Правила страхования ОСАГО с последними изменениями

Регрессные требования в законе об ОСАГО

Право на регресс страховщика было в законе изначально. В настоящее время внесены поправки в статью о праве регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред.

Отныне страховщик не может предъявить иск в порядке регресса к виновному лицу, который не направил ему извещение (европротокол) о ДТП в течение 5 рабочих дней (п.п.”ж” п.1 ст.14 закона не действует). Поправки в закон об ОСАГО коснулись также утраты страховщиком права на регресс к пешеходу, виновному в ДТП, если ему причинен вред вследствие события, или к его наследникам в случае смерти последнего (п.5 ст.14 Закона).

Однако поправки в закон об ОСАГО не только “урезали” в правах страховые компании, но и предоставили дополнительные права. Так, с 1 ноября 2019 года страховщик сможет предъявлять требования в порядке регресса к лицам, отказавшимся от освидетельствования и использовавшим прицеп, при отсутствии записи о такой возможности в полисе.

Поправки в закон об ОСАГО предусматривают следующие возможности для владельцев автомобилей.

Изменения в ОСАГО от 25 мая 2020 года: что изменилось и когда вступает в силу

На прошлой неделе, 25 мая, был утвержден Федеральный закон № 161 о внесении изменений в закон об ОСАГО. Часть новых правил начала действовать сразу, часть вступит в силу через 90 дней с момента утверждения. Давайте разберемся, что изменилось и что еще изменится в правилах страхования автомобилей.

С 25 мая начала действовать статья 2 принятого закона. Она вносит два ключевых изменения.

  1. До 30 сентября для приобретения полиса ОСАГО не нужно предъявлять диагностическую карту. Это позволяет заключать договор страхования онлайн без посещения офисов страховой компании и станции технического осмотра. Однако техосмотр проходить все равно придется: закон поясняет, что страхователь обязан не позднее одного месяца со дня отмены в регионе ограничительных мер (режима самоизоляции), но не позднее 31 октября 2020 года представить страховщику диагностическую карту либо свидетельство о прохождении технического осмотра. То есть прохождение техосмотра просто отложили до нормализации эпидемиологической обстановки. Более того, если автомобиль не застраховать в указанный выше срок не позднее одного месяца с даты отмены режима самоизоляции, то в случае ДТП по вине водителя без техосмотра страховщик имеет право взыскать с него компенсацию выплат потерпевшему по статье 14 закона об ОСАГО о регрессном требовании страховщика.
  2. До 30 сентября отменено право страховщиков на регрессное требование в случае ДТП к страхователям такси, автобусов и грузовиков, у которых на момент ДТП истекла диагностическая карта. Частных владельцев легковых автомобилей это не касается: подпункт «и» все равно распространяется только на владельцев такси, автобусов и грузовиков. А о том, в каких случаях страховая может требовать компенсации с обычного водителя, мы рассказывали в отдельном материале.

Прочие нововведения, о которых мы поговорим ниже, вступают в силу через 90 дней после опубликования нового закона – с 24 августа 2020 года.

В августе вступят в силу изменения, касающиеся тарифов ОСАГО, – произойдет та самая либерализация тарифов, которую так давно обсуждали. Факторов, влияющих на базовые ставки тарифов, станет больше, а коэффициенты, понижающие или повышающие итоговую стоимость, изменятся.

Базовые ставки тарифов для частных лиц будут зависеть от следующих дополнительных факторов, касающихся водителей:

  • административное или уголовное наказание за пьяную езду;
  • наказание за отказ от медицинского освидетельствования;
  • наказание за оставление места ДТП;
  • наказание за ДТП с пострадавшими или погибшими;
  • неоднократное наказание за проезд на красный свет;
  • неоднократное наказание за превышение скорости более чем на 60 км/ч;
  • неоднократное наказание за выезд на встречную полосу;
  • иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.

Неоднократные нарушения учитываются за полный год, предшествующий дате заключения договора, – то есть, если лихач остепенится и перестанет нарушать, ставка ОСАГО в следующем году снизится. А вот «иные факторы», пока крайне размыто обозначенные в законе, будут определены Банком России ближе к дате вступления поправок в силу.

Отдельные коэффициенты, применяемые сейчас, уйдут в прошлое: например, возможность управления автомобилем с прицепом больше не включена в список. В остальном ключевые коэффициенты на первый взгляд кажутся практически теми же:

  • территория использования, определяемая по месту прописки;
  • количество страховых выплат за ДТП, совершенные в прошлые годы страхователем или водителями, вписанными в полис (так называемый КБМ);
  • технические характеристики автомобиля;
  • ограничение по числу лиц, допущенных к управлению автомобилем (ограниченная или неограниченная страховка);
  • срок действия полиса ОСАГО (сюда же включили сезонное использование автомобиля);
  • иных обстоятельств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.

На практике коэффициенты еще могут быть скорректированы: к примеру, возраст и стаж водителей в качестве коэффициентов по-прежнему не упомянуты, и их могут убрать из «иных обстоятельств». А вот сами эти «иные обстоятельства» тоже будут окончательно сформированы Банком России позднее, до конца лета.

Потерпевших в ДТП обязали информировать страховщика о месте, дате и времени независимой экспертизы, которую они организовывают в случае, если сам страховщик не организовывает ее в установленные законом пять рабочих дней со дня поступления заявления.

Оформление электронного полиса ОСАГО с участием посредников теперь официально включено в подпункт «ф» пункта 1 статьи 26 закона об ОСАГО: они обеспечивают «обмен информацией между страхователем и страховщиком при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа».

А еще с конца апреля МВД будет передавать страховщикам данные о нарушениях водителей, влияющих на размеры базовых ставок страховых тарифов – то есть утаить от страховщика штрафы не получится.

Читайте также:  Транзитный полис ОСАГО

В завершение отметим, что некоторые грядущие изменения еще не конкретизированы: неясно, какие «иные факторы» будут влиять на базовые ставки и применяться в качестве коэффициентов. Поэтому мы вернемся к вопросу, когда Банк России сформирует четкий список, и окончательно разберемся с тем, от чего будет зависеть стоимость полиса ОСАГО с конца лета.

А вот сами эти иные обстоятельства тоже будут окончательно сформированы Банком России позднее, до конца лета.

Новые правила выплаты ОСАГО

Важное нововведение касается коэффициента бонус-малус (далее — КБМ). В новых бланках указывается класс на начало действия ОСАГО, а также таблица для каждого их вписанных водителей. Это означает, что теперь, зная правила расчета стоимости страховки (класс безаварийности, коэффициенты по региону и некоторые др. параметры), вы можете самостоятельно определить цену страховой премии. Таким образом повышается прозрачность расчета стоимости ОСАГО и исключается ряд неприятностей. Например, вероятность того, что из-за несогласованности работы компаний-страховщиков вы потеряете скидку.

Существенные модификации претерпели правила выплат. Отныне ОСАГО покрывает лишь часть ущерба, возмещение остального потерпевший вправе стребовать с виновника ДТВ напрямую. Решение о внесении данного изменения было принято Конституционным судом РФ, который почитал, что, если ОСАГО полностью не покрывает объем реального ущерба, нанесенного виновником, потерпевший вправе взыскать разницу на основе своего конституционного права. Этому поспособствовала новая методика расчета возмещений, которая учитывает износ запчастей на машину — ее наравне с последними изменениями внесли в правила ОСАГО. Это ограничение, правда, не касается выплат ОСАГО по ремонту — в случае не денежного возмещения правила страхования остаются прежними.

Этому поспособствовала новая методика расчета возмещений, которая учитывает износ запчастей на машину ее наравне с последними изменениями внесли в правила ОСАГО.

Контроль над исполнением закона

Контролировать наличие полисов ОСАГО у водителей обязаны сотрудники дорожной полиции. Кроме того, при создании всеобщей базы данных страхователей этим вопросом станет заниматься отдельная государственная структура.

В 2019 году отсутствие полиса ОСАГО влечёт за собой наложение штрафа в размере 500 рублей. Просроченная страховка станет причиной применения штрафных санкций в размере 1000 рублей. Штраф за отсутствие водителя в страховом полисе составляет 500 рублей. Для приобретения полиса ОСАГО необходимо иметь на руках диагностическую карту технического состояния автомобиля.

В ближайшее время законодательные органы планируют значительное увеличение финансовой ответственности за нарушение в этой области, которые будут отражены в новой редакции Закона об ОСАГО.

Так с 1 января 2017 года приобрести полис ОСАГО можно будет через интернет.

Возникновение страхового случая

Если таковой случается, компания берет на себя возмещение ущерба, причиненного автовладельцем пострадавшему — в соответствии с оценкой причиненного ущерба. Сумма выплаты лимитирована — она указывается в договоре.

Согласно правилам компании, выдающие полис, тщательно разбираются в каждом, предусмотренным договором, страховом случае. По закону они имеют право и отказать в возмещении — например, если потерпевший признает себя виновным в ДТП. Или если сумма возмещения причиненного ущерба несоразмерно завышена.

Коэффициенты учитывают.

Порядок получения электронных документов в связи с изменениями

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы зайти на сайт страховщика – авторизоваться. Для этого нужно придумать логин и пароль, после чего на мобильный телефон или же на электронную почту придёт письмо с кодом, который позволит пройти авторизацию до конца. Зарегистрированный пользователь должен заполнить форму заявления.

Для заполнения заявления клиенту понадобится личный паспорт, водительское удостоверение, диагностическая карта (в случае, если машина старше трёх лет) и ПТС – паспорт технического средства, то есть паспорт автомобиля. После этого производится оплата банковской картой через сайт компании-страховщика.

После перечисленных действий электронный полис отправляется на почту заявителя. Почта указывалась при регистрации клиента. Если же по каким-либо причинам клиент хочет иметь копию договора на руках, то есть в бумажном варианте, ему необходимо доплатить, и договор придёт по почте. Владелец автомобиля позже должен напечатать копию полиса, чтобы предъявлять его сотрудникам ГИБДД в случае такой необходимости.

Организация должна оформить полис в течение получаса с момента поступления заявки.

Порядок возмещения

Профессиональная деятельность для страховщиков – это самое важное в их работе. Но не всегда их действия направлены на соблюдения всех правил и порядков. В случае если страховая компания отказывается выплачивать средства, клиент может подать на нее в суд. Но в этом случае все документы должны быть очень грамотно заполненные.

Первым делом водитель должен сообщить о дорожном происшествии представителям страховой компании. Лучше всего написать туда заявление с приложением необходимых документов. К тому, нельзя забывать о сроках – они должны быть прописаны в договоре.

В страховую компанию должны быть отправлены те документы, которые подтверждают наличие страхового случая. Это может быть протокол с места ДТП, справка из ГИБДД, заявление той стороны, которую признали потерпевшей и прочее. На основании этих документов, страховщики должны решить выплачивать им компенсацию или нет.

Преждевременно договор может быть расторгнут только в некоторых случаях.

Об отказе в выплате

В ряде случаях водители сталкиваются с тем, что страховые организации отказывают им в получении законных выплат. В таких ситуация, следует подать составленную претензию на лицо, которое является руководителем данной конкретной организации.

По закону ОСАГО в действующей новой редакции в течение срока в 20 дней, страховщик перечисляет средства за возмещение ущерба либо сообщает от отказе указанной выплаты.

Если по истечение срока ответа не было или не было достигнуто положительного результата, то остается право подать соответствующее заявление в суд. В случае отказа, страховщик будет обязан уплатить штраф за каждый прошедший день, размер которого составляет 0,05%.

В ряде случаях водители сталкиваются с тем, что страховые организации отказывают им в получении законных выплат.

Действующая редакция правил ОСАГО

В течение года в Правила обязательного страхования владельцев транспортных средств вносится несколько изменений, разработанных Центробанком совместно с другими ведомствами, в том числе и с Российским союзом автостраховщиков. Некоторые изменения касаются только терминологии и незначительной перестановки слов, некоторые вводят новые положения и главы. Правила ОСАГО действующая редакция которых датируется 1.06.2018 г., состоят из 6 глав:

  • В 1-ой описаны все нюансы заключения, изменения и прекращения договора ОСАГО;
  • Во 2-ой представлена процедура уплаты страхового взноса;
  • В 3-ей перечислен алгоритм действий при страховании, в том числе действия при ДТП;
  • В 4-ой указано как определять размер выплаты страхового возмещения;
  • В 5-ой указан регламент разрешения споров, в том числе подачи претензии к страховой компании;
  • В 6-ой перечислены требования к СТО.
Читайте также:  Перечень документов для получения жилого помещения

В разделе приложений представлены формы заявления о заключении договора страхования, полис ОСАГО, бланк для сведений об ОСАГО, извещение о ДТП и заявление на выплату страховки. В них тоже периодически вносятся изменения. Так, в заявление о заключении договора, которое должен заполнять автовладелец, последние изменения были внесены в апреле 2017 г., в заявление о страховом возмещении — в декабре того же года. Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности можно скачать по ссылке.

, в заявление о страховом возмещении в декабре того же года.

Правила страхования ОСАГО с последними изменениями

Для «штрафников» предусмотрен повышенный тариф

ДТП с пострадавшими — одна из причин получения высокого тарифа по ОСАГО

Фото: Илья Бархатов / 74.RU

В третьем и заключительном чтении Госдума приняла поправки к закону об ОСАГО: той, более мягкой версии, которая обсуждалась ещё в конце прошло года. Наиболее значимым изменением является возможность заряжать повышенный тариф для систематических нарушителей. А для ковидных времён в законе прописана возможность покупать ОСАГО без диагностической карты.

Коэффициент нарушений? Нет, его не будет

Растиражированная СМИ версия, что к нарушителям могут применять повышающий коэффициент, неверна. На самом деле страховщикам лишь разрешили устанавливать повышенный базовый тариф для определённых категорий водителей.

Сейчас базовый тариф страховщик выбирает из коридора 2746–4942 рубля, но есть нюанс: тариф должен быть единым для каждой территории. Объясняет директор страхового агентства «Центра страхования» Кирилл Смолин:

— Сегодня для конкретного города, например столицы региона, страховщик обязан выбрать из коридора 2746–4942 рубля какое-то значение базового коэффициента, допустим, 4300 рублей. И все клиенты с пропиской в этом городе будут получать именно этот базовый тариф, который потом умножается на ряд коэффициентов, включая и территориальный. Так вычисляется размер страховой премии.

В новой же версии закона об ОСАГО для конкретной территории можно устанавливать разные значения базового тарифа для аккуратных водителей и регулярных нарушителей. Например, для одного базовая ставка будет 2800 рублей, для второго — 4900. Конкретные значения будут выбирать страховые компании.

Как рассчитывается ОСАГО
Страховщики выбирают базовый тариф из коридора 2746–4942 рубля и умножают его на восемь коэффициентов, которые учитывают мощность двигателя, период использования машины, аварийность водителя (коэффициент бонус-малус), возраст и стаж водителя, территорию использования, срок страхования и наличие грубых нарушений. Последний коэффициент зависит не от штрафов ГИБДД, а от нарушений правил страхования.

Важно не путать этот принцип с системой бонус-малус, при которой водитель, попадающий в ДТП, получает повышенные коэффициенты аварийности (КБМ). В новом законопроекте речь идёт не об аварийности, а именно о количестве грубых нарушений.

За какие нарушения грозит дорогое ОСАГО

Список есть в законопроекте. Во-первых, это пьяная езда, отказ от освидетельствования, побег с места ДТП, а также все нарушения, которые привели к травмам или гибели людей. Для получения высокого тарифа достаточно одного подобного нарушения.

Во-вторых, есть три нарушения, для которых повышенный тариф действует в случае их многократности. Это проезд на запрещающий сигнал светофора (регулировщика), превышение скорости более чем на 60 км/час и выезд на встречную полосу (если запрещено).

Но есть важная оговорка: не учитываются нарушения, зафиксированные автоматическими комплексами. То есть выявить их должен инспектор, установив при этом личность водителя.

Под исключения попадают нарушения, которые повлекли ДТП, сказавшиеся на КБМ водителя, — эта оговорка сделана, чтобы не наказывать водителя дважды (повышенным КБМ и высоким тарифом одновременно).

Есть и ещё одна интересная формулировка: повышенный тариф может применяться при наличии «иных факторов, существенно влияющих на вероятность причинения вреда и на потенциальный его размер». Пока не совсем ясно, что имеется в виду, но, например, под это определение могут попасть владельцы мощных спортивных машин или автомобилей определённой марки.

Как мы будем покупать ОСАГО в будущем

Представители страхового сообщества оценивают закон неоднозначно. Вместо чёткого «коэффициента нарушений» в нём прописано лишь право страховщиков завышать тариф на своё усмотрение, поэтому сумма надбавки для «штрафников» будет зависеть от страховой компании и даже конкретного населённого пункта (ведь базовый тариф выбирается для каждой территории).

По закону полную тарифную сетку страховщик должен опубликовать на своём сайте, указав также, при каких условиях назначается повышенный тариф. Эти условия могут быть разными для страховых — закон не обязывает их назначать высокий тариф для нарушителей, а лишь даёт такую возможность. Например, бывшему лишённику прав за пьяную езду в одной страховой могут предложить слегка повышенный тариф, а в другой — максимальный.

Новый закон вступит в силу через 90 дней после опубликования, то есть не ранее конца лета.

Диагностические карты поставлены на паузу

В законе также прописана возможность продавать ОСАГО без предоставления страховщику диагностической карты техосмотра, но только на период, когда действуют ограничительные меры из-за пандемии. Предельный срок такой «прощёнки» — 30 сентября.

Читайте также:  Описание обжалования дисциплинарного взыскания

Но если в регионе ограничительные меры отменили раньше, водитель обязан предоставить страховщику диагностическую карту в течение месяца. Если этого не сделать, в случае ДТП по вине автовладельца к нему может быть применён регресс: то есть страховая сначала заплатит пострадавшему, а потом взыщет всю сумму с самого клиента.

Оформлять лёгкие ДТП в период пандемии лучше всего по системе европротокола, тем более с октября прошлого года она стала более щедрой. Только убедитесь, что ДТП подходит под критерии европротокла.

С прошлого года при спорах по ОСАГО автомобилисты обязаны сначала обратиться в страховую, а потом к омбудсмену. Только после этого можно идти в суд.

Под исключения попадают нарушения, которые повлекли ДТП, сказавшиеся на КБМ водителя, эта оговорка сделана, чтобы не наказывать водителя дважды повышенным КБМ и высоким тарифом одновременно.

Особенности правил страхования ОСАГО в 2019 году

Правила ОСАГО подробно расписаны в приложении №1 к Положению Банка России от 19.09.14 г. №431. Условия ОСАГО предусматривают обязательное приобретение этой страховки всеми автовладельцами, которые предполагают пользоваться автотранспортом в предстоящий период (год, полгода или иной срок). Расценки на регистрацию и подписание договора устанавливаются в каждом случае индивидуально.

В регламенте по порядку оформления полисов ОСАГО приведены следующие пункты:

  • особенности процедуры оформления ОСАГО, продления сроков действия соглашения, расторжения договора;
  • правила по принципам оплаты услуг страховых компаний;
  • список действий, необходимых при заключении договора;
  • правила установления размера убытков, за которые страховщик обязан выплатить компенсации;
  • правила разрешения споров в вопросах обязательного страхования ответственности.
  1. Что такое ОСАГО и для чего оно нужно?
  2. Правила и условия страхования автогражданки
  3. Как оформить страховой полис ОСАГО?
  4. Что делать при наступлении страхового случая?
  5. Как расторгнуть страховой договор автогражданки?
  6. Видеофайлы

Особенности правил страхования ОСАГО в 2019 году.

Закон об ОСАГО и правила ОСАГО

Как «работает» тот или иной полис определяется в правилах страхования. Правила страхования ОСАГО — это документ, который регулирует аспекты отношений между страховыми компаниями и страхователями при заключении договора ОСАГО. Договором страхования ОСАГО является Ваш полис, который содержит информацию об автомобиле, водителях, а также краткие условия страхования.

Полные условия и правила обязательного страхования автогражданской ответственности регламентируется Постановлением Правительства РФ от 07 мая 2003 года №263, который назвается «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Кроме того, существует закон об ОСАГО, которые также регламентирует отношения страховой компании и клиента. Данный закон назвается Федеральный закон Российской Федерации N 40 от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ФЗ №40 об ОСАГО).

! Скачать полный текст закона об ОСАГО.

Закон об ОСАГО и правила ОСАГО.

ОСАГО по новому — что изменилось в 2018 году?

В Правила ОСАГО в 2018 году было внесено всего несколько изменений, в отличие от нововведений 2017 года. Именно в том году страховщиков обязали продавать электронные полисы ОСАГО через свой сайт, тогда же натуральное возмещение было сделано приоритетным и установлена неустойка за просрочку ремонта, был утвержден новый лимит выплат по европротоколу — 100 тыс. руб. и другое. В таблице ниже представлены изменения в Правила ОСАГО 2018 года.

Нововведения в Правила обязательного страхования владельцев транспортных средств позволили страхователям избежать дополнительной бумажной волокиты, поскольку отменили обязательство предоставлять справку о ДТП из правоохранительных органов при подаче заявления на выплату возмещения. При наличии протокола и постановления ГИБДД она не имела особого смысла. Изменения формы полиса, касающиеся указания класса водителя на момент начала действия договора, позволили автовладельцам быть уверенными в том, что их скидка по КБМ никуда не исчезнет на следующий год.

Изменения формы полиса, касающиеся указания класса водителя на момент начала действия договора, позволили автовладельцам быть уверенными в том, что их скидка по КБМ никуда не исчезнет на следующий год.

Страховая выплата, определение размера убытков

Как получить страховую выплату, если причинён вред здоровью потерпевшего. Нужно собрать документы:

  • заявление о страховой выплате;
  • заключение судебно-медицинской экспертизы, в котором будет указана степень утраты трудоспособности;
  • документы из того медицинского учреждения, куда обращался или был доставлен потерпевший;
  • справка от станции скорой помощи, если её вызывали на место ДТП;
  • справка об установлении инвалидности.

Также потерпевший имеет право потребовать возмещение дохода, который он не получил при ДТП причинения вреда здоровью. Надо предъявить следующие документы:

  • справка о среднемесячном доходе;
  • заключение судебно-медицинской экспертизы.

В случае возмещения утраченного дохода страховая выплата может быть выдана единовременно или равными платежами ежемесячно. Если потерпевший погиб в ДТП, на выплату имеют право его близкие родственники (родители, супруги, дети), а также лица, которые находились у него на иждивении.

Каждое извещение обязательно надо подписать обоим водителям с лицевой стороны.

Количество страхуемых водителей

Новый закон устанавливает на страховку ОСАГО на машину два коэффициента:

  • 1. Используется, когда в полис впитывается определённое количество автомобилистов.
  • 1.87. Задействуется для договоров, которые страхуют транспортное средство, независимо от того, кто им управляет. Единственное условие – автомобилист должен иметь водительское удостоверение соответствующей категории.

В первом случае в полис можно вписать не больше 5 водителей. Раньше при втором варианте использовался коэффициент 1.8. Банк России повысил множитель на 7%. Второй случай станет оптимальным вариантом, если соглашение планируется оформить на большого количества водителей. Для юридических лиц коэффициент для него не изменился и остался 1.8.

Важно! Срок страхования, мощность двигателя и территориальный коэффициент остались прежними в 2020 году. Они не изменились.

Они не изменились.

Добавить комментарий