Банковская тайна: что это такое, описание и особенности

Какие сведения составляют банковскую тайну

Банковская тайна (БТ) представляет собой данные о клиентах, запрещенные к разглашению и передаче третьим лицам. Законом установлена ответственность за разглашение подобной информации. Банковское учреждение в соответствии с существующим законодательством должно гарантировать клиентам сохранение в секрете всех данных, относящихся с БТ.

В частности, закон устанавливает следующие нормы.

Что такое банковская тайна?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

В фильмах, в медиа и других местах мы часто слышим это словосочетание — банковская тайна. Но почему необходимо соблюдать банковскую тайну, что в нее входит и что это вообще? Если вкратце, то этим термином называют обязательство ряда организаций (чаще всего — банки) хранить под семью печатями всю конфиденциальную информацию о клиенте. Конечно, это далеко не все. В настоящем материале мы разбираем БТ со всей подробностью, главным образом, с точки зрения законодательства РФ.

Если вкратце, то этим термином называют обязательство ряда организаций чаще всего банки хранить под семью печатями всю конфиденциальную информацию о клиенте.

Когда допускается раскрытие тайны

Беспрепятственно получать сведения, содержащие банковскую тайну, могут сами владельцы счетов, доверенные лица и БКИ, к части, которая прописана в законе. Госорганам потребуется оформить официальный запрос на предоставление данных и указать законное основание, подтверждающее право на такую информацию.

Во всех государствах существует перечень случаев, при которых можно передать личные данные клиентов другим учреждениям. В РФ возможно и допустимо разглашение банковской тайны:

  1. По запросу судей, органов власти, МВД, прокуратуры, ФСБ.
  2. По письменному требованию органов исполнительной службы, налогового органа, Федеральной комиссии по ценным бумагам.

Сведения, которые входят в банковскую тайну, передают на законных основаниях:

  • внутри отчетной или прочей документации аудиторским компаниям, Банку России или иному уполномоченному проверяющему органу;
  • без запроса госоргана, например уведомление ФНС об открытии счетов, о которых банки обязаны отчитываться по законодательству;
  • в рамках отчетности Комитету по финансовому мониторингу при обнаружении определенных признаков, прописанных в законе о легализации.

Банковские сотрудники не могут отказать в предоставлении информации в этих ситуациях.

Во всех государствах существует перечень случаев, при которых можно передать личные данные клиентов другим учреждениям.

Что такое банковская тайна? ФЗ N 395-I «О банках и банковской деятельности»

Понятие банковская тайна подразумевает информацию, находящуюся в распоряжении кредитной организации и которая может быть раскрыта третьим лицам только в исключительных случаях, установленных Федеральным законом N 395-I «О банках и банковской деятельности». Задачей любого банка является сохранение конфиденциальности сведений о клиенте. Следует понимать, что утечка информации, например, о сумме накоплений на депозитных вкладах, может вызвать существенные последствия, в частности криминальное преследование владельца вклада с целью наживы или шантажа. В законодательстве России существует два основных документа, в которых закреплено понятие банковской тайны и сведения, ее образующие:

  • Федеральный закон N 395-I «О банках и банковской деятельности»
  • Гражданский кодекс Российской Федерации

Если проанализировать эти нормативные документы, то можно определить, что к сведениям, составляющим банковскую тайну относится следующая информация:

  • Паспортные данные клиентов банка (для физических лиц);
  • Банковские реквизиты организации (для юридических лиц);
  • Сведения клиентов о наличии собственности и уровне доходов;
  • Факт открытия счета (счетов), его номер и дата открытия, тип счета, валюта счета;
  • Факт наличия средств на счету (деньги, обезличенные металлические счета), сумма, проценты по вкладу, срок договора;
  • Факт наличия кредита, условий погашения и получения, процентная ставка по кредиту;
  • Движение денежных средств на счетах и депозитных вкладах. К такой информации относится пополнение депозита, снятие денег, перевод на собственные счета или счета других лиц.

Сведения клиентов о наличии собственности и уровне доходов;.

Кому доступны составляющие банковскую тайну сведения и нюансы ее представления?

Посвященная БТ ст. 857 ГК РФ определяет, что:

  • тайна банковского счета и банковского вклада, а также неразглашение информации об операциях по счету и сведений о клиенте гарантируется банком;
  • составляющие банковскую тайну сведения могут быть сообщены:
    • самим владельцам счета (клиентам);
    • бюро кредитных историй;
    • по запросам государственных органов (в случаях, установленных в ст. 26 закона о банках).

В размещенной ниже таблице перечислены:

Государственный орган — получатель сведений

Нормативный акт — основание

Условия предоставления информации

Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем от 07.08.2001 № 115-ФЗ

Налоговый кодекс РФ

Гражданский кодекс РФ

Закон о банках 395-1 (абз. 3 ст. 26)

ОВД запрашивает у банков справки по операциям и счетам юрлиц и ИП в процессе выявления, предупреждения и пресечения налоговых преступлений

Закон о судебных приставах от 21.07.1997 № 118-ФЗ (п. 2 ст. 12, п. 2 ст. 14)

С письменного разрешения старшего пристава банк обязан представить справки и объяснения в объеме, необходимом для выполнения своих функций

Таможенный кодекс ТС (ст. 136)

С целью проведения таможенного контроля запрашиваются справки об операциях отдельных лиц

Органы предварительного следствия

Закон 395-1 (абз. 2 ст. 26)

Закон «О счетной палате РФ» от 11.01.1995 № 4-ФЗ (ст. 13)

Счетная палата при проведении проверок запрашивает у банков документальное подтверждение операций и состояние счетов проверяемых объектов

Гражданский кодекс РФ.

Способы защиты банковской тайны

На государственном уровне защита банковской тайны обычно обеспечивается путем создания правового поля, в рамках которого обязаны работать финансовые учреждения. Все без исключения уполномоченные государственные органы используют рассекреченные банками данные только для конкретных целей, связанных с мониторингом финансовой деятельности и расследованием преступлений. Коммерческие банки обязаны предпринимать практические мероприятия, позволяющие ограничить доступ ко всему массиву конфиденциальной информации.

Комплексные методы защиты:

  1. Информирование клиентов о данных, которые следует держать в тайне (пароли, логины, ПИН-коды).
  2. Ограничение и разграничение права доступа к конфиденциальной информации.
  3. Ужесточение трудовых договоров, заключенных с материально ответственными сотрудниками банка.
  4. Инструктаж сотрудников финансового учреждения по вопросам обработки персональных данных клиента.
  5. Внедрение многоуровневой аппаратной и программной системы защиты баз данных, хранящихся на серверах банка.
  6. Сокращение объема данных, необходимых для получения клиентом банковских услуг.
  7. Использование протоколов шифрования данных на сайтах коммерческих банков.
  8. Техническая защита данных, в том числе переход на использование облачных хранилищ данных.

Дополнительно банки сокращают объемы данных, которые передаются в средства массовой информации. Если раньше многие финансовые учреждения предоставляли аналитические и статистические отчеты для публикации в отраслевых изданиях, то сейчас предприятия в основном ограничиваются исключительно общими данными. Это позволяет защитить интересы крупных корпоративных клиентов, которые обслуживаются в банках.

Разглашение отдельных конфиденциальных сведений допускается только после поступления официального запроса от уполномоченных государственных органов. Если информацию планируется передать в руки сотрудников некоммерческих организаций, в обязательном порядке требуется получение письменного разрешения клиента. Условия добровольного разглашения банковской тайны также прописываются в договоре.

Читайте также:  Законопроект о правилах оформления ценников

Подводя итоги, следует отметить, что в целом отечественная система банковской тайны находится на сравнительно высоком уровне развития. Принимаемые государственными учреждениями комплексные меры безопасности обеспечивают теоретический базис для регулирования процесса защиты конфиденциальной финансовой информации. Крупные коммерческие банки в свою очередь обеспечивают внедрение мероприятий, позволяющих реализовывать действующие правовые нормы на практике.

Как определить какой потребительский кредит самый лучший.

Банковская тайна

Вопросы правового регулирования общественных отноше­ний по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в последнее время за­нимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны. Ведь развитие рыночных отношений требует обеспечения правовой защиты информации в сфере обращения денежных средств при проведении банковских операций.

Отношения между клиентом и обслуживающей его кредитной организацией изначально, в силу специфики банковской деятельности, носят доверительный характер. Клиент не только доверяет кредитной организации свои денежные средства, но и потенциально допускает ее к информации о своем финансовом состоянии. Разглашение сведений, охраняемых банковской тайной, может отрицательно повлиять на безопасность или репутацию лица, имеющего банковский вклад или счет.

Правовые истоки охраны информации о банковских операциях заложены в ст. 23 Конституции РФ, в соответствии с которой каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. Само понятие «тайна» предполагает, что соответствующая информация не является общеизвестной и субъект, который является носителем тайны, принимает меры для ее охраны. В соответствии со ст. 2 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» от 27 июля 2006 года информация, охраняемая банковской тайной, представляет собой разновидность конфиденциальной информации или, иначе говоря, документированных сведений, доступ к которым ограничивается в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Что же касается самого определения понятия «банковская тайна», то оно дано в законодательстве весьма расплывчато. «В научной доктрине банковской тайной называют защищаемые банками и иными кредитными организациями сведения о вкладах и счетах своих клиентов и корреспондентов, банковских операциях по счетам и сделках в интересах клиента, а также сведения клиентов, разглашение которых может нарушить право последних на неприкосновенность частной жизни.

Под банковской тайной фактически понимается особый режим информации, которая становится известной кредитной организации в ходе осуществления банковской деятельности, а также некоторым другим лицам, которые получают такую информацию в кредитной организации в ходе ее проверки или взаимодействия с ней.

Режим банковской тайны определяется нормами права, устанавливающими:

1) Правовое положение субъектов правоотношений по использованию, предоставлению и охране информации, которой располагает кредитная организация;

2) Содержание информации, на которую распространяется данный режим;

3) Условия и порядок предоставления и использования информации, которой располагает кредитная организация;

4) Порядок правовой защиты информации, которой располагает кредитная организация, включая ответственность за разглашение такой информации.

К основным объектам банковской тайны относятся следующие:

1. Тайна банковского вклада (депозита) – сведения обо всех видах вкладов клиента в кредитной организации(срочные, до востребования, в пользу третьих лиц либо на иных условиях, предусмотренных публичным договором банковского вклада).

2. Тайна банковского счет а- сведения о счетах клиентов и корреспондентов, действиях с ними в кредитной организации (о расчетном, текущем, бюджетном, депозитном, валютном, корреспондентском и тому подобном счете, об открытии, закрытии, переводе, переоформлении счета и т. д.).

Расчетные счета открываются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Текущий счет открывается, как правило, юридическим лицам для обеспечения деятельности их филиалов и представительств. Бюджетный счет открывается предприятиям, учреждениям, организациям, финансируемым из бюджетов всех уровней.

3. Тайна операций по банковскому счету – сведения о принятии и зачислении поступающих на счет клиента денежных средств, о выполнении его распоряжений по перечислению и выдаче соответствующих сумм со счета, а также проведении других операций и сделок по банковскому счету (в том числе кредитование счета), предусмотренных договором банковского счета или законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами, а также обычаями делового оборота.

Попытки распространить режим тайны на все банковские операции противоречат ст. 857 ГК РФ, где в п. 1 говорится лишь о тайне операции по счету клиента.

4. Тайна частной жизни клиента – сведения о клиенте, составляющие его личную, семейную тайну и охраняемые законом как персональные данные этого клиента.

Основными субъектами права на банковскую тайну являются владельцы и пользователи банковской тайны.

Владельцы банковской тайны – клиент или корреспондент (физическое или юридическое лицо), доверивший банку и иной кредитной организации сведения, которые могут составлять банковскую тайну, и их наследники.

Пользователи банковской тайны – лица, которым сведения, составляющие банковскую тайну, были доверены или стали известны в связи с выполнением ими служебных обязанностей либо были получены ими добросовестно и на законных основаниях.

К пользователям относятся:

1) Банки и иные кредитные организации (в том числе иностранные, действующие на территории Российской Федерации), которым клиент или корреспондент доверил сведения, составляющие банковскую тайну;

2) Центральный банк Российской Федерации (Банк России), получающий сведения, составляющие банковскую тайну, в ходе выполнения предписанных федеральным законом функций по регулированию, контролю и надзору за банковской деятельностью;

3) Агентство по реструктуризации кредитных организаций;

4) Государственные органы, должностным лицам которых банковская тайна может быть предоставлена исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом. В соответствии с п. 2 ст. 857 ГК РФ перечень таких органов и случаев предоставления им банковской тайны, а также порядок ее предоставления должны быть определены только федеральным законом, а не подзаконным нормативным правовым актом.

В Федеральном законе “О банках и банковской деятельности” (ст. 26) определен следующий перечень органов (в том числе негосударственных), имеющих доступ к банковской тайне:

1. Суды и арбитражные суды (судьи) – любой суд (конституционный, гражданский, административный, уголовный) любой инстанции федерального или регионального подчинения (уставный(конституционный) суд субъекта Российской Федерации), включая специализированные суды; любой из судей этих судов, в том числе мировой судья как судья общей юрисдикции субъекта Российской Федерации. Не относятся к субъектам права на банковскую тайну третейские суды и их судьи (арбитры), в том числе судьи Международного коммерческого арбитражного суда и Морской арбитражной комиссии при Торгово-промышленной палате Российской Федерации, присяжные и арбитражные заседатели;

2. Счетная палата Российской Федерации – в отношении сведений об использовании федеральных бюджетных средств;

3. Органы государственной налоговой службы – в отношении сведений, представляемых по истечении отчетного года в обязательном порядке в установленный срок (или в 15-дневный срок по запросу налогового органа) кредитной организацией, а также об открытии клиентами расчетного или иного счета (в 5-дневный срок);

Читайте также:  Незаконная банковская деятельность: что это значит

4. Федеральные органы налоговой полиции- по их запросам;

5. Таможенные органы Российской Федерации – при проведении проверки финансово-хозяйственной деятельности лиц, перемещающих товары и транспортные средства через таможенную границу Российской Федерации, а также таможенных брокеров и иных лиц, осуществляющих деятельность, контроль за которой возложен на таможенные органы;

6. Органы предварительного следствия – при наличии возбужденного уголовного дела, находящегося в производстве у следователя (прокуратуры, органов внутренних дел, ФСБ России, федеральных органов налоговой полиции) и с согласия прокурора на получение банковской тайны, необходимой для расследования данного дела;

7. Нотариальные конторы – по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

8. Иностранные консульские учреждения – в отношении счетов иностранных граждан;

9. Аудиторские организации – при проведении аудиторских проверок.

26 определен следующий перечень органов в том числе негосударственных , имеющих доступ к банковской тайне.

Банковская тайна

, а также для офшорных финансовых учреждений, предоставляющих банковские услуги, в рамках, установленных законом, либо же добровольными положениями о конфиденциальности.

Доступ к банковской тайне

Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента. Кроме владельца, такими сведениями располагает только банк и ограниченный круг сотрудников правоохранительных и контролирующих органов: бюро кредитных историй, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, ПФР, Фонду социального страхования, ФССП, ФСФН, ФТС. Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.

Что является банковской тайной.

Банковская тайна: понятие, закон, ответственность при разглашении

Банковская тайна — одно из неизменных условий предоставления услуг финансово-кредитными учреждениями, закрепленное в законодательстве РФ. Юридическая база понятия банковской тайны — в неразглашении информации о депозитах, транзакциях, счетах и общем финансовом состоянии клиентов (кроме случаев, когда такие действия противоречат действующему закону).

Банковская тайна не является абсолютной. В некоторых случаях данные о клиенте могут быть предоставлены государственным структурам. Так, разглашение банковской тайны (в установленном законом объеме) возможно для защиты прав и интересов других граждан, а также обеспечения безопасности и сохранения деятельности законодательной структуры государства в целом.

Системы охраны клиентов и финансового учреждения.

Что такое банковская тайна? Особенности банковской тайны

Банковская тайна – это информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка и разглашение которой может нанести материальный или моральный вред клиенту. Банковской тайной, в частности, являются:

1) сведения о состоянии счетов клиентов, в том числе состоянии корреспондентских счетов банков в Национальном банке Украины;

2) операции, проведенные в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки;

3) финансово-экономическое состояние клиентов;

4) системы охраны банка и клиентов;

5) информация об организационно-правовой структуре юридического лица – клиента, его руководителях, направлениях деятельности;

6) сведения относительно коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайны, любого проекта, изобретений, образцов продукции и другая коммерческая информация;

7) информация относительно отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию;

8) коды, используемые банками для защиты информации.

Информация о банках или клиентах, собираемая при проведении банковского надзора, составляет банковскую тайну.

Банки обязаны обеспечить сохранение банковской тайны путем:

1) ограничение круга лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну;

2) организации специального делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;

3) применение технических средств для предотвращения несанкционированного доступа к электронным и другим носителям информации;

4) применение оговорок о сохранении банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах и соглашениях между банком и клиентом.

Служащие банка при вступлении в должность подписывают обязательство о сохранении банковской тайны. Руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или для третьих лиц конфиденциальную информацию, которая стала известна им при выполнении своих служебных обязанностей.

Частные лица и организации, которые при выполнении своих функций или предоставлении услуг банку непосредственно или опосредованно получили конфиденциальную информацию, обязаны не разглашать эту информацию и не использовать ее в свою пользу или в пользу третьих лиц.

В случае причинения банку или его клиенту убытков путем утечки информации о банках и их клиентах из органов, уполномоченных осуществлять банковский надзор, убытки возмещаются виновными органами.

Лица, виновные в нарушении порядка раскрытия и использования банковской тайны, несут ответственность согласно законам Украины.

Предметом адвокатской тайны являются вопросы, по которым гражданин или юридическое лицо обращались к адвокату, суть консультаций, советов, разъяснений и других сведений, полученных адвокатом при осуществлении своих профессиональных обязанностей.

Отдельными предусмотренными законодательством видами секретной информации также тайна переписки, телефонных разговоров, телеграфной и другой корреспонденции, тайна завещания и т.д..

Отметим, что основания и процедуры ограничения доступа к информации является предметом широких научных дискуссий. Так, необходимо четко определить законом информацию, доступ к которой ограничивается, и цель ограничения. При этом перечень сведений, которые входят в круг ограничений, должно быть исчерпывающе определен и обнародован. Предлагаются два принципа ограничения доступа к информации. Первый – принцип максимального обнародования: вся информация, которую хранят государственные органы, подлежит обнародованию, исключения могут быть только для очень ограниченного числа случаев.

Второй принцип характеризует требования относительно ограничений:

а) исключения должны быть понятными,

б) описываться узко,

в) подлежать контролю на предмет наличия «вреда» и влияния на «общественные интересы».

Что такое банковская тайна.

О банковской тайне и ее важности

Банковская тайна – что это и как она работает. Кто может знать вашу банковскую тайну в России? Налоговая, пенсионный фонд, кто еще?

О банковской тайне и ее важности.

Банковская тайна: российские реалии

Многих вкладчиков волнует, может ли налоговая получить информацию об их вкладах, кому банк дает информацию об операциях по счетам и другие данные, составляющие банковскую тайну.

Таким образом, принятые изменения к законодательству сильно усложнили жизнь тех, кто тем иным путем скрывает свои доходы фрилансеров, предпринимателей, использующих серые схемы в бизнесе, наемных работников, которым на банковские поступает серая зарплата, и т.

Банковская тайна

Любое взаимодействие с финансами физического лица предполагает раскрытие его личной информации. Это необходимо для корректного проведения операций, совершения сделок с деньгами и прочего. Но в тоже время, эти данные обязаны оставаться один на один между клиентом и финансовым учреждением. В противном случае имеет место говорить об утечке информации. Поговорим сегодня о том, что такое банковская тайна и есть ли меры наказания за ее разглашение.

Любое банковское учреждение гарантирует безопасность данных своих клиентов. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, разглашение личных данных клиентов банков может задеть право человека на неприкосновенность его личной жизни. К примеру, ряд зарубежных банковских учреждений, не разглашают эти данные даже властям по их просьбе, строго соблюдая законы государства. Даже возбуждение уголовного дела не является поводом для разглашения личных данных клиентов.

Читайте также:  Какое имущество не могут арестовать и забрать приставы?

Что касается отечественных банков, то закон о банковской тайне менее строгий и позволяет разглашать информацию по счетам клиентов и о них лично по необходимости судам, налоговым органам, БКИ и т.д. Разумеется, на это должны быть веские основания в противном случае за это может последовать наказание. Но обо всем по порядку.

Что такое банковская тайна и зачем она нужна

Банковская тайна представляет собой информацию о клиенте банковского учреждения, которая отображает данные расчетного счета, депозита, кредитов, всех проводимых операций и других данных, которые им совершаются.

По большому счету основной причиной, зачем вообще такое понятие как «банковская тайна» присутствует в деятельности соответствующих учреждений, это повышение их статуса. Стало быть, и привлечение клиентов, ведь чем больше доверия банки будут вызывать, тем и клиентская база со временем будет расти.

Информация, которую охраняет банковская тайна, предоставляется беспрепятственно владельцу счета или же доверенному лицу с согласия клиента. Государственные органы, суды доступа к данным не имеют. По крайней мере, без особых на то оснований. Об этом как раз таки дальше и поговорим.

Кто имеет доступ к банковской тайне?

Но если мы говорим, к примеру, о том, почему такие организации как БКИ (Бюро кредитных историй) получают все-таки доступ к банковской тайне клиента, то здесь следует понимать, что при заключении договора с банком, клиент обязан подписать ряд документов, где дает свое согласие на обработку персональных данных и последующее предоставление их в БКИ. Казалось бы – банк обязан хранить тайну по кредитам клиента, ведь это банковская операция.

Но на сегодняшний день идут споры относительно того, относится ли ссуда к банковской операции, ведь благодаря кредитной истории можно понять насколько «чистоплотным» является клиент и можно ли ему в последующем выдавать кредиты. Так что пока вопрос является открытым, персональные данные клиента все-таки передаются в БКИ. Так сказать, во спасение кредитных организаций от должников в будущем.

Перечислим органы, которые все-таки имеют доступ к банковской тайне в РФ, а также озвучим ситуации, при которых информация о клиенте банка может быть раскрыта:

  • суды, налоговые службы на основании судебного решения;
  • Агентство страхования вкладов в случае, если необходимо вынести решение о компенсации вклада в банке, который обанкротился;
  • проверка личности, претендующего на государственную должность (к примеру, судьи) – в данном случае запрос совершается в рамках Федерального закона «О противодействии коррупции»;
  • проверка личности, на которую было заведено уголовное дело (при наличии согласия руководителя, ведущего личное дело обвиняемого).

Разглашение банковской тайны

Отдельного закона о банковской тайне в законодательстве РФ нет. Но есть статья под номером 26 Федерального закона «О банках», в которой говорится о том, что собой представляет данное понятие, перечень лиц, которые могут собирать конфиденциальную информацию о клиентах банковских учреждений, что является основанием для предоставления личных данных клиентов и какова существует ответственность за разглашение этих данных.

По сути, любой человек может подать в суд на организацию, которая предала его данные огласке. В случае, если вина данного юридического лица будет доказана, ему грозит не только материальная, но и уголовная ответственность.

Так, в случае, если личная информация клиента была собрана незаконным путем, то юридическому лицу грозит штраф в размере от 80 000 рублей. В некоторых случаях возможно тюремное заключение на срок до 2-х лет.

Если же будет доказано умышленное использование данных клиента юридическим лицом, то такой организации и ее управляющему составу грозит наказание в виде тюремного заключения сроком до 3-х лет, а также наложение штрафа в размере до 120 000 рублей.

В случае, если человек по вине банковской структуры, которая разгласила его личные данные понесла материальные убытки, штраф таких лиц составит 200 000 рублей, а также возможно тюремное заключение таких лиц на срок до 5 лет.

Как видим, в России существуют механизмы, способствующие обходу банковской тайны, причем на законодательном уровне. Да, друг, подруга или малознакомый человек, быть может, и не узнает о вас и ваших финансах информацию, но государственные органы при желании будут знать все, и никуда ты от этого не денешься. Разве что не откроешь счет в Швейцарском банке.

Стало быть, и привлечение клиентов, ведь чем больше доверия банки будут вызывать, тем и клиентская база со временем будет расти.

Сведения, составляющие банковскую тайну

Что является банковской тайной, сформулировано в нескольких правовых источниках. Гражданский кодекс РФ дает более краткое определение данного термина. В 857-й статье ГК РФ говорится, что банковскую тайну составляют сведения о клиенте, его счете и операциях с денежными средствами. Банки, согласно этой же статье, обязаны обеспечить секретность указанной информации, ее недоступность для посторонних лиц.

Закон о банковской тайне (закон о банках № 395-1 от 02.12.1990) раскрывает понятие более подробно. 26-я статья закона содержит схожее определении банковской тайны с тем, что дано в ГК РФ, но добавляет, что не только банки должны хранить в тайне сведения о клиенте, его деньгах и финансовых операциях, но и о корреспондентах банка. То есть, помимо кредитной организации, которой доверены деньги, хранить тайну обязаны и Банк России, и агентство по страхованию вкладов.

Можно утверждать, что под термин «банковская тайна» статья 26 закона № 395-1 подводит любую информацию, которая имеется в распоряжении банка о его клиентах и их деньгах. Под клиентами подразумеваются физические и юридические лица. В частности, секретными являются следующие сведения:

реквизиты компании и паспортные данные гражданина;

номера банковских счетов, даты их открытия / закрытия;

денежные суммы, хранящиеся на счетах и картах клиентов;

факты выдачи кредитов, информация об их суммах, условиях возврата займа;

данные о движении денег физических и юридических лиц, о новых поступлениях на их счета, и т.д.

Коммерческая и банковская тайна лишь отчасти взаимосвязанные понятия. Цель коммерческой тайны заключается в упрочении конкурентного преимущества перед конкурентами кредитной (в данном случае) организации. Ее объемы определяет сам банк. Содержание банковской тайны и обязанность ее обеспечить установлены законом, она преследует другую цель – защитить интересы клиентов. Однако, если банк допустит неправомерное разглашение банковской тайны, это может ухудшить его положение на рынке, так как доверие получателей услуг будет утрачено.

2001 о противодействии отмыванию преступных доходов.

Добавить комментарий