Упрощенная процедура банкротства физического лица

Порядок, сроки и требования упрощенного внесудебного банкротства

Возможность признать себя несостоятельным появилась у людей 5 лет назад (до этого банкротились только юридические лица), но статистика показывает, что бедные должники по-прежнему не торопятся в суд.

Новый закон о внесудебном банкротстве физических лиц решает вопрос сроков и цены списания долгов для людей, у которых нет имущества. Ниже мы представляем основные моменты законопроекта.

Внесудебный порядок признания несостоятельности. Процедура построена на том, что сначала взысканием занимаются судебные приставы. Если ФССП окончила исполнительное производство по ч.1 п.4. ст. 46 ФЗ №229, гражданин подает заявление в МФЦ, чтобы списать долги без суда.

Считается, что пристав уже провел все мероприятия по розыску и сделал вывод об отсутствии имущества и денег для оплаты долга.

Объявление о банкротстве физ.лица просто внесут в ЕФРСБ, и если в течение 6 месяцев кредиторы не представят возражения, долги будут признаны безнадежными и списаны.

Процедура бесплатна для должников. Расходы будет покрывать государство: оплата публикаций, услуг МФЦ, почта и иные накладные расходы.

По новым правилам срок ограничен — 6 месяцев с подачи заявления в МФЦ.

Поменялись и требования к должникам. Ниже представлены условия внесудебного банкротства,утвержденные Госдумой.

Размер задолженности должен составлять 50 тыс — 500 тысяч рублей..

Исполнительные производства окончены по по п.4. ч.1 ст. 46 ФЗ №229 — у должника нет имущества и доходов выше прожиточного минимума. Новых производств приставы не возбуждали. Важно, что дела в ФССП именно окончены, а не прекращены или приостановлены.

В заявлении на банкротство должник обязан указать всех своих кредиторов. Если он перечислит не всех, то долги в отношении «забытых» кредиторов не спишут.

Если обнаружится, что сумма долгов больше 500 тысяч, или что есть имущество, за счет которого можно частично погасить долги — кредиторы вправе подать возражения в Арбитражный суд. Тогда внесудебное банкротство прекращается, и начинается судебное — вводится процедура реструктуризации долга.

Узнать, как закрыты ваши
исполнительные производства

Объявление о банкротстве физ.

Упрощенное банкротство физических лиц – анализ законопроекта 2020

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 45 790

Время на прочтение: 4 минуты

Согласно поправкам об упрощенном внесудебном банкротстве физических лиц, бесплатная процедура списания долгов начнет работать уже с 01 сентября 2020. Рассказываем, когда примут, и каким образом будет проходить новая процедура: условия и требования к малоимущим.

автор Алексей Жумаев.

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».

Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона о банкротстве физических лиц хоть и снизила госпошлину в 20 раз (300 рублей против изначальных 6 тысяч), но сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не удалось.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Упрощенная процедура предполагает внесудебное банкротство. Этот вариант будет доступен самым малоимущим категориям граждан. Рассмотрим, кто попадет под действие нового закона.

Узнать, спишет ли суд ваш долг

Этот вариант будет доступен самым малоимущим категориям граждан.

Отличие от стандартной процедуры банкротства

Основная проблема традиционного банкротства физ. лиц заключается в затратности процедуры — средняя стоимость банкротства колеблется на уровне 100 000 рублей, если есть имущество — процедура обходится дороже. Соответственно, для должников, которые вынуждены экономить каждый рубль, процедура по-прежнему остается недоступной роскошью.

Правительство давно озадачилось решением проблемы, в частности, Минэкономразвития предложило на рассмотрение парламента законопроект об упрощенной системе банкротства. Предложение было сделано еще в 2016 году и только в 2020 года появились свежие новости: Федеральный закон после длительных правок был принят Госдумой в первом, а потом и во втором чтении.

1 апреля 2020 года по инициативе Михаила Мишустина в законопроект были предложены поправки. Вступление его в силу запланировано на 1 сентября 2020 года.

Изменения в закон ввели новые понятия — теперь помимо классической процедуры банкротства вводится упрощенная внесудебная процедура. Ниже продемонстрированы различия между судебным (классическим) банкротством и внесудебным порядком банкротства.

Может ли быть изъята квартира за долги условия будут классическими.

Судебное банкротство по новому ФЗ

Инициировать представленную процедуру могут:

  • кредиторы;
  • должник.

Иными словами, речь идет об упрощенном банкротстве, которое почти 4 года обсуждалось законодателями и экспертами.

При этом человек должен соответствовать ряду критериев:

  1. Сделки. Должник за последние 12 месяцев совершал только те сделки, которые:
    • считаются возмездными (например, договоры купли-продажи): на сумму до 2 000 000 рублей;
    • признаны безвозмездными (например, договор дарения): на сумму до 200 000 рублей.
  2. Размер долга. Установлен лимит в размере 50 000-700 000 рублей. Интересен еще один нюанс:
    • сам должник может признать себя банкротом в пределах установленных лимитов долга;
    • кредиторы могут инициировать судебное банкротство должника только в случае, если размер долга составляет 500 000-700 000 рублей, а просрочки числятся больше 3 месяцев.
  3. Рост долга. У должника за последние полгода долг не должен вырасти больше чем на 25%. Например, если у человека 6 месяцев назад долг составлял 300 000 рублей, то он не может за последние месяцы стать больше чем 375 000 рублей.
  4. Стоимость собственности. Должник не должен владеть имуществом дороже 500 000 рублей. Интересно, что учету не подлежат предметы, защищенные положениями ст. 446 ГПК РФ.

Таким образом, в это ограничение не входит:

  • стоимость единственного жилья;
  • единственного земельного участка, который идет «в комплекте» с единственным жильем;
  • автомобиля, если он является для должника средством заработка;
  • профессиональное и рабочее оборудование и другие вещи, если они не находятся под залогом.
  • Отсутствие судимостей. Должник не должен иметь непогашенные или неснятые судимости.
  • Отсутствие факта перемены фамилии. Должник не менял за последние 6 месяцев свою фамилию.
  • Читайте также:  Хотят возбудить УД, хотя доказательств нет

    Интересно, что судебная процедура также влечет изменения порядка судебных процессов. То есть Арбитражный суд должен после принятия заявления принять решение о вводе процедуры банкротства в течение 5 рабочих дней (календарная неделя). Но! У суда больше не будет необходимости в следующих действиях:

    • инициация и запуск полноценного заседания с ведением протоколов;
    • вызов должника, кредиторов и других заинтересованных участников дела.

    По сути, начальные судебные заседания теперь будут проводиться без участия сторон дела. О принятом решении их уведомят в порядке, предусмотренном законом.

    Разумеется, при любых изменениях ход процедуры меняется. Например, если должник внезапно улучшил свое материальное благополучие, получил наследство — процедура может перейти в сценарий классического банкротства, в соответствии с положениями № 127-ФЗ.

    Важный момент: упрощенная процедура банкротства предполагает необязательность арбитражного управляющего.

    Если управляющий будет привлечен к проведению банкротства, на него будут возложены практически те же обязанности, что и при стандартном банкротстве. То есть, управляющий будет заниматься ведением реестра требований, контактировать с кредиторами, контролировать доходы должника и проводить расчеты, оценивать имущество должника. Если же управляющий будет отсутствовать, то должник сам продает собственное имущество.

    Списать долг любого размера уже сейчас

    Отсутствие факта перемены фамилии.

    Этапы упрощенной процедуры банкротства

    Итак, даже упрощенная схема банкротства предусматривает обращение в суд и соблюдение всех правил и процедур. Чтобы оформить свою неплатежеспособность официально, вам пригодится терпение и устойчивые нервы.

    Этап №1 – Обращение в суд

    Чтобы признать себя банкротом, необходимо обратиться в арбитражный суд. Подать заявление на упрощенную процедуру может исключительно должник. Кредиторам такое право не предоставлено.

    Подача заявления влечет все те же последствия, что и при стандартной процедуре: приостанавливается начисление пеней, платежей, замораживаются исполнительные документы и т.д. Датой приостановления будет принятие судом определения о принятии заявления к производству.

    Принятое судом заявление рассылается всем указанным кредиторам, уполномоченному (налоговому) органу и службе судебных приставов по месту жительства должника.

    Этап №2 – Рассмотрение дела

    В течение 5 дней сведения о банкротстве включаются в Единый реестр сведений о банкротстве и затем, на протяжении 60 календарных дней, кредиторы, чьи требования указаны в заявлении, могу направить заявления о признании гражданина банкротом.

    В рассмотрении дела участвуют как заявленные гражданином кредиторы, так и другие лица, перед которыми должник имеет обязательства.

    Упрощенная схема отличается сокращенным этапом рассмотрения дела. Суд не работает над оздоровлением должника, не разрабатывает механизм реструктуризации долга и не ищет различные варианты выхода из долговой ямы.

    Суд признает очевидный факт его неплатежеспособности, основываясь на исходной информации и запускает механизм банкротства и реализации имущества должника для погашения долгов.

    Этап №3 – Реализация имущества

    При упрощенной процедуре банкротства имущество гражданина подлежит самостоятельной реализации. Реализация начинается не позднее 15 дней с момента признания гражданина банкротом.

    Должник сам разрабатывает и представляет суду предложения по продаже своего имущества, которые подлежат утверждению судом.

    Если у лиц, принимающих участие в деле о банкротстве, отсутствуют возражения на предложенный порядок – торги не проводятся. Отчет о реализации имущества также составляется самостоятельно гражданином и представляется суду.

    Завершается реализация имущества должника не ранее

    Этап №4 – Решение суда и его последствия

    Признание должника банкротом в упрощенном порядке влечет все те же последствия, что и решение суда в общем порядке.

    Читайте также:  Таро расклад на карьеру

    Арбитражный суд может запретить должнику выезд за границу, проводиться неоднократная оценка его имущества. Как итог признания банкротства – невозможность получить средства в долг, огромный удар по кредитной истории. Но, есть и однозначный плюс – неустойки по кредитам уже не начисляются, у должника появляется 5 лет на оптимизацию своего финансового положения, невыплаченные долги подлежат списанию.

    Упрощенная схема банкротства будет также популярна и среди предпринимателей, которые намерены закрыть свой небольшой бизнес без погашения долгов. Они просто оформляют свою неплатежеспособность, необходимость в оптимизации работы предприятия отсутствует, процедура проходит быстро и с огромной выгодой для должника.

    Чтобы оформить банкротство, нужно быть чистым на руку ;.

    Условия упрощенного банкротства:

    1. Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.
    2. Гражданин имеет статус безработного (состоит на учете в центре занятости), или доход на каждого члена семьи меньше, чем прожиточный минимум в регионе проживания (эти обстоятельства должны возникнуть не менее, чем за три месяца до подачи заявления о банкротстве);
    3. У гражданина нет дорогостоящего имущества в собственности, кроме единственного жилья, а если есть его придется реализовать в счет погашения долга;
    4. За последние 3 месяца перед банкротством у гражданина отсутствуют средства более 50 тыс. руб. в совокупности по всем банковским счетам;
    5. У должника отсутствуют непогашенные и неснятые судимости за преступления по экономическим статьям;
    6. Должник не признавался банкротом за последние 5 лет;
    7. Кредит взят не менее 12 месяцев до банкротства, и платежей по нему не менее девяти;
    8. В последние шесть месяцев перед подачей заявления, возникло не более 25% от общего долга;
    9. Гражданин не зарегистрирован в качестве ИП.

    Как видите, перечень немаленький, да и разобраться непросто. В конце статьи наш специалист по банкротству расскажем об этом подробнее в видео.

    Если все вышеперечисленные условия соблюдены, то Вы можете объявить себя банкротом и воспользоваться этим нововведением для списания долгов.

    Перед тем, как принимать важное решение о признании себя банкротом, не поленитесь получить бесплатную консультацию юристов, во избежание возникновения непоправимых рисков.

    Гражданин не зарегистрирован в качестве ИП.

    Упрощенная процедура банкротства физического лица в 2020 году

    Порядок банкротства граждан регламентируется положениями №127-ФЗ, принятого 26 октября 2002 года, конкретно – главой X этого Федерального закона. Такой способ решения финансовых проблем сложно назвать популярным, что становится следствием простой и понятной причины.

    Она связана с необходимостью серьезных сопутствующих расходов, составляющих не меньше 50 тысяч, а с учетом услуг юристов – около 100 тыс. рублей или даже больше.

    Поэтому нет ничего удивительного в том, что Правительством страны в начале года был разработан и внесен в Госдуму законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц №792949-7. Он рассмотрен и принят в первом чтении.

    Это наглядно показывает, что в ближайшее время Закон об упрощенном банкротстве физических лиц пройдет все формальности, после чего будет направлен Президенту для окончательного утверждения.

    Главным новшеством законопроекта выступает внесудебный и практически бесплатный порядок признания гражданина несостоятельным с финансовой точки зрения. В результате Закон об упрощенном банкротстве физических лиц в редакции от 2020 года решает ключевую проблему используемой сегодня процедуры.

    Что понимается под упрощенной процедурой банкротства физлиц.

    Внесудебное банкротство появится в России с 1 сентября

    Москва. 19 июня. INTERFAX.RU – Внесудебное банкротство граждан начнет действовать в России с 1 сентября 2020 года, говорится в законопроекте, опубликованном в пятницу в базе документов Госдумы.

    Этот законопроект в сентябре 2019 года внес в Госдуму единоросс Николай Николаев. В феврале 2020 года Госдума приняла документ в первом чтении, а в конце марта 2020 года президент РФ Владимир Путин в срок до 17 апреля рекомендовал Госдуме совместно с правительством упростить процедуру банкротства граждан. Для этого им рекомендовалось “обеспечить принятие” законопроекта о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Новая процедура должна стать дешевым и ускоренным аналогом для существующего сейчас порядка банкротства через суд. Однако из-за споров о требованиях к кандидатам в банкроты депутаты не уложились в срок.

    В феврале 2020 года Госдума приняла документ в первом чтении, а в конце марта 2020 года президент РФ Владимир Путин в срок до 17 апреля рекомендовал Госдуме совместно с правительством упростить процедуру банкротства граждан.

    Требования к должнику для упрощенного порядка банкротства

    Чтобы облегчить процедуру банкротства физлицам, законодателями была разработана упрощенная схема банкротства. Но воспользоваться ей сможет далеко не каждый должник. Для этого требуется соблюдения ряда условий.

    Для того чтобы обанкротиться за признанием финансовой несостоятельности в упрощенном порядке должник должен соответствовать ряду требований:

    1. Размер долговых обязательств не должен превышать 900 тыс.р.
    2. Количество кредиторов должно быть не более 10.
    3. Должник не имеет собственности, которая может быть использована для погашения долгов перед кредиторами (за исключением единственного жилья).
    4. Все принадлежащее имущество физлицу должно быть дешевле 200 тыс.р. или меньше размера долговых обязательств.
    5. Размер зарплаты гражданина не должен превышать трехкратного МРОТ.
    6. Должник не менял место проживания последние 4 месяца.
    7. Он не вел предпринимательскую деятельность в течение года до подачи заявления о банкротстве.
    Читайте также:  Разбил машину как снять с учета

    Законодатели также предложили снизить минимальный размер неисполненных долговых обязательств для инициирования процедуры банкротства до 50 тыс.р. Тогда как сейчас минимальная планка составляет 500 тыс.р.

    Упрощенная модель банкротства призвана расширить круг граждан, которые вправе воспользоваться преимуществами данной процедуры сегодня из-за ее высокой стоимости и сложности. Данная схема предназначена в первую очередь для малоимущих и социально незащищенных слоев населения, которые плохо разбираются в юридических тонкостях.

    Также предполагается, что упрощенное банкротство приведет к уходу с рынка кредиторов из числа фирм-однодневок и заставит финансовые организации более ответственно подходит к отбору потенциальных заемщиков.

    Тогда как сегодня этот процесс может занять от полугода до 2 лет.

    Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Стоит ли ждать?!

    Законопроект об упрощенном банкротстве граждан уже принят в первом чтении Государственной думом, но в лучше случае он вступит в силу он не ранее 2021 года. Так стоит ли ждать упрощенного банкротства, если долг составляет 500-600 тысяч рублей?! Или все-таки не дожидаться и начать банкротство сейчас?!

    Упрощенной процедурой банкротства физических лиц не смогут воспользоваться граждане, совершившие незадолго до банкротства сделки по отчуждению имущества;.

    Что же такое упрощенная процедура банкротства и кому будет доступна ?

    В скором времени гражданам с низкими доходами и отсутствием имущества станет доступна упрощенная процедура банкротства, которая подразумевает рассмотрение дела без проведения судебного заседанВ скором времени гражданам с низкими доходами и отсутствием имущества станет доступна упрощенная процедура банкротства, которая подразумевает рассмотрение дела без проведения судебного заседания

    В настоящее время гражданин может быть признан банкротом, если его долг составляет более 500 тысяч рублей. Упрощенный порядок банкротства будет доступен тем, у кого есть постоянные долги в размере от 200 тыс. до 500 тыс. рублей. По предварительным прогнозам, проект будет принят в конце 2020 года

    Базовым документом, которому предстоит дать зеленый свет упрощенному механизму ведения подобных дел, является статья 127 ФЗ.

    В чем отличие?

    В отличие от стандартной процедуры, внесудебная схема станет оптимальным решением для малоимущих граждан. Тех, кто сегодня не может признать свое банкротство по причине банального отсутствия денег.

    Чем отличается внесудебное банкротство от обычного?

    • Размер долга — до 500 тыс. руб.;
    • внесудебное упрощенное банкротство бесплатно для должника;
    • списываются только те долги, которые указаны в заявлении на признание банкротства в МФЦ. Если человек не указал какого-то кредитора, а тот не стал подавать возражения в Арбитраж — этот долг останется на банкроте и после процедуры. При судебном банкротстве наоборот — списываются все требования — не важно, указал ли их человек в заявлении или нет.
    • на протяжении полугода должник будет под контролем кредиторов. Улучшение материального положения, например, трудоустройство, получение наследства, станет основанием для прекращения процедуры.

    минимальное участие в процедуре самого должника;.

    Упрощенный порядок банкротства в отношении физических лиц

    Тема невозможности платить по кредитам является актуальной для большинства населения. В условиях кризиса многие граждане теряют свою платежеспособность. В России с 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц. Однако процедура банкротства является неподъемной для многих граждан. Сегодня инициировать данный процесс могут себе позволить только весьма обеспеченные люди, многие из которых получили возможность, таким образом, законным путем списать свои многомиллионные долги. Обычные граждане, которые в условиях кризиса и финансовой нестабильности оказались не в состоянии разобраться с кредиторами остались забытыми наедине со своими проблемами.

    Тема невозможности платить по кредитам является актуальной для большинства населения.

    Упрощенное банкротство: последствия

    С момента опубликования сведений в ЕФРСБ об упрощенном банкротстве гражданина возникают следующие последствия:

    6.1. вводится мораторий на удовлетворение денежных требований кредиторов, кроме следующих:

    – не указанных в заявлении гражданина о банкротстве во внесудебном (упрощенном) порядке;

    – по обязательствам, возникшим в результате вреда, причиненного жизни или здоровью, выплате заработной платы, возмещению морального вреда, взыскании алиментов.

    6.2. считается наступившим срок исполнения обязательств по оплате налогов и сборов и иных обязательных платежей;

    6.3. не начисляются неустойки, штрафы, пени и иные санкции;

    6.4. приостанавливается исполнительные производства по исполнительным документам имущественного характера, кроме взыскания алиментов, морального вреда, вреда жизни и здоровью;

    6.5. граждане-должники не могут совершать сделки по получению кредитов, займов, давать поручительства;

    К ним могут относиться сведения о наличии у должника имущества, сведения о кредиторах на сумму более чем на 500 000 рублей и иные.

    Добавить комментарий