Как устроена пенсионная система России

Релиз агентства может дать общую картину о состоянии того или иного фонда.

Как устроен пенсионный фонд

Тот самый, что выдает пенсию.

Чем занимаются и отличаются от ГПФ

Пенсия, на которую переводит отчисления работник, делится на 2 части. Первая распределяется между нынешними пенсионерами, а вторая остается за работником и накапливается в течение жизни. Но чтобы инфляция не съела все сбережения, они должны приносить доходы. Именно для этого были созданы негосударственные фонды. Основное отличие от государственного фонда – возможность делить средства лица между несколькими компаниями и формировать портфель.

Фатально ошибиться с их выбором невозможно. Все фонды на территории РФ работают по единым принципам, имеют лицензию от ЦБ и проходят его регулярные проверки.

Механизм перевода накоплений из государственного фонда в негосударственный прописан в Постановлении Правительства.

Перевести финансы довольно просто. Нужно выбрать НПФ, с которым хочется сотрудничать, затем заключить договор. Если это индивидуальный пенсионный план, то потребуется также оплатить первый взнос.

На большинстве сайтов НПФ можно перевести пенсию удаленно, через их сайт. Потребуется подтвержденная учетная запись в «Госуслуги», данные паспорта и СНИЛС.

В соответствии с федеральным законом 350-ФЗ от 3 октября 2018 года в России начинается постепенное повышение общеустановленного возраста, дающего право на назначение страховой пенсии по старости и пенсии по государственному обеспечению.

Пенсионная система России

Социальную политику любого развитого государства составляет ряд правовых и экономических норм, на основании которых гражданам предоставляется материальная поддержка. Пенсионная система в России предусматривает финансовое обеспечение определенных категорий граждан, к которым относятся люди пожилого возраста, недееспособные граждане и некоторые семьи – в случае потери кормильца.

Бывает трех видов по старости, по инвалидности и по потере кормильца.

Как устроена пенсионная система в России

До 2001 года у нас использовалась только распределительная модель, доставшаяся “в наследство” от пенсионной системы СССР. Её основу составляло государственное пенсионное обеспечение, в котором размер базовой части пенсии был фиксирован и не зависел ни от зарплаты, ни от трудового стажа работника.

В дальнейшем государство отменило базовую часть пенсии, обязав всех работодателей уплачивать за своих сотрудников страховые взносы, поступающие непосредственно в Пенсионный фонд РФ.

Размер отчислений составляет 22% от заработной платы работников предприятия или организации, при этом все они делятся на две части:

  • страховую, составляющую 16% от всей суммы отчислений;
  • накопительную, на которую приходится оставшиеся 6% взносов.

Страховые части фиксируются на индивидуальных лицевых счетах граждан и регулярно индексируются государством. Именно из этих денег производятся выплаты пенсий нынешним пенсионерам.

Накопительная часть пенсии обязательно формируется для работающих граждан РФ, родившихся в 1967 году и позже, а также добровольно участвовавших в Программе софинансирования, проводившейся с 2009 по 2013 год.

Именно из этих денег производятся выплаты пенсий нынешним пенсионерам.

Сколько в России пенсионеров?

Динамика общей численности пенсионеров в РФ представлена на рисунке 2.

С 2014 году отчисления в накопительную часть были заморожены.

Пенсионная система РФ в вопросах и ответах: Как сейчас устроена пенсионная система?

Современная пенсионная система в России состоит из трех компонентов: государственного пенсионного обеспечения, негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования. Кому полагается государственное пенсионное обеспечение?

Право на получение данной пенсии имеют определенные категории граждан РФ, например, госслужащие, военнослужащие, космонавты, участники Великой Отечественной войны и пострадавшие в результате радиационных и техногенных катастроф.

Источником выплаты пенсии является федеральный бюджет. Как формируется негосударственное пенсионное обеспечение? Негосударственное пенсионное обеспечение – индивидуальное добровольное формирование пенсии.

Данный вид пенсии выплачивается только негосударственными пенсионными фондами (НПФ) и формируется за счет добровольных взносов физических лиц по индивидуальным пенсионным планам или за счет добровольных взносов работодателей в пользу работников по корпоративным пенсионным программам. Что такое обязательное пенсионное страхование?

Обязательное пенсионное страхование предполагает выплату трудовых пенсий за счет обязательных страховых взносов с работодателей, которые составляют 22% от годового заработка работника. В зависимости от возрастной категории пенсия может состоять из страховой и накопительной частей. По выбору гражданина, на формирование страховой части пенсии могут идти либо все 22% от зарплаты, либо 16% — на страховую пенсию, 6% — на формирование накопительной части. Что такое страховая часть и как она рассчитывается?

Страховая часть пенсии учитывается в качестве будущих обязательств перед застрахованными лицами и направляется на выплаты нынешним пенсионерам. Расчет страховой части осуществляется в пенсионных баллах, количество которых будет зависеть от стажа, величины зарплаты и возраста выхода на пенсию.

Чтобы получить право на назначение страховой пенсии по старости, необходимо иметь 30 и более пенсионных баллов, однако эта норма в полной мере начнет действовать с 2025 года. Что такое накопительная часть пенсии? Под накопительной пенсией понимается денежная сумма, формируемая из взносов работодателя и прибыли от их инвестирования. Накопительная часть поступает на счет гражданина и выплачивается каждый месяц после выхода на пенсию.

Главное отличие накопительной пенсии от страховой заключается в возможности инвестирования – если страховая пенсия находится в ведении исключительно Пенсионного фонда России (ПФР) и Внешэкономбанка, то накопительная доля может быть переведена в другие управляющие компании. Кто имеет право на накопительную пенсию?

Накопительный капитал аккумулируется за счет части страховых взносов (6% от зарплаты) только у россиян 1967 или более поздних годов рождения, имеющих официальное трудоустройство. До конца 2015 года такие граждане должны были определиться, хотят ли они формировать из своих страховых взносов накопительную часть, или все средства должны поступать только в страховую модель.

Тем, кто родился в 1966 году и раньше, возможность выбрать пенсию с накопительной составляющей не предоставлялась. Все их выплаты — 22% с зарплаты — идут в ПФР. Кто такие “молчуны”? Согласно определению, закрепленному в законодательстве, “молчуны” – это граждане, не воспользовавшиеся правом выбрать для управления своими пенсионными накоплениями государственную или частную управляющую компанию, функции которой выполняет госкорпорация “Внешэкономбанк” либо негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Читайте также:  Скачать шаблон документа "Возражение на встречный иск".

Средства “молчунов” по умолчанию инвестируются в составе расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании. В 2016 года правительство не стало продлевать переходный период для перевода накопительной части пенсии в другую управляющую компанию или НПФ. Теперь “молчуны” будут получать только страховую часть пенсии. Все взносы, которые за них платит работодатель, будут поступать в ПФР. Что сейчас происходит с накопительной частью?

С 2014 года перечисление средств граждан в накопительную часть пенсий было заморожено. Все деньги пошли в страховую часть ПФР на покрытие дефицита фонда. По словам властей, решение о заморозке было принято в связи с необходимостью сбалансировать пенсионную систему и гарантировать всем пенсионерам стабильные выплаты.

Заморозка коснулась как средств “молчунов”, так и накоплений, которые граждане перевели в НПФ. В дальнейшем мораторий распространился на 2015 и 2016 год.

Все ранее сформированные пенсионные накопления по-прежнему инвестируются в выбранном НПФ и будут выплачены гражданину в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда он получит право выйти на пенсию и обратится за ее назначением. НПФ, вступившие в систему гарантирования (то есть фактически прошедшие лицензирование), в 2015 году начали получать замороженные накопления. С полным списком таких НПФ можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов.

После разморозки взносы на накопление вновь начнут поступать на личные счета хозяев. Какие изменения предлагаются с накопительной частью? На данный момент судьба накопительной пенсии не решена окончательно. В мае 2016 года министр финансов РФ Антон Силуанов заявил, что в России до 2018 года будет запущена новая система формирования пенсионных накоплений, которая будет основана на принципах добровольности, когда граждане должны будут сами позаботиться о размере будущей пенсии.

Накопительные счета будущие пенсионеры смогут открыть в пенсионных фондах или в коммерческих банках. По разным оценкам добровольная накопительная пенсионная система позволит снизить бюджетный трансферт ПФР (средства, которые Пенсионный фонд получает из бюджета на выплату текущих пенсий) на 300-400 млрд руб. ежегодно. Почему в пенсионной системе постоянно что-то меняется? По словам экспертов, пенсионная реформа продиктована необходимости поиска наиболее сбалансированного для бюджета варианта пенсионного обеспечения, который позволит на фоне обеспечения достойных накоплений граждан на старость не увеличивать дефицит бюджета и дать экономике необходимые “длинные” деньги.

Накопительная часть поступает на счет гражданина и выплачивается каждый месяц после выхода на пенсию.

Проект “Ruspension.ru”

Современная пенсионная система.

Части пенсионной системы

По большей части особенности системы пенсионной направленности определяются лежащими в ее основе специальными принципами финансирования, которые в свою очередь подразделяются на распределительные и накопительные. На данный момент времени в Российской Федерации в результате проведенной определенной реформы система пенсионного характера носит смешанный характер. Используется, во-первых, система распределительной направленности, в процессе которой источником непосредственного характера выплат являются в зависимости от конкретного вида пенсии или ее части государственный бюджет, или взносы страхового характера, поступающие в ПФР. Во-вторых, применяется необходимая система имеющая накопительную направленность. На данный период времени, для того чтобы профинансировать накопительные части взносы поступают за лиц 1967 года рождения и моложе. Что касается средств относительно выбора застрахованного лица, то они уплачиваются в ПФР или специальный негосударственный пенсионный фонд, а также вполне могут переводиться из одного фонда в другой. В-третьих, есть дополнительное пенсионное обеспечение (в котором обычно используются распределительные и накопительные принципы). Преобладание абсолютной направленности с точки зрения количества пенсий и их доли в расходах общего характера на пенсионное обеспечение имеет конкретный распределительный принцип.

Достаточно важным является тот момент, что в развитых странах основой пенсионного обеспечения являются именно государственные системы распределительного характера.

Согласно 22 статье закона об обязательном пенсионном страховании на 2011 год были установлены специальные тарифы страховых взносов для страхователей лиц, которые в свое время осуществляют выплаты физическим лицам всего в районе 26,0 от всей большой базы для процесса начисления определенных взносов страхового характера; на финансирование страховой части пенсии трудовой направленности а для тех граждан, которые родились в 1966 году и старше 26,0 ; б для граждан, которые родились в 1967 году и моложе 20,0 ; на осуществление специального финансирования накопительной части пенсии трудового характера для лиц родившихся в 1967 году и моложе 6,0.

История

Впервые пенсии начали выплачиваться во Франции офицерам–морякам в 1673 году, а в 1790 году там же начали платить пенсию госслужащим. Пенсионное обеспечение населения во Франции появилось в 1910 году, в Германии в 1890 году, а в Англии — в 1908 году. В дореволюционной России пенсионное обеспечение существовало только для некоторых слоев чиновников и военных.

В СССР положение о пенсиях был принято в 1930 году, а в 1932 году был установлен существующий по настоящее время возраст пенсионеров.

Окончательно система была утверждена в 1956 году соответствующим законом о пенсионном обеспечении.

В зависимости от желания работника накопительная часть взносов может поступать в ПФР или выбранный работником негосударственный пенсионный фонд НПФ.

Пенсия в России и как она была устроена

Первые пенсии в России начали выплачивать госслужащим и военным в XVII веке. Позднее количество категорий граждан — получателей пенсии расширялось, пока в 1964 году не появилась массовая пенсия. До этого в 1956 году советское правительство утвердило закон « О государственных пенсиях», по которому женщины в 55 лет и мужчины в 60 лет, не работавшие в колхозах, могли получить пособие. Спустя восемь лет государственные пенсии стали получать и колхозники — до этого они получали пособия от артелей, которые организовывали собственные фонды и кассы взаимопомощи.

Читайте также:  Наследование права аренды земли

По структуре наполнения пенсионная система Советской России больше относилась к системе гособеспечения — пенсионный фонд получал деньги из бюджета СССР, а предприятия платили 4−12% от фонда оплаты труда. В 1990 году предприятия начали платить уже 28% в фонд оплаты труда, а с зарплат работников забирали по 1%. Предприятия стали уклоняться от высокого налога, и в 2002 году прошла новая пенсионная реформа, разделившая пенсию на базовую, страховую и накопительные части. Работодатели вычитали 26% из зарплат сотрудников на Единый социальный налог, из которого 20% уходили в пенсионный фонд и делились на три части:

6% — базовая часть. Устанавливалась в едином размере для всех граждан;

10% — страховая часть. Оставалась на индивидуальных счетах граждан и увеличивалась от взносов и стажа;

4% — накопительная часть. Учитывалась индивидуально по количеству взносов и инвестиционных доходов. Эту часть граждане могли переводить в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и частные управляющие компании (ЧУК).

Сейчас составляет 81,49 рублей;.

Виды денежных выплат в системе ОПС

КСТАТИ Начиная с 2015 года работодатели отчисляют в страховую часть пенсии 22 от зарплаты работника.

Суржик Эдуард Николаевич, мошенники, преступления, деньги.

Государственная пенсионная система РФ представляет собой важнейший социальный инструмент, благодаря которому обеспечивается достойная жизнь граждан, которые достигли старости и полностью или частично потеряли свою трудоспособность. Основной принцип системы заключается в том, что трудоспособные граждане при помощи налоговых отчислений обеспечивали жизнь пенсионеров,что также коснется их самих по мере взросления детей и внуков.

Основной принцип системы заключается в том, что трудоспособные граждане при помощи налоговых отчислений обеспечивали жизнь пенсионеров,что также коснется их самих по мере взросления детей и внуков.

Как устроена пенсионная система России

Лекция 5. Пенсии

Пенсионная система

Когда тебе лишь шестнадцать, трудно представить себя в шестьдесят лет. Пожилой возраст — вещь неизбежная, но настолько далёкая, что о ней можно пока не думать. Многие люди так и проводят всю свою жизнь, не задумываясь о том, на что они будут жить в старости. И обрекают себя на полунищенское существование, когда выходят на пенсию.

Конечно, вы вряд ли сможете уже сейчас предпринять что-то конкретное. Мы предлагаем вам хотя бы поразмышлять на тему своей пенсии. В этой главе мы расскажем о некоторых подходах, которые делают реальной достойную жизнь в старости. Чем раньше вы сможете использовать эти знания для планирования своей жизни, тем легче будет достичь этой цели.

Что такое пенсия и какой она бывает?

Пенсия — это регулярное денежное пособие, которое выплачивается человеку при наступлении определённого возраста или инвалидности. А если умирает человек, содержавший семью, то пенсию в связи с потерей кормильца могут получать его близкие. Таким образом, выплата пенсии — это вид страхования, которое компенсирует снижение дохода человека или его семьи вследствие реализации упомянутых выше рисков.

Обычно пенсию выплачивает государство или работодатель — та компания, где работал человек. В зависимости от источника выплат пенсия называется государственной или корпоративной. Кроме того, источником для получения пенсии может стать сам человек, а точнее, его собственные накопления. Такая пенсия называется частной.

К сожалению, в России многие люди сталкиваются с финансовыми проблемами после выхода на пенсию. Они немало добились своим трудом: обзавелись квартирой, дачей, вырастили детей, дали им образование. Но в вопросе пенсии рассчитывали на государство. Сегодняшние реалии таковы, что государственной пенсии хватает лишь на самое необходимое. Большинство компаний не выплачивают корпоративную пенсию своим сотрудникам. А накоплений, достаточных для обеспечения частной пенсии, эти люди не сумели сделать.

В развитых странах, напротив, безбедная и беспроблемная жизнь на пенсии стала нормой. Пенсионеры там ведут полноценную жизнь, имея достаточно средств и свободного времени, которое они могут посвятить любимым занятиям: путешествовать, ходить в театры и на выставки, заниматься своим хобби, общаться с друзьями и т. п. Чтобы обеспечить себе достойную пенсию, люди используют все три вида пенсионного обеспечения. При этом выплаты от государства являются надёжным, но не самым важным источником дохода для пенсионеров. Гораздо большую роль играют корпоративная пенсия и собственные накопления.

Как менялась государственная пенсионная система?

Когда-то страхование пенсионных рисков происходило внутри семьи. Например, в России родители чаще всего доживали свой век в семье одного из сыновей. Дочери же выходили замуж, уходили из родного дома в чужую семью и не несли ответственности за содержание своих престарелых родителей. Отсюда пословица: сына корми — себе пригодится, дочь корми — людям снадобится. В случае потери кормильца о его жене и детях заботились ближайшие родственники.

Но это было давно. По мере миграции жителей деревень в города патриархальный семейный уклад разрушался. Кроме того, риск получить травму на промышленном производстве и остаться нетрудоспособным раньше был очень высок. Поэтому с конца XIX века пенсионное страхование начали вводить на государственном уровне. Общий смысл его сводился к тому, что молодое трудоспособное поколение платит взносы в общий пенсионный фонд, средства которого распределяются в виде пенсий для старшего поколения. Такую пенсионную систему называют солидарнойили распределительной. Впервые её ввела Германия в 1889 году. За ней последовали в 1908 году Великобритания, в 1910-м — Франция, а затем и многие другие страны.

Читайте также:  Земельные участки без подряда: что это значит

Солидарная пенсионная система прекрасно работала вплоть до конца XX века, когда большинство развитых стран столкнулись с неожиданной проблемой: их население сильно постарело. Прогресс в медицине помог пожилым людям лучше справляться с болезнями, и они стали гораздо дольше жить. А значит, пенсионный фонд оказался перед необходимостью делать всё больше и больше выплат. А вот взносы в пенсионный фонд росли не так быстро. Рождаемость падала, и людей в трудоспособном возрасте становилось всё меньше. Такая тенденция сохраняется до сих пор.

Как же справиться с этой проблемой? Самое быстрое решение — направить на выплату пенсий часть доходов государственного бюджета. Но если разрыв между расходами и доходами пенсионного фонда постоянно растёт, то даже этих денег не хватит. А потому рано или поздно всё равно придется сбалансировать бюджет пенсионного фонда. Поэтому многие страны в последние годы были вынуждены принимать непопулярные решения: снижать размер пенсии, увеличивать взносы или повышать возраст выхода на пенсию.

Однако некоторые страны нашли другой выход. Они решили поменять солидарную пенсионную систему на накопительную. Основная идея накопительной пенсионной системы состоит в том, что взносы каждого человека направляются не в общий котёл, а на его индивидуальный пенсионный счёт. Средства на этом счёте инвестируются в разные инструменты, приносящие доход. Чем больше работник сделает взносов и чем больше заработает от инвестирования своих накоплений, тем выше будет его пенсия.

Споры о том, какая система лучше — солидарная или накопительная, продолжаются до сих пор. Однозначного мнения нет, ведь у каждой системы есть свои плюсы и минусы. Поэтому во многих странах, в том числе и в России, действует смешанная система, в которой базовая часть государственной пенсии выплачивается по солидарному принципу, а дополнительная часть — по накопительному принципу.

Как устроена государственная пенсионная система в России?

В России государственное пенсионное обеспечение включает в себя принципы как солидарной, так и накопительной системы. Каждый работодатель обязан вносить за своих сотрудников страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации(ПФР). В 2018 году эти взносы составляли 22% от годовой зарплаты в пределах 1 021 000 рублей и 10% от годовой зарплаты сверх этой суммы.

Пенсионный фондРоссийской Федерации, ПФР(Pension Fund of the Russian Federation)государственный внебюджетный фонд, осуществляющий управление средствами пенсионной системы, в том числе учёт, назначение и выплату пенсий и других социальных выплат.

Пример.Если вы получаете 300 000 рублей в год, то ваша компания внесёт по итогам года в ПФР 300 000 р. х 0,22 = 66 000 р. А если ваша годовая зарплата составляет 1 300 000 рублей, то годовой взнос составит 1 021 000 р. х 0,22 + (1 300 000 р. – 1 021 000 р.) х х 0,1 = 252 520 р.

По умолчанию эти взносы остаются в солидарной системе, то есть внутри ПФР. Из этих денег ПФР осуществляет выплаты страховых пенсий, которые могут быть трудовыми или социальными. Если у вас не менее пяти лет стажа, то вы имеете право на получение трудовой пенсии. Если же такового стажа нет, то государство будет выплачивать вам лишь социальную пенсию. Как трудовая, так и социальная пенсия выплачиваются в трёх случаях: по старости, в связи с инвалидностью и при потере кормильца. Для получения трудовой пенсии мужчинам должно исполниться 60 лет, а женщинам — 55 лет. Впрочем, отдельные категории граждан (например, военнослужащие и работники вредных производств) имеют право получать пенсию с более раннего возраста. Для социальной пенсии пенсионный возраст составляет 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин.

Все, кто родился не ранее 1967 года, имеют право перевести часть своего страхового взноса (6% из 22%) из солидарной части в накопительную. Эти средства зачисляются на ваш индивидуальный счёт и инвестируются на финансовых рынках. При этом вы можете выбрать, кто именно будет инвестировать ваши пенсионные накопления. Это может быть государственная управляющая компания (Внешэкономбанк), одна из негосударственных управляющих компаний или один из негосударственных пенсионных фондов. При достижении пенсионного возраста помимо стра­ховой пенсии вы будете получать накопительную пенсию, размер которой будет определяться суммой, накопленной на индивидуальном счёте.

Что выгоднее — перевести 6% своих взносов в накопительную часть или оставить их в солидарной части? Однозначного ответа нет. Страховая пенсия регулярно индексируется государством с учётом инфляции. Прирост накопительной пенсии зависит от доходности, полученной от инвестирования на финансовых рынках, и может оказаться как выше, так и ниже прироста страховой пенсии.

Пенсионная система России в цифрах

По данным на 2017 год, в России проживают свыше 146 миллионов человек. Каждый седьмой из них (14% населения) старше 65 лет. Более 36 миллионов человек (25% населения) старше трудоспособного возраста. Свыше 43 миллионов человек получают пенсию от государства. В 2017 году Пенсионный фонд Российской Федерации выплатил около 8,5 триллионов рублей в виде пенсий и различных пособий. Чтобы финансировать разницу между поступлениями в ПФР и его выплатами, в 2017 году федеральный бюджет перечислил в бюджет ПФР 3,7 триллиона рублей.

В России, как и во всех развитых странах, продолжается старение населения. Согласно прогнозу Росстата, доля населения старше трудоспособного возраста к 2030 году увеличится до 28%.

Однозначного ответа нет.

Пенсионная система РФ

Актуальность исследования пенсионной системы обусловлена тем, что вопросы пенсионной политики, так или иначе, касаются каждого из нас и тех, кому уже назначена пенсия, и тех, кто будет претендовать на ее получение в будущем.

Добавить комментарий