Ликвидность – это… Что такое Ликвидность?

Ликвидность банка

Кредитные организации — полноценно отлаженные механизмы, работу которых отслеживает Центральный Банк. При несоблюдении нормативов ЦБ может как оштрафовать кредитную организацию, так и лишить лицензии (в случае повторного нарушения).

Что касается показателя ликвидности для активов банка, то его суть в следующем. Банк не может выдавать кредиты всем подряд, полагаясь исключительно на свои активы и средства вкладчиков. Финансовым организациям необходимо иметь свободные денежные средства, чтобы выплачивать срочные обязательства, и иметь капитал для возврата вкладов, востребованных ранее срока.

Есть три норматива банковской ликвидности: Н2, Н3 и Н4. Н2 — ограничение неисполнения обязательств в течение одного календарного дня. То есть в кассе банка должны находиться средства, которые нужны для погашения всех обязательств + дополнительные 15% от этого объема.

Если в банке открыты вклады до востребования в размере 10 000 000 рублей, то в течение одного дня в кассе должно находиться порядка 11 500 000 рублей.

Н3 — месячная норма ликвидности. Ее минимальное значение — 50%. В Н3 входят все вклады до востребования и те, что будут возвращены в ближайшие 30 дней.

Н4 — показатель, определяющий нормативы ликвидности по долгосрочным активам. Нарушение этого норматива говорит о том, что банк пользуется заемными средствами для выдачи кредитов на длительный срок. Например, банк выдает кредит на 5 лет, но получил эти средства на 1 год в заграничной кредитной организации.

В отличие от компании, которая сама может решать, каким объемом ликвидности она должна обладать, банки подчиняются четким требованиям со стороны Регулятора.

Считается он так 1230 1240 1250 1500-1530-1540.

Ликвидность. Что это простыми словами

Что такое ликвидность, какие виды ликвидности бывают, что такое коэффициент ликвидности, как проводить анализ и какие формулы ликвидности для этого используются.

Начнём с того, что в экономике термин «ликвидность» – очень важный. И знать его крайне рекомендуется. Особенно, если ваша деятельность связана с бизнесом или с частными инвестициями.

Термин «ликвидность» означает способность актива быстро превращаться в деньги без потери стоимости.

По-простому ликвидность – это свойство, которое будет определять, за какой срок можно будет успеть продать товар, пока он ещё сохраняет рыночную цену.

Если срок маленький, то ликвидность большая. И наоборот.

Для примера возьмём доллары, или любую другую расхожую валюту. Ликвидность у них очень высокая, так как вы можете в любой момент пойти и обменять, не сильно потеряв в стоимости.

Вот вам ещё примеры.

Если вы захотите продать акции крупной нефтяной компании, то их купят у вас сразу же, а разница в стоимости будет ничтожно мала. А вот если это будут акции мало кому известной компании, то придётся искать покупателя, да и продавать их в итоге значительно дешевле, чем покупали. Ликвидность у этого товара низкая.

Или пример с недвижимостью.

Если у вас есть большой дом за городом, то он также будет с низкой ликвидностью, потому что сам по себе он дорогой, находится не в месте быстрого доступа, а покупателей на такую недвижимость на рынке не так уж и много.

Другое дело, что если вы продаёте квартиру в городе. Спрос на вторичное жильё очень большой, местоположение удобное, поэтому купят у вас её быстро. Это товар с высокой ликвидностью.

А теперь давайте посмотрим, какие виды ликвидности существуют, а потом некоторые из них разберём подробнее.

Читайте также:  Главные особенности применения кода вида операции 26

Виды ликвидности.

Виды ликвидности предприятия

Если говорить простыми словами, то ликвидность предприятия – это способность отвечать по обязательствам за счет продажи активов, имеющихся в ее распоряжении, а также за счет привлечения денег со стороны (кредитов, займов). Анализ этого показателя характеризует платежеспособность компании и ее финансовую стабильность.

Чтобы проанализировать финансовую стабильность компании пользуются определенными показателями. Рассмотрим их более подробно.

А1 способные быть проданными в кратчайшие сроки;.

Анализ ликвидности

Платежеспособность компании можно узнать по бухгалтерскому балансу. Ликвидность баланса означает ликвидность предприятия. Когда надо оценить, может ли предприятие вовремя рассчитываться по всем обязательствам, — оценивают баланс.

Ликвидность рынка.

Ликвидность банка

Любые организации могут рассматриваться с точки зрения ликвидности, в том числе и финансовые. Такое понятие, как ликвидность банка – его способность быстро выполнить обязательства перед вкладчиками, инвесторами, кредиторами – очень важно при выборе банка. Обязательства финансовой организации бывают реальными и потенциальными или условными. Факторы ликвидности банка бывают внешними и внутренними. Внутренние факторы это:

  • управление банком и его имидж;
  • качество привлеченных денежных средств;
  • качество активов банка;
  • сопряженность активов и пассивов.

Внешние факторы ликвидности это;

  • состояние экономики в стране;
  • развитие рынка ценных бумаг;
  • эффективность надзора Банка России;
  • система рефинансирования.

сопряженность активов и пассивов.

Для банка

Понятие ликвидности необходимо и для успешного ведения банковского дела. При этом для банка важно не только правильно оценить ликвидность компании-заемщика для обоснованной выдачи кредита. Необходимо также учитывать и собственную ликвидность, чтобы выполнять показатели банковской деятельности, установленные Центробанком, и оставаться «на плаву» банковского бизнеса.

adsp-pro-2 –> p, blockquote 45,0,0,0,0 –>

Для анализа банковской деятельности используют показатели, аналогичные анализу ликвидности предприятия. Для этого используются следующие нормативы банковской деятельности, установленные Инструкцией ЦБ РФ № 139-И:

  • Н1 – это целая группа показателей, которая включает:

p, blockquote 46,0,0,0,0 –>

Н1.0 – отражает достаточность собственных средств банка и является основным показателем банковской деятельности. Именно за неисполнение этого показателя отзывается большое количество банковских лицензий. Минимальное значение на сегодняшний день установлено ЦБ РФ в размере 8%.

p, blockquote 47,0,0,0,0 –>

Н1.1 – показывает достаточность базового капитала. Минимальное значение – 4,5%.

p, blockquote 48,0,0,1,0 –>

Н1.2 – показывает достаточность основного капитала и устанавливается на уровне 6%.

  • Н2 – норматив мгновенной ликвидности. Показывает способность банка погашать свои обязательства в течение одного операционного дня. Минимально допустимая величина составляет 15%.
  • Н3 – норматив текущей ликвидности. Отражает способность кредитной организации исполнять свои обязательства в течение ближайших 30 дней. Минимальный уровень норматива составляет 50%.
  • Н4 – норматив долгосрочной ликвидности. Демонстрирует способность кредитной организации противостоять риску неисполнения своих обязательств из-за размещения средств в долгосрочные активы. Максимальное значение показателя устанавливает на уровне 120%.

p, blockquote 49,0,0,0,0 –>

Это основные нормативы ликвидности, хотя Инструкция выделяет и другие.

Господа, вы забыли ещё о гусином пухе.

Экономическая сущность

Что такое ликвидность простыми словами? Ликвидность — это способность оперативно превращаться в деньги без больших финансовых потерь. Термин ликвидность происходит от латинского liquidus — жидкий, текущий, то есть легко превращаемый в деньги.

Приведенное определение устанавливает главные параметры:

  • время трансформации;
  • величина связанных с трансформацией финансовых издержек.

дисконт к рыночной цене актива, предоставляемый покупателем в целях оперативности продажи;.

Ликвидность рынка

Рыночный вид заключается в поддержании уровня цен, в процессе купли-продажи. Её суть заключается в том, чтобы при смене спроса и предложения не происходили сильные перегибы и колебания на рынке.

Читайте также:  Чем отличается осмотр от досмотра автомобиля

Эксперты считают, что ликвидность рынка напрямую связана с притоком новых покупателей.

О каком рынке можно судить, что он ликвиден? Здесь происходит огромное количество сделок купли и продажи, и в нём обязательно должны фигурировать высоколиквидные активы. Можно смело утверждать, что какими бы ни были объёмы покупок и операций по продаже активов, они не способны в значительной степени повлиять на колебание курса.

Общепринятая единица ликвидности для рынка получила название «чёрн», и любой ликвидный рынок стартует с отметки в 15 единиц.

Ликвидность рынка.

Определение понятия Ликвидность, что это такое?

Чтобы не разглагольствовать, начну сразу с определения понятия ликвидность.

Ликвидность в экономике — это способность активов быть проданными за короткий период времени по рыночной цене, или близкой к ней. Упрощая, ликвидность — это способность товара быстро оборачиваться в деньги. Повсеместно также встречаются такие степени ликвидности как ликвидный, неликвидный, высоколиквидный и низколиквидный. Данные степени соответственно означают — обращаемый в деньги, вовсе необращаемый, легко и быстро обращаемый актив в деньги, трудно и долго обращаемый актив. Другими словами, чем быстрее и легче актив можно продать по рыночной цене, тем выше его ликвидность. Как правило самым ликвидным инструментов на рынке являются сами деньги.

Изначально слово ликвидность пришло к нам из латинского языка и означает в переводе на русский — перетекающий. То есть простым языком ликвидность актива — это его способность перетекать в денежные средства, эквивалентные (равные) его рыночной стоимости.

Понятие ликвидности очень просто понять на актуальном жизненном примере. Например, такая знакомая многим ситуация из сферы недвижимости. У некоего гипотетического человека есть две квартиры с примерно одинаковой стоимостью, однако находятся они в разных районах Москвы. Одна из них в благополучном районе, недалеко от центра города, а вторая в не совсем благополучном районе, на окраине за МКАДом. Первую квартиру нашему герою удалось продать буквально за несколько дней, а вторую квартиру на окраине никто даже не посмотрел. Таким образом, можно сказать, что первая квартира — ликвидная, а вторая на окраине — неликвидная, то есть сложно продаваемая и сложно обращаемая в деньги.

ликвидность товара.

Почему оценка ликвидности так важна

Определяется ликвидность предприятия по различным причинам. Такая работа может проводиться для представления отчета собственникам и инвесторам компании, создания обоснования кредитоспособности при подготовке документов для обращения в банк. При анализе финансовой ситуации в фирме обычно разделяют активы на отдельные группы. Так проще гарантировать объективную оценку эксперта, включая возможность сравнения компании с конкурирующими фирмами.

Высокая ликвидность защищает предприятие от кризисных явлений.

Разделение обычно проводят по степени востребованности рынком:

  • Максимально ликвидные активы. Под ними понимают свободные от обязательств финансы и краткосрочные материальные вложения.
  • Быстрореализуемые активы. Один из примеров – дебиторская задолженность (до 12 календарных месяцев полного погашения).
  • Медленно реализуемые активы. Материальные запасы, долги перед предприятием, погашаемые в срок более 12 мес.
  • Труднореализуемые активы. Оборудование, используемое для производства, иных ежедневных хозяйственных операций.

Текущие активы вроде свободных денег, товаров, сырья более ликвидны, чем имущество организации. Первые часто ибльспользуют в качестве залогового имущества для получения срочных кредитов. Если речь идет о банковской организации, высокий уровень показателя укажет на способность исполнять свои обязательства своевременно. В банке наиболее ликвидным активом является оборотная денежная масса.

В банке наиболее ликвидным активом является оборотная денежная масса.

Ликвидность ценных бумаг

Чаще всего термин применяется в контексте анализа ситуации на фондовом рынке и важен для трейдеров, а также тех инвесторов, кто сделал ставку на структурные продукты. Понятие означает насколько возможно в ограниченное время приобрести или продать биржевой инструмент, при этом не теряя в цене. Чтобы его рассчитать учитываются количество выполненных сделок, минус вычет размера спреда. Задаваясь вопросом: как определить ликвидность акций, необходимо узнать о количестве сделок за определенный период и объем спреда. Он представляет собой разницу между максимальными на приобретение и минимальными ценами заявок на продажи.

В анализе стабильности каждый финансовый коэффициент важен, чтобы наперед оценить рентабельность платежеспособность компании или лица, максимально предусмотреть возможное банкротство и сроки наступления.

Абсолютная ликвидность

Для компании оценивается посредством коэффициента абсолютной ликвидности Кал. Этот фактор позволяет определить, какую часть от краткосрочных долговых обязательств сможет погашать предприятие при срочной необходимости за день.

Читайте также:  Получение гражданства Сербии для россиян

Коэффициент этот рассчитывается так (формула по балансу):

Кал = А1 / (П1 + П2), (расшифровка переменных а предыдущем разделе).

Нормой для ликвидной компании принято считать, когда Кал = 0,2.

Этот показатель называется чёрн.

Ликвидность денег

Деньги по самой своей природе должны обладать максимально возможной ликвидностью. Ведь изначально они и были созданы в качестве универсального средства обмена.

Ликвидность денег напрямую зависит от возможности последних сохранять свою покупательную способность. Если их номинальная стоимость относительно неизменна, то в любой момент времени на одинаковое количество денег можно купить примерно одинаковое количество товара и это говорит о достаточном уровне их ликвидности.

А вот если взять, к примеру, Зимбабвийский доллар, то с учётом того, что инфляция в Зимбабве достигала в 2008 году величины в размере 231000000% (банка пива в 17:00 стоила 100 миллиардов, а в 18:00 уже 150 миллиардов долларов Зимбабве), эта валюта была практически неликвидна. Собственно это привело к тому, что по решению центрального банка Зимбабве, национальная валюта прекратила своё хождение вовсе, уступив место американским долларам и британским фунтам стерлингов.

Определяется отношением суммы денежных средств предприятия и его краткосрочных вложений депозитов, векселей, облигаций с близким сроком погашения к текущим пассивам.

Ликвидность банка

Ликвидность банка (англ. bank liquidity) — способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств.

Управление ликвидностью банка направлено на предотвращение и устранение, как недостатка, так и излишка ликвидности. Недостаточная ликвидность может привести к неплатежеспособности банка, а чрезмерная может неблагоприятно повлиять на его доходность.

Коэффициент отражает способность компании погашать текущие краткосрочные обязательства за счёт только оборотных активов.

Ликвидность — что это простыми словами

Большинство из нас слышало про ликвидность. И понимают в общих чертах что это такое. Но конкретно, что же представляет из себя понятие ликвидности простыми словами сказать затруднительно. Будем исправлять этот недостаток. Как всегда, без применения сложных экономических терминов. Простым человеческим языком. Что такое ликвидность и для чего она нужна.

Под ликвидностью понимается возможность быстро и без потерь перевести активы в денежное выражение.

Добавить комментарий