Как взять недвижимость в лизинг физическому лицу

Оформление сделки

Сторонами сделки выступают:

  • • лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
  • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
  • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.

Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.

Требования к объекту

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

  • объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
  • в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
  • само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Размер первоначального взноса.

ТОП-6 компаний, в которых можно купить недвижимость в лизинг

  • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
  • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.

Подробнее

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.

Подробнее

  • Универсальный лизинг: аванс 10 — 49% от 11 до 60 мес.
  • Такси в лизинг: аванс 20 — 49% от 12 до 36 мес.
  • Автомобили для автошкол: аванс от 20%
  • Экспресс-лизинг: аванс от 10 — 30% от 11 до 60 мес.
  • Лизинг авто с пробегом: аванс от 10% от 11 до 48 мес.
  • Сумма лизинга — без ограничений!

Подробнее

  • Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
  • Лизинг спецтехники и оборудования;
  • Лизинг подвижного состава;
  • Лизинг воздушных, речных и морских судов;
  • Лизинг недвижимости;
  • Возвратный лизинг.
  • Лизинг легкового и коммерческого транспорта.
  • Лизинг грузового транспорта.
  • Лизинг оборудования.
  • Лизинг спецтехники.
  • Лизинг подвижного состава.
  • Лизинг недвижимости.
  • Программа «Просто Лизинг».

Подробнее

  • Сумма договора от 250 000 р.
  • Авансовый платеж от 15%.
  • Срок действия соглашения до 5 лет.
  • Среднегодовое удорожание от 0%.
  • Срок рассмотрения от 1 дня.

Подробнее

Универсальный лизинг аванс 10 49 от 11 до 60 мес.

В чем суть лизинга для граждан?

Определение лизингу дано в ФЗ-194 «О финансовой аренде (лизинге)» от 1998 года. Согласно закону, операция состоит в приобретении компанией-лизингодателем определённого имущества с последующей передачей лизингополучателю за плату. Лизингополучатель пользуется доверенным ему по договору имуществом в личных целях и вносит периодические платежи. Когда последний платёж по графику будет внесён на счёт компании, имущество станет собственностью клиента.

Операцию лизинга легко спутать с арендой. Однако договор аренды не подразумевает приобретение имущества арендодателем по просьбе арендатора. Именно наличие дополнительного поручения клиента позволяет классифицировать сделку как лизинговую. Отличие аренды ещё и в том, что чаще всего физические лица заключают договор аренды на непродолжительный срок.

Принятые в 2010 поправки в законодательстве позволили физическим лицам пользоваться этой услугой в своих, некоммерческих целях. Наиболее популярной считается услуга по лизингу автомобилей. Но можно взять таким образом почти любое непотребляемое имущество, за исключением земли и природных объектов.

Операцию лизинга легко спутать с арендой.

○ Процедура покупки в лизинг.

Приобретение жилплощади в лизинг не представляет сложностей. Однако в силу того, что подобный вид сделок не является слишком распространенным, важно знать все тонкости процедуры. Итак, чтобы стать арендатором квартиры с последующим переходом права собственности, нужно:

  • Правильно выбрать лизинговую компанию.
  • Определиться с предметом сделки.
  • Заключить грамотный договор.

Обременения аренды, залога , которые нельзя снять к моменту заключения сделки.

Порядок оформления

Алгоритм, как взять недвижимость в лизинг физическому лицу:

  1. выбор квартиры, дома, доли недвижимости, таунхауса (закон позволяет купить жилую собственность любого типа);
  2. выбор лизинговой компании (узнать о фирмах, предоставляющих такие услуги, можно в сети Интернет);
  3. личное обращение в компанию с заявлением и полным пакетом документов, подтверждающих желание купить конкретную недвижимость;
  4. компания проводит тщательную проверку собственности и сверяет платежеспособность клиента;
  5. согласование условий долгосрочной аренды;
  6. оформление контракта;
  7. внесение первоначального взноса, размер которого составляет примерно 10% от стоимости жилья;
  8. лизинговая фирма приобретает недвижимость у продавца (текущего собственника);
  9. передача жилья в пользование в соответствии с подписанным договором;
  10. регистрация соглашения лизинга в Росреестре (это обязательный шаг, при котором каждая сторона оплачивает государственную пошлину).

После этого арендатор начинает оплачивать ежемесячные взносы в сроки и согласно условиям, предусмотренным контрактом. По окончанию периода аренды недвижимость переходит во владение человека.

По договору лизинга можно приобрести недвижимость на вторичном рынке, стоимость которой значительно ниже цены на квартиры в новостройке.

Покупка квартиры в лизинг — негативные моменты

Исходя из сказанного ранее, лизинг на жилье для физических лиц представляется наиболее интересным видом приобретения квартиры в условиях недостаточности средств. Однако при принятии окончательного решения стоит учитывать и существенные минусы таких соглашений:

  • Запутанность сделки, сложность восприятия договора. Многие потенциальные клиенты отказываются от заключения соглашения, опасаясь подводных камней и непрозрачности взаимоотношений с лизингодателем, возможных злоупотреблений контрагента.

Действительно, нормы законодательства в отношении договоров финансовой аренды далеки от идеала, и поэтому соглашения выглядят сложными и даже «подозрительными». Однако крупные лизинговые компании с хорошей репутацией всегда идут навстречу клиентам, консультируя по всем неясным моментам.

  • Ограничен перечень объектов, пригодных для сделки. Законодательство прямо запрещает оформлять лизинг на земельные участки и строящееся жилье. В результате вы сможете только купить квартиру в лизинг – даже дом на участке для финансовой аренды не подходит.
  • Так как весь срок договора жилье находится в собственности лизинговой компании, возникает риск особого рода. Дело в том, что при каких-то финансовых проблемах у владельца квартиры (лизингодателя) может быть наложен арест на его имущество, в том числе на жилье, предоставленное в аренду с правом выкупа.
  • Сложность процесса выкупа жилья. Кажется, что все должно быть просто – лизингополучатель погашает последний взнос по договору, после чего право собственности на квартиру переоформляется на него. Однако на практике эта процедура таит в себе множество трудностей и может занять продолжительный промежуток времени.
  • Для основы лизингового соглашения подходят только обычные договоры купли – продажи на квартиру. Если речь идет о мене, долевой собственности и т.д., то для финансовой аренды такое жилье не подойдет.

Хотя лизинг недвижимости для физических лиц и таит в себе множество трудностей, справиться с большинством из них несложно. Достаточно выбрать в качестве лизингодателя солидную компанию с большим опытом работы, тем самым обезопасив себя от риска нарушения условий договора.

Продавец владелец жилья, который продает его лизинговой компании.

Квартира в лизинг: долгосрочный риск или разумная альтернатива ипотеке?

Несмотря на то что в первые месяцы 2015 года банки снизили ипотечные ставки, требования к заемщикам стали жестче. Если человеку отказали в выдаче кредита, у него остается не так много способов решения квартирного вопроса: снять жилье до лучших времен на ипотечном рынке, воспользоваться арендой с выкупом в МРЖК (заключив договор купли-продажи с рассрочкой платежа) или приобрести квартиру в лизинг. Насколько востребован и перспективен последний вариант?

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Возможность купить квартиру в лизинг появилась у физлиц с 1 января 2011 года. Именно с этого времени, согласно ст. 14 ФЗ РФ № 83 от 08.05.2010 г., вступила в силу поправка в ФЗ №164 (п. 1 ст. 3), которая отменила необходимость использовании лизинга только для предпринимательской деятельности.

Читайте также:  Закрытие фирмы с долгами по налогам: последствия

Согласно ст. 2 ФЗ Федеральный закон «О лизинге» № 164-ФЗ от 29 октября 1998 г.: «Лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем; лизинговая сделка – совокупность договоров, необходимых для реализации договора лизинга между лизингодателем, лизингополучателем и продавцом (поставщиком) предмета лизинга».

Лизинг квартиры – это аренда с выкупом

В сделке принимает участие три стороны: продавец квартиры, лизингодатель и лизингополучатель. Квартиру покупает лизингодатель (юридическое или физическое лицо) и передает ее в аренду лизингополучателю, заключив с ним договор о лизинге, где прописываются все условия, в том числе размер аванса (первоначального взноса), сроки, порядок платежей и выплаты при досрочном расторжении договора. Договор подлежит обязательной регистрации, не зависимо от срока его заключения.

Право собственности на квартиру к лизингополучателю переходит только после выплаты всех сумм, причитающихся лизингодателю. В этом главное отличие от покупки квартиры по ипотеке, где заемщик сразу становится собственником квартиры.

Неопределенность и риск начинать долгосрочные отношения без оформления прав собственности на квартиру – основная причина, по которой за четыре года существования лизинг квартир для физических лиц так и не стал популярным на рынке недвижимости. Услуги по лизингу предлагает всего несколько крупных фирм, наиболее известна на сегодняшний день «ВТБ24 Лизинг», дочерняя компания банка ВТБ24. Постепенно услугу лизинга начинают предлагать застройщики, в частности Группа компаний «КВС» (Санкт-Петербург).

В отличие от ипотеки, первоначальный взнос по лизингу ниже, от 10%. Скромнее и комплект необходимых документов, и требования к клиенту по уровню доходов.

При этом ежемесячные платежи выше. Например, если клиент желает приобрести квартиру в Москве за 10 млн руб., рассчитывает на 10-летний срок выплат и имеет возможность внести первоначальный платеж в размере 2 млн руб. (20%), то, воспользовавшись ипотечным и лизинговым калькулятором, он получит примерно такой результат:

Ипотека Сбербанка: минимальная зарплата 170 тыс. руб. в месяц, ставка 15%, ежемесячный платеж 129 068 руб.
Ипотека ВТБ24: минимальная зарплата 191 тыс. руб., ставка 12%, ежемесячный платеж 114 777 руб.

ВТБ Лизинг: ежемесячный платеж 197 608 руб.

Лизинг обходится дороже, чем ипотека, но он более доступен. Если у клиента есть возможность оплатить первый взнос более 40%, то ВТБ лизинг предлагает оформить квартиру в лизинг по трем документам: паспорту, пенсионному свидетельству и ИНН.

Вадим Лященко, управляющий АН РБНО: «Основное преимущество лизинга – это небанковский продукт, и поэтому законодательное регулирование лизинговой деятельности дает больше свободы участникам лизинговой сделки, чем участникам банковской операции. Другие требования государства к лизингодателю (не нужна лицензия, не нужны резервы и т.д.) и, соответственно, другие требования лизингодателя к лизингополучателю».

Другие привлекательны моменты – фиксированная стоимость недвижимости и отсутствие необходимости платить налог на имущество, эта обязанность лежит на собственнике недвижимости, то есть лизингодателе. Если сравнивать лизинг с обычной арендой, то неоспоримое его преимущество – в самой возможности выкупа квартиры и меньшая зависимость от воли владельца: арендодатель может попросить арендатора освободить квартиру, если изменятся его личные планы или семейные обстоятельства, а лизингодатель заинтересован в том, чтобы человек продолжал жить в квартире и вносить платежи.

В чем главные недостатки лизинга?

Алексей Комаров, нотариус из Санкт-Петербурга: «Архаичное правовое регулирование, не отвечающее запросам рынка. Можно остановиться на двух моментах. Во-первых, закон не позволяет передавать в лизинг земельные участки, несмотря на то что ВАС от 3 июня 2010 г. № ВАС-6984/10 по делу № А27-13938/2009 определил, что объектом лизинговых сделок не могут быть земельные участки как самостоятельный предмет лизинга. Однако на практике вся загородная недвижимость уходит из поля зрения применения подобного способа финансирования. Во-вторых, запутанный для обывателя порядок заключения договора. По 667-й статье Гражданского кодекса РФ, продавца недвижимости необходимо уведомить о том, что имущество приобретается для последующей передачи в лизинг. Право выбора объекта для лизинга, как правило, лежит на лизингополучателе (арендаторе): с одной стороны, это вполне логично, ведь недвижимость приобретается с целью передачи лизингодателем (арендодателем) заемщику. С другой стороны, право на выбор продавца таит в себе опасность – ответственность за неисполнение сделки продавцом лежит на том, кто выбирает продавца – лизингодатель или лизингополучатель.

Если недвижимость выбирает лизингополучатель, отказ продавца передать недвижимость или наличие обременений в собственности может привести к различным судебным спорам. При этом лизингополучатель не освобождается от оплаты платежей по заключенному договору лизинга. И, более того, должен возместить лизингодателю все убытки, связанные с неисполнением соглашения. Таким образом, если лизингополучатель столкнется с недобросовестным продавцом, он не только останется без жилья, но и будет возмещать убытки – оплачивая при этом лизинговые платежи за спорное имущество».

Вадим Лященко: «Основной недостаток лизинга недвижимости – о нем мало знают (в России)».

Можно добавить еще несколько ложек дегтя. Во-первых, лизинговая компания может взять кредит в банке под залог принадлежащей ей лизинговой квартиры, что вряд ли обрадует лизингополучателя. Во-вторых, досрочно расторгнуть договор лизинга по инициативе лизингополучателя без согласия лизингодателя можно только в двух случаях: если лизингодатель нарушил договор или обнаружены существенные недостатки в переданном в лизинг имуществе, поэтому нужно детально прописывать в договоре возможность и условия долгосрочного расторжения. В-третьих, лизинговая компания может обанкротиться, а квартира оказаться в залоге у банка. При этом нет гарантий, что будет перезаключен договор с лизингополучателем и квартира останется у него в пользовании. В-четвертых, в случае расторжения договора лизинга квартира должна быть возвращена лизингодателю, но процедура и обязанность возврата лизингополучателю уже выплаченной выкупной стоимости недвижимости в законодательстве ясно не прописана. Благодаря ряду постановлений ВАС после 2009 года ситуацию удалось поправить в пользу лизингополучателя, который вправе претендовать на возврат аванса (первоначального платежа) и выплаченной выкупной стоимости, которая включается в общие лизинговые платежи. Есть положительная тенденция, но нет гарантий. Очень важно учесть все нюансы денежных расчетов и возвратов в самом договоре.

Можно ли составить и удостоверить договор лизинга у нотариуса и сколько это будет стоить?

Алексей Комаров, нотариус из Санкт-Петербурга: «Около 12-15 тыс. руб., в зависимости от оценки объекта. По закону нотариус вправе удостоверить любую гражданско-правовую сделку, в том числе и лизинг. Однако в связи с тем, что сделки лизинга недвижимости сегодня экзотика, нотариусу может потребоваться определенное время для проработки законодательства и судебной практики, чтобы при удостоверении сделки проинформировать стороны обо всех нюансах надлежащим образом».

И в-пятых, лизингополучатель не может прописаться в квартире, доступна будет только временная прописка.

Однако чем менее доступны будут ипотечные кредиты как по требованиям к заемщикам, так и по процентным ставкам, тем больше шансов на успех у других финансовых инструментов покупки недвижимости.

Может ли лизинг заменить ипотеку?

Вадим Лященко: «У лизинга нет такой задачи/цели – заменить ипотеку, это совершенно разные инструменты финансирования. Формулировка вопроса лишний раз подтверждает основной недостаток лизинга недвижимости – о нем (в России) мало знают.

Наше агентство предлагает клиентам не только банковскую ипотеку, но и другие формы финансирования покупки недвижимости, включая различные варианты лизинга (в т.ч. возвратный, аренда с выкупом, рента). Главная проблема при попытке использования любого нетрадиционного (не ипотеки) способа финансирования – практически поголовная финансовая безграмотность населения. И юридическая тоже, к сожалению».

Алексей Комаров: «В европейских странах доля лизинга недвижимости занимает от 10 до 20 процентов в портфеле лизинговых компаний. В России же доля лизинга недвижимости – в районе 2-4 процентов. В России лизинговые компании, как правило, дочерние структуры банков, по мнению которых – ипотечное кредитование сегодня далеко от насыщения, и альтернативные способы кредитования как, например, лизинг недвижимости, предполагающий более лояльный подход к заемщику, пока излишни».

Читайте также:  Где получить справку об остатке материнского капитала?

Что можно порекомендовать лизингополучателю, если он решится приобрести квартиру таким способом?

Алексей Комаров: «Внимательно выбирать продавца жилья. По моему мнению, именно от правовой устойчивости самой сделки лизинга зависит развитие дальнейших правоотношений сторон. С учетом принятых поправок об особой доказательной силе нотариально заверенного документа ст. 61 п. 5 ГПК РФ, обращайтесь для заключения сделки к нотариусу или хотя бы за консультацией к юристу. Выбирайте авторитетную лизинговую компанию с “понятными” учредителями, так как, заключая договор лизинга недвижимости, право собственности на квартиру перейдет к лизингодателю (как по ипотечной сделке), а лизингодатель, оставаясь собственником жилья, может быть обременен долгами и в случае его финансовой несостоятельности возникающие ненужные проблемы или суды арендатору ни к чему. Хотя нужно отметить, что обременение имущества правом аренды следует и за новым собственником ст. 617 ГК РФ и ст. 23 164-ФЗ «О лизинге». Особенно важно в сделке отразить условия и порядок выкупа имущества у лизингодателя, так как по общему правилу лизинг недвижимости – это аренда с правом выкупа имущества, который должен быть предусмотрен соглашением между сторонами 164-ФЗ «О лизинге», ст. 19. Особое внимание актуальным вопросам выкупа лизингового имущества уделено в пленуме ВАС от 14 марта 2014 года № 17».

Вадим Лященко: «Порекомендовал бы обзавестись квалифицированным консультантом».

Совместная собственность (Shared Ownership)

Российская ипотека пока дорога и не всем доступна, главные недостатки лизинга – недвижимость на протяжении всего срока аренды принадлежит лизинговой компании, и здесь еще более высокие платежи, чем при ипотеке. Невысок и уровень доверия к молодым лизинговым компаниям и Межрегиональной жилищной корпорации, предлагающей аренду с выкупом.

А если предложить еще один финансовый инструмент, который объединял бы преимущества ипотеки и лизинга? Например, совместное владение квартирой: часть ее, скажем, 10-30% сразу выкупается арендатором, а оставшаяся доля остается в собственности надежной и устойчивой, лучше уполномоченной государством, жилищной компании. Клиент выплачивает этой компании ежемесячно арендные платежи, коммунальные и выкупную стоимость квартиры, постепенно увеличивая свою долю собственности. И так до тех пор, пока полностью не выкупит квартиру.

Подобная схема популярна в Европе, особенно в Англии, где называется Shared Ownership. Размер первоначальной доли собственности в приобретаемой недвижимости колеблется от 25 до 75%, обычно составляет 50%, на ее выкуп также можно взять ипотечный кредит. Это очень удобная схема для тех, кто покупает недвижимость впервые и имеет низкие доходы. Оставшаяся доля будет принадлежать частной некоммерческой организации Housing Association (жилищная ассоциация), ее можно выкупать частями раз в год. Платежи за аренду, сервисные выплаты и налоги (service charge, сouncil tax) вполне приемлемы и ниже, чем были бы платежи по ипотеке при покупке сразу всей квартиры.

Наглядны все преимущества такой схемы – человек сразу становится собственником доли, имеет дело с надежной некоммерческой компанией, платежи не слишком обременительны, всегда можно выкупить оставшуюся долю (единоразово или постепенно). Если на покупку первичной доли брать кредит, то можно получить жилье, имея всего несколько тысяч фунтов на руках.

Может ли быть перспективным в России Shared Ownership?

Вадим Лященко: «Вот именно “может быть перспективным“, то есть востребованным в будущем. Что подтверждается, например, невостребованностью в настоящем уже существующего и вполне аналогичного инструмента “аренда с выкупом“, который здесь в свое время уже обсуждали».

Алексей Комаров: «С моей точки зрения, рынок недвижимости в России – вещь очень консервативная (может быть, за исключением г. Москвы), и это разумно, так как приобретатели расходуют деньги на самый важный и значимый объект – жилье. Поэтому для тех, кто покупает с целью инвестировать (как апартаменты, например) в недвижимость, эта схема может быть востребована, но в общероссийском масштабе люди предпочитают проверенные способы покупок».

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Вадим Лященко Основной недостаток лизинга недвижимости о нем мало знают в России.

Риск лизингополучателя: арест или залог недвижимости

Тот факт, что вплоть до окончания соглашения о лизинге квартира находится в собственности лизингодателя, является недостатком для покупателя еще по одной причине . Недвижимая собственность на момент исполнения лизингодателем своих обязательств может оказаться под арестом или иным видом обременения. Так что при возникновении у компании каких-либо финансовых затруднений, у покупателя они также могут возникнуть, в лучшем случае срок оформления квартиры в собственность наступит несколько позже, чем это прописано в договоре.

Причем, даже тот факт, что на момент заключения соглашения дела у компании-лизингодателя обстоят просто блестяще, никак не может быть гарантией того, что в какой-то момент все не изменится в худшую сторону. Риски значительно возрастают, если рассматривать их в отношении продолжительной временной перспективы, а подобные сделки заключаются на многие годы.

Кроме того, закон не запрещает лизинговой компании привлекать кредит под залог недвижимости, оформленной в лизинг. Таким образом, даже то обстоятельство, что недвижимость уже находится под арендой и присутствует лизинговое соглашение, она продолжает оставаться для лизинговой компании активом, с которым можно работать. Вот только, к сожалению, не всегда находится возможность выплатить кредит, а что может произойти в этом случае с недвижимостью, остается только гадать.

Риски значительно возрастают, если рассматривать их в отношении продолжительной временной перспективы, а подобные сделки заключаются на многие годы.

Квартира в лизинг для физических лиц – особенности и отличия кредитования

Лизинг недвижимости не имеет принципиальных отличий от других видов лизинговых операций. При заключении договора физическое лицо-лизингополучатель приобретает недвижимость в долгосрочное пользование. Так как владельцем квартиры или дома до момента полной выплаты свей суммы по договору остается лизингодатель в лице строительной компании или агентства, то с этой точки зрения лизинг квартир можно рассматривать как долгосрочную аренду с правом выкупа. По завершению действия договора его можно продлить, продолжив использование недвижимости на прежних условиях, либо стать собственником жилья, выплатив остаточную стоимость квартиры. Большинство договоров предусматривают такой график платежей, при котором по истечению срока действия лизингового договора лизингополучатель уже выплачивает компании всю стоимость жилья, в результате становясь его полноправным собственником.

По завершению действия договора его можно продлить, продолжив использование недвижимости на прежних условиях, либо стать собственником жилья, выплатив остаточную стоимость квартиры.

Как купить квартиру в лизинг

Приобретение дома или квартиры в лизинг — правовая сделка с недвижимостью, которая осуществляется через лизинговую компанию. Такая услуга позволяет увеличить и число клиентов банков, которые заинтересованы в работе лизинговых фирм и компаний.

Благодаря лизингу в 2020 году купить дом, другое жилье могут лица с не легализованным официально доходом. Они не могут по тем или иным причинам собрать документы, подтверждающие зарплату, а без таких бумаг оформить ипотеку в банке невозможно.

Лизинг — альтернатива привычному и классическому кредитованию в виде ипотеки. При этом лизинговые фирмы и банковские учреждения активно взаимодействуют, сотрудничают в данном направлении.

ВНИМАНИЕ! В схеме покупки жилья появляется, помимо кредитора (банка) и покупателя, еще и посредник, лизингодатель. Он регулирует отношения и действия между владельцем жилья и покупателем.

Покупатель при такой сделке становится арендатором жилья, заключая при этом договор с лизинговой фирмой.

Появление лизинговых услуг позволило большому количеству граждан в Москве и других городах купить квартиру без ипотеки, но с продолжительным сроком выплаты суммы приобретения. Юридические отношения между сторонами сделки в данном случае регулируются ФЗ №164 (о финансовой аренде):

  • В такой сделке отводится определенная роль и собственнику, и покупателю, и лизингодателю. Собственник выставляет свою недвижимость на торги, она переходит во владение лизингодателю.
  • Средства на покупку компания получает в банке. В дальнейшем лизингодатель передает недвижимость как физическим лицам, так и юридическим (в зависимости от того, кто выступает покупателем).
  • За свои посреднические услуги компания получает определенный процент, обычно он составляет до 1,5% годовых.
  • Лизинговая компания сдает жилье клиенту в аренду, с возможностью последующего переоформления в собственность. Арендатор выплачивает в счет арендной платы стоимость жилья, после этого он может подавать документы на оформление его в собственность.
  • Процесс понятный, выгодный для всех сторон. Банк получает очередного клиента для кредита (этим клиентом выступает лизинговая фирма), собственник продает жилье, покупатель с неофициальным доходом может купить его в рассрочку. А фирма, оказывающая лизинговые услуги, получает свой процент как посредник.
  • В лизинг может предоставлять жилье для физических лиц, юридических. Недвижимость должна только использоваться по назначению.
Читайте также:  Как жить в тайланде постоянно

Все взаимоотношения между сторонами сделки оформляются договорами.Когда клиент оформляет договор на аренду лизингового жилья, он должен также подписать с фирмой дополнительное соглашение о переходе вещных прав на недвижимость.

Покупатель при такой сделке становится арендатором жилья, заключая при этом договор с лизинговой фирмой.

Лизинг недвижимости – альтернатива ипотеке

Лизинг — малоизвестная альтернатива ипотеки, его условия становятся новостью для многих обывателей. Такая сделка напоминает ипотечную и подразумевает проживание в квартире с правом ее последующего приобретения.

Ранее, а именно до 2011 года лизинг некоммерческой недвижимости был запрещен. В последние же годы лизинговые компании получили право совершать сделки с физическими лицами.

Такая сделка напоминает ипотечную и подразумевает проживание в квартире с правом ее последующего приобретения.

Альтернатива ипотеке: как взять квартиру в лизинг

Лизинговые сделки с квартирами подходят тем, кто не может или не хочет брать кредит

В кризис — в условиях снижения платежеспособности — потенциальные покупатели жилья наиболее тщательно рассматривают всевозможные варианты расчетов за приобретаемую квартиру. Число так называемых «стопроцентников», которые способны единовременно внести всю сумму за покупку, на рынке стремится к нулю. Выдача ипотечных кредитов в третьем квартале 2015 года упала до пятилетнего минимума.

В этой ситуации некоторые покупатели задумываются об альтернативных по отношению к жилищным кредитам способах растянутой во времени оплаты. Одним из таких способов является лизинг недвижимости. До 2011 года законодательство предусматривало использование этого механизма только для предпринимательской деятельности. Но благодаря введенным почти пять лет назад поправкам возможность купить квартиру в лизинг появилась и у физических лиц. Однако, как показывает сегодняшняя практика, данный инструмент подходит далеко не всем категориям покупателей.

Лизинг — это фактически аренда имущества на определенных условиях с последующим выкупом квартиры и оформлением ее в собственность, объясняет руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина. В лизинговой сделке задействовано три стороны: продавец квартиры, лизингодатель и лизингополучатель. «Если кратко, то схема работает так: клиент сам выбирает застройщика и объект, а лизингодатель для него этот объект покупает, а затем оформляется договор лизинга», — объяснили в пресс-службе компании «ВТБ24 Лизинг», которая является одним из основных операторов данного сегмента. Затем клиент вносит ежемесячные лизинговые платежи, которые по окончании срока действия договора учитываются, если лизингополучатель собирается выкупить недвижимость и оформить ее в собственность.

Условия лизинга квартир для физических лиц следующие (по словам председателя совета директоров Kalinka Group Екатерины Румянцевой, они примерно похожи у всех компаний, которые имеют в своей линейке данный продукт). Аванс (собственные средства лизингополучателя) составляет от 10 до 50% от стоимости квартиры. Сумма финансирования от лизингодателя без учета аванса клиента — не более 50 млн руб. Чем больше средств вносит сам клиент, тем проще процедура рассмотрения заявки и оформления сделки. Договор лизинга заключается на срок до десяти лет. «В рамках любой сделки в независимости от суммы обязательно проводится оценка ликвидности приобретаемого объекта», — добавляет представитель пресс-службы «ВТБ24 Лизинг».

До момента полного погашения стоимости недвижимости и вознаграждения лизингодателю, из которых складываются регулярные арендные платежи лизингополучателя, он является лишь арендатором квартиры. В его собственность жилплощадь переходит после выполнения им всех финансовых обязательств. В этом главное отличие от покупки квартиры по ипотеке, где заемщик сразу становится собственником квартиры. «В случае ипотеки квартира становится собственностью заемщика, и он может ею распоряжаться, хотя и с ограничениями. Однако при оформлении лизингового договора квартира становится собственностью лизингодателя, который сдает имущество с последующим правом выкупа. Подобное обстоятельство ограничивает востребованность такой программы среди покупателей жилья в массовых сегментах», — объясняет Кристина Шульгина.

В основном лизинг востребован в премиальных сегментах недвижимости. В частности, в Москве за девять месяцев 2015 года на первичном рынке высокопремиального жилья в лизинг, по данным агентства элитной недвижимости Kalinka Group, реализовано 10% квартир и апартаментов от общего числа заключенных сделок — это в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. «В категории высокобюджетной недвижимости заемные средства если и привлекаются, то составляют обычно менее 50% покупки. Средний срок займа не превышает двух-трех лет. По этим параметрам краткосрочный лизинг как финансовый инструмент вполне приемлем», — говорит Екатерина Румянцева. Однако она признает, что долгосрочный лизинг — от десяти и более лет — в конечном итоге обходится клиенту на 2–4% дороже, чем традиционный ипотечный кредит.

Лизинг обычно становится выбором для тех, кто не может получить заемные средства в банке (например, из-за плохой кредитной истории или невозможности официально подтвердить свой доход), но при этом полностью уверен в своей финансовой состоятельности, отмечает Кристина Шульгина. Спрос на квартирный лизинг, как считает партнер девелоперской компании «Химки Групп» Дмитрий Котровский, обусловлен негативными рыночными тенденциями, прежде всего — в сегментах высокого ценового класса в столице. «Для возникновения такого продукта, как лизинг на рынке недвижимости, нужны две предпосылки. Первая: снижение спроса. Вторая: тесная аффилированность некоторых застройщиков с финансовыми структурами», — говорит девелопер.

К плюсам относится то, что лизинг экономит время клиентов, сокращает формальности (достаточно паспорта, ИНН, свидетельства пенсионного страхования и анкеты заявителя) и оставляет возможность для лизингополучателей, которые являются предпринимателями, претендовать на банковские кредиты для своего бизнеса. «У жилищного лизинга, как у любого финансового продукта, есть определенная целевая аудитория, фактически здесь не имеет значения кредитная история человека, — поясняет Екатерина Румянцева. В своей нише лизинг, по ее словам, это удобная и относительно безопасная форма найма жилья с безусловным правом его выкупа по окончании договора лизинга. Девелоперам, в свою очередь, лизинговая схема дает дополнительную возможность поддерживать спрос на свои объекты и иметь финансовый поток на продолжение строительных проектов.

Лизинговые сделки с квартирами подходят тем, кто не может или не хочет брать кредит.

Сдача с выкупом или ипотека

Лизинг квартиры – покупка, являющаяся альтернативой ипотечного кредитования. В этой ситуации сделка заёмщика осуществляется не с банком, а с организацией, занимающейся перекупкой. К такому способу обычно прибегают люди, получившие отказ в банковской организации, и единственным вариантом для них становится аренда. Снимая чужую недвижимость, и одновременно делая выплаты, покупатель может стать владельцем на полных правах.

Отличие ипотеки от сдачи с выкупом – ипотечник вступает в право собственности сразу после кредитного соглашения, а лизингополучатель лишь арендует жилплощадь, и не может рассчитывать на полноправное владение объектом до внесения всей суммы.

В крохотном доме есть дверь, стул и окно.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Лизинг можно охарактеризовать, как вариант финансовой аренды. Если клиент планирует достроить или купить какой-либо объект с целью расширения своего бизнеса, и он при этом не обладает свободной большой суммой денежных средств, то данное лицо может воспользоваться финансированием заемного характера.

Данное лицо может обратиться в адрес лизинговой компании, а она, в свою очередь, заключает договорные отношения с продавцами объектов недвижимости.

Клиент осуществляет выбор недвижимости, после этого вносит первоначальную авансовую сумму, после чего использует по своему усмотрению площадь, выплачивая частями ее стоимость.

Со стороны лизинговой компании, в адрес продавца недвижимости доплачиваются недостающие средства за объект и проводится контроль над постоянством и регулярностью выплат долга лизингодержателем, что предусмотрено заключенным между сторонами договором.

Лизинг должен быть оформлен с соблюдением следующих условий:

  • Требование возврата. Подразумевает обязательность возвращения со стороны лизингодержателя суммы, которую компания-лизингодатель заплатила за объект;
  • Условие платности. Со стороны лизингодержателя в пользу лизингодателя выплачивается конкретный процент за услугу финансирования;
  • Обязательность наличия объекта лизингового финансирования, что существенно отличает этот договор, например, от договора кредитования.

Как правило, в случае с юридическим лицом, квартиры покупаются для их сотрудников.

Добавить комментарий