Снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24

Пишем заявление

Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

  • Полные ФИО заявителя.
  • Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
  • Указать, по какой причине хотите снизить процент.
  • Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
  • Данные для обратной связи.

Образец заявления выглядит вот так:

Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.

Саму бумагу может писать один человек.

Как повысить вероятность одобрения?

Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

  1. участие в зарплатных проектах ВТБ;
  2. получение других видов банковских услуг в этой организации;
  3. предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.

Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.

Важно понимать, что сегодняшнее состояние жилищного рынка далеко не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при продаже заложенного имущества.

В остальном изменение условий кредитования в лучшую сторону, несомненно, является достоинством.

Какие документы необходимы?

Чтобы получить снижение процентной ставки по ипотеке, нужно предоставить следующие документы:

  1. Копия договора купли-продажи квартиры со штампом государственной регистрации права собственности и ипотеки или копию договора долевого участка;
  2. Копию расписки, подтверждающей подачу закладной на государственную регистрацию;
  3. Оригинал дополнительного соглашения к договору комплексного ипотечного страхования или договора страхования в части страхования квартиры от рисков утраты и повреждения, а также от риска утраты права собственности;
  4. Оригинал оформленного договора по ипотеке;
  5. Выписку из ЕГРП, подтверждающую право собственности и ипотеки на квартиру;
  6. Копию кредитного договора;
  7. Заявление на понижение процентной ставки. Найти его Вы можете в конце материала.

Приём документов на изменение процентной ставки по ипотеке осуществляется только при предъявлении паспорта в обслуживающем Ипотечном подразделении.

В процессе рассмотрения заявления о снижении процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 самым тщательным образом проверяет кредитную историю заёмщика.

Реструктуризация ипотеки в 2020 году

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ 24 по действующему кредиту? Есть еще и дополнительный вариант – реструктуризация долга. Целью данной манипуляции является пересмотр условий по договору со стороны сроков выплат. Подавать запрос можно в режиме онлайн.

Целью данной манипуляции является пересмотр условий по договору со стороны сроков выплат.

Снижение ставки по ипотеке ВТБ в 2020 году

p, blockquote 7,0,1,0,0 –.

Варианты снижения процентной ставки в ВТБ

Банк ВТБ нацелен на привлечение как можно большего количества клиентов. Для заемщиков же основным параметром является действующая процентная ставка. Некоторые даже пытаются ее уменьшить уже после оформления ипотеки. Такое сегодня действительно возможно. Непосредственно в банке ВТБ уменьшить ставку можно следующими способами:

  • снижение текущей ставки по заявлению в банк;
  • сокращение переплаты путем использования Мультикарты.

При наличии созаемщика, тот также должен дать согласие на изменение условий договора.

Снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

Шанс добиться снижения процента по действующей ипотеке могут реализовать те, кто оформлял свой заем в период высокой стоимости кредитования, снижения ключевой ставки ЦБ РФ и стоимости использования заемных средств. Поэтому такое обращение поможет тем, кто взял кредит, например, в 2014-2015 г.

Тем же кто оформлял ипотеку в 2017-2018 г., не следует рассчитывать на получение выгоды. Центробанк снова начал повышение ключевой ставки, поэтому стоимость кредитования по сравнению с этим периодом возрастает.

Исключением могут стать те люди, кто оформлял ипотеку по экспресс-программе, не требующей справок о доходах, но подразумевающей повышенную ставку. Если теперь они готовы предоставить подтверждение своей платежеспособности, есть шанс, что банк пойдет навстречу.

Читайте также:  В каких случаях назначается и проводится ДНК-экспертиза

Однако обратиться с таким заявлением человек может, только если выполняются следующие условия:

  • валюта кредита — рубли;
  • с момента получения ссуды прошло более года;
  • текущая задолженность превышает 500 тыс. руб.;
  • установлена ставка от 10,5%;
  • к долгу еще не применялись программы реструктуризации;
  • программа кредитования не относилась к числу льготных;
  • отсутствие открытых просрочек платежей;
  • отсутствие в истории погашения просрочек, длившихся более месяца.

к долгу еще не применялись программы реструктуризации;.

Применение для понижения процентной ставки (дизайн, образец, как и куда подавать)

Для оптимизации интересов клиентов тариф должен представить в банк пакет обязательных документов:

  • Подтверждающий документ, удостоверяющий личность заявителя, с регистрацией в любом регионе страны.
  • Сертификат, подтверждающий доход 2-НДФЛ или разработанная форма подтверждения Банк принимает с учетом дохода от дополнительной деятельности.
  • Если заявитель имеет созаемщиков, затем суммируются и их доход. Вы можете взять до четырех созаемщиков.
  • .Кредитор имеет право потребовать от вас предоставить страхование залогового имущества от ущерба, огня и стихийных бедствий, а также страхование жизни и здоровья заемщика. Если полис получен в предыдущем займе, у вас есть возможность продлить политику.

    Как только образуется необходимые документы, необходимо обратиться в отделение банка, где вы изначально выдан кредит и подать заявку на участие в программе реструктуризации долга.

    Некоторые негативные отзывы, связанные с человеческим фактором, недостаточной квалификацией сотрудников, недобросовестных практик.

    Что делать в случае отказа

    Получить перерасчет ипотеки в ВТБ при снижении ставки смогут только надежные, с точки зрения банка, клиенты. Если после всех стараний и скрупулезного сбора документов вам пришел отказ, не отчаивайтесь. У вас еще есть возможность снизить ставку, но за счет проведения рефинансирования в другом банке.

    Банк ВТБ также проводит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими финансово-кредитными организациями. Такой кредит позволяет объединить сразу несколько займов в один, что значительно облегчает проведение выплат по кредитам.

    Цель рефинансирования – привлечение клиентов из банков-конкурентов.

    На рассмотрение заявки уходит до 60 дней.

    Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24?

    Есть несколько способов платить меньше процентов по кредиту. Одним из самых распространенных является рефинансирование. С 17 января 2018 года ВТБ запускает новую программу по снижению ставки по имеющемуся ипотечному кредиту. Она предполагает упрощенную процедуру рефинансирования, то есть нужно будет заключать новый договор, но уже со сниженными процентами.

    Однако программа еще не разработана до конца, и многие заемщики не могут получить дельного ответа от банка, как и по какой схеме она будет реализовываться.

    Чтобы стать участником программы, нужно заполнить заявление по снижению кредитной ставки и подать его в отделение ВТБ, в котором есть ЦИК, то есть центр ипотечного кредитования.

    При посещении офиса с собой нужно иметь паспорт и знать номер кредитного договора. Заявление можно скачать по ссылке https://drive.google.com/open?id=1AFv-7JCozo01UsrINlzEtgBkOiDyFxz-

    Чтобы рефинансировать ипотеку, вы должны:

    1. Определить размер своей текущей задолженности по действующему займу.
    2. Оформить заявку. Это можно сделать тремя способами:
      • Заполнив заявку на сайте https://www.vtb24.ru/mortgage/refinancing/,
      • Позвонив по номеру 8 (800) 100-24-24 в Центр телефонного обслуживания,
      • Обратившись в отделение банка.
    3. Дождаться уведомления из банка. Оно обычно приходит в виде смс.
    4. Прийти в банк с документами, если заявка оформлялась по телефону.

    Также, чтобы снизить процентную ставку, можно воспользоваться такими вариантами:

    • стать зарплатным клиентом;
    • взять кредит на приобретение квартиры на первичном рынке. В кредитном договоре ВТБ по этой программе указано, что после того как будет завершено строительство и покупатель получит свидетельство о праве собственности процентная ставка будет снижена;
    • взять ипотечный кредит на приобретении квартиры площадью более 65 кв. м. Участникам этой программы также доступна специальная пониженная ставка
    • оформить ипотеку с плавающей ставкой. Она привязана к ключевой ставке Банка России, и при ее понижении проценты по кредитному договору тоже снижаются. Такой инструмент как плавающая ставка позволит заемщикам не прибегать к рефинансированию, а просто платить меньше. Опасения заемщиков, что при повышении ключевой ставки повысится и кредитная, беспочвенны, так как банк не может в одностороннем порядке повышать проценты;
    • предоставить полный пакет документов, ведь если вы предъявляете только 2 (паспорт и СНИЛС), процент по кредиту может увеличиться на 0,7 %;
    • оформить полное комплексное страхование рисков, таких как: утрата жизни и трудоспособности, утраты или повреждения приобретаемой квартиры, прекращение или ограничение прав собственности на квартиру. Если заемщик выбирает частичное страхование, то ставка может вырасти на 1%.
    Читайте также:  Что такое «Лесная амнистия» и как ей воспользоваться

    Также получить кредит со льготной ставкой могут работники:

    • образования,
    • здравоохранения,
    • правоохранительных или налоговых органов,
    • таможни,
    • органов федерального и муниципального управления,
    • корпоративного клиента ВТБ.

    Например, стандартная ставка ипотечного кредита для приобретения квартиры в новостройке составляет 10 %. Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, то она снижается до 9,7 %. Если вы помимо этого, являетесь врачом, учителем или другим работником из указанных выше категорий, то эта ставка снижается еще на 0,2 % и становится равной 9,5 %.

    Необходимые документы, которые нужно предоставить, разнятся в зависимости от того, какой вариант вы выбрали для понижения процентов.

    Если вы получили кредит на приобретение строящегося жилья, то нужно представить:

    • заявление на понижение процентной ставки, чтобы скачать документ, перейдите по ссылке https://static.vtb24.ru/Documents/;
    • копию договора долевого участия или договора купли-продажи со штампом Росреестра о гос.регистрации права собственности;
    • копию расписки Росреестра, подтверждающую подачу закладной на гос.регистрацию;
    • оригинал дополнительного соглашения к договору комплексного ипотечного страхования;
    • оригинал договора страхования квартиры от рисков утраты, повреждения и утраты прав собственности (предъявляется на выбор вместо вышеуказанного дополнительного соглашения);
    • копию квитанции об оплате страховой премии;
    • оригинал зарегистрированного договора об ипотеке (если он заключен);
    • выписку из ЕГРП;
    • копию кредитного договора.

    Если оформляется рефинансирование, то нужно предъявить:

    • паспорт;
    • военный билет (для мужчин моложе 27 л.);
    • согласие на взаимодействие с БКИ;
    • заявление;
    • копию кредитного договора по действующему кредиту (все страницы);
    • заявление-анкету с указанием СНИЛС.
    • справку 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев, копию трудовой книжки, заверенной работодателем – если изменилось место работы или доход;
    • для предпринимателей с УСН/ с ЕСХН: 3-НФДЛ за последние 2 года;
    • копии правоустанавливающих документов для приобретаемой недвижимости;
    • копии документа, на основании которого возникло право собственности;
    • выписка из домовой книги или единый жилищный документ;
    • копии паспортов собственников объекта недвижимости;
    • Кадастровый или технический паспорт;
    • экспликацию и выписку из ЕГРН;
    • отчет об оценке в согласованной с банком оценочной компании.

    Рассмотрим, как составить заявления. Если вы скачали форму бланка, можно заполнить его дома подписать и отнести в банк, а можно отправить заполненную и отсканированную копию на электронную почту организации ipoteka-support@vtb24.ru . В последнем случае вы должны получить на почту подтверждение следующего содержания:

    Также вы можете просто посетить центр ипотечного кредитования ВТБ, и ипотечный менеджер предоставит вам бланк по запросу.

    В заполнении заявления тоже нет ничего сложного, нужно лишь указать свои фамилию, имя, отчество, проставить галочки напротив пунктов, которым соответствует ваш кредитный договор, и занести контакты для связи: номер своего телефона и адрес электронной почты.

    Как банк рассматривает такие вопросы. Банк учтет все полученные данные, изучит кредитную историю, размер задолженности, которую осталось погасить, запросит дополнительные сведения при необходимости и даст предварительный ответ.

    Решение поступит заемщику в течение 60 дней по тем каналам связи, которые были указаны в заявке: либо на электронную почту, либо в виде смс на номер телефона.

    копию кредитного договора по действующему кредиту все страницы ;.

    Отказ в рефинансировании

    Учитывая, что сотрудниками банковской организации проводится тщательная проверка добросовестности должника, заявителям, имеющим долги либо многочисленные просрочки по платежам, не стоит обращаться с подобным пожеланием.

    Но существуют ситуации, когда отказывают и добросовестным плательщикам. Для этого используются разные основания:

    • Небольшая уже существующая ставка по ипотечному займу. Проценты покрывают риски банковской организации и гарантирует её прибыль. Если договорная ставка невысока, кредитору невыгодно её ещё больше сокращать;
    • Маленький остаток долговых обязательств. Они погашаются так, что вначале выплачивается процентная сумма за весь период займа. Если договор был оформлен несколько лет назад и возмещена достаточная сумма, а банк получил свою прибыль и не стремится к перемене условий соглашения, чтобы удержать клиента.

    Погашение незакрытых долговых обязательств;.

    Как посчитать выгоду от снижения ипотечной ставки по заявлению: расчеты

    Даже несмотря на то, что заявление можно подать бесплатно, а выгода от процедуры очевидна – есть и такие, кто сомневается в целесообразности сего действа. Возьмем для примера ипотеку, оформленную на 15 лет, с суммой основного долга 2 500 000 рублей, и рассмотрим 2 варианта: изменение условий через 2 года от начала выплат и за 2 года до закрытия ипотеки.

    Даже несмотря на то, что заявление можно подать бесплатно, а выгода от процедуры очевидна есть и такие, кто сомневается в целесообразности сего действа.

    Текущие ставки в 2020 году

    Само право на изменение условий кредитования в пользу заемщика предусмотрено ГК РФ (ст. 450). При согласовании новых параметров займа с банком с заемщиком будет подписано дополнительное соглашение, в котором прописывается значение новой ставки.

    Читайте также:  Особенности заполнения бланка заявления на развод

    Начиная с сентября 2017 года, заемщики с открытыми ипотечными кредитами получили возможность снизить обозначенную в договоре процентную ставку. Сделать это стало возможно по причине стабилизации российской экономики и, как следствие, снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

    Важно! Официальных программ и предложений от банка ВТБ 24 по уменьшению действующих процентов нет. Инициатива полностью исходит от клиента.

    На сегодня в 2020 г. в банке все ипотечные заемщики, у которых ставка равна или выше 10,5% годовых, могут обратиться в банк с заявлением о ее снижении. Лицам со ставками, величина которых меньше обозначенной цифры, вероятнее всего, будет отказано.

    Минимальное значение кредитной ставки в ВТБ 24 на начало текущего года составляло 8,4% в год. Снижение ставки рефинансирования Центробанком с 7,75 до 7,5 п.п. в период до 25 марта 2018 г. явилось фактором постепенного снижения процентов по ипотеке до 8,4% (по данным на конец 1 квартала).

    Но с 6 ноября 2018 года ВТБ поднял ставки по ипотеке на 0,4 п.п. вслед за ставкой ЦБ и другими банками.

    Актуальные сведения по значению текущих процентных ставок для ипотечных продуктов в ВТБ 24 представлены в таблице ниже.

    ПрограммаСтавка, %Первый взнос, %Примечание
    Строящееся жилье8,410Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
    Готовое жилье8,410Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
    Рефинансирование8,810Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.
    Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья10,950
    Ипотека для военных8,815Сумма 2840 т.р.
    Акция «Больше метров – меньше ставка»8,620
    Залоговая недвижимость9,420
    Ипотека с господдержкой520Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

    Так как Банк России заявляет о последующем повышении значения ключевой ставки, то с высокой долей уверенности можно говорить о том, что и кредитные ставки будут также расти.

    в период до 25 марта 2018 г.

    Условия для снижения ставки по ипотечному кредиту

    Чтобы получить снижение процентов по ипотеке, заемщик должен соответствовать некоторым критериям:

    1. Возраст претендующего на снижение должника мужского пола на момент прекращения договора не должен превышать шестидесяти пяти лет, а женщины, соответственно, шестидесяти лет.
    2. Заемщик должен иметь прописку в любом регионе Российской Федерации.
    3. Общий трудовой стаж претендента должен быть не меньше года, при этом непрерывный стаж на имеющемся рабочем месте от полугода.

    Понижение ставки по ипотеке в ВТБ 24 возможно не всегда.

    Для оптимизации процентной ставки клиенты должны представить в банк пакет обязательных бумаг.

    Небходимые документы

    1. Удостоверение личности.
    2. Свидетельство о браке или его расторжении.
    3. Документы на недвижимость.
    4. Кадастровый либо технический паспорт.
    5. Оценочный документ.
    6. Трудовая.
    7. Справка о доходах.
    8. Бумаги по ипотеке.
    9. Справки о своевременном внесении по кредиту.

    Оценочный документ.

  • Добавить комментарий