятельно провести независимую экспертизу. При этом необходимо, чтобы эксперт при определении стоимости восстановительного ремонта руководствовался правилами установленными Центральным Банком РФ и действующим законодательством.

    Досудебная претензия к страховой о незаконном снижении страховой выплаты

    Необходимо составить грамотную претензию в адрес страховой компании и направить ее по юридическому адресу или лично вручить в офисе страховой компании под роспись и печать, к претензии обязательно приложите копию или второй экземпляр заключения эксперта, а также реквизиты счета для перечисления страховой выплаты.

    Почему страховая компания занижает выплату и не увеличит ее по претензии?

    Все очень просто, по статистике из 10 человек, которые остались недовольны заниженной суммой страховой выплаты обратится в суд только 1. И страховые компании это знают, именно поэтому вероятность получить всю страховую выплату после подачи претензии крайне низка, т.к. к страховой компании не будет применять никакая санкция за необоснованный отказ. И только когда вы обращаетесь в суд, для страховой компании появляются определенные финансовые риски, которые обычно и вынуждают ее выплатить оставшуюся сумму.

    Иск в суд к страховой об обжаловании занижения страхового возмещения и взыскании неполученной суммы

    Исковое заявление в суд против страховой выплатившей заниженную страховку это самый действенный инструмент по защите ваших прав.

    Как это работает? Когда вы подаете иск в суд, то ваше дело автоматически передается в юридический отдел страховой компании и его изучает руководитель юридической службы. Юристы оценивают перспективу этого дела и вырабатывают вектор по которому страховая компания выйдет с наименьшими потерями.

    В такой ситуации вам больше не придется разговаривать с менеджерами “девочками” и “мальчиками” в офисах компаний, вашим делом будут заниматься адекватные люди, которые понимают правовые и финансовые последствия нарушения Ваших прав.

    Это происходит в силу того, что в исковом заявлении сумма требований складывается не только из суммы страхового возмещения, а применяются еще ряд правовых инструментов.

    При занижении суммы страховой выплаты подается исковое заявление о взыскании:

    • недоплаченной суммы страхового возмещения
    • компенсации причиненного морального вреда
    • процентов за пользование чужими денежными средствами
    • расходов на составление документов и оплату услуг представителя
    • расходов на проведение независимой экспертизы
    • расходов на составление доверенности у нотариуса
    • штрафа в размере 50% от всей присужденной суммы

    Отдельно хочется сказать по поводу последнего пункта, штраф взыскивается со страховой компании в пользу страхователя т.е. в вашу пользу.

    (При удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. )

    Данная мера ответственности установлена ст. 13 ФЗ РФ “О защите прав потребителей” оформить как цитату

    То есть, от всей суммы, которую суд присудил в вашу ползу еще взыскивается штраф, за то, что страховая компания занизила страховую сумму и не выплатила ее добровольно по вашей претензии.

    Именно благодаря всем этим инструментам очень часто страховые компании сразу после получения повестки в суд пытаются заключить мировое соглашение со страхователем, либо добровольно исполнить требования содержащиеся в претензии.

    Большим плюсом является тот факт, что страховая компания уже выплатила часть суммы, тем самым подтвердив, что случай признан страховым и страхователь выполнил все необходимые действия предусмотренные законом для получения страховой выплаты, осталось решить вопрос только с размером возмещения это существенно упрощает задачу.

    Фактическое получение страховой суммы

    Когда вы подали исковое заявление в суд, то дело может закончится решение суда, мировым соглашением,добровольным исполнением страховой компанией своих обязательств.

    Мировое соглашение и добровольное исполнение обязательств предполагает добровольную, фактическую выплату денежных средств составляющих разницу между заниженной выплатой и суммой фактически необходимой для ремонта автомобиля после ДТП.

    Самое интересное начинается, когда суд вынес решение о взыскании денег со страховой, в связи с незаконным снижением суммы страхового возмещения и вам предстоит получить свои денежные средства.

    • подача исполнительного листа в Федеральную Службу Судебных Приставов (ФССП)
    • подача исполнительного листа в банк, в котором у страховой компании есть счета.

    Вам предлагают получить заниженную сумму, но при этом требуют подписать соглашение по которому вы признаете сумму достаточной и не имеете более претензий к страховой.

    Что изменилось?

    Теперь после ДТП машину потерпевшего в большинстве случаев отправят в ремонт и страховая оплатит работу автосервиса и запчасти, которые оценит по методике ЦБ .

    Кто не может выбирать способ возмещения. Денежные выплаты по выбору отменили только для легковых автомобилей, которые зарегистрированы в России и принадлежат россиянам.

    Как возмещают ущерб. Если наступил страховой случай, страховщик осмотрит автомобиль и после экспертизы выдаст направление на ремонт. Все запчасти для ремонта должны быть новые. Бывшие в употреблении поставят, только если заключить соглашение со страховщиком, причем он может и не согласиться. Стоимость ремонта страховая рассчитает по методике ЦБ с учетом разных параметров. По этой методике, например, не всегда включают в расходы окраску деталей или окрашивают их не полностью. Стоимость запчастей, как правило, оплачивают не по чекам из магазина, а по справочникам и среднестатистическим данным. Аналогично и с оплатой работы автосервиса. Если страховой выплаты по методике ЦБ не хватит, чтобы привести машину в порядок, разницу автовладелец возместит из своего кармана.

    Направление на ремонт выдают в течение 20 календарных дней после того, как страховая приняла заявление. Для ремонта в автосервисе не из списка страховщика направление могут выдать через месяц.

    Срок ремонта. Все работы должны закончить за 30 рабочих дней. Срок считают с момента передачи машины в автосервис. Увеличить срок можно, только если этого требует технология ремонта и потерпевший не против. Если ремонт затянулся, страховщик выплатит неустойку.

    Гарантия на ремонт. На кузовные работы дадут гарантию минимум год, а на остальные — полгода.

    Куда отправят на ремонт. У каждой страховой компании будет список автосервисов, с которыми она заключила договоры. Автосервисов может быть много, но конкретную машину конкретного человека передадут на ремонт не в любой из них. По закону СТО должна находиться не дальше 50 км от места ДТП или дома потерпевшего.

    Если страховщик оплатит эвакуатор до автосервиса, то может выбрать любой на свое усмотрение. То есть если ДТП случится на трассе в 300 км от места жительства автовладельца, страховая имеет право прислать эвакуатор и привезти машину в ближайший автосервис на свое усмотрение — даже в другой город. В таких случаях нужно помнить, что страховая обязана организовать транспортировку машины еще и обратно.

    Если машина на гарантии. Страховщик должен дать направление в тот автосервис, который имеет право на сервисное обслуживание автомобилей конкретной марки по договору с производителем или дилером. Если такого сервиса в списке страховщика нет, можно согласиться на ремонт на другом сервисе из предложенных страховой компанией. А можно не согласиться и вот тогда забрать деньги.

    Читайте также:  Жалоба в ФАС как написать, подать, образцы

    В законе есть интересное уточнение: это условие действует только для машин не старше двух лет. Получается, что если производитель дает гарантию сроком на три года или пять лет, а у страховой компании нет подходящего автосервиса, то она выдаст направление на ремонт куда захочет и не предложит денежную выплату. Это странно, и, наверное, еще появятся дополнительные разъяснения по этому поводу.

    Как выбрать автосервис. При оформлении полиса ОСАГО в заявлении можно указать конкретный автосервис, куда при прямом возмещении убытков страховая выдаст направление на ремонт. По умолчанию СТО нужно выбирать из списка страховой, но если договориться, то можно указать другой автосервис, даже если его нет списке. Все договоренности обязательно нужно фиксировать в заявлении, согласие страховщика тоже получать письменно.

    Если страховая почему-то не может организовать ремонт в выбранном автосервисе из своего списка или по письменному соглашению, тогда тоже можно требовать выплату.

    Если ремонт сделали плохо. Если машину отдали в ремонт, а автосервис вовремя не сдал работу или сделал ее плохо, сначала нужно написать претензию в страховую и попросить исправить недочеты. Если устранить недостатки невозможно, сначала стоит обратиться за компенсацией к страховщику и только потом идти в суд.

    Когда выплатят деньги. Денежная компенсация положена, если:

    • машина не подлежит восстановлению,
    • потерпевший погиб, а родственники не хотят ремонтировать машину,
    • потерпевшему в ДТП причинен средний или тяжкий вред и он выбрал выплату,
    • потерпевший является инвалидом и имеет специальную машину,
    • страховой суммы не хватит для оплаты ремонта,
    • установлена обоюдная ответственность,
    • потерпевший отказался от ремонта гарантийной машины в автосервисе, у которого нет договора с производителем,
    • страховая и потерпевший договорились о возмещении деньгами,
    • ЦБ запретил страховой возмещать ущерб ремонтом.

    У каждой страховой компании будет список автосервисов, с которыми она заключила договоры.

    Страховая предложила выплаты, но этих денег не хватает

    Повреждены бампер, крыло и фара

    Фото: читатель 74.RU

    Chevrolet Cruze Александра попал в лёгкое ДТП, и челябинец как невиновная сторона должен был получить компенсацию по ОСАГО. Страховая «РЕСО-Гарантия» настаивала на починке иномарки у дилера «Сатурн», и автовладелец согласился. Через сутки ему позвонили из сервиса и сказали, что ремонт за предложенные страховой деньги невозможен. Что делать в такой ситуации?

    Получил меньше половины

    — У автомобиля повреждены три элемента: крыло, бампер и задний фонарь, — рассказывает Александр. — Даже если не менять бампер целиком, окраска двух элементов, по моим прикидкам, обойдётся в 18 тысяч. С учётом всех работ я надеялся на выплату в районе 30 тысяч рублей.

    Компенсация страховой составила 12 600 рублей, и после отказа дилера в ремонте «РЕСО-Гарантия» перечислила эту сумму на карточку.

    — На все попытки узнать у их сотрудников, что это за сумма, просто бросают трубку, — возмущается Александр. — Это что за беспредел? Обыкновенный грабёж. До этого четыре года страховался в этой компании. Получается, только судиться с ними?

    Автовладельца возмутило, что даже сервис, выбранный самой страховой, признал невозможность отремонтировать машину за эту сумму.

    В страховой «РЕСО-Гарантия» объяснили, что действовали в рамках закона: при подаче заявления Александр указал возможность денежной выплаты, но изначально ему была предоставлена возможность отремонтировать автомобиль по направлению к дилеру «Сатурн».

    — К сожалению, из-за отсутствия необходимых деталей СТОА не могла обеспечить ремонт в сроки, предусмотренные законом, поэтому отказалась от ремонта, — пояснила нам директор филиала СПАО «РЕСО-Гарантия» Ирина Кубаевская. — Договоров с другими СТОА, заключенными в соответствии с законом об ОСАГО, по данной марке у компании не было. В связи с этим выплата была осуществлена в соответствии с заявлением потерпевшего на предоставленные им реквизиты, клиенту было направлено соответствующее письмо. Мы сожалеем о сложившейся ситуации, в которой нас и клиента подвёл партнёр.

    Представитель страховой также подчеркнула, что сумма возмещения была определена независимой экспертизой по Единой методике, использование которой обязательно.

    Деньги или направление

    Попытка страховой направить Александра в сервис законна: с 2017 года именно натуральное возмещение по ОСАГО является приоритетным. Более привычная денежная компенсация возможна по согласованию сторон, но челябинец говорит, что не подписывал никаких соглашений о денежной компенсации. Может ли страховая решить вопрос в одностороннем порядке?

    — Форму возмещения клиент выбирает при подаче заявления, — комментирует директор страхового агентства «Центр страхования» Кирилл Смолин. — Если он выбрал именно направление на ремонт, по идее, страховая должна направить его в один из сервисов, с которым у неё заключен договор. Но есть лазейка: если два сервиса посчитают сумму выплат недостаточной и откажутся ремонтировать машину, страховая вправе компенсировать клиенту ущерб в денежной форме. Либо же с клиентом изначально могут подписать соглашение о денежной компенсации, в котором обычно указано, что клиента все устраивает по сумме и у него больше нет претензий к страховой.

    Кстати, калькуляция ущерба при разных формах компенсации отличается: при выплате на руки учитывается коэффициент износа деталей (то есть выплата занижается), при направлении в сервис берётся стоимость новых запчастей. В этом смысле страховой выгоднее денежная компенсация на руки клиенту.

    Но может ли сервис отказать в ремонте по направлению страховой?

    — Это странно, — считает Кирилл Смолин. — Когда сервис подписывает договор со страховой, он должен отдавать себе отчёт, что суммы будут рассчитываться по методике страховщиков: в каких-то случаях они будут выше реального ущерба, в каких-то — ниже. И отказов, когда машина клиента уже стоит в сервисе, по идее, быть не должно.

    В компании «Сатурн» нам объяснили, что возможность ремонта автомобиля за начисленную страховой сумму определяется уже после обращения клиента в сервис:

    — Сумма вычисляется по методикам страховых компаний и нередко возникает ситуации, когда она недостаточна, — комментирует директор по послепродажному обслуживанию компании «Сатурн» Сергей Мещеряков. — Что касается автомобилей Chevrolet, то для них расхождение калькуляции страховых и реальных цен на запчасти особенно велико, например, для бампера — это минус 10 тысяч рублей, для фары — минус 4 тысячи. Я подчеркну, что по закону мы можем использовать только новые и официальные запчасти, поэтому не имеет манёвра.

    Почему недостаточная сумма

    Александр согласился бы и на денежное возмещение, покрывай оно ущерб. По его оценкам, даже при скромном ремонте дефицит составляет не меньше 10 тысяч рублей. Нарушила ли страховая закон?

    Совсем не факт. Расчёт ущерба сегодня формализован: суммы берутся из справочника Российского союза автостраховщиков, в котором приведена стоимость конкретных компонентов и работ. Например, задний бампер для Chevrolet Cruze 2013 года оценён в 26 100 рублей, а задний левый фонарь — в 6710 рублей. При денежной выплате суммы снижаются на величину износа, который в нашем случае составляет 23%. Это значит, например, что за разбитый бампер страховая выплатит не 26 100 рублей, а 20 100 рублей. В случае Александра, похоже, бампер посчитали годным — иначе бы сумма компенсации получилась выше 12 600 рублей даже с учётом коэффициента износа.

    Адекватность суммы можно прикинуть самостоятельно с помощью справочника РСА: для этого вам понадобится каталожный номер каждого компонента. Найти номер можно через поисковик в любом онлайн-справочнике запчастей для автомобиля вашей марки.

    К сожалению, расчёт по справочнику нередко даёт заниженный результат относительно реальных цен, не говоря уже о коэффициенте износа, который может занизить выплату в два раза (для возрастных автомобилей). И получается парадоксальная ситуация, когда страховая действовала по закону, но суммы всё равно недостаточно. Имеет ли смысл судиться?

    — Если нет ошибок в расчёте, судиться почти бессмысленно: в прошлом году страховые пролоббировали изменения закона об ОСАГО, который теперь ограничивает сумму выплат именно калькуляцией по справочнику РСА, — объясняет автоюрист Лев Воропаев. — В результате компенсация не будет выше расчётной, даже если клиент по факту потратил гораздо больше. Полагаю, эта поправка очень выгодна страховым.

    Юрист отмечает, что клиент по-прежнему вправе отсудить у страховой утрату товарной стоимости автомобиля.

    Если калькуляция действительно занижена

    Сначала нужно написать претензию в страховую, и это — обязательный шаг. Если компания не отреагировала, вторая инстанция — финансовый уполномоченный (омбудсмен), обращение к которому с июня этого года необходимо перед подачей документов в суд.

    Работа с омбудсменом бесплатна и автоматизирована: вы подаёте заявление на сайт уполномоченного, прилагая все документы. В течение 3 дней он уведомит вас о получении документов, в течение 15 вынесет решение, исполнение которого обязательно для страховых. Если омбудсмен признал правоту клиента, страховая заплатит за его услуги 30–45 тысяч рублей.

    — В описанном случае нужно указать в заявлении, что вы не согласны с размером выплат по ОСАГО, и специалисты финансового уполномоченного проверят калькуляцию страховой, — уточняет Кирилл Смолин.

    Читайте также:  Как быть, если работодатель не выплатил пособие?

    Кстати, споры по ОСАГО — приоритет для омбудсмена, на них приходится 96% всех обращений. При этом почти 40% случаев — это как раз несогласие клиентов с размером выплаты.

    Уточним лишь, что омбудсмен проверит калькуляцию на соответствие закону. Если сумма занижена из-за «кривого» справочника РСА — действия страховой признают законными.

    За первые три месяца работы решения омбудсмена распределились почти идеально в пропорции 50:50 — то есть решение в пользу клиента принимается в каждом втором случае. Но велик и процент отказов в рассмотрении, причём самая частая причина — нежелание клиента обратиться сначала в страховую для мирного урегулирования вопроса.

    Если же человек получил отказ омбудсмена и не согласен всё равно, он имеет право подать на страховую в суд.

    — По моим данным, страховые сейчас стараются не занижать выплаты, потому что тяжбы с омбудсменом и судами им крайне невыгодны, — считает Кирилл Смолин. — В этом случае они рискуют получить в дополнение к выплате штрафы, пени и судебные издержки, которые могут превзойти размер самой компенсации.

    Поэтому Александру стоит проверить размер компенсации, обратиться в страховую, а затем — к финансовому уполномоченному: вот как это сделать.

    Столкнулись с проблемами при страховании машины или получении выплат? Присылайте сообщения, фото и видео на почту редакции , в наши группы во «ВКонтакте » и Facebook, а также в WhatsApp, Viber или Telegram по номеру +7 93 23–0000–74. Телефон службы новостей 7–0000–74.

    Форму возмещения клиент выбирает при подаче заявления, комментирует директор страхового агентства Центр страхования Кирилл Смолин.

    Отсудил у страховой компании в 3 раза больше, чем насчитали по ОСАГО. Оспаривать заниженные выплаты по ОСАГО не только можно, но и нужно

    Разговоры о том, что страховщики занижают выплаты по ОСАГО, давно набили оскомину. Это знают все. Правда, не каждый представляет, насколько велико это занижение и много ли времени, сил и средств требуется для того, чтобы добиться справедливой выплаты по ОСАГО. Сотрудник редакции «МОЁ!» Александр, попав в аварию , проверил всё это на личном опыте.

    Сначала в суд обращаться не собирался

    – В мае прошлого года я попал в ДТП, — рассказывает Александр. — Выезжал с парковки, а виновник аварии, двигаясь задним ходом по дороге с односторонним движением, помял мне заднее левое крыло и поцарапал бампер. Своей вины он не отрицал. Вызвали ГИБДД, оформили ДТП. После чего я с документами отправился в свою страховую компанию. Вот тут-то началось самое интересное…

    В страховой компании провели оценку и насчитали Александру ущерб в 8,2 тыс. рублей. Если учесть, что в среднем в Воронеже покраска одной детали (без учёта кузовных работ) стоит около 6 тысяч, то сумма получилась явно заниженной, но изначально мысли судиться у потерпевшего не было. Однако Александра смутили два момента.

    Во-первых, поскольку машина у него новая, а по закону для автомобилей в возрасте до 5 лет существует понятие утраты товарной стоимости (УТС), он справедливо потребовал от страховой компании включить это в ущерб. Но оказалось, что в добровольном порядке страховщики УТС по ОСАГО не возмещают (хотя и обязаны).

    Второй сомнительный момент — в страховой компании предложили Александру починить автомобиль в автомастерской, которая является их партнёром. Александр был не против это сделать, но поинтересовался, достаточно ли будет насчитанных ему 8,2 тыс. рублей для ремонтных работ, а если в мастерской насчитают больше — кто возместит разницу? На что в страховой невозмутимо ответили: «Вы и возместите».

    Юрист и независимая экспертиза

    После такого циничного предложения страховщиков Александру ничего не оставалось, как обратиться к юристу. В нашем случае в качестве юриста выступил автомобильный эксперт, один из давних партнёров «МОЁ!». К слову, стоимость услуг юриста в случае решения суда в вашу пользу взыскивается со страховщика. Поэтому многие юристы не берут денег вперёд, и вы оплачиваете их услуги по факту, когда получаете причитающиеся вам средства.

    – Первым шагом стала независимая экспертиза, за которую мне пришлось заплатить около 4,5 тыс. рублей, — говорит Александр. — Но эти деньги опять же в случае выигранного дела взыскиваются со страховщика. Независимая экспертиза насчитала мне ущерб в 20 тыс. рублей, а УТС — в 5 тыс. рублей. Итого 25 тыс. рублей.

    Далее Александр написал доверенность на своего юриста, который подготовил иск в суд. На суде страховая компания потребовала произвести ещё одну независимую экспертизу (уже третью по счёту). В ходе этой экспертизы им удалось скостить около тысячи рублей от той независимой экспертизы, которую провёл Александр. То есть сумма из 25 тыс. рублей превратилась в 24 тыс. рублей (что всё равно почти в 3 раза больше изначально насчитанных 8,2 тыс. рублей). После нескольких заседаний суд полностью удовлетворил иск Александра на эту сумму (плюс услуги юриста и затраты на экспертизу).

    Хитрый способ быстро получить деньги

    В середине марта, спустя месяц после решения суда, у Александра на руках был исполнительный лист. На всё про всё ушло почти 10 месяцев. Обычно подобные дела решаются куда быстрее. Просто в случае с Александром сначала ушла в отпуск судья, затем страховая компания сменила юридический адрес, а по новому адресу дело должен был рассматривать другой судья, которому потребовалось время, чтобы принять все документы.

    – С исполнительным листом на руках у меня было три варианта получения денег, — говорит Александр. — Первый — пойти с этим листом в страховую компанию. Но в этом случае причитающуюся мне сумму должны были перечислить на мой счёт в течение недели. Если бы этого не произошло, сам собой вытекал второй вариант — обратиться к судебным приставам. Но я выбрал третий, как оказалось, самый лучший вариант — обратиться в банк, в котором есть счёт у страховой компании. В этом случае деньги вам должны перечислить в течение трёх дней. Надо сказать, что в банке информацию о наличии у них счёта той или иной компании не дают. Эту информацию можно выяснить в самой страховой компании. Я узнал, что моя страховая компания имеет счёт в Сбербанке. Пришёл туда, написал заявление, отдал исполнительный лист, и уже на следующий день вся сумма была на моей карточке.

    Своей вины он не отрицал.

    Особенности проведения независимой экспертизы


    В настоящее время независимая экспертиза, поведенная по инициативе водителя, невозможна. Страховщик самостоятельно выбирает экспертную организацию, по результатам которой проводить соответствующую калькуляцию.

    Владелец ТС может провести осмотр автомобиля с собственным специалистом лишь тогда, когда компания не уложилась в выполнение данной работы в пятидневный срок. На самом деле, такой процесс может быть проведен в любое время, но его результаты не будут принимать в счет страховщиком.

    Внимание! Если компания насчитала меньшую сумму, чем независимая экспертиза водителя, то очередное обследование проводить не стоит.

    Оно требуется лишь тогда, когда возникают спорные вопросы по поводу перечню повреждений и их степени.

    В большинстве случаев экспертиза по инициативе водителя поводиться после того, как страховщики заплатили маленькую сумму. В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства. В иных ситуациях просто нет непосредственно самого предмета спора.

    В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства.

    Случай 3: Выплата происходит с учетом «износа» автомобиля

    Это одна из болезненных тем в ОСАГО, и частая причина жалоб клиентов страховых компаний. Однако страховые компании строго следуют нормам действующего закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности автовладельцев» и Методике товароведческой экспертизы и оценки колесных транспортных средств.

    Износ насчитывается как исходя из нескольких факторов. Во-первых, имеют значение сроки эксплуатации автомобиля: 5 лет – для легковых автомобилей производства стран СНГ; 7 лет – для легковых авто других стран. Во-вторых, учитываются особенности эксплуатации и состояние автомобиля, которые обозначены в Методике.

    Износ насчитывается, если:

    • автомобиль эксплуатируются в интенсивном режиме (фактический пробег минимум вдвое больше нормативного)
    • составные части кузова, кабины, рамы восстанавливали ремонтом или они имеют коррозионные разрушения или повреждения в виде деформации
    • автомобиль использовался в режиме такси, автомобиля специального назначения, и некоторых других случаях.

    Компенсацию суммы износа пострадавший может получить с виновника ДТП добровольно или в судебном порядке.

    Норма о выплате с учетом износа является откровенно устаревшей и несправедливой. Сейчас обсуждается возможность изменения принципа компенсации за такой ущерб автомобилям в новом законе «Об ОСАГО». В случае, если законопроект будет принят, пострадавшему будет выплачиваться вся сумма, необходимая для восстановительного ремонта авто.

    Получить недостающую сумму можно только с виновника ДТП добровольно или через суд.

    Добавить комментарий