Где взять деньги на бизнес

с

Компания получает деньги по достижении конкретной даты или части суммы.

Оставить всё собранное.

Инвестиции третьих лиц или организаций

Сейчас инвестициями называют любое вложение средств в бизнес. Бабушка отдала внуку часть накоплений на открытие собственного дела – все, бабушка инвестор. Это не так. Инвестирование начинается тогда, когда между сторонами подписывается инвестиционное соглашение.

На самом деле разновидностей инвестиций огромное количество. Перечислим основные из них:

  • венчурные инвестиции. Это когда частное лицо, компания или инвестиционный фонд вкладывают деньги в стартап. Риски здесь огромны, но и возможная прибыль может оказаться значительной;
  • инвестиции в успешные существующие компании. В этом случае инвестор финансирует те бизнесы, которые уже давно и успешно работают на рынке. Доход здесь поменьше, но и возможности потерять свои деньги практически никакой;
  • вложения в ценные бумаги. Это инвестиции в акции, облигации и так далее. Касается в основном государственных структур и крупных акционерных обществ;
  • прямые инвестиции в основные средства. В этом случае на деньги инвестора покупается оборудование, инструмент, транспортные средства, здания и сооружения.

Виды инвестирования можно перечислять до бесконечности. Это огромная бизнес машина с многомиллиардным оборотом, которая живет по своим законам. Но каким бы образом инвестор не вкладывал в вас деньги, важна одна вещь: становится он совладельцем компании или нет.

Если инвестор приобретает долю в вашем бизнесе, то, фактически, это уже не инвестор, а полноправный участник проекта. Он принимает участие в собрании учредителей, имеет право голоса, его данные могут быть включены в устав. Такие вещи оправданы, если речь идет о больших суммах инвестиций, сопоставимых со стоимостью бизнеса.

Но здесь есть подводный камень. Именно по такой схеме и отжимают бизнесы. Давайте рассмотрим на примере.

Допустим, весь ваш проект стоит миллион рублей. Этот миллион вложили вы. В один прекрасный момент находится обеспеченный учредитель и предлагает докинуть в проект 9 миллионов и войти в состав учредителей. Вы, конечно, без раздумий соглашаетесь: на эти деньги можно вывести бизнес на уровень выше, глупо отказываться.

Что получается в итоге: ваша доля в бизнесе – 10%, доля нового учредителя – 90%. Кто при таком раскладе будет диктовать условия? Явно не вы. Вас на определенном этапе вообще могут слить с участия в проекте – способы сделать это есть. Обычно предлагают продать долю в бизнесе и мирно сойти на берег. Предложение, от которого невозможно отказаться, как говорилось в одном культовом боевике.

Даже если вы останетесь в теме, распределение прибыли будет явно не вашу пользу. Выплаты учредителям, как правило, делаются пропорционально долям в уставном капитале. В вашем случае это 10 процентов. То есть, с каждого рубля чистой прибыли вы будете получать 10 копеек, а инвестор – 90 копеек, если считать совсем уж грубо.

Если инвестор не претендует на долю в вашем бизнесе, тогда все проще. Вы остаетесь полноправным хозяином и владельцем компании, но теперь обязаны делиться прибылью с теми, кто вложил в вас деньги. Суммы и сроки выплаты дивидендов определяются инвестиционным соглашением. Можно выплачивать деньги каждый месяц, год или квартал.

А самое плохое – теперь так будет всегда. Если кредит в банке можно погасить и забыть это как страшный сон, то с инвестором такой номер не прокатит. Давайте честно: главная цель инвестора – заработать на вас как можно больше денег. Желательно – ничего при этом не делая. Это не филантроп, который только и мечтает помочь вашему бизнесу. Это такой же бизнесмен, как и вы. А главная цель любого предпринимателя – прибыль.

Как бы то ни было, инвестирование пользуется огромной популярностью и у предпринимателей, и у самих инвесторов. Плюсов здесь много:

  • возможность привлечь практически неограниченные средства. Если банковский заем ограничивается вашей платежеспособностью, то инвестор может дать столько, сколько сочтет нужным;
  • если дело вдруг не пойдет, инвестор потеряет свои деньги, а вы ничего не будете должны. Но это возможно при грамотно составленном инвестиционном соглашении. Да, имущество компании распродадут и разделят между кредиторами, но лично вы ничем не отвечаете перед инвесторами;

Где найти инвестора:

  • на интернет-площадках типа все инвесторы.ру. Ресурс работает по принципу биржи, где предприниматели ищут инвесторов, а желающие вложить деньги – проекты для инвестиций;
  • среди знакомых успешных бизнесменов. Используйте все каналы: рассылки, личные встречи, телефонные переговоры. Можно найти инвестора на семинаре, форуме или бизнес-конференции;
  • инвесторы могут найти вас сами. Вот прямо так: придут и дадут денег. У многих опытных игроков этого рынка глаз наметан и они с ходу вычисляют прибыльные проекты. Возможно, речь как раз про вас.
Читайте также:  Положение об аттестации

В целом инвесторов интересуют перспективные масштабируемы проекты, стоимость которых может вырасти многократно. Сегодня вложил деньги в один магазин, а завтра – совладелец сети федерального масштаба. Вот главная мечта любого инвестора.

Как бы то ни было, инвестирование пользуется огромной популярностью и у предпринимателей, и у самих инвесторов.

Карта «Мир»

На «Визу» или «Мастеркард» получить субсидию малому бизнесу не удастся. Согласно статье 30.5 Федерального закона «О национальной платежной системе», выплаты за счет государственного бюджета должны зачисляться на банковские счета с использованием национальных платежных инструментов, то есть карты «Мир».

В центре занятости мне сразу сказали, что для субсидии малому бизнесу нужна именно карта «Мир». Таковы условия договора.

По условиям договора о выделении субсидии у предпринимателя есть 90 дней, чтобы потратить полученные деньги и подтвердить траты оригиналами документов. Расходовать субсидию на открытие малого бизнеса я могла только так, как указано в бизнес-плане. Если написала, что материальная помощь нужна для покупки товара и кассового аппарата, значит, оплачивать аренду или оборудование нельзя.

Закупка товаров для детского творчества и сбор документов вызвали у меня панику. Внезапно я узнала, что конец октября у поставщиков в любом регионе — это уже предновогодний период, поэтому обработка заявок задерживается, некоторых позиций не оказывается в наличии и все это всплывает, когда распаковываешь посылку с заказом.

Одна из выданных в центре занятости памяток

За 3,5 недели до истечения срока для отчета я наконец потратила всю сумму субсидии на открытие и ведение бизнеса и пошла в центр занятости. С собой я взяла:

  1. Договоры с поставщиками.
  2. Выставленные мне счета.
  3. Платежные поручения.
  4. Товарные чеки, потому что некоторые вещи я покупала за наличку.
  5. Накладные на товар.
  6. Акт выполненных работ по настройке кассы.

После проверки у меня не приняли документы, которые подтверждали траты на 20 000 рублей: по двум заказам у одного поставщика суммы в счетах не совпадали с суммами в накладных. В первый раз поставщик не доложил товар на 200 Р и поэтому во второй раз выставил счет на 200 Р меньше. Я и не думала, что это станет проблемой.

Я запросила у поставщика акт сверки, из которого было понятно, что в итоге я получила товары ровно на оплаченную сумму. Акт ситуацию не спас, потому что он не входит в список документов, которые принимает центр занятости. Спасибо поставщику, который срочно переделал и отправил мне накладные с нужными суммами — такими же, как и в счетах.

25 декабря я сдала исправленные документы и получила акт о выполнении обязательств, который подтверждает, что центр занятости не имеет ко мне претензий по субсидии для малого бизнеса. Было страшно: если бы поставщик не переделал документы, мне пришлось бы вернуть все средства — то есть, 98 000 рублей субсидии, которые я уже потратила.

Товарные чеки, потому что некоторые вещи я покупала за наличку.

1. Накопить деньги самому

Такой вариант получения денег на открытие бизнеса используется очень широко, надежен, но в то же время занимает достаточно большой период времени. Деньги вы можете откладывать с обычной заработной платы, сдачи недвижимости в аренду , пенсий и стипендий, прибыли другого бизнеса. Главное — делать это регулярно, например, каждый месяц. Очень важно иметь достаточный доход, финансовую самодисциплину и уметь эффективно управлять семейным бюджетом. Очень важный аспект – сила воли, без нее будет трудно справиться с накоплением необходимой суммы.

Если вы выбрали вариант откладывания денег с зарплаты, в то же время вы можете идти к повышению дохода посредством улучшения своих навыков и карьерного роста, а также по необходимости – и подработки.

Главное делать это регулярно, например, каждый месяц.

5.Поиск бизнес-партера

Бизнес-партнер – это такой же участник вашего бизнеса, как и вы, который вкладывает свои средства в бизнес.

Самой удобной формой собственности при партнерстве считается общество с ограниченной ответственностью (ООО), где оба партнера выступают учредителями и их доля в бизнесе распределяется пропорционально вложенным средствам. Или полное товарищество, в котором оба члена являются индивидуальными предпринимателями (ИП).

Если один из партнеров со временем решит продать свою долю, то второй может ее купить. Если же один из партнеров будет не в состоянии выкупить долю, то другой может продать ее третьему лицу.

Партнеров можно искать в интернете, разместив свое объявление с кратким описанием своего бизнеса. Также в интернете, можно найти объявление других бизнесменов, у которых есть свои бизнес-идеи, и, которые также ищут партнеров.

Практически все крупные компании и корпорации начинали свою работу с производства или продажи одной единицы продукции, с одной оказанной услуги клиенту.

Получить кредит в банке

Если вам нужен бюджет на развитие уже опытной (более одного года) и стабильной компании, не имеющей каких-либо нарушений, написанных в официальных документах РФ, то у вас намного больше шансов получить кредит в банке.

Читайте также:  Мировое соглашение по арбитражному делу

Почему это подойдёт только опытным компаниям? Так как банку нужны гарантии того, что вы вернёте обратно данные средства, они должны быть уверенны в вашей состоятельности. Банки отказывают в кредитах компаниям, которые были созданы недавно.

Что нужно для получения кредита в банке:

  • -оставить в залог ценное имущество: квартира, машина, драгоценности, в общем, что-нибудь дорогостоящее;
  • -оформить специальный страховой полис, несколько увеличивающий процентную ставку;
  • -найти человека, который будет готов взять на себя все кредитные обязанности, если что-то пойдёт не так;
  • -показать своё бизнес-план;
  • -хорошая кредитная история, у вас не должно быть факта неуплаты (чем хуже кредитная история, тем хуже и условия: короткий срок, высокие проценты);
  • -прошлое без банкротства.

В ином случае, вам не одобрят кредит.

И вероятность того, что вы встретите вашего будущего инвестора, очень высока.

Бизнес ангелы

Ответить на вопрос о том, где взять деньги на собственный бизнес, чтобы развить его с нуля, помогут бизнес ангелы. Это, как правило, успешные предприниматели, готовые вкладывать деньги в новые перспективные проекты.

При этом многие из них не просто вкладывают деньги, но и дают начинающим предпринимателем советы, помогающие разобраться в достаточно сложной бизнес-среде и экономике.

По сути, этот вариант является разновидностью инвестирования, но имеет ряд особенностей и отличий.

Неплохим вариантом для начала собственного дела с нуля и получения денег могут стать государственные программы, среди которых.

Где взять денег на бизнес: 7 лучших вариантов

  • 1 Первый вариант, где найти деньги на малый бизнес — накопить самому
  • 2 Второй вариант, где найти деньги на бизнес — взять в долг у друзей, родственников или знакомых
  • 3 Третий вариант, откуда брать средства для бизнеса — кредит в банке
  • 4 Четвертый вариант, где взять деньги на бизнес — найти партнера-инвестора
  • 5 Пятый вариант создания бизнеса — найти бизнес-ангела
  • 6 Шестой вариант — субсидии и гранты от государства
    • 6.1 Виды субсидий
      • 6.1.1 Субсидия на открытие бизнеса от центра занятости
      • 6.1.2 Деньги на развитие бизнеса через грант
  • 7 Седьмой вариант — деньги на открытие бизнеса через краудфандинг
  • 8 Заключение

Запуск своего бизнеса предполагает наличие стартового капитала, который есть не у всех. Что делать, если денег для старта нет или не хватает и где можно взять денег на бизнес на самых выгодных условиях, разберем в статье.

Запуск своего бизнеса предполагает наличие стартового капитала, который есть не у всех.

Другие варианты помощи

Государственная программа начинающим предпринимателям предоставляется через центр занятости. Для получения денег на бизнес без кредита следует по месту жительства обратиться в госорган. Этим правом обладают лица, которые имеют статус безработного.

При этом закон ограничивает круг:

  • пенсионеры;
  • студенты;
  • инвалиды;
  • лица, не достигшие 16 лет;
  • граждане ранее судимые;
  • основатели ООО.

Для работы в следующих направлениях деньги не выдаются:

  • передача в аренду оборудования;
  • изготовление спиртных напитков;
  • аренда бытовых изделий;
  • производство сигарет.

Заявитель представляет такие бумаги:

  1. Паспорт.
  2. Документы об образовании.
  3. Трудовую книжку.
  4. Страховку.
  5. Справку, где отображен доход с последней организации трудовой деятельности.

Специалист центра занятости выдает анкету для заполнения. Также бланк, на котором пишется информация из бизнес-плана. Далее заявитель открывает расчетный счет в банковском учреждении. В назначенный день посетить центр занятости для проведения презентации проекта. После ознакомления выносится решение. Если оно положительное заявитель проходит государственную регистрацию для ведения хозяйственной деятельности.

Деньги перечисляются на открытый расчетный счет через налоговую службу. Когда деньги получены и начата работа, лицо обязано представить отчет в ЦЗ. Предприниматель подает отчет через три месяца работы, где сообщается о целевом использовании полученных средств. Все траты подтверждаются документально, например, чеки, выписки. Безвозмездно финансовая помощь положена в случае ведения бизнеса не меньше года.

Обязательно следует помнить, что государственные органы оставляют за собой право без предупреждения провести проверку.

Кроме перечисленных способов получить деньги для старта получится путем продажи собственности. Например, если человек владеет гаражом, дачей, но не использует, вырученные деньги от продажи помогут начать собственное дело.

Когда деньги получены и начата работа, лицо обязано представить отчет в ЦЗ.

Примеры кредитных программ

При выборе банковского учреждения стоит обратить внимание на крупные компании. А также на те, с которыми предприниматель сотрудничал ранее и сохранил положительную кредитную историю.

Несколько вариантов кредитов для бизнеса:

  • Сбербанк. Программа «Доверие» позволяет взять до 3 млн рублей на период до 3 лет. Ставка годовых – от 15,5%. Деньги выдают на любые цели бизнеса.
  • Банк «Тинькофф». Индивидуальные предприниматели, открывшие расчетный счет, могут взять нецелевой заем по ставке от 12% годовых без предоставления залога или поручителей. Сумма до 1 млн, срок – до 36 мес.
  • ВТБ. «Экспресс-кредит» на любые цели бизнеса оформляется по упрощенному пакету документов. К выдаче от 500 тыс. до 5 млн рублей, срок выплаты – до 5 лет, ставка 13-16%, залог не требуется.

Индивидуальные предприниматели, открывшие расчетный счет, могут взять нецелевой заем по ставке от 12 годовых без предоставления залога или поручителей.

Где взять деньги на бизнес с нуля — советы эксперта

Чтобы решить дилемму, где взять деньги на бизнес с нуля, требуется немного — желание, сила воли и 2-3 минуты времени на прочтение статьи. В распоряжении начинающих бизнесменов десятки вариантов. Речь идет о проектах, не требующих вложений, или накоплении необходимой суммы на запуск личного дела. 9 из 10 людей, желающих начать бизнес, так и не запускают его из-за отсутствия денег. Но эти только повод.

Существует сотни способов открытия бизнеса с нуля без первоначальных вложений.

2. Деньги инвестора

Следующий способ более рискованный, нежели предыдущий, и на то есть ряд причин: поиск инвестора отнимает много времени, согласование всех условий — еще больше. Вы можете найти идеального инвестора, который будет хотеть иметь слишком много контроля над вашей компанией. Самое сложное в данной ситуации — достичь компромисса.

Читайте также:  Примерная форма договора аренды земельных долей

По мнению управляющего партнера маркетингового агентства «Биплан» Ильи Грошикова, выход на инвестора — самый очевидный и действенный способ привлечения денег на развитие бизнеса. «Конечно, это сложный путь, который требует больших усилий и везения. Правда, если ваш проект способен приносить реальную прибыль, то волноваться за результат не стоит, — уверен он. – Мы были в похожей ситуации 7 лет назад и приложили много трудов, чтобы продемонстрировать инвестору нашу продуктивность. Помогли успешные кейсы прошлых проектов и положительные отзывы клиентов. Можно найти партнера-покровителя, который возьмет ваш бизнес под крыло, или оформить кредит в банке. Но стоит помнить, что в обоих случаях вы подвергаете себя большому риску».

Алексей Менн из фонда Sun Capital считает, что для ранней стадии бизнеса привлечение бизнес-ангела помогает решить часть проблем, особенно если это будет человек, обладающий не только возможностью проинвестировать проект, но и знаниями, необходимыми для того, чтобы вывести этот проект на новый уровень.

Но стоит помнить, что в обоих случаях вы подвергаете себя большому риску.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.

Где же можно взять деньги на развитие бизнеса? Несколько нестандартных вариантов:

  1. договоритесь о выгодном обмене товарами ил услугами с контрагентами;
  2. попросить скидку. Еврейская поговорка – не потратил, значит заработал;
  3. создайте страницу в Инстаграм или канал на Ютуб – получите рекламные деньги и лояльность клиентов;
  4. пересмотрите расходы;
  5. возьмите на работу сотрудника с удаленным графиком, а не сидящего в офисе;
  6. продайте или сдайте ненужное в аренду.

Проводите расчет нужной суммы по самому худшему прогнозу.

Личные накопления

Самый очевидный ответ на поставленный вопрос: «Где взять средства на организацию бизнеса?» – звучит предсказуемо.

Заработать! Да, сложно, но можно. Стартовый капитал вполне реально накопить.

Правда, удастся это лишь людям, имеющим приличную зарплату или иной доход (к примеру, сдавая в аренду апартаменты).

В таком способе есть существенный плюс – убыточность фирмы в первое время легко «пережить», если есть высокооплачиваемая работа. Дополнительный «фундамент» позволит осуществлять дополнительное финансирование проекта, если бюджет вышел за рамки. А вот хватит ли времени параллельно заниматься реализацией бизнес-идеи – это вопрос. Хотя всегда есть возможность нанять квалифицированного специалиста.

Откладывать деньги можно, инвестируя в акции успешного предприятия или положив на депозитный счет в банке.

Также удастся накопить, если найти подработку, исходя из собственных умений и навыков. При этом важно «включить» режим экономии, отказавшись от необязательных трат.

При этом распоряжение средствами никем не контролируется.

Добавить комментарий