Автокредит для пенсионеров — особенности и ограничения

Какому банку отдать предпочтение?

При выборе банка нужно обращать внимание на степень лояльности к определенному заявителю. Чтобы ее повысить, необходимо соблюсти следующие условия:

  • иметь открытый вклад в финансовой организации, в которой оформляется кредит;
  • иметь зарплатную карточку этого банка;
  • получать соц. выплаты.

В интернете есть много хороших отзывов о Сбербанке. Клиенты утверждают, что данная кредитная организация предоставляет выгодные условия и процентные ставки.

Люди пенсионного возраста отдают предпочтение кредитованию, которое предусматривает наличие государственной поддержки .

При выборе банка нужно обращать внимание на степень лояльности к определенному заявителю.

Существуют ли льготы для пенсионеров при автокредитовании в 2020 году

В рамках мер, направленных на поддержание российского автопрома, правительством был разработан такой инструмент, как льготное автокредитование. Эта программа продлена и на 2020 год. Оформить кредит удастся только на определенные марки автомобилей, срок эксплуатации которых не превышает 1 год.

Помощь государства заключается в снижении процентной ставки в размере 2/3 от ключевой. Оформляется такой заем только на три года с обязательной уплатой 20% от стоимости автомобиля в качестве стартового взноса.

Для пенсионеров такая программа, к сожалению, недоступна. Одним из требований в рамках льготного автокредита является возрастное ограничение. Участие в программе смогут принять граждане не старше 60 лет.

В рамках мер, направленных на поддержание российского автопрома, правительством был разработан такой инструмент, как льготное автокредитование.

Какие учреждения выдают займы на подержанные автомобили

Не все претенденты кредитного пакета стремятся приобрести, дорогостоящий механизм, чтобы остаток жизни посвятить расплате. Пенсионеры скрупулёзная и бережливая категория жителей. Многих удовлетворяет отечественный транспорт, вторичный рынок, как бы ни изумлялись критики. Возможно, выбранный экспонат потребует затрат на ремонт, но стоимость запчастей на эти автомобили, как и обслуживание, значительно ниже, чем затраты на иностранцев.

Выдают пенсионерам средства на подержанные автомобили, следующие банки:

  1. УралСиб в пределах 1.5 млн.руб., при ставке 22% с 5-летней выплатой.
  2. Россельхоз предоставляет 500 000 руб. сумму на 7 лет с 20% ставкой.
  3. В Абсолюте на 5 лет предоставляют 3 000 000 руб. с переплатой 20%.

Не требуют трудовой занятости от пенсионеров финансовые учреждения:

  1. Московский кредитный банк под 19% годовых, в пределах 4 000 000 руб, на 7-летний срок;
  2. Современный коммерческий банк под 15%, на полгода выдаёт 100 000 руб.
  3. Ренессанс на 5 лет передают 150 000 руб. под 35%.

Не нужно копить на первоначальный взнос:

  • Хоум кредиту, размер кредитного тела приравнен к 500 000 руб. под 25%, деньги возмещать предстоит в течение 5 лет;
  • Глобэксу, здесь кредитуют на 7 лет под 18%, в размере 5 000 000 руб.

Существуют еще популярные у граждан пенсионного возраста банки:

  • ОТП;
  • Газпром;
  • Российский универсальный.

Эти кредиторы предоставляют суммы от 500 000 руб. до 3 000 000 руб. Их погасить можно в течение 5 лет под проценты от 12 до 40.

Приобрести как подержанный, так и новый автомобиль позволяют кредитные комиссии:

  1. Промрегионбанка под 14% с оплатой в 5 летний срок в размере 5 000 000 руб.
  2. Восточного Экспресс-банка, здесь выдают всего 50 000 руб под 26 %.
  3. Спецсетьсройбанка на 3 года могут предоставить 1 000 000 руб под 22%.

В каждом случае лучше посетить отделение самостоятельно, чтобы менеджеры познакомили с реальными своими программами, объяснили неясные моменты, предложили новые условия.

Спецсетьсройбанка на 3 года могут предоставить 1 000 000 руб под 22.

До скольки лет дают автокредит

Понятие «пенсионер» не имеет четкой привязки к возрасту. Некоторые уходят на пенсию в 40 лет, другие продолжают работать до 80 лет. Иногда не удается ощутить прелести жизни «на заслуженном отдыхе».

Для банков понятие пенсионного возраста связано, скорее, с наступлением нетрудоспособности или достижения момента, когда становится доступной пенсия по старости. Но даже в этом случае, заемщиком может стать не только 55-60-летний человек. У каждого кредитора свои представления о надежности заемщика, свои требования к кандидатам.

До какого возраста дают автокредиты, можно судить по описаниям программ наиболее известных банков РФ:

  • высокие шансы на одобрение заявки у тех, кто относится к «предпенсионерам» — в 55-60 лет купить машину за заемные деньги достаточно просто;
  • средние шансы на получение положительного ответа по стандартному автокредиту пенсионерам до 60-65 лет (в зависимости от пола заемщика – мужчина или женщина);
  • на индивидуальное рассмотрение с привлечением поручителей, дополнительных созаемщиков и страховкой смогут рассчитывать граждане старше 65 лет.
Читайте также:  Оформить кредит на ООО

Для банков предельный возраст заемщика не связан с моментом обращения. Можно получить автокредит 69 лет, если планируется погашение в течение года, но получить отказ в 66 лет, пытаясь оформить стандартный 5-летний заем. Сколько лет будет на момент погашения – первый вопрос, который волнует кредитора, заинтересованного в благополучном завершении выплат до того, как финансовое положение клиента ухудшится.

В связи с пересмотром пенсионного возраста, с 2018 года многие кредитные учреждения пересмотрели возрастные границы, отодвинув их на 5-10 лет. Даже 80-летний гражданин, намеренный приобрести авто, вправе рассчитывать на одобрение, если представит достаточно убедительные аргументы, что долг банку будет погашен в любом случае (дополнительный залог, крупный банковский вклад, созаемщик с безупречной репутацией и высоким доходом, личная страховка на все случаи жизни).

У каждого кредитора свои представления о надежности заемщика, свои требования к кандидатам.

Какие банки дают кредит пенсионерам?

Одним из первых разобрался с выгодностью выдачи автокредита пенсионерам Сбербанк РФ. Сегодня он является лидером среди таких кредиторов, причем кредиты выдают многочисленные филиалы и представительства, разбросанные по всей стране. Банк выдает суммы до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка составляет от 15% и зависит от ряда условий. Предусмотрен первоначальный взнос не менее 15%.

В настоящее время конкуренцию Сбербанку составляют многие известные кредитные организации. Можно особо выделить такие известные банки:

  • ВТБ. По своей программе «Свобода выбора» он может выдать пенсионером до 7 000 000 рублей с процентной ставкой от 3,5%;
  • Кредит Европа Банк. Максимальная сумма кредита составляет 6 000 000 рублей. Процентная ставка – от 13,2%. Первоначальный взнос – не менее 20%;
  • Банк «Тенькофф». Выдается не более 2 000 000 рублей с процентной ставкой от 9,9%. Банк не требует от пенсионеров подтверждения доходов;
  • Россельхозбанк. Кредит оформляется в любом офисе банка. Предельная сумма для пенсионеров 500 000 рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка – от 16%. Возможность получения кредита без первоначального взноса, но тогда процентная ставка увеличивается на 2,5-4%;
  • Альфабанк. Выплачивает до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 13,5%;
  • Россгосстрахбанк. Работает на таких условиях: максимальная сумма – 3 000 000 рублей, срок погашения – до 5 лет, процентная ставка – от 15,9%. Возраст пенсионеров до 75 лет.

Неработающие пенсионеры могут получить кредит от 1 000 000 до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет в таких банках: Восточный Экспресс (от 19%), Уралсиб (от 10,9%), Абсолютбанк (от 21,5%). Не откажут пенсионерам в оформлении автокредита Промсвязьбанк, Сетелебанк, Глобэкс, Хоум-кредит, АйМаниБанк и многие другие.

Ставка составляет 7 в год.

До скольких лет дают автокредиты пенсионерам

До какого возраста дают автокредит пенсионерам, зависит от конкретного банка и его политики. Эту информацию можно прочитать в требованиях к заёмщику. На сегодня самая высокая планка по возрасту у Совкомбанка – 85 лет. До 76 лет ссуды выдаёт Восточный. До 70 лет получить автокредит можно в Быстробанке, до 69 лет – в ОТП-Банке.

Обратите внимание, что банки указывают возраст не на момент получения кредита, а на момент его полной выплаты.

Если банк выдаёт займы до 80 лет, а вам необходим кредит на 5 лет, на дату его получения возраст должен составлять максимум 75 лет.

при покупке автомобиля старше 1 года.

Дают ли автокредит пенсионерам

Автокредит для пенсионеров сегодня доступен повсеместно. При этом пожилым людям нет необходимости подтверждать свой доход или наличие трудоустройства, достаточно выписки с пенсионного счета. Предоставляется целевой заем как с обязательностью внесения первоначального взноса, так и без него, все зависит от выбранного банка. Основные требования к заемщикам-пенсионерам:

  • Наличие постоянной прописки и проживание в регионе пребывания банка;
  • Гражданство РФ;
  • Перечисление пенсии из ПФ РФ на постоянной основе.
Читайте также:  Как заполнить анкету на визу в Индию

В связи с увеличением времени выхода на заслуженный отдых, банками пересматриваются сроки, до какого возраста дают кредит пенсионерам. Сегодня некоторые учреждения готовы рассматривать заемщиков и в 70-85 лет. Для оформления потребуется подготовить следующий пакет документов:

  1. Документ, удостоверяющий личность, желательно паспорт.
  2. Справка с последнего места работы, если на момент обращения осуществляется трудовая деятельность. Это может быть бланк по форме банка или 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Выписка из отделения Пенсионного фонда о начислении гражданину пенсии.
  5. СНИЛС и ИНН.

Для получения кредита в ВТБ24 пенсионерам могут потребоваться и другие документы, поэтому их желательно уточнять заранее, чтобы на момент подачи заявления они были под рукой. Также нужно знать, потребуется ли поручитель или достаточно указания его контактного телефона для подтверждения благонадежности заемщика. Пенсионерам с плохой кредитной историей – с просрочками или долгами по потребительским ссудам – с высокой вероятностью дадут отказ.

Уточняя, до какого возраста дают кредит пенсионерам в Сбербанке, следует также узнать размер процентной ставки. Она составляет 17,5% годовых, чуть выше чем для обычных граждан. При этом потребуется сделать первоначальный взнос около 20%, срок ссуды не будет больше 24 месяцев, а сумма не превысит 250 тыс. руб.

Важно знать! При этом еще одним важным условием является возраст – не более 75 лет на момент погашения. Предварительный расчет легко сделать, используя специальное приложение-калькулятор, представленное на официальном сайте.

Она составляет 17,5 годовых, чуть выше чем для обычных граждан.

Инфографика – популярные марки у пенсионеров

подтверждение платежеспособности;.

Промсвязьбанк

условия договора;.

Какие банки предоставляют автокредит неработающим пенсионерам

Граждане на заслуженном отдыхе имеют постоянный ежемесячный доход и по этой причине представляют интерес для кредитных организаций (аргумент в пользу этого – увеличение рядом банков предельного возраста для заемщиков). Таблица показывает, какие российские банки выдают автокредиты неработающим пенсионерам:

Название кредитного продукта

Предельный возраст заемщика на момент окончания платежей, лет

Срок погашения, лет

«На б/у авто не старше 5 лет»

«На авто без КАСКО»

«Партнерский без КАСКО»

Если доход не подтвержден, сумма кредитования ограничена 2 000 000 рублей

«Автокред Альтернатива с финансовой защитой»

10,9 / 14,9 (для новых / подержанных авто при подключении опции «Гарантия отличной ставки»), 15,9-18,2 (без дополнительных программ).

По запросу банка

С пенсии, которую получают неработающие лица пожилого возраста, не выплачиваются налоги, что является препятствием для подготовки и выдачи справки 2-НДФЛ для подтверждения дохода. В этом случае кандидату на получение кредита следует обратиться в Многофункциональный центр (или территориальное отделение ПФР) за документом о величине пенсионных перечислений.

Порядок оформления.

Пенсионное автокредитование

Анализ текущей ситуации на банковском рынке показывает, что отдельных продуктов, предназначенных для автокредитования пенсионеров, не существует ни в одном банке на территории РФ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И что это значит – у пенсионеров теперь нет никакой возможности стать счастливыми обладателями собственного транспортного средства? Это далеко не так, и далее мы расскажем, почему именно.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту.

Условия оформления для неработающих пенсионеров

В каждом конкретном случае необходимо индивидуально уточнять условия получения займа на приобретение автомобиля.

Они могут зависеть от таких факторов, как:

  • приобретение авто нового или уже подержанного;
  • категория заемщика (например, получатель зарплаты на карту банка);
  • размер первоначального взноса;
  • производители транспорта, которые зачастую также предлагают индивидуальные программы кредитования, и т.д.

Рассмотрим, какие требования предъявляются к лицам, которые планируют получить ссуду на приобретение автотранспорта, в общем виде:

  1. Возраст заемщика на момент окончания срока платежей по кредиту (об этом подробнее ниже).
  2. Размер затребованной суммы, который зависит от стоимости самого автомобиля, а также количества средств, которые имеются у заявителя помимо кредитных средств. Банками устанавливается как минимальная сумма, которую они готовы предоставить, так и максимальная. Например, ВТБ установил эти пределы в диапазоне 300 тыс. – 7 млн. руб.
  3. Период кредитования, который обычно нижним пределом не ограничивается (или устанавливается в месяцах). А вот максимальный срок, в течение которого придется вернуть всю сумму с процентами, в большинстве случаев устанавливается в пределах 5 лет.
  4. Размер первоначального взноса, т.е. фактически наличие у гражданина собственных средств, которые он готов потратить наряду с выданными банком для покупки автомашины. В большинстве случаев его размер зависит от конкретной программы кредитования и готовности лица собирать дополнительные документы. К таковым могут относиться бумаги, подтверждающие доход.
  5. Согласие лица на участие в программах страхования. При этом, кредитные организации, как правило, предлагают лицу не только застраховать сам автомобиль от возможных рисков, но и застраховаться себя в пользу банка от различных страховых случаев.
  6. Иные условия, от которых может зависеть возможность участия в конкретных линейках кредитов с более или менее выгодными условиями (приобретение иных продуктов банка, готовность сдать свой старый автомобиль в счет уменьшения цены за новый и т.п.).

Размер первоначального взноса , т.

Автокредиты от «Совкомбанка»

Клиенты пенсионного возраста достаточно консервативны, поэтому предпочитают обращаться в известные и разрекламированные финансовые учреждения. На сегодняшний день, пожалуй, самыми узнаваемыми продуктами можно считать кредиты от «Совкомбанка».

Читайте также:  Что такое справка об отсутствии судимости

Рассмотрим стандартные и специальные программы автомобильного кредитования в «Совкомбанке», которые подойдут работающим и неработающим клиентам пенсионного возраста.

Таблица. Программы автокредитования «Совкомбанка».

Название программыМаксимальная суммаПроцентная ставкаПериод кредитования
Классические программы автокредитования (новые и подержанные автомобили)
«АвтоЭкспресс»2500000 рублейОт 16,2 %До 6 лет
«АвтоКлассик»4900000 рублейОт 15,2 %До 6 лет
«АвтоЗаМиллион»4900000 рублейОт 13,9 %До 6 лет
Специальные программы автокредитования
LADA Finance1450000 рублейОт 7,75 %До 3 лет
Hyundai – H-Promise2500000 рублейОт 14,9 %До 6 лет
УАЗ Кредит2500000 рублейОт 8,65 %До 3 лет
GM Avtovaz1450000 рублейОт 7,75 %До 3 лет
Subaru Finance4900000 рублейОт 14,2 %До 6 лет
KIA УВЕРЕН2500000 рублейОт 14,9 %До 6 лет
Chery Finance4900000 рублейОт 14,2 %До 6 лет
Lifan Finance4900000 рублейОт 14,2 %До 6 лет
RAVON Finance4900000 рублейОт 14,2 %До 6 лет
АвтоСтиль-ГосПрограмма1450000 рублейОт 8,75 %До 3 лет

Программы автокредитования Совкомбанка.

Альфа-Банк

Имеет более жёсткие требования к потенциальному заёмщику и рассматривает заявки вплоть до 24 часов. При положительном решении пенсионеры могут получить автокредит для приобретения новой или подержанной машины. Средства зачисляются на счёт в размере до 3 млн рублей и сроком до 5 лет. Альфа-Банк даёт кредит с процентной ставкой до 11,99% годовых. Максимальный возраст заёмщика на момент погашения не должен превышать 65 лет.

В таблице ниже приведены основные условия предоставления кредитования в российских банках.

Какие документы понадобятся?

Стоит сразу же сказать, что все будет зависеть от конкретного случая. Некоторые банки могут требовать предоставить дополнительные документы, которые смогут гарантировать им возврат кредитных средств.

К примеру, документы для оформления автокредита пенсионерам могут немного изменится, если человек откажется от страхования жизни. В таком случае ему придется заручиться поддержкой поручателя или же предоставить залог.

Основные документы, которые обязательно нужно предоставить:

  1. оригинал паспорта с пропиской в регионе обслуживания банка;
  2. заполненное заявление;
  3. документы из пенсионного фонда с указанием размера ежемесячной пенсии. Если же она перечисляется на счет в том же банке, то делать выписку не обязательно;
  4. СНИЛС;
  5. документы на авто, которое будет выступать как залог.

В зависимости от ситуации, могут дополнительно потребоваться:

  • для трудоустроенных пенсионеров шансы на одобрения кредита возрастут, если предоставить справку о доходах;
  • чтобы оформить полис страхования жизни придется предоставить справку о состоянии здоровья. Это даст банку гарантию, что через несколько месяцев клиент не потеряет платежеспособность из-за болезни;
  • документы, которые подтверждают владение дорогостоящим имуществом (кроме приобретаемого авто);
  • если при подписании договора указывается поручитель, то нужно будет предоставить его документы: паспорт, копию трудовой и выписку о доходах.

После сбора документов следует пойти написать заявление.

Добавить комментарий