Действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке

Список действий заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк занимает одну из лидирующих позиций в сфере ипотечного кредитования. Направление продолжает оставаться перспективным и востребованным в течение нескольких лет, а для многих семей услуга выступает единственным способом обзавестись жильем. Выполнение процедуры отличается сложностью.

Положительный ответ приводит к возникновению необходимости в выполнении целого перечня манипуляций. Эксперты советуют заранее изучить действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке, чтобы не терять времени и максимально быстро получить деньги в долг.

Эксперты советуют заранее изучить действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке , чтобы не терять времени и максимально быстро получить деньги в долг.

Прописка и получение вычета

После одобрения ипотеки, прохождения необходимых процедур и регистрации можно пользоваться недвижимостью — прописываться самому и прописывать своих родственников. Продажа жилья и иные действия возможны только при согласовании с банком. Также необходимо следовать требованиям договора и своевременно вносить платежи во избежание задолженности.

На следующий год можно подать декларацию в ФНС и получить вычет. По закону государство обязано вернуть 13 процентов от суммы выплаченных процентов. При получении квартиры без ремонта можно получить 13% за расходы на покупку стройматериалов.

Вычет полагается в таких случаях:

  • человек ранее не пользовался льготой;
  • заявитель платил в казну страны 13-процентный налог.

Получение вычета исключено, если деньги переводились со счета работодателя или сделка оформлялась с взаимозависимым физлицом (ребенком, родителями, опекуном и т. д.). Максимальная сумма для расчета вычета — 2 или 1 млн рублей при покупке недвижимости после или до 2008 года соответственно.

Если при выдаче кредита финансовая организация учитывала доходы мужа и жены, то расторжение брака может спутать все карты.

7 дальнейших действий ипотечного заемщика

Рассмотрим пошаговую схему, что нужно делать, начиная с момента одобрения ипотеки Сбербанком, заканчивая получением ипотечного кредита.

Личные документы паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Сколько действует одобрение ипотечного займа в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, среди которых каждый потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия кредитования. Независимо от выбранной программы, оформление займа происходит в несколько этапов. Отправив заявку в банк и получив одобрение, не стоит расслабляться и терять время попусту. Пока банк согласен выдать ипотечный займ, нужно действовать достаточно быстро, чтобы уложиться в установленные сроки и не упустить свой шанс.

Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет свой срок действия. Ранее он составлял всего два месяца (60 календарных дней). Но с недавнего времени этот срок увеличили, и теперь он действительно 90 дней. За это время необходимо:

  • подыскать жилье;
  • провести независимую экспертизу, получить одобрение объекта от банка, подписать договор ипотеки;
  • оформить в собственность жилье;
  • зарегистрировать сделку в ЕГРН;
  • представить все документы в банк для завершения процедуры оформления ипотеки.

Три месяца вполне достаточно, чтобы все сделать, не торопясь. Но если что-то пошло не так, и заемщик не успел предоставить необходимые документы в Сбербанк, ему для получения ипотеки понадобится повторно отправлять заявку и ждать ее предварительного одобрения. И не факт, что банк одобрит кредит во второй раз. Поэтому лучше не тянуть с поиском подходящей недвижимости и ее оформлением, поскольку в процессе могут возникнуть разные сложности и задержки.

Экспертное заключение об оценке недвижимого имущества не единственный документ, который нужно после одобрения заявки предоставить в кредитный отдел Сбербанка.

Какие действия при одобрении заявки

После одобрения заявки на ипотечное кредитование клиентам предстоит выполнить большой объем работы, на который Сбербанком отводится всего три месяца. Такого срока вполне достаточно для того чтобы справиться со всеми нюансами. Он устанавливается неспроста. Это связано с тем, что многие документы перестают действовать через 3 месяца, что может привести к их повторному получению.

Как только получено одобрение, заемщику нужно делать следующее:

  • Найти подходящее жилье для покупки;
  • Произвести оценку жилья;
  • Застраховать имущество, которое планируется использовать в качестве залога;
  • Подготовить полный пакет документов для завершения сделки с банком;
  • Подписание с участием кредитного учреждения договора купли-продажи недвижимости;
  • Перевод необходимой суммы продавцу жилого объекта;
  • Регистрация квартиры на условиях, которые были по ипотеке;
  • Внести первоначальный взнос по заключенному с кредитным учреждением договору;
  • Своевременное внесение платежей по ипотечной ссуде. Клиенту Сбербанком предоставляется график платежей, который применяется для своевременного погашения задолженности.
Читайте также:  18210501011012100110 КБК: расшифровка 2020

Какое время на это потребуется зависит от заемщика.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На скорость рассмотрения заявок влияет то, как в Сбербанке проходит общий процесс одобрения и степень загруженности кредитных специалистов. Ведь провести полную проверку каждого потенциального заемщика не так просто, как кажется. В среднем решение по стандартной заявке вами будет получено по истечению 2-3 дней. Более быстро рассматриваются анкеты зарплатных клиентов и пенсионеров, доходы которых отражаются на расчетных счетах Сбербанка.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Рассмотрим детально, что нужно делать, чтобы ипотеку не только одобрили, но и предоставили помощь при регистрации недвижимости и сборе документов, срок оформления которых может быть продолжительными. Период, отведенный для этого, ограничен и составляет 3 месяца.

  • В первую очередь после получения положительного ответа от Сбербанка ознакомьтесь с условиями по кредиту и одобренной суммой.
  • После чего можно приступать к выбору будущего жилища, подходящего под требования банковской организации и ваши личные предпочтения.
  • Выбор сделан. Следующим этапом является сбор сведений об объекте, проходящем по ипотеке, на основании которых Сбербанк осуществляет проверку будущего залога. Одновременно с этим стоит провести оценку приобретаемой недвижимости. Это актуально только для готового жилья, при участии заемщика в долевом строительстве документ составляется после сдачи дома в эксплуатацию. Список аккредитованных оценщиков вам предоставит кредитный менеджер.
  • Совместно с оценкой жилья, следует оформить страховой полис на имущество. Страхование жизни и работоспособности заемщика по закону является не обязательным, но его наличие повысит ваши шансы на то, как одобрят в Сбербанке ипотечный кредит.

Рассмотрим детально, что нужно делать, чтобы ипотеку не только одобрили, но и предоставили помощь при регистрации недвижимости и сборе документов, срок оформления которых может быть продолжительными.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Приветствуем! Итак, одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше? Сегодня поговорим о том, что делать после одобрения ипотеки, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке, что нужно предоставить в банк по объекту недвижимости и сколько дней ждать ответ, как получить ипотечные средства и передать их продавцу.

Итак, одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше.

Подбор недвижимости

Пожалуй, самый ответственный этап в процессе оформления ипотеки — подбор подходящего жилья, за которое предстоит вносить ежемесячную оплату в течение нескольких лет. Именно на него обычно затрачивается больше всего времени. Ведь придется подобрать недвижимость, соответствующую не только личным требованиям, но и с подходящей ценой. Кроме того, нужно получить согласие от продавца оформить сделку купли-продажи за месяц до полного расчета. Конечно, гарантией является расписка, полученная от покупателя, где он обязуется погасить долг в точно установленные сроки, но, как показывает практика, далеко не каждый владелец жилья решается на подобные сделки. Особенно, если у него на примете есть другие покупатели, готовые рассчитаться сразу.

Можно заняться поиском ипотечной недвижимости самостоятельно или привлечь сторонние агентства. Конечно, их услуги не бесплатные, зато заемщик получает определенные гарантии и защиту от мошенничества, а также ограждает себя от необходимости тратить уйму времени и сил на подбор жилья.

Предварительно ознакомьтесь с требованиями Сбербанка, предъявляемыми к ипотечной недвижимости. Придется осуществлять поиск еще и по этим параметрам.

В статье 5 ФЗ-12 описаны требования к имуществу, которое может стать предметом ипотеки.

Далее последуют 3 месяца, в течение которых нужно предпринять все оставшиеся шаги вплоть до подписания договора с банком.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Привлечение кредитных средств для покупки недвижимости – популярный метод улучшения жилищных условий. Для успешного проведения сделки необходимо знать весь порядок ее оформления после предоставления всех документов и полученном одобрении заявки банком.

Основные требования Сбербанка для заемщика.

Оформление страхового полиса

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и получения одобрения по залогу? Следующим этапом станет подписание кредитного договора. Одновременно с этим, как правило, оформляется страховка. Страхованию подлежат:

  • жизнь заемщика;
  • трудоспособность заемщика;
  • титул квартиры;
  • целостность приобретаемого жилья.
Читайте также:  Кадры: инструкции, правила работы, ответственность

Страховать жизнь и здоровье, в принципе, не обязательно. Но отсутствие данного полиса обычно приводит к повышению процентной ставки по займу.

Важно! Страховка титула залога является обязательной, согласно закону об ипотеке. Но действовать она будет всего три года. Затем взносы по данной статье полиса будут упразднены.

Для ее проведения следует обратиться в одну из оценочных компаний, с которыми у Сбера заключен договор.

Ускорение процесса на подачу ипотеки

Сбербанк создал сервис, позволяющий в кратчайшие сроки подобрать подходящее жильё в новостройках. Это «ДомКлик». Что немаловажно, все объекты недвижимости удовлетворяют требования банка. Если подать заявление на предоставление ипотечного кредита с этого сервиса, то она попадёт в приоритетную очередь. Например, срок рассмотрения заявки сокращается до нескольких дней. Для клиента это удобно ещё и тем, что не нужно посещать отделение банка. О решении можно узнать по электронной почте.

Стоит отметить тот факт, что для сокращения времени рассмотрения заявки, нужно заранее позаботиться о выборе недвижимости. Это поможет отбросить те варианты, которые не попадают под требования банка. Получив одобрение, клиент начнёт собирать нужные справки, а не искать квартиру. Для человека ещё важно знать, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке. Потому что иногда отведённого времени не хватает на подготовку документов.

Одновременно с ипотечным договором, подписывается дополнительное соглашение о страховании жилья.

Страхование

Недвижимость, приобретаемую в ипотеку, необходимо застраховать по требованию банка в одной из аккредитованных страховых компаний. В противном случае кредитор может повысить процентную ставку на 1% годовых.

Страхование жизни является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Выставление таких условий банком влекут за собой повышение финансовых расходов со стороны заемщика, но позволяют снизить процентную ставку по кредиту для него. Поэтому важно перед принятием решения просчитать, какой из вариантов обойдется выгоднее.

За счет кредитных средств заемщик берет дополнительный потребительский займ в этом же или другом банке.

Первоначальный взнос

После успешного прохождения всех процедур перед заключением кредитного договора нужно внести первоначальный взнос. Его минимальный размер зависит от кредитной программы и может составлять от 15 до 50%. При этом его размер не должен быть настолько велик, что сумма кредита станет меньше, чем минимально возможная. По большинству программ Сбербанка она составляет 300 000 рублей.

Внести первоначальный взнос можно наличными через кассу банка либо перечислением на счет. В специальной программе с использованием материнского капитала весь или часть взноса осуществляется за счет средств сертификата. Но фактическое перечисление будет произведено лишь после выдачи кредита. Поэтому в условиях кредитного договора прописывается данный факт. Далее с банковскими и документами на недвижимость вы обязаны обратиться в Пенсионный фонд за перечислением капитала в пользу банка.

По большинству программ Сбербанка она составляет 300 000 рублей.

Порядок одобрения ипотеки

Ипотечный заем относится к категории займов с обеспечением. Одобрение по нему производится кредиторами в два этапа:

  1. Оценивается материальное положение будущего заемщика, принимается решение о выдаче ему кредита и расчет допустимой суммы.
  2. Оценивается ликвидность приобретаемой квартиры (объекта залога). На основании этого корректируется допустимая сумма займа.

При подаче предварительной заявки условия одобрения ипотеки минимальны:

  • наличие первоначального взноса;
  • определенный уровень дохода клиента;
  • хорошее кредитное реноме и отсутствие закредитованности.

Базовые данные о заемщике банки рассматривают обычно в течение 2-3 дней. Принятое решение сообщается клиенту по телефону, через СМС или в кабинете веб-банкинга.

Предварительное одобрение действует 3 месяца, в течение которых заемщик должен подписать ипотечный договор и выйти на сделку.

Оценивается ликвидность приобретаемой квартиры объекта залога.

Документы

После СМС уведомления о предварительном одобрении кредита заемщику звонит менеджер и предлагает явиться в отделение банка. При встрече представитель расскажет, какие документы нужны после одобрения ипотеки в Сбербанке, и что делать дальше для заключения договора с банком.

При подаче заявления покупатель предоставляет банку личную информацию, после одобрения ипотеки ему необходимо предоставить новый пакет документов; продавец также должен отдать в банк некоторые бумаги. Личные сведения заемщика проверяются дважды: при рассмотрении заявки и перед заключением договора.

Двойная проверка нужна потому, что за период времени (до 3-х месяцев) между получением согласия на ипотеку и предоставлением второго пакета документов информация о заемщике может измениться (например, он вступит в брак, поменяет место работы или возьмет кредит).

Сведения о заемщике.

  1. Правильно заполненная анкета-заявка на получение ипотеки.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  3. Сведения о трудоустройстве и рабочем стаже:
    • 1) копия трудовой книжки или выписка из нее;
    • 2) копия трудового договора;
    • 3) справка от работодателя с указанием должности и даты трудоустройства;
    • 4) бизнесменам: свидетельство о государственной регистрации ИП, лицензия на право заниматься предпринимательской деятельностью;
    • 5) юристам: удостоверение адвоката, приказ о назначении на должность нотариуса.
  4. Официальное подтверждение дохода:
    • 1) справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц;
    • 2) 3-НДФЛ или по форме банка для юридических лиц;
    • 3) справки о получении различных выплат, компенсаций, пенсий и любого другого дохода.
Читайте также:  Кого можно назначить материально ответственным лицом

Документы продавца.

Когда потенциальному покупателю одобрили ипотеку, что делать дальше – понятно: собирать необходимые для сделки документы. Но не каждый продавец это знает, поэтому в интересах покупателя предоставить ему список необходимых бумаг.

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое имущество.
  2. Выписка из ЕГРН – это документ можно заказать на сайте Росреестра , он имеет ограниченный срок действия – 1 месяц.
  3. Если имущество долевое, нужны нотариально заверенные отказы других собственников на преимущественное право покупки реализуемой доли.
  4. Нотариально заверенное согласие супруга на продажу жилья (нужно, если продаваемая собственность является совместно нажитым имуществом).
  5. Если продавец не является собственником недвижимости, нужна нотариально заверенная доверенность.
  6. Если в числе собственников имущества числится несовершеннолетний, потребуется официальное разрешение на продажу жилья от органов опеки и попечительства.

Документы покупателя.

  1. Отчет о рыночной стоимости приобретаемой недвижимости – выдается бюро независимых экспертиз (фирма должна быть аккредитована Сбербанком)
  2. Доказательство наличия средств на первоначальный взнос: копия сберегательной книжки, выписка по счету или расписка от продавца о полученной сумме.
  3. Нотариально заверенное согласие супруга на покупку недвижимости или брачный договор (в нем должно быть указано, что всё имущество супругов является раздельным).
  4. Если покупатель холост, нужно нотариальное заявление, что на момент свершения сделки купли-продажи гражданин не состоял в законном браке.
  5. Разрешение от органов опеки и попечительства, если в сделке купли-продажи участвует несовершеннолетний.

Документы для сделки с залоговым имуществом покупателя.

  1. Залог транспорта – свидетельство о регистрации транспортного средства, ПТС, КАСКО, отчет независимого эксперта о стоимости имущества, нотариально заверенное согласие супруга.
  2. Залог недвижимости – такой же список документов на собственность, какой предоставляют продавец и покупатель для заключения сделки купли-продажи с участием банка.
  3. Залог ценных бумаг – нотариально заверенное согласие супруга и правоустанавливающие документы на владение ценными бумагами.
  4. Залог драгоценных металлов – нотариально заверенное согласие супруга и сертификат от изготовителя, удостоверяющий право владения данным имуществом.

Документы для ипотеки по специальным программам.

Для военных – свидетельство о праве получения жилищного займа как участника НИС.

Молодым семьям – сертификат о праве получения материнского капитала и справка из ПФР об остатке средств на счете.

Покупателю и продавцу нужно успеть в 3-х месячный срок действия предварительного одобрения ипотеки собрать все необходимые документы. Если одобрена ипотека в сбербанке, что дальше делать должны понимать обе стороны сделки, покупателю нужно заниматься подготовкой своих документов и контролировать действия продавца.

Важно! Чтобы упростить процедуру подготовки документов на квартиру, можно обратиться в риэлторское агентство – специалисты возьмут на себя все возможные проблемы и помогут обеим сторонам сделки.

При сборе нужно учитывать, что некоторые справки имеют срок действия. Выписка из ЕГРН и справка об остатке средств на счете материнского капитала из ПФР действуют только 1 месяц с момента получения, поэтому не нужно заказывать их в начале подготовки пакета документов.

Паспорт гражданина Российской Федерации.

Добавить комментарий