Как правильно давать деньги в долг: хитрости, закон

Как дать в долг, и как долг вернуть? Юридические советы и рекомендации

«Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Так гласит народная мудрость!

Когда человеку не хватает денег на удовлетворение желаний или решение проблем, то он либо попытается их заработать, либо возьмет кредит в банке, либо попросит взаймы. Очевидно, что последний вариант самый простой, не требующий физических усилий и временных затрат. Именно поэтому, многие люди обращаются за помощью к родственникам, друзьям или коллегам, которые выручат, и дадут в долг нужную сумму.

Однако не все должники вовремя возвращают долг! Кто-то из «любителей брать в долг» банально столкнулся с тяжелым финансовым положением (например, уволили с работы), а кто-то живет по принципу «взять в долг и не отдать». Как в подобных случаях быстро вернуть долг? – для многих это может стать проблемой.

Как правильно дать деньги взаймы и как грамотно их потом вернуть? Любой из нас рано или поздно задается этими вопросами. При этом вопрос «Как грамотно оформить займ?» не представляет для нас интереса. А жаль! Порой, заемщиками оказываются мошенники, которые одалживая деньги, не думают их возвращать.

Одалживая в долг даже самому близкому человеку, мы устанавливаем срок для возврата. Однако, как показывает практика, часть займов не возвращается в срок. Но это не самое страшное, хуже, когда долг невозможно вернуть, даже в судебном порядке.

Позвольте дать Вам несколько нехитрых советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.

Знайте, если вы даете или берете деньги в долг, Вы заключаете договор займа.

Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг – заемщиком.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Таким образом, если Вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то Вы обязаны составить письменный договор займа.

Однако, не оформив даже незначительную сумму, Вы лишаетесь возможности доказать факт займа, ведь «слово к делу не пришьешь». Поэтому, мы советуем любую сделку, не зависимо от суммы, оформлять в письменном виде.

Самый простой способ обеспечить себя доказательством – это долговая расписка. Необходимо знать, что расписка это не договор и лишена всех преимуществ сделки совершенной в письменной форме.

Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:

  • дата и место выдачи расписки;
  • точные сведения займодавца (дающего) и заемщика (берущего): Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
  • сумма займа в рублях, желательно написать ее цифрами и прописью. Упоминание иностранной валюты может фигурировать только в качестве эквивалента по курсу Центрального Банка России, то есть берет человек взаймы по курсу на день заключения договора, а возвратить обещает по тому курсу, какой будет на момент погашения;
  • срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 со дня предъявления займодавцем требования о возврате (ст. 810 ГК РФ);
  • ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
  • подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.

Расписка должна быть исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство – почерк должника.

Обращаем Ваше внимание, заверять долговую расписку у нотариуса не надо, дополнительной юридической силы нотариально заверенная расписка, в большинстве случаев, иметь не будет.

Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать:

  • дату заключения;
  • момент вступления договора в силу;
  • ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
  • сумма долга;
  • срок возврата займа.

Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:

  • гарантии;
  • поручителей;
  • штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
  • размер процентов за пользование деньгами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г. она составляет 13 % годовых). В случае возврата денег через суд, это условие ГК будет Вам на руку, учитывая постоянную инфляцию, этот процент минимизирует Ваши убытки. Однако, в договоре Вы можете прописать иной размер процентов, если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.

Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу. Не лишним будет, и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у Вас появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Читайте также:  Перепланировка квартиры в доме II-49

Договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца.

Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.

Бывают случаи, когда стороны подписали договор, но займодавец так и не передал деньги. Однако, спустя некоторое время он обращается в суд за помощью истребовать у заемщика долг. Чтобы избавить себя от такого мошенничества, настоятельно рекомендуем, передачу денег оформлять дополнительным документом, в котором будет зафиксированы дата передачи денег и сумма займа. Это может быть расписка к договору, или акт передачи денежных средств.

Возврат долга необходимо тоже зафиксировать на бумаге. Это может быть любой документ, где будет указано, что заемщик возвратил займодавцу всю сумму долга, или же займодавец возвращает заемщику долговую расписку, в которой займодавец собственноручно напишет «Расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий. Подпись сторон». Иногда стороны прямо на листе договора прописывают «Деньги переданы в полном размере, указывается сумма, дата, подпись сторон». Если договор оформлялся у нотариуса, то возврат денег можно произвести в той же нотариальной конторе.

В случае если срок возврата долга истек, а заемщик не возвратил деньги, то необходимо обращаться в суд.

Не стоит поддаваться просьбам должника подождать еще, не забывайте, чем раньше Вы начнете возвращать деньги, тем раньше Вы их получите.

Помните, срок исковой давности по взысканию долга равен 3 годам, поэтому тянуть с обращением в суд не стоит.

К сожалению, выиграть суд и получить на руки решение суда и исполнительный лист – это еще не значит, что деньги уже у Вас.

Зачастую уже к моменту истечения срока займа у должника не имеется ни денег, ни имущества, есть толькодолги, и может быть маленькая зарплата.

Реальность жизни такова, что дать деньги в долг гораздо легче, чем истребовать их обратно у должника.

От того, насколько юридически грамотно Вы подойдете к оформлению долговых отношений будет зависеть дальнейшая судьба долга.

Одалживая крупную сумму денег не лишнем будет обратиться за советом к юристу, зачастую, пренебрегая своевременной юридической помощью, совершаются непоправимые ошибки.

Копирование и использование материала возможны только с разрешения администрации сайта Юрисконсульт.СПб.Ру

Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать.

Не бойтесь оформлять факт передачи денег

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана.

Какие обозначить сроки

Перед тем, как просить деньги в долг, чтобы дали, определите конкретные сроки возврата. Исходите из собственных возможностей. Если размер займа небольшой, его реально отдать на протяжении месяца. В отдельных случаях срок может достигать трех месяцев. Когда долг больше, он возвращается за три – четыре месяца, без ущемления собственных интересов и потребностей. Конечно, вернуть деньги можно и раньше, но в этом случае остатка едва ли хватит на погашение коммунальных платежей и еду.

Старайтесь просить деньги в самых безвыходных ситуациях.

Занимать большие суммы нецелесообразно, если речь не идет о медицинской помощи для себя или близких. Залезать в долги ради бытовой техники или новой одежды глупо. Для определения срока возврата учитывайте:

  • размер ежемесячного дохода;
  • наличие дополнительного финансирования;
  • отношения с кредитором, его терпимость;
  • сумму процентов, если заем выдан под проценты, под расписку;

Здраво оценивайте возможности. Не нужно сокращать срок возврата, зная, что он не будет соблюден. Лучше подстраховаться и назвать больший период, чтобы не прослыть обманщиком. Если деньги, взятые в долг, вернуть вовремя, при очередной просьбе вероятность отказа намного ниже.

Читайте также:  Право оперативного управления казенного предприятия

сумму процентов, если заем выдан под проценты, под расписку;.

В какой день недели одалживать

Наиболее благоприятным временем для финансовых операций считается четверг, так как этим днем управляет Юпитер, символизирующий деловую сферу и бизнес. Астрологи советуют заняться деятельностью, направленной на увеличение доходов.

Когда занимаете финансовые средства, в момент передачи не заглядывайте собеседнику в глаза.

ФинансыКак правильно давать в долг

Чтобы сохранить отношения и деньги

  • Валерия Белова , 1 апреля 2019
  • 24941
  • 2

Брать деньги в долг у друзей или близких или одалживать им какую-то сумму приходилось почти каждому. С увеличением суммы растет риск невозврата денег и конфликта. По просьбе The Village юрист Валерия Белова разобралась в том, как сделать все правильно, чтобы избежать проблем.

По просьбе The Village юрист Валерия Белова разобралась в том, как сделать все правильно, чтобы избежать проблем.

Как вернуть деньги через суд

Подать на должника в суд можно при наличии расписки, договора или других доказательств, которые подтверждают долговое обязательство. Заявление рассмотрят, если период погашения займа истек не позднее чем 3 года назад.

Если договор займа или расписка составлены верно, с большой долей вероятности суд примет вашу сторону и выдаст исполнительный лист. Этот документ следует передать в службу судебных приставов, которые примут соответствующие меры для возврата средств кредитора:

👮 Встретятся с должником и потребуют вернуть деньги.

👮 В случае отказа, подадут запросы в банки, чтобы выявить счета или депозиты и списать средства в пользу истца. С пенсионного или зарплатного счета ежемесячно могут списать не больше 50% начисляемой суммы.

👮 Если банковских счетов нет, приставы начнут опись имущества и реализацию его на торгах.

В качестве альтернативы, если задолженность больше 500 тысяч рублей, а срок невыплаты превысил 2 месяца, можно обратиться в Арбитражный суд и признать должника банкротом.

С пенсионного или зарплатного счета ежемесячно могут списать не больше 50 начисляемой суммы.

Как правильно составить расписку

Только в случае соблюдения простой формы сделки, у участника появляется правомочие приводить в суде доказательства в виде свидетельских показаний с целью удостоверения конкретных условий соглашения и самого факта его наличия.

Не имеет значение, сколько будет свидетелей, если нет самого важного, – расписки. То есть документ в этом случае будет двойной защитой. Норма указана в статье 162 ГК России. Расписка должна содержать следующие сведения:

  • Личные данные участников сделки: их инициалы, реквизиты удостоверений личности;
  • Полную сумму, которую одалживают: числом и прописью в скобочках;
  • Письменного типа удостоверение должником факта получения им денег в сумме, указанной в документе;
  • Дату, до наступления которой участник принимает на себя обязательства по возвращению денег;
  • Иные условия, указанные сторонами (установление доп. процентов или их отсутствие);
  • Условия наложения штрафов при нарушении соглашения;
  • Дату, когда расписка была сформирована;
  • В конце заемщик ставит подпись.

Документ пишется должником собственноручно. Это осуществляется для того, чтобы исключить возможность опровержения недействительности соглашения.

Заемщик может попробовать опровергнуть факт заключения договора, объясняя, что расписка составлялась не им, а выставленная в нем подпись — просто подделка. Если же все написано от руки, первая же проверка опровергнет слова участника и определит, что почерк именно его.

Норма установлена ст.

Советы юриста: как дать в долг и не прогореть

Генеральный директор юридической компании «ЮрПартнерЪ» Антон Толмачев написал для vc.ru колонку о том, как следует оформить документы, прежде чем давать деньги в долг.

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка». Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом.

Нужно ли заверять договор займа у нотариуса.

Остаться при своих. Как правильно давать деньги в долг

Кто из нас не сталкивался с просьбой друзей, родственников, однокурсников или коллег одолжить денег до зарплаты, стипендии, пенсии? Наверняка многие сталкивались и с просрочкой или даже невозвращением долга. Терпимо, если сумма незначительная, а если из должника не удаётся вытребовать крупную сумму?

АиФ.ru обратился к юристам и выяснил, как правильно давать деньги в долг, чтобы потом не остаться без друзей и без денег?

Терпимо, если сумма незначительная, а если из должника не удаётся вытребовать крупную сумму.

Разобраться в терминах

В бытовом общении нам привычны выражения “дать в долг” и “одолжить”, но юридически правильно говорить “кредит” – это продукт, который выдает банк под проценты, – и “заем” – когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем – более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.

Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.

Деньги в долг — приметы о заеме средств

Если вы занимаете у кого-то деньги, берите их левой рукой. Приметы про деньги в долг гласят, что если брать их таким образом, отдавать будет легко. Люди, которые берут заемные деньги правой рукой, постоянно испытывают проблемы с их возвратом.

Читайте также:  Можно ли уволить сотрудника за прогул 1 рабочего дня

Многие поступки кажется гораздо нравственнее, если смотреть на них сквозь пальцы, которые держат деньги.

Брать в долг желательно крупными купюрами. Они символизируют мощные потоки денег. Такой заем привлечет к вам финансовые потоки и, соответственно, новые источники прибыли.

Брать в долг — в принципе не слишком хорошая примета. В старину считали так: каждому дается по возможностям. Если на исполнение вашего желания или удовлетворение потребности у вас нет денег, это означает, что вы еще не находитесь на том уровне, который для этого необходим. В этой ситуации — долг не выход. Наши предки никогда не занимали деньги для того, чтобы купить новую дорогую одежду или совершить другие, не имеющие практической ценности покупки.

Долг, должен приносить пользу и нести в своей основе новые возможности для развития. Так, занимать без особых последствий можно на развитие бизнеса, обучение, получение каких-либо профессиональных возможностей. Вряд ли такими долгами вы загоните себя в нищету. Скорее, наоборот.

Просроченные займы — очень плохая примета. Если вы не возвращаете долги, вы ухудшаете свои отношения с денежным эгрегором. Финансовые обязательства требуется выполнять. Наши предки считали, что человек, чье слово ничего не стоит, никогда не будет жить в достатке. Перед тем, как пытаться наладить свое материальное положение, разберитесь с долгами.

Не на убыль, а на прибыль, сейчас отдаю, потом вдвойне получу.

Не вернули долг: порядок действий

Это все-таки случилось – вам не вернули деньги. Если в договоре оговорен срок, то уже в первый день просрочки вы можете подавать заявление в суд. Если срок не указан, то сначала надо послать заказное письмо на имя заемщика с требованием возврата долга. В течение 30 дней он обязан это сделать. В противном случае – суд.

Важные правила оформления искового заявления:

  1. Оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате к заявлению.
  2. Составить исковое заявление в трех экземплярах: себе, ответчику и суду.
  3. Приложить копии расписки и договора займа, если таковые составлялись, к каждому экземпляру заявления.
  4. Согласно Гражданскому кодексу вы можете потребовать вернуть не только сумму долга, но и проценты в размере ключевой ставки ЦБ, даже если не оговаривали их в договоре.

В течение 30 дней он обязан это сделать.

4. Определите проценты

В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса РФ, частные лица, подобно банкам, могут передавать деньги взаймы под проценты. Нужно устанавливать понятный порядок выплаты денег — такой, в котором при нарушении условий сделки, смогут разобраться заёмщик, приставы и суд. По закону можно определять любые проценты, но, если они слишком высоки, суд может урезать их до уровня, который обычно используется для таких займов (а договор – признать недействительным из-за кабальных условий). Вы должны иметь это ввиду чтобы знать, как правильно дать деньги в долг, если вы собираетесь дать их под проценты.

Начиная с 1.06.2018, в ГК РФ действуют поправки относительно расчёта выплат по договорам и распискам с неуказанными процентами:

• займы на сумму до 100 000 рублей считаются беспроцентными, если иное не предписано условиями сделки;

• займы на сумму больше 100 000 рублей рассчитываются по ключевой ставке ЦБ (установленной в период, когда заёмщик пользовался займом).

Обратите внимание, что законом предусмотрено сокращение процентов в случае досрочного погашения задолженности.

Пример. Вы одолжили другу 150 000 рублей на 1 год под 10%. Он возвращает вам всю сумму через 6 месяцев. В такой ситуации по закону заёмщик может выплатить лишь 5% сверх суммы займа, то есть не 15 000 рублей, а лишь 7 500 рублей.

Подтверждением отправки требования в суде служит заказное письмо на имя должника.

1. Отправьте претензию

Если должник написал расписку или заключил договор займа, но денег не вернул, первым делом обязательно напишите и отправьте ему почтой претензию с требованием вернуть долг. В претензии предупредите его о перспективе судебных разбирательств, компенсации госпошлины и судебных расходов, индексации долга и уплаты процентов по ставке рефинансирования за весь период просрочки. Теперь у должника есть 30 дней для расчётов, в течение которых вероятность возврата повышается до 50%.

Расписка уместна всегда при небольших суммах долга, скажем, до 100 тысяч рублей.

Как правильно дать денег в долг: приметы, обычаи и рекомендации

Приметы и обычаи для любого народа – это целое культурное наследие, накопленный опыт множества поколений. Сегодня приметам не придается особого значения, а ведь многие даже не задумываются, какая цепочка событий стоит за тем или иным обычаем. Приметы и знамения появились еще в древние времена, когда человеку приходилось улавливать связи между отдельными явлениями, чтобы выживать. Ведь откуда иначе людям известно, что предвестник дождя – низко летящая над водой ласточка, а старательно прячущая нос кошка – признак приближающихся заморозков. Люди присматривались к природным явлениям, животным, находили применение приметам в быту и отношениях. Исключением не стали и деньги.

Приметы и знамения появились еще в древние времена, когда человеку приходилось улавливать связи между отдельными явлениями, чтобы выживать.

Добавить комментарий