Как купить квартиру (жилье) по военной ипотеке

Покупка квартиры за счёт накоплений

При покупке квартиры только за счёт накоплений военнослужащий вправе выбирать квартиру по своему усмотрению. Требования Росвоенипотеки в данном случае минимальны.

Многоквартирный дом не должен состоять на учёте аварийного жилья, являться жильём под снос или реконструкцию. Квартира представляет собой изолированное жилое помещение, отвечающее сантехническим нормам.

Квартира – структурно обособленное помещение в многоквартирном доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также из помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком обособленном помещении.

Росвоенипотека не предъявляет требований к году постройки многоквартирного жилого дома. Если год строительства до 1970, рекомендуется приложить к пакету документов справку о том, что дом не подлежит сносу, не является аварийным и не требует реконструкции.

Заключить ДУДС договор участия в долевом строительстве участник НИС может на квартиру в любой новостройке.

Как купить квартиру по военной ипотеке — сущность программы

Ипотека — это кредит под залог недвижимого имущества. В качестве такого имущества может выступать квартира, нежилое помещение, торговая площадь. Сегодня ставки по ипотеке постоянно снижаются, поскольку появляются программы с государственной поддержкой. Интересным продуктом является военная ипотека, предназначенная для российских военных.
Основные положения такой программы следующие:

  • До 2005 года военнослужащие могли рассчитывать на безвозмездное получение жилья от государства при выполнении определенных условий. После 2005 года очередь на жильё значительно сократилась, поскольку появился новый механизм жилищного обеспечения военнослужащих;
  • В основном жильё предоставляется военным, которые служат по контракту;
  • Государственная программа носит название накопительно-ипотечной системы. Контроль за ней осуществляет Росвоенипотека — особая федеральная структура, предназначенная для контроля за соблюдением прав военнослужащих и жилищного законодательства;
  • Рассчитывать на получение такой ипотеки может не каждый госслужащий, поскольку и государство, и банки предъявляют ряд требований к заёмщику.

Положительным моментом военной ипотеки является то, что военный может приобрести жильё, находящиеся в любом регионе Российской Федерации. Таким образом, военная ипотека является альтернативной возможностью решения жилищного вопроса.

Человек, вступивший в программу военной ипотеки, может приобрести жильё по ипотеке, либо дождаться выхода на пенсию (после 45 лет) и получить средства за полный период службы.

Военная ипотека — это гражданско-правовая сделка, которая подчиняется требованиям гражданского законодательства с отступлением на определенные Указы Президента Российской Федерации.

Представим стандартизированные параметры, которым должен соответствовать заёмщик.

Участник НИС

Программа позволила покупать квартиры по военной ипотеке всем военнослужащим, которые стали участниками НИС. Благодаря накопительно-ипотечной системе квартиры под военную ипотеку выбрать и приобрести можно уже спустя три года службы в армии.

Для этого необходимо просто подать рапорт по месту службы, чтобы быть внесенным в реестр участников системы.

Это может сделать молодой офицер, выпускник военного ВУЗа, солдат, матрос, старшина, подписавший контракт не ранее января 2005 года.

Списки военных на ипотеку, имеющих право на покупку квартиры по ЦЖЗ, достаточно обширны. При этом кто-то ждёт выхода на пенсию, чтобы получить всю сумму накоплений и использовать их по своему усмотрению.

Рассчитать сумму ссуды.

Порядок приобретения без кредита квартиры на вторичном рынке или дома (части дома) с земельным участком

  1. Участник НИС подбирает жилое помещение.
    Как правильно подойти к покупке жилья по военной ипотеке.
  2. Оценка рыночной стоимости выбранного жилья с привлечением оценщика или оценочной компании.
  3. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи по типовой форме.
  4. Формирование и предоставление в ФГКУ “Росвоенипотека” комплекта документов для заключения договора ЦЖЗ:
    – подписанный со стороны военнослужащего договор целевого жилищного займа, оформленный по типовой форме (в трех экземплярах);
    – документы военнослужащего и документы по приобретаемому жилью согласно перечню, приведенному в разделе “Оформление военной ипотеки”.
  5. В течение 10 рабочих дней с момента получения документов ФГКУ “Росвоенипотека” принимает решение о заключении договора ЦЖЗ. Два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ учреждение направляет участнику НИС в течение 5 рабочих дней после подписания. При наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ данная информация размещается на сайте ФГКУ и сообщается военнослужащему по телефону или электронной почте. Для устранения замечаний у участника НИС есть 20 рабочих дней.
  6. Получив договор ЦЖЗ, участник НИС заключает с продавцом договор купли-продажи (ДКП) по типовой форме и регистрирует его в подразделении Росреестра.
  7. После государственной регистрации договора купли-продажи военнослужащий предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” сам договор, а также выписку из ЕГРП. Выписка должна содержать ограничение прав (обременение) на жилое помещение в пользу Российской Федерации, заказать ее можно сразу при подаче документов на гос.регистрацию.
  8. Учреждение в течение 10 рабочих дней с момента получения документов перечисляет средства ЦЖЗ на банковский счет продавца, указанный в ДКП.

Два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ направляются участнику НИС в течение 5 рабочих дней.

Особенности

Участники программы по военной ипотеке имеют возможность приобрести недвижимость по накопительной схеме. Они владеют счетами в банке, на которые из бюджета поступают и накапливаются финансовые средства в течении всего срока службы. На площадь приобретаемого жилья влияют сроки участия в программе и звание военнослужащего.

Читайте также:  Основания и процедура принудительной ликвидации ООО

Военная ипотека располагает наиболее выгодными условиями. Займ выплачивается государством, посредством перевода денег на счет военных из бюджета. Преимуществом программы считается достаточно простой порядок действий и минимальный пакет документов. Также, процент, который переплачивает военнослужащий, меньше чем стандартная ставка по ипотеке.

В совершении сделок по программе военной ипотеки, принимают участие только кредитные организации со специальными полномочиями.

Причины отказа банков в предоставлении военной ипотеки

  1. Плохая кредитная история потенциального заемщика.
  2. Наличие непогашенных (текущих) кредитов.
  3. Молодой возраст.
  4. Недостоверные данные (например о семейном положении, количестве детей и пр.).
  5. Просрочка платежей по небанковским долгам: коммуналка, штрафы, алименты и пр.
  6. Продавцом квартиры являются близкие родственника (рассматривается как способ монетизировать государственные средства, купив квартиру у самого себя).

На первый взгляд может показаться, что эти факторы не должны влиять на решение банка, поскольку выплаты совершает государственный орган. Но банк может смотреть шире и учитывать возможность увольнения заемщика из армии. Для банка риск заключается в том, что государство выплачивает долг банку, пока военный состоит на службе. У молодого офицера, к примеру, больше времени и возможностей уволиться из армии. После увольнения обязанность выплаты платежей по кредиту переходит непосредственно на заёмщика. Таким образом, банки рассматривают потенциального заемщика по военной ипотеке наравне с обычными заемщиками и причины отказа абсолютно идентичны.

Как действовать в случае, если банк отказал? В первую очередь, если выяснилось, что причина отказа в кредитной истории, то необходимо проверить данные, которые содержаться в бюро кредитных историй. Бывают случаи, когда там отражается неактуальная информация или ошибочные данные. Получить информацию можно через портал «Госуслуги», но это займет много времени. Быстро получить развернутую информацию можно через другие сервисы на платной основе. Есть возможность исправить кредитную историю по заявлению в Бюро кредитных историй. Для этого нужно иметь, в качестве доказательства своей правоты, платежные документы, о своевременном погашении задолженности и справки банков, подтверждающие отсутствие задолженности перед ними.

Многие считают, что для получения одобрения лучше всего не иметь никакой кредитной истории. Но это не совсем так. Банки более лояльно относятся к заявителям, у которых есть история и она положительная, чем к тем, у кого её нет совсем.

Банки оценивают риски предоставления кредита физическим лицам по одному принципу, используя одни и те же инструменты, но в то же время, у каждого банка свой подход к выдаче одобрений на получение кредита. Какие-то более лояльны, какие-то менее. Внутренняя ситуация банка может влиять на динамику положительных одобрений. К примеру, если в определенный период банк заинтересован больше в размещении средств, чем в привлечении, то его внутренняя политика будет направлена на больший объем выданных кредитов, соответственно он смягчит требования к заемщикам. Бывают ситуации, когда однажды отказавший в ипотеке банк, одобрит этого же клиента в другой раз. И если заявителю отказали в одном банке, то совершенно не обязательно, что откажут в другом. Что касается крупных банков, то одно отделение может отказать, а другое одобрить выдачу кредита. Опытные риэлторы никогда не останавливаются, если их клиент получил от банка отказ в займе, а выясняют причину и посоветуют обратиться в другой банк. Кроме этого, можно подать документы сразу в несколько банков, получить одобрение одного или нескольких банков и остановиться на оптимальном варианте.

Читайте также:  Получен займ от учредителя: проводки

Банк, который выдает ипотеку, должен быть в списке одобренных «Росвоенипотекой», сегодня одобрены порядка 70-ти банков.

При сопровождении сделки специалисты помогают правильно выбрать банк, минимизировать возможность отказа банка в кредите, заранее выяснить размер тарифов, скрытых комиссий, получить выгодную страховку, обойти множество подводных камней, быстро собрать нужные документы и в короткие сроки совершить сделку.

Требования к военным

Приобрести квартиру в рамках военной ипотеки допускается при соблюдении следующих требований и условий:

Военный контрактКоторый заключен после 1 января 2005 года. Участвовать в военной ипотеке могут исключительно те, кому прежде не выдавался жилищный сертификат.
Участие в НИС (накопительно-ипотечной системе)В которую включаются в автоматическом режиме. Руководством воинской части ведутся списки военных, имеющих прав на участие. У отдельных категорий военнослужащих имеют право на вступление в программу, путем написания соответствующего рапорта. Наличия 3-х летнего стажа службы не требуется для офицеров, сразу после ВУЗа получивших офицерское звание.
Наличие 10-летнего стажа службыВ случаях, когда военнослужащий погиб, то право воспользоваться льготами имеется у близких членов семьи (супруга, дети, не достигшие 18 летнего возраста, иждивенцы, дети-инвалиды после 18 лет). Если военный уволен по состоянию здоровья, когда ему нельзя служить, он может участвовать в программе. Эту возможность можно осуществить после десяти лет службы.
Срок участияНе менее 3-х лет

Специальные условия ипотеки доступны военным, закончившим после 2005 года военное высшее учебное заведения, и получившими впервые звание, а также военные, которые призваны из запаса и подписавшие военный контракт.

Кроме того, имеют право на участие в программе мичманы, прапорщики, старшины, сержанты, матросы и солдаты, заключившие контракт после 2005 года.

Офицеры, получившие звание после курсов подготовки младшего офицерского состава, отслужившие 3 года.

Наличия 3-х летнего стажа службы не требуется для офицеров, сразу после ВУЗа получивших офицерское звание.

Особенности военной ипотеки

Военная ипотека – программа льготного кредитования (предоставления целевого жилищного займа) для военнослужащих, являющихся участниками федеральной накопительно-ипотечной системы (НИС).

Единая схема действий (механизм функционирования системы):

  1. Потенциальный участник НИС должен начать службу после 01 января 2005 года.
  2. Военнослужащий, имеющий право на участие в НИС, подает по месту прохождения службы рапорт с просьбой о включении в реестр участников накопительно-ипотечной системы. С началом членства в НИС из федерального бюджета ежегодно будут перечисляться денежные средства (сейчас это 260 тыс. рублей) на именной накопительный счет участника. Сумма корректируется в зависимости от инфляции. 2016 год был пропущен из-за экономического кризиса, поэтому корректировка состоялась только в текущем году.
  3. Через три года после начала участия в НИС военнослужащий получает право на целевой жилищных заем (ЦЖЗ). На этом этапе возможны два варианта действий:
  • реализация права путем оформления соответствующего свидетельства, получения по нему в течение 6 месяцев (срок действия свидетельства) льготногокредита и (или) займа на приобретение жилья;
  • продолжение участия в системе для накопления средств и получения дохода от их инвестирования.
  1. При продолжении участия в программе по истечении 10 лет календарной выслуги военнослужащий получит право на использование всех накоплений и дополнительного дохода в случае досрочного увольнения по льготным основаниям.
  2. При 20-летней и более выслуге участие в НИС позволит в случае досрочного увольнения на льготных основаниях или увольнения по возрасту (45 лет) получить накопленные средства и потратить по своему усмотрению.

С весны 2017 года действует новый Приказ Минобороны РФ 245, регулирующий, среди прочего, порядок подачи и рассмотрения таких рапортов.

Как работает ипотека для военных?

С 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2019 году он составляет около 280 тысяч рублей. Через три года накоплений у военнослужащего появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту (займу). При этом пока идет служба, погашать кредит (заем) будет государство.

Эти законы регламентируют правила военной ипотеки:

  • Приказ Росгвардии от 14.03.2017 № 79 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации»;
  • Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • Постановление Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 № 89 «Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба».

Как работает ипотека для военных.

Шаг 4. Выберите банк и подпишите кредитный договор

Все крупные банки сотрудничают с Росвоенипотекой. Условия кредитования будут практически одинаковыми, но выберите тот, который предлагает наиболее выгодные для вас: ведь при досрочном увольнении ответственность за выплаты ляжет на вас.

Читайте также:  Надо ли менять диплом при смене фамилии

Для заявки хватит паспорта, заявления и свидетельства участника НИС. Когда заявку одобрят, донесете остальной пакет документов, которые запросит банк, включая документы на выбранную квартиру. Когда гарантом выступает Росвоенипотека одобрение обычно просто формальность. В редких случаях отказа причиной является плохая кредитная история заемщика.

СТАНДАРТНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА

в среднем — от 1,8 до 2,2 млн ₽

С 2018 г. действует программа рефинансирования военной ипотеки. По ней участники НИС могут снизить ставку на более комфортную.

Максимально государство выделит 2,4 ₽. Если вы оформляете кредит на большую сумму, разницу придется заплатить из собственных средств.

Значит, сумма кредита составит 1,8 млн.

Шаг 4. Оформление ипотеки

После выбора квартиры военный заключает с банком кредитный договор. Документы отправляют в Росвоенипотеку для одобрения сделки, после чего организация переводит первоначальный взнос на счёт банка (из тех накоплений, что были на именном счёте военного).

После этого заключить предварительный договор купли продажи с продавцом.

Условия военной ипотеки от банков

Военная ипотека – это особенный механизм, который позволяет военнослужащим улучшить жилищные условия. Можно считать это льготой или дополнительным материальным стимулом.

С точки зрения банка по сравнению с обычной ипотекой ничего особо не меняется. Зато с точки зрения покупателя жилья отличий множество. Схема в самых общих словах следующая:

  • каждый месяц на счет военного приходит определенная сумма от государства;

  • через 3 года таких отчислений на эти деньги можно купить жилье или, что бывает чаще, взять ипотеку;

  • даже когда сделка оформлена, отчисления продолжаются – за их счет Росвоенипотека, специальное подразделение Минобороны, гасит ипотеку.

Банк рассчитывает заем так, чтобы ежемесячный взнос из бюджета покрывал обслуживание кредита, и за военным не копился долг. А Росвоенипотека напрямую переводит деньги банку. Сам заемщик вправе дополнять государственные деньги личными сбережениями, если хочет жилье получше или расквитаться с ипотекой побыстрее.

Важно, что жилье оказывается под двойным обременением: пока не будут выполнены все условия договоров, право на него имеют и банк, выдавший кредит, и Росвоенипотека. Когда государство выполнит свои обязательства перед банком, а военный – перед Родиной, обременения снимаются, и он волен распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

и заключивших первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г.

Разрешается ли продажа жилья, приобретенного по военной ипотеке?

Да, такая возможность военнослужащим предоставлена. Государство не ограничивает право собственников жилья распоряжаться приобретенным имуществом по своему усмотрению. Но это возможно, если за квартиру произведен полный расчет и документально снято обременение по залогу.

Что делать, если нужно продать квартиру или дом в досрочном порядке? Например, семья решила переехать в другой город, поэтому им нужно купить другую площадь на новом месте жительства. Это возможно сделать несколькими путями.

Внимание! В ст. 37 Закона №102-ФЗ регламентируется, что залог можно отчуждать, в том числе путем продажи недвижимости, но требуется соблюсти условие – получить согласие от залогодержателя.

Будет учитываться срок службы в армии, дата оформления займа, вид приобретенного жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Как покупать квартиру по военной ипотеке по шагам — схема сделки

Приветствуем! Сегодня расскажем по шагам, как купить квартиру по военной ипотеке, как все оформляется в банках, можно ли сдавать квартиру по военной ипотеке и оценим выгодность этого кредита.

Каждому участнику причитается определенная сумма накопительного взноса, которая служит первоначальным платежом при оформлении ипотечного кредита.

ЖК Бригантина

электронных каталогах файлообменниках в ИСПД.

Добавить комментарий