Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО

satyrn-908 › Блог › Что такое утрата товарной стоимости авто при ДТП, и как ее компенсировать

Представим себе неприятную, но вполне реальную ситуацию: человек приобрел новый автомобиль и вскоре после покупки попал в ДТП не по своей вине. Ожидая страховую выплату в таком случае, стоит рассчитывать не только на оплату ремонта, но и на компенсацию утраты товарной стоимости автомобиля. Выясняем, что это, и как ее получить.

Автор:
Алексей Кокорин
1. ЧТО ТАКОЕ УТРАТА ТОВАРНОЙ СТОИМОСТИ АВТОМОБИЛЯ?
Утрата товарной стоимости автомобиля (УТС) в базовом понимании – это разница между стоимостью автомобиля, не бывшего в ДТП, и автомобиля, восстановленного после ДТП. Ведь совершенно очевидно, что небитый автомобиль стоит дороже, а даже самый качественный ремонт не может восстановить машину до предаварийного состояния. Именно это снижение стоимости автомобиля из-за ДТП и есть утрата товарной стоимости.

2. КТО МОЖЕТ ПРЕТЕНДОВАТЬ НА КОМПЕНСАЦИЮ УТРАТЫ ТОВАРНОЙ СТОИМОСТИ АВТОМОБИЛЯ?
Утрата товарной стоимости компенсируется не всем автовладельцам. Для того, чтобы правомерно претендовать на нее, должны соблюдаться определенные условия.

Возраст автомобиля не должен превышать 7 лет для иномарок и 3 лет для отечественных машин
Износ автомобиля не должен превышать 30%
ДТП, по которому требуется компенсация УТС, должно быть первым для автомобиля
Владелец автомобиля не должен являться виновником ДТП
В случае, если УТС компенсируется по ОСАГО, оно не может суммарно с основными выплатами превышать максимальную страховую сумму
Если речь идет о каско, отказ в компенсации УТС не должен быть прямо прописан в страховом договоре
3. ЧЕМ ПОДТВЕРЖДАЕТСЯ ПРАВО АВТОВЛАДЕЛЬЦА НА ПОЛУЧЕНИЕ КОМПЕНСАЦИИ УТС?
Действующей правовой базой и судебными прецедентами. Во-первых, Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 10 августа 2005 г. утвердило факт того, что утрата товарной стоимости не относится к упущенной выгоде, как заявляют некоторые страховщики в ответ на обращения граждан.

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Из вышеизложенного следует, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства. Данное нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации. Владелец вправе заявлять требования о взыскании такой компенсации, так как его права нарушены самим фактом дорожно-транспортного происшествия.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года были утверждены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно подпункту «а» пункта 60 вышеназванных Правил при причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежит реальный ущерб.

Таким образом, поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлежит взысканию со страховой организации по договору обязательного страхования гражданской ответственности в переделах страховой суммы, установленной Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В случае, если страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, разница между страховым возмещением и фактическим размером ущерба может быть взыскана в силу статей 1064 и 1072 ГК РФ с причинителя вреда.

Во-вторых, Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015 года «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» подтверждает право автовладельца на компенсацию УТС.
29. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утраченная товарная стоимость, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Утраченная товарная стоимость подлежит возмещению и в случае выбора потерпевшим способа возмещения вреда в виде организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте транспортного средства в рамках договора обязательного страхования.

Таким образом, если соблюдены условия, перечисленные в пункте 2, утрата товарной стоимости автомобиля должна компенсироваться безусловно, и ее нельзя трактовать как упущенную выгоду. Стоит отметить, что в случае с ОСАГО единственным ограничением на получение полноценной компенсации УТС является максимальная страховая сумма, равная 400 тысячам рублей – суммарная выплата и на ремонт, и за УТС не может превышать эти 400 тысяч. А вот в случае страхования по каско следует внимательно читать договор: поскольку каско – это добровольное страхование, условия могут быть разными, и страховая компания может уточнить в договоре, что компенсация УТС не входит в число выплат по этому договору.

Представим себе неприятную, но вполне реальную ситуацию человек приобрел новый автомобиль и вскоре после покупки попал в ДТП не по своей вине.

Возмещение УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

professional repairman worker in automotive industry sanding plastic body car bumper

  • после повреждения была восстановлена первоначальная форма кузова с сохранением
    геометрических параметров;
  • на стадии ремонта произведена замена деталей кузова или их снятие для восстановления;
  • несъёмные и съёмные детали кузова проходили восстановительный ремонт;
  • производилось частичное или полное окрашивание деталей кузова автомобиля;
  • для капитального восстановления было допущено нарушение заводской сборки машины.

Пройдя по этой ссылке можно ознакомиться с порядком возмещения УТС по ОСАГО.

на стадии ремонта произведена замена деталей кузова или их снятие для восстановления;.

Что такое УТС?

Чтобы узнать, что такое УТС достаточно лишь вчитаться в его расшифровку.

УТС – утрата товарной стоимости. Означает причинение ущерба деталям, защитным поверхностям, замену узловых соединений и иных деталей, связанных с транспортным средством полученные в ходе ремонта или дорожного происшествия, в следствии чего автомобиль теряет свой внешний вид или товарную стоимость.

Схожее определение было указано в постановлении Верховного Суда РФ от 24.07.2007г. №ГКПИ07-658. Данное постановление обозначает ущерб, который относят к страховым инцидентам.

Объясняя простыми словами, утрата товарной стоимости – снижение качества транспортного средства, а также его внешнего вида.

В случае понижения рыночной стоимости автомобиля, а также в случае ДТП или отсутствия его виновника, суд предлагает страховой компании включить расчеты по УТС в свои выплаты по полису КАСКО.

Обычно адвокаты работают по статьям: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.929 Гражданского Кодекса, ознакомившись с которыми можно понять, что УТС является реальным ущербом, который в обязательном порядке необходимо рассчитывать и вносить в страховые выплаты.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

п.2 ст.15 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Читайте также:  ПФР Белгородская область, городской округ Белгород

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом “а” статьи 7 настоящего Федерального закона.
Информация о номере страхового полиса и наименовании страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность владельца транспортного средства, виновного в дорожно-транспортном происшествии, сообщается пешеходу, пострадавшему в таком дорожно-транспортном происшествии, или его представителю в день обращения в отделение полиции, сотрудники которого оформляли документы о таком дорожно-транспортном происшествии.

п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск(статья 933).

ГК РФ Статья 929. Договор имущественного страхования

12 ФЗ Об ОСАГО владельцев транспортных средств , а также ст.

Как получить возмещение?

После страхового события очень важно соблюсти все требования страхового договора. В течение недели нужно будет подготовить письменное заявление и сообщить о факте ДТП или другого случая. Необходимо также предоставить автомобиль для осмотра (в течение 5 дней). Это необходимо для того, чтобы страховщик смог убедиться в том, что события действительно имело место и смог оценить размер ущерба.

Пошаговый алгоритм действий для получения УТС:

  1. Составление заявления о страховом событии и подача документов в страховую компанию.
  2. Получение от страховщика направления на ремонт.
  3. Оценка УТС у независимого оценщика.
  4. Подача еще одного заявления о возмещении УТС (заключение оценщика прилагается).
  5. Получение возмещения и оплаты ремонта.

Обычно заявление об УТС подается уже после восстановительного ремонта. Сроки подачи этого документа не предусмотрены договором (в отличие от сроков подачи заявления о выплате).

Принятие решения о выплате или об отказе обычно производится в течение 30 дней с момента подачи заявления и пакета документов (в зависимости от условий программы КАСКО, в некоторых компаниях этот срок может равняться 15-20 дней). УТС возмещается уже после того как страховщик согласился с отчетом оценщика. Вместе с суммой УТС оплачивается и стоимость услуг оценщика.

Заявление о возмещении УТС нужно подать сразу после того, как будет сделано заключение эксперта о ее размере. Страховщик обязан отреагировать на это обращение в те же сроки, что и на заявление о выплате (15-30 дней).

УТС возмещается уже после того как страховщик согласился с отчетом оценщика.

Утрата товарной стоимости автомобиля по Каско

Страхование имущества — это важная и популярная услуга, без которой сложно представить современную жизнь. Особенно необходимо обезопасить себя страховым договором в случае, если вы являетесь или планируете стать автомобилистом. Ощущать себя надёжно и спокойно на дороге можно только будучи уверенным, что ваше транспортное средство защищено от ущерба, угона или же хищения.

Обратите внимание. Каско представляет собой дополнительное страхование средства передвижения, при котором вы защищены независимо от того, кто стал виновником аварийной ситуации. Полис покрывает причинённые убытки и оппоненту и вашему ТС, в том числе.

От чего можно застраховать по Каско при утере товарной стоимости

Практически все автовладельцы в курсе, что при ДТП автомобиль может утратить весомую долю рыночной продажной цены из-за повреждений и дефектов, которые возникли во время происшествия. Но далеко не все осведомлены о возможности потребовать утерянную стоимость ТС в денежном эквиваленте (при наличии полиса КАСКО). Виновником ущерба может выступать человек или внешние неконтролируемые обстоятельства.

Страховой продукт можно разделить на два вида покрытия ущерба — основное (полное) и дополнительное страхование. Разберём более детально основные риски:

  • Причинение ущерба автомобилю третьими лицами.
  • Столкновение с другими ТС.
  • Хищение, угон автомобиля.
  • Природные катаклизмы (цунами, бури, снегопады, молния, землетрясение).
  • Столкновение с предметами и объектами (падение, наезд).
  • Пожар, возгорание.

При возникновении любых вышеперечисленных ситуаций с вашим ТС страхователь полностью покрывает убытки. Все дополнительные риски отображаются в заключенном ранее договоре. Это могут быть индивидуальные условия по ущербу элементов автотранспорта или убытки при определённых страховых ситуациях. Логичная зависимость — с увеличением зафиксированных в соглашении дополнительных рисков увеличивается итоговая цена страховки.

Для каждого автовладельца цена Каско рассчитывается в индивидуальном порядке.

Методика Центробанка

Осенью 2014 года ЦБ РФ не предложил собственную методику, ее расчеты строились на основе положений закона №40-ФЗ «Об ОСАГО», а именно п. 3 ст. 12.1. В специальном документе также отражены особенности и нюансы расчетов. При помощи указанных формул и информационных таблиц можно получить данные для вычисления УТС. Предложенные способы для оценки стоимости авто до момента аварии позволят с достоверной точностью определить утрату стоимости. Кроме того, необходимо правильно сделать фотографии автомобиля, что отразится на достоверности итоговых результатах.

Первые две пользовались наибольшей популярностью среди страховщиков. Понятно, что каждая методика имеет свои отличия от других, например. Однако их объединяет то, что установлены собственные ограничения к техническим характеристикам объекта, а также к их возрасту. Было решено, что расчет УТС будет проводиться лишь для автомобилей, с момента выпуска которых прошло не более 5 лет. При этом, для вычисления суммы возможной компенсации необходимо рассчитать два коэффициента: относительную стоимость ремонта и соотношение расходов, необходимых для покупки запчастей и деталей, а также, чтобы покрыть расходы на оплату труда.

сведения о том, когда и в каком размере была получена стандартная страховая выплата;.

Необходимые документы

При подаче заявления в страховую компанию владельцу полиса необходимо предоставить ряд документов, в число которых входит полис каско, паспорт страхователя, водительское удостоверение и документы на машину (ПТС, СТС). Если машина пострадала в результате ДТП, нужно предоставить справку из ГИБДД, копию протокола и иные документы по запросу страховщика. Если страхователь проводит независимую экспертизу машины, то ее результаты также нужно включить в общий пакет документов.

В соответствии с общепринятым порядком составления заявлений, страхователь должен в шапке документа указать свои личные данные, номер телефона, адрес электронной почты.

УТС при ремонте на станции ТО

Теперь разберемся, можно ли рассчитывать на компенсацию УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО. Если полис страхования предусматривает проведение восстановительных работ на станции техобслуживания, получить деньги будет крайне сложно. Все же вернуть затраты можно, если подать заявление с требованием выплатить утрату рыночной стоимости авто после проведения определенных видов ремонта:

  • восстановление геометрии сильно поврежденного кузова;
  • полная или частичная замена несъемных элементов;
  • восстановление деталей кузова;
  • окрашивание внешних частей авто (корпуса, зеркал, бампера и прочих);
  • полный демонтаж салона с нарушением заводской сборки.
Читайте также:  Кому и какая положена пенсия в 2020 году

Эти работы снижают «ценность» автомобиля, поэтому для собственника целесообразно требовать компенсацию.

Пошаговое руководство относительно того, как действовать в этой ситуации, можно найти в материале «Ремонт авто по КАСКО».

В марте того года по делу A60-6977 2015 было вынесено благоприятное для собственника авто решение.

Возмещение УТС по КАСКО

Новый автомобиль 2018 года застрахован по полису КАСКО, в т.ч. по риску «ущерб». Стоимость примерно 1,5 млн руб. С автомобилем происходит два страховых случая:

4500 км происходит ДТП. Я не виновна, выбрала ремонт по КАСКО. Повреждения: капот (требуется окраска), решетка. Стоимость ремонта не менее 150 000. Страховой случай зарегистрирован, проведен осмотр, выдано направление на ремонт. Написано заявление на расчет и компенсацию УТС в страховую компанию. До ремонта произошел второй страховой случай.

5000 км происходит ДТП. Я виновник. Повреждения: капот (замена), передний бампер (замена или покраска), правая передняя фара (замена). Стоимость ремонта не менее 200 000. Страховой случай зарегистрирован, проведен осмотр, направление на ремонт еще не выдано. Заявление на компенсацию УТС еще не писала.

Вопрос: имею ли я право на компенсацию УТС в каждом из этих случаев и на основании каких пунктов Постановления ВС РФ?

09 Октября 2018 17:16

    каско, утс
  • Поделиться

Ответы юристов ( 2 )

  • 1431 ответ
  • 502 отзыва

Здравствуйте! До декабря 2017 года, судебная практика складывалась, так, что суды признавали УТС подлежащей возмещению по риску ущерб. Но 28.12.2017 года вышел новый Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27 декабря 2017 г.). Теперь позиция Верховного суда иная. Возмещение УТС по полису КАСКО должно быть прямо предусмотрено правилами страхования.

3. Договором добровольного страхования может быть предусмотрено, что утрата товарной стоимости не подлежит возмещению страховщиком.
А. обратилась в суд с иском к страховой компании о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.
Судом установлено, что принадлежащий истцу автомобиль застрахован ответчиком на основании договора добровольного комплексного страхования транспортного средства от 24 сентября 2013 г.
29 августа 2014 г. указанному автомобилю причинены механические повреждения, в связи с чем истец обратилась к обществу с заявлением о наступлении страхового случая.
18 ноября 2014 г. автомобиль направлен на станцию технического обслуживания для проведения восстановительного ремонта.
31 августа 2016 г. А. направила страховой компании претензию с требованием возместить утрату товарной стоимости застрахованного автомобиля.
9 сентября 2016 г. страховая компания выплатила истцу денежную сумму в счет возмещения утраты товарной стоимости.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что утрата товарной стоимости добровольно выплачена истцу в полном объеме.
Отменяя решение суда первой инстанции в части отказа во взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и принимая в этой части новое решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд апелляционной инстанции указал, что восстановительный ремонт транспортного средства был проведен без учета утраты товарной стоимости, в связи с чем за период с момента направления автомобиля на ремонт до момента возмещения утраты товарной стоимости с общества подлежит взысканию неустойка.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации не согласилась с выводами суда апелляционной инстанции, указав следующее.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей) предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена — общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Таким образом, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, которая применяется только в случае нарушения исполнителем установленных законом или договором сроков выполнения работы (оказания услуги).
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).
Пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Согласно пункту 11.3.2 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средств, являющихся частью заключенного сторонами договора страхования, страховщиком не возмещаются убытки, возникшие в результате утраты товарной стоимости.
Таким образом, страховщик и страхователь заключили договор страхования, не предусматривающий обязанности возместить утрату товарной стоимости автомобиля.
Данное условие договора не противоречит каким-либо императивным правовым нормам и не ущемляет права страхователя.
Возмещение утраты товарной стоимости было осуществлено ответчиком исключительно по собственной инициативе и по собственному усмотрению, несмотря на отсутствие обязанности осуществить такое возмещение.
Однако суд апелляционной инстанции оставил без какой-либо оценки отсутствие у ответчика обязанности возместить истцу утрату товарной стоимости и взыскал с общества неустойку за просрочку исполнения несуществующего обязательства.
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 28 ноября 2017 г. № 16-КГ17-38

Однако суд апелляционной инстанции оставил без какой-либо оценки отсутствие у ответчика обязанности возместить истцу утрату товарной стоимости и взыскал с общества неустойку за просрочку исполнения несуществующего обязательства.

justice pro…

Отрицательные отзывы.

Процедура взыскания

Процедура взыскания потери товарной стоимости автомобиля по КАСКО — очень трудоемкий процесс. Даже после постановления ВС от 2013 года страховые компании неохотно идут на выплаты УТС по КАСКО.

В деле придется проявить настойчивость, скорее всего, понадобится обращаться в суд. Всего лишь треть грамотных заявок, страховщики удовлетворяют в досудебном порядке.

Более детально о составлении досудебной претензии по КАСКО можно узнать здесь.

При этом речь идет именно о хорошо составленных заявках. Если в заявке будет найдена явная ошибка, то она со стопроцентной вероятностью будет отклонена.

Читайте также:  Есть ли состав преступления в моих действиях?

Самым лучшим лечением является профилактика. Так и здесь. Если вы хотите избежать лишних хлопот, то лучше при оформлении КАСКО сразу же обговорить возмещение потери товарной стоимости автомобиля. Компании предлагают страховые полисы с компенсацией УТС и полисы, в которые этот пункт не включен напрямую. Противоречий с постановлением ВС здесь нет. Страховые компании, с помощью таких программ, гарантируют вам отсутствие суда и судебных разбирательств. Иным словами, лучше всего будет просто заключить подробное соглашение, включающее УТС.

Но подобное подходит не всем. Иногда соглашение уже заключено, и требуется добиваться компенсаций утраты товарной стоимости вашего автомобиля.

Первым делом следует заявить о своем намерении в офисе страховой фирмы (подробнее о том, какие документы необходимы для оформления и получения страховых выплат, можно узнать тут). Учитывайте при этом правила, касающиеся необходимых характеристик автомобиля.

Заявление необходимо подавать в двух экземплярах. Один остается у автовладельца, второй получают сотрудники фирмы. Сотрудники могут пытаться запутать, манипулировать клиентом, придумывать отговорки. Но факт остается фактом — принять заявление они обязаны.

После этого понадобится экспертиза транспортного средства. Лучше всего обращаться к независимым специалистам (больше нюансов о том, куда и как лучше обратиться за возмещением ущерба, читайте в нашей статье). Пользоваться услугами страховой в данном вопросе не рекомендуется. Обычно они пробуют занизить размер ущерба.

Затем заявление и отчёт экспертизы подают в суд.

В заявление необходимо включить:

  • Описание ситуации;
  • Номер и марку транспортного средства;
  • Место, дату;
  • Контактные данные — телефон, ФИО и так далее.

Теперь ответим на распространенный вопрос: «Возможно ли возмещение УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО?».
В случае если в полисе КАСКО предусмотрен ремонт на станции техобслуживания, получение УТС-выплаты будет маловероятным. Обычно возмещение происходит «натурально», транспортное средство ремонтируют, но взыскать деньги — сложная задача (о том, как быть, если СК не платит по КАСКО читайте в нашей статье).

Замена частей кузова может быть полная и частичная замена;.

Значение и предназначение УТС

Утрата товарной стоимости характеризуется снижением стоимости ТС после аварии и других форс-мажорных ситуаций. На вторичном рынке автомобилей никто не предложит больше 80% от реальной цены авто, несмотря на то, что послеаварийный ремонт будет сделан идеально. И это логично, автомобиль уже считается битым, хотя все запчасти, кузовные детали, агрегаты, пострадавшие при ДТП, были заменены или отремонтированы.

Отсюда следует расхождение в цене и вынужденная продажа авто дешевле, чем можно было бы продать ее до аварии. В данном случае потерпевшей стороной выступает автовладелец, но ситуация уже не кажется настолько критичной, если на руках у него есть полис КАСКО.

Ещё недавно не больше 5% собственников а/м знали о существовании такого понятия, как УТС, поэтому лишь единицы получали деньги от страховой компании на покрытие ущерба при продаже авто. Но после того, как Верховный суд стал реально оценивать ситуацию и ущерб, нанесенный автомобилю, ситуация изменилась.

Но после того, как Верховный суд стал реально оценивать ситуацию и ущерб, нанесенный автомобилю, ситуация изменилась.

Какие машины могут получить возмещение УТС по КАСКО

Рассмотрим примеры, при которых практикуется вычисление величины товарной стоимости.

  • Нанесенные автомобилю повреждения стали результатом аварии и других обстоятельств, связанных со стихийными бедствиями, спонтанными возгораниями, а также падением деревьев.
  • Не относящиеся к страховому случаю повреждения автомобиля.
  • Во время производства работ, связанных с действиями, направленными на восстановление работоспособности транспортного средства, был нанесен ущерб или автомобиль утратил свой первоначальный вид.

Рассчитывать возместить УТС смогут владельцы транспортного средства иностранного производства, находящегося в эксплуатации не более 5 лет, с износом, находящимся в пределах 40%, имеющих пробег не выше 100 000 км. Для автомобилей, выпущенных отечественными производителями, соответственно: эксплуатация 3 года, износ 35%, с пробегом в пределах 50 000 км. При этом автомобиль не имеет неисправностей, которые предполагают проведения ремонта первой сложности.

Справка: автовладелец (страхователь) имеет юридическое основание требовать возмещения в пределах величины УТС, когда получивший повреждение автомобиль соответствует указанным выше критериям.

Это основная часть документов, которые надлежит собрать.

По какому полису требовать возмещения УТС?

Получить деньги можно как по ОСАГО, так и по КАСКО :

  • ОСАГО: если произошло ДТП. Выплачивает компенсацию страховщик виновника.
  • КАСКО: если автомобиль был поврежден не в результате ДТП (например, упало дерево).

В первом случае ущерб возмещается охотнее, в последнем – с большим скрипом и только через суд. Даже опубликованный обзор Верховного суда от 30.01.2013 года не является для страховых компаний перстом указующим. Почему он нам интересен?

В упомянутом Обзоре ВС РФ УТС определена как реальный ущерб на основании п.1 ст.929 ГК РФ, который гласит, что по договору страхования страхователю должны быть возмещены все имущественные убытки.

Согласно закону, реальный ущерб составляют утрата и повреждение имущества, а также расходы на восстановление имущественных прав. Уменьшение стоимости ТС по причине преждевременного ухудшения внешнего вида и эксплуатационных характеристик как и восстановление всего вышеуказанного является реальным ущербом и подлежит возмещению по полису КАСКО. Опубликованная позиция Верховного суда практически полностью вторит его же решению относительно возмещению УТС по ОСАГО (Обзор от 24.07.2007 г.). И если для страховщиков позиция ВС РФ не является определяющей, то для большинства судов России она имеет серьезный вес. Правда, все равно осталась лазейка.

Если в договоре страхования есть прямое указание на исключение УТС из страхового покрытия, суд может встать на сторону страховщика и отклонить требование в компенсации ущерба.

Впрочем, «может» не равносильно «откажет». Как правило, вердикт зависит от конкретного судьи. Основание для отказа – ст. 421 ГК РФ о «Свободе договора». Императивные нормы не запрещают страховым компаниям исключать риск УТС из страхового покрытия, однако данное положение распространяется только на взыскание ущерба по полису КАСКО. В случае с «автогражданкой» такое исключение противоречит Закону об ОСАГО, так как снижает права потерпевшей стороны.

Во всех остальных случаях УТС является неотъемлемой частью страхового риска «ущерб», включается в объем материального ущерба и подлежит возмещению.

Рассчитать стоимость КАСКО с риском «ущерб» можно с помощью сводного калькулятора компаний.

Императивные нормы не запрещают страховым компаниям исключать риск УТС из страхового покрытия, однако данное положение распространяется только на взыскание ущерба по полису КАСКО.

Получение УТС: порядок действий

Для того, чтобы получить выплаты УТС автомобиля у страховой компании, необходимо предпринять следующий порядок действий:

  • Обратиться в отделение страховой компании КАСКО, в которой изначально заключался страховой договор;
  • Заполнить специальное заявление на получение выплаты УТС автомобиля;

Заполнить заявление нужно в двух экземплярах, оставив один у себя на руках, а другой передав в страховую компанию. В последствие один из экземпляров заявления может понадобиться при решении вопросы выплат УТС в досудебном и судебном порядках.

  • Передать автомобиль страховой компании для проведения оценки утраты товарной стоимости (независимой оценки ущерба автомобиля) и выявления суммы, которую застрахованный клиент в итоге должен получить;

Если же страховая компания отказывается выплачивать УТС, выплатив только полагающуюся по договору компенсацию, следует решать вопрос в досудебном или судебном порядке. О том, как это сделать, читайте в следующем разделе.

В ней недовольный автовладелец излагает суть подачи жалобы, а также требование выплатить определенную сумму УТС, которую определил независимый оценщик документ независимой оценки приложить к претензии.

Добавить комментарий