Как погасить микрозаймы

Особенности и нюансы при погашении займов

Независимо от того, вносите ли вы ежемесячный платеж или выполняете досрочное погашение, сохраняйте все чеки и квитанции. Эти документы являются подтверждением того, что вы добросовестно выполняете свою часть договора.

Если у МФО в системе произойдёт сбой или неполадки, то ваши чеки станут доказательством того, что ваш долг уменьшен или полностью погашен.

После того как выплачена вся сумма, вам понадобится удостовериться в том, что никакой задолженности не осталось.

Это можно выполнить следующими способами:

  • Через личный кабинет клиента микрофинансовой организации на официальном сайте компании.
  • Обратившись в службу поддержки МФО.
  • Через письменное обращение в организацию.

Если по микрозайму возникла небольшая просрочка, то вы можете воспользоваться услугой пролонгирования займа.

Способы оплаты микрозаймов

Микрофинансовые компании предоставляют несколько способов погашения задолженности:

  • с карты в личном кабинете;
  • с электронных кошельков — Вебмани, КИВИ, Яндекс;
  • наличными в офисе МФО;
  • через пункты переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим;
  • по реквизитам компании через отделения банка или почты;
  • в интернет-банке;
  • через терминалы банков.

через пункты переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим;.

Как избавиться от микрозайма

Микрозайм, в отличие от кредита в банке, получить гораздо проще. Однако закрыть такую задолженность сложно, особенно если допущена просрочка — вы вносите деньги, но все равно остаетесь должны. Дело в том, что основной долг очень быстро «обрастает» процентами, штрафами и пени, которые вы и гасите своими регулярными платежами — тело займа при этом остается практически нетронутым.

Бробанк выяснил, можно ли избавиться от долгов в МФО и как это сделать с минимальными потерями.

Перед тем как начать избавлять от долгов в МФО, нужно четко понимать, сколько с вас максимально могут потребовать.

Как погасить микрозайм, если нет денег

Займы – для многих единственный способ купить ту или иную вещь. Одни покупают дорогостоящие товары в кредит, чтобы отдавать частями, другие одалживают деньги «до зарплаты», не укладываясь в свой бюджет. Но как погасить займы, если их много? Нередко граждане, испытывающие финансовые трудности, обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Взять займ там просто, но погасить не так легко. Несмотря на то, что некоторые фирмы предлагают беспроцентные кредиты на срок до недели, потом они начисляют подчас гигантские проценты. Заемщик может отдать таким организациям в разы больше, чем взял.

Большое количество кредитов может привести к просрочкам. Как погасить микрозайм, если нет денег? Об этом поговорим в представленном материале.

Одни покупают дорогостоящие товары в кредит, чтобы отдавать частями, другие одалживают деньги до зарплаты , не укладываясь в свой бюджет.

Варианты действий

Но как рассчитаться с микрозаймами, если нечем платить и не хочется иметь дело с указанными последствиями невозвращения займа? Есть 3 основных сценария реагирования на ситуацию:

  1. Попросить отсрочку в МФО.
  1. Рефинансировать заем.
  1. Инициировать процедуру банкротства.

Рассмотрим их подробнее.

С наибольшей вероятностью отсрочку дадут в том числе неофициально тому заемщику, у которого уже был положительный опыт взаимодействия с кредитором.

Решение номер 1: Яндекс.Кошелёк

  • Если кошелька ещё нет, то нужно его создать.
  • Перевести деньги с кредитной карты на него.
  • Если воспользоваться для этой цели банкоматом Сбербанка, то комиссии не будет.

Оплатить микрозайм можно только кредитной картой Сбербанка? Не только — Яндекс.Кошелёк может быть пополнен без комиссии через банкоматы Сбербанка картами и других банков, например, АльфаБанка или Тинькофф.

  • Теперь остаётся в личном кабинете микрофинансовой организации оплатить задолженность с Яндекс.Кошелька.
  • Или воспользоваться функцией банковского перевода с Яндекс.Кошелька на кредит в МФО: нужно будет указать номер договора с микрофинансовой организацией и сумму. Комиссии нет в обоих случаях. Перевод мгновенный.
Читайте также:  Можно ли и как оспорить кадастровую стоимость квартиры

Ваша МФО не работает с Яндекс.Деньгами напрямую? Не беда — выбираем в Кошельке банковский перевод по реквизитам.

  • Ввести ИНН микрофинансовой организации. Если она есть в базе Яндекс.Денег, то система подставит все остальные реквизиты.
  • Если ИНН не найдено — опять не проблема: введём самостоятельно. Все МФО принимают оплату по банковским реквизитам.

Важно помнить: пополнение банковским переводом может занять до нескольких дней — этот вариант оплаты лучше планировать заранее.

Можно ли оплачивать займы кредитной картой без комиссии? Да, Яндекс.Кошелёк — одно из лучших таких решений.

Пополнить кошелёк с карты можно суммой от 2000 рублей без комиссии QIWI.

Почтовый перевод

Погасить микрозайм можно в любом почтовом отделении. После заполнения квитанции заемщик оплачивает услуги почты. Деньги приходят на счет микрокредитной организации в течение 7 дней. Это стоит учитывать, чтобы не допустить просрочки платежа.

до 7 рабочих дней.

Как закрыть микрозаймы?

Бывают ситуации, когда заёмщик своевременно выплачивает взносы, но всё же в определённый момент заплатить не может и небольшой долг возникает. В этом случае, важно сразу же обратиться в МФО, объяснить причины и попросить предоставить отсрочку платежа. Её дают на небольшой период и за неё также взыщут определённую сумму в дополнение к долгу, но она будет намного меньше тех штрафов, которые возникают в случае роста долга.

МФО сами заинтересованы в предоставлении отсрочки, потому что в этом случае с должника можно получить проценты по кредиту, а при передаче дела в суд, могут обязать выплатить только его основную сумму. Также и в случае с коллекторами – они взыщут сумму, которую заёмщик задолжал на момент передачи дела коллекторской компании.

Отсрочку МФО даёт на основании заявления заёмщика. Важно представить документы, подтверждающие материальные сложности. Это могут быть справки о болезни, потере трудоспособности или справки с места работы о сокращении заработной платы или копией трудовой книжки, из которой видно, сто должник стал безработным.

Важно, чтобы при подаче заявления, должнику в МФО выдали документ, подтверждающий принятие этого заявления. Этот документ нужен на случай последующих споров в суде.

Однако по истечении этого срока, если долг так и не был погашен, его взыщут через службу судебных приставов.

Судебные разбирательства при невыплатах микрозайма

МФО или коллекторские организации имеют право подать на заемщика в суд. Если это случилось, следуйте таким рекомендациям:

  • Обязательно присутствуйте на заседании.
  • Найдите хорошего юриста, если имеется такая возможность.
  • Не отказывайтесь от долгов и признайте факт получения займа.
  • Назовите причины неуплаты задолженности, предъявите справки и документы, которые подтвердят финансовые трудности.

Судебные разбирательства не должны пугать заемщика, поскольку у них есть и положительные моменты. Должник может рассчитывать на уменьшение процентных ставок и штрафов до минимальных значений, а сразу после подачи заявления в суд МФО остановит начисление комиссии и неустойки. Суд обязательно пойдет на послабление условий взыскания, если невозможность оплаты связана с форс-мажором, который подтвержден документом.

Если должнику нечем платить за микрозайм, но реальные причины несоблюдения условий договора отсутствуют, решение будет принято в пользу кредитора. Суд попытается найти варианты погашения с учетом предоставленной о клиенте информации, может принять решение о заморозке банковских счетов.

Выбраться из долговой ямы в дальнейшем очень затруднительно.

Что такое досрочное погашение займа?

Это возврат заемных денег раньше оговоренного в договоре срока. Это делается для того, чтобы сэкономить на процентах и быстрее рассчитаться с долгом. Проценты по займам довольно высокие (0,5-2% в день). В основной массе займы берутся для кратковременного использования, например, до зарплаты. Как только появляются деньги, заемщики стараются быстрее расплатиться.

Читайте также:  Минтруд запретил делить ежегодный отпуск россиян

МФО не особо приветствуют досрочное погашение. Если с займа в 10 т.р. кредитор заложил получение дохода за месяц в размере 4 т.р., а заемщик вернул займ раньше и заплатил проценты только за фактический срок, то кредитор недополучил запланированного дохода. С другой стороны возвращенные средства он может снова пустить в оборот и получить с него доход при условии, что займ вернется. Вероятность невозврата займа в МФО большая. Именно с этим связаны столь высокие ставки.

Условия досрочного погашения указаны в общих условиях кредитования. Некоторые МФО разрешаются погасить долг досрочно и выплатой процентов только за фактический срок пользования деньгами. Есть МФО, которые требует даже при досрочном погашении погасить проценты за весь срок. Подобные условия встречаются при выдаче займов на срок до 1 месяца. Многие заемщики соглашаются на такие условия, хотя по новым поправкам к ст. 809-810 ГК это не совсем законно.

Таким образом, если письменно не уведомить МФО или уведомить менее, чем за 10 дней, то можно нарушить не только условия договора, но и ФЗ.

Оплата микрокредита является важным моментом в кредитных отношениях между заемщиками и представителями микрофинансовой организации. Соответственно, чем раньше клиент заплатит по кредитным счетам, тем раньше он сможет выполнить свои обязательства перед МФО и получить новый кредит (если это будет необходимо). И, конечно, от выполнения четкого графика оплат и будет зависеть, попадет ли клиент МФО в «черный список должников» или его кредитная репутация не будет запятнана. Но как погасить микрозайм без проблем? И где можно узнать о состоянии своей задолженности?

Поэтому и рекомендуется внимательно изучать кредитный договор и пункты, касающиеся погашения кредита.

Почему заемщик может не вернуть микрозайм?

Взяв деньги в долг, стоит понимать простую истину – необходимо вернуть заемные средства, порой с процентами. Поэтому стоит взвесить все «за» и «против» перед тем, как принимать это достаточно важное жизненное решение. Возможно, что без микрозайма или кредита можно обойтись.

С другой стороны, когда заем уже взят и потрачен, приходит день, когда возникает необходимость погашения задолженности, но существует ряд моментов, из-за которых выплата не происходит:

  • Банальное нежелание расплачиваться с долгами.
  • Бремя иных кредитов и заемных средств – нехватка финансов на расплату.
  • Форс-мажорные обстоятельства.

Сама процедура взятия микрозайма достаточно проста и довольно соблазнительна для человека. Всего лишь паспорт и несколько минут собственного времени – вот и все, что необходимо для заключения финансовой сделки с микрокредитором. Покупка телефона, оплата отдыха или сиюминутного желания может обернуться в дальнейшем финансовыми проблемами.

Зачастую клиент, обрадованный возможностью получения вожделенной наличности (безналичных средств), невнимательно рассматривает подписываемый договор, не обращает внимания на сроки возврата средств и накапливаемые проценты.

Читайте также:  Можно ли взять займ под материнский капитал

Многие берут деньги в долг, уже имея кредиты и задолженности в иных местах. Некоторые ухитряются заключить соглашение с большим количеством микрокредиторов, которые проверяют только отсутствие задолженностей по своей линии, не интересуясь остальной финансовой «жизнью» заемщика.

Кредит, заем, проценты – конец месяца и приходит время расплачиваться по счетам, уплачивать проценты. Обращение за новыми займами – не выход, ибо в результате может случиться ситуация, при которой занимать уже негде. Возникают просрочка, результатом которой является не только начисление процентов, но и штрафных санкций.

Понятно, что обращающийся впервые в микрофинансовую организацию клиент рассчитывает вернуть долг в короткий срок, без определенных проблем.

При возникновении же таких форс-мажоров, как:

  • увольнение с работы,
  • задержка заработной платы,
  • непредвиденные расходы на лечение,
  • ремонт жилого помещения, автомобиля.

Вполне может возникнуть ситуация отсутствия денег на обязательный платеж и погашение процентов.

Конечно, не стоит забывать и про обычных мошенников. Люди, которые, оформляя заем, заведомо не собираются его возвращать, являются причиной высоких процентных ставок у микрокредиторов, да и у банковских организаций, страхующих собственные капиталы.

Кредит, заем, проценты конец месяца и приходит время расплачиваться по счетам, уплачивать проценты.

Перепланировка личного бюджета

Можно ли не залезать в новый долг, если нечем платить по микрозаймам? Для этого нужно проанализировать личный бюджет и посмотреть, на что уходят деньги. Возможно, в течение какого-то времени придётся ограничиться самым необходимым, например покупкой продуктов питания. Для увеличения доходов стоит попробовать найти новые их источники, например устроиться на вторую работу. Если все высвобожденные и вновь появившиеся средства направить на погашение долга, то, возможно, получится обойтись и без дополнительных заимствований.

Такой возможностью имеет смысл воспользоваться, если финансовые затруднения носят кратковременный характер, например задерживают зарплату но обещают вскоре выплатить её.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать.

Нечем платить микрозаймы: что делать? Действенные способы решения проблемы

На сегодняшний день все больше людей отдают предпочтение микрофинансовым организациям. Это не удивительно, ведь подобный способ кредитования — отличная возможность получить необходимую сумму денег быстро и без лишней волокиты. Но не всем удается правильно рассчитать финансовую нагрузку, а иногда в силу различных обстоятельств становится нечем платить микрозаймы. Что делать в такой ситуации и как избежать негативных последствий, рассказано в статье.

Те, в свою очередь, используют различные приемы выбивания долга.

Добавить комментарий