Что такое ДСАГО ключевые особенности

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна.

Какой ущерб покрывает страховка

Покупка полиса добровольного страхования позволит покрыть убытки, нанесенные в случае ДТП 3-м лицам. В договоре указываются такие страховые риски:

  • нанесение имущественного вреда транспортному средству, инфраструктуре дороги, зданиям и сооружениям;
  • причинение ущерба жизни (здоровью) гражданам, ставшим участниками происшествия (под 3-ми лицами подразумевают других водителей, пешеходов или пассажиров авто).

Действует добровольная страховка достаточно просто. Если авария происходит по виде водителя, заключившего договор ДСАГО и выплаты по ОСАГО не хватает, чтобы покрыть остальные расходы, недостающие средства компенсируются за счет дополнительной страховки.

причинение ущерба жизни здоровью гражданам, ставшим участниками происшествия под 3-ми лицами подразумевают других водителей, пешеходов или пассажиров авто.

Для чего нужен ДСАГО

Новый вид страхования является дополнительным. По сути, при каком-либо происшествии два вида полиса увеличат сумму страховки. Один полис предоставит одну сумму, другой – вторую недостающую.

Иногда можно вместо этой аббревиатуры увидеть следующие названия: расширение ОСАГО, АГО, ДГО и другие. По сути, это ничего не меняет. Данный вид страхования необходим для увеличения суммы ОСАГО дополнительно.

По сути, при каком-либо происшествии два вида полиса увеличат сумму страховки.

Особенности страхования ДоСАГО

На текущий момент страхование ОСАГО не всегда может помочь пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии в полном объеме. Так, согласно действующему законодательству, лимит выплат страховщиком ограничен по каждому страховому случаю 400 тыс. руб. в части имущества и 500 тыс. руб. в части жизни и здоровья.

Тем не менее примерно в 20% случаев этого покрытия не хватает: особенно эта проблема актуальна для компенсаций по имуществу, так как страховщики нередко занижают выплаты из-за накопленной амортизации автомобиля. По понятным причинам превышение выплат над законодательно установленным уровнем выплачивается из кармана виновника ДТП, что не всегда удобно (согласно главе 59 Гражданского кодекса РФ). В этих случаях автовладельцу пригодится полис ДСАГО, у которого имеются следующие особенности:

  1. Данный вид страхования является добровольным, то есть ни одна компания не имеет права обязать вас приобретать страховку ДСАГО.
  2. ДСАГО невозможно приобрести без наличия действующего полиса обязательной автогражданки, причем сроки страхования по этим двум страховкам должны совпадать.
  3. Максимальное покрытие в рамках ДСАГО выбирается страхователем из предложенных страховой компанией вариантов. Отдельные страховщики готовы установить лимит ответственности в 30 млн руб., однако наиболее часто встречающееся предложение – 1 млн руб.
  4. Страховые суммы, как и при обязательной автогражданке, являются неагрегатными, то есть лимит по договору устанавливается на каждый страховой случай и не изменяется с течением времени.
  5. Тарифы по добровольной автогражданке не являются фиксированными в рамках определенных интервалов, в отличие от ОСАГО. Таким образом, страховые компании имеют право устанавливать тарифы на свое усмотрение (впрочем, они все равно должны быть экономически обоснованными, так как все тарифные правила проверяются Центральным банком);
  6. Выплаты по ДСАГО производятся в том случае, если компенсации по ОСАГО не хватило для возмещения ущерба третьим лицам. Таким образом, ОСАГО имеет первоочередную важность при наступлении страхового случая.
  7. Практически во всех случаях договор ДоСАГО заключается с безусловной франшизой в размере покрытия по ОСАГО. Таким образом, закрепляется строгий порядок страховых выплат: сначала по ОСАГО, потом по ДСАГО, потом, если и этой страховой суммы не хватило, автовладелец сам доплачивает пострадавшим.
  8. Данная страховка распространяется только на ответственность водителя и вписанных в договор третьих лиц. Если же дорожно-транспортное происшествие произошло по вине лица, не включенного в полис ДСАГО, то выплат по нему не будет, так как для этого нужно заключать отдельный договор страхования ответственности.
Читайте также:  Что значит публичная оферта?

Практически во всех случаях договор ДоСАГО заключается с безусловной франшизой в размере покрытия по ОСАГО.

Порядок оформления

Для заключения расширенного договора со страховой компанией водителю достаточно явиться в ее офис, озвучить свои намерения и подать нужные документы. Если сумма контракта будет выше 1,5 млн. рублей, дополнительно придется предоставить машину к осмотру экспертами СК. После оформления всех необходимых документов сообщать о приобретении расширенной страховки в ГИБДД не требуется.

Стоит учесть, что некоторые страховые компании все чаще привязывают ДСАГО к КАСКО, предлагая комбинированные услуги по льготным условиям.

Как оформить договор ДСАГО

Оформить дополнительную страховку, можно в выбранной вами страховой компании. Не является обязательным условием оформление основной и добровольной страховки у одного и того же представителя. В договоре ДСАГО всегда ссылаются на полис основной страховки с указание срока его действия.

Потому что договор ДСАГО имеет силу в период действия основной страховки. Зачастую эти два вида страховки оформляют одновременно. Также возможно оформление такого рода страховки в виде дополнительного соглашения к договору страхования КАСКО, при этом, условия выплат не меняются.

Для оформления договора понадобится:

  • обратиться в выбранную компанию;
  • предоставить пакет документов:
    • Гражданский паспорт, или заменяющий его документ, для подтверждения личности.
    • Технический паспорт на транспортно средство.
    • Водительское удостоверение.

Если к управлению транспортным средством допускается несколько лиц необходимо предоставить на каждого пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • доверенность, как подтверждения на право управления транспортным средством;

Страховая компания имеет право отказать в выплате компенсации, при условии того что в момент ДТП управление средством было предоставлено лицу не внесенного договор.

Осмотр транспортного средства проводится на усмотрение страховой компании.

Гражданский паспорт, или заменяющий его документ, для подтверждения личности.

От чего зависит цена

  1. Страховая сумма.

Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит.

Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

  1. Статистика.

В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

  • характеристики вашего автотранспорта: год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина. Все это так или иначе учитывается при формировании цены;
  • регион вождения. Статистика ДТП по разным регионам РФ существенно отличается, поэтому вы должны указать тот регион, в котором планируете ездить большую часть времени. Сам полис работает на всей территории РФ;
  • количество водителей. Если вы водите свое ТС самостоятельно, цена будет одной, если его используют и другие люди по доверенности, она может несколько возрасти;
  • опыт и водительский стаж. Изучение статистики ДТП позволили страховщикам выявить связь между этим параметром и размером цены страховки;
  • ваша статистика. Вся доступная информация о ваших прошлых ДТП, которая хранится в информационной базе ОСАГО, станет достоянием страховой компании. Исходя из этих данных цены на страховку могут подниматься или опускаться.
  1. Срок действия полиса.
Читайте также:  Характер начислений зависит от вида пенсий

Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле. Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года.

  1. Учет износа.

Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае сумма возмещения будет меньше, поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании.

Чем больше будет размер страховой суммы, тем, соответственно, больше будет и ежегодный платеж.

Во сколько мне обойдётся ДСАГО?

Стоимость расширения ОСАГО в зависимости от тарифов страховой компании может варьироваться от 1,5 до 20 тысяч рублей. При определении стоимости полиса учитывается множество факторов – размер страховой выплаты, период страхования по ОСАГО, наличие действующего КАСКО, состояние транспортного средства, количество вписанных в полис лиц, водительские качества страхователя и т.д.

Выплаты по ДСАГО не покрывают причинённый моральный вред, косвенные убытки, такие как утрата товарной стоимости ТС, упущенная выгода, простой и т.

Выводы

ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

Кому выгодно оформить

ДСАГО рекомендован тем гражданам, которые не исключают вероятность стать виновником ДТП. Притом участником такого конфликта будут дорогие авто. В большинстве случаев полис советуют начинающим водителям. К иным категориям граждан, которым стоит приобрести расширенную страховку, относятся:

  • жители мегаполисов;
  • водители, которые часто ездят на скоростных трассах;
  • автолюбители с агрессивной манерой вождения, наносящие периодически вред другим машинам.

Расширенная страховка ОСАГО выгодна всем автовладельцам, у которых возникает риск оказаться виновником аварии. Зачастую полис покупают те, кто осуществляет перевозку авто.

Читайте также:  Скачать шаблон документа "Жалоба на школу".

Водители, которые страхуют авто от угона, как правило, также приобретают ДСАГО. К слову, данная опция автоматически включена в соглашение с «Альфастрахованием» и «Росгосстрахом».

Еще одним основанием является старость автомобиля или его неисправность.

Условия покупки и выплат по ДСАГО

Как отмечалось выше, стоимость полиса определяет страховая компания. При этом, как и при оформлении ОСАГО, при добровольном страховании страховой агент обязан учесть множество факторов, которые прибавят определенную сумму к минимально установленной:

  1. Характеристики автомобиля, к которым относится его тип, модель, год выпуска, мощность мотора;
  2. Регион прописки владельца автомобиля;
  3. Количество водителей, имеющих право находиться за рулем конкретного автомобиля;
  4. Стаж и возраст водителя;
  5. Статистика попадания в аварии в течение нескольких лет;
  6. Срок действия страхового договора;
  7. Степень износа автомобиля. В этом пункте нужно учесть прямую зависимость выплаты от возраста автомобиля: чем он больше, чем меньше будет сумма возмещения, так как подлежащие замене детали считаются устаревшими. На этапе составления договора этот пункт можно как принять во внимание (тогда стоимость полиса будет ниже), так и отказаться от него (тогда выплата в случае аварии будет больше, но вместе с этим вырастет и стоимость ДСАГО).

На этапе составления договора этот пункт можно как принять во внимание тогда стоимость полиса будет ниже , так и отказаться от него тогда выплата в случае аварии будет больше, но вместе с этим вырастет и стоимость ДСАГО.

Как это работает и зачем оно нужно

Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем. Как отдельную страховку ДСАГО покупают редко. Например, у вас два полиса: ОСАГО и ДСАГО. В случае попадания в ДТП и причинения ущерба на 1 000 000 рублей по ОСАГО будет выплачен полный лимит 400 000 рублей, а остальная сумма будет выплачена по ДСАГО 600 000 рублей.

Агрегатный и неагрегатный тип выплат.

ДСАГО: что это такое и зачем оно нужно

Об ОСАГО слышали все без исключения автовладельцы, а вот что такое ДСАГО знают немногие. Первая буква аббревиатуры обозначает добровольное желание водителя получить дополнительную защиту в случае аварии или любого другого ЧП на дороге, но не объясняет, что конкретно предлагает данный вид страховки.

Впрочем, это далеко не все преимущества ДСАГО.

Документы

Оформление и покупка дополнения к основному полису автострахования предусматривает предъявление в офисе своего страховщика определённых документов. Этот перечень состоит из:

  • водительского удостоверения;
  • ПТС или иного документа для удостоверения личности владельца автотранспорта;
  • документа для подтверждения регистрации автомобиля;
  • гражданского паспорта;
  • действующего полиса.

Если вы впервые пришли оформлять ОСАГО и хотите дополнить его ДСАГО, когда последний пункт исключается. Все остальные бумаги потребуются в обязательно порядке. Как вы наглядно видите, пакет документов стандартный, ничего особенного от клиента не потребуется. Да и сама процедура оформления занимает немного времени.

При их отсутствии вам могут отказать в компенсации.

○ Советы юриста:

Советы юриста.

Добавить комментарий