Что будет если не платить ипотеку: последствия и санкции

2. Как банк борется с просрочками по ипотеке

Несмотря на то, что банк имеет право предпринять достаточно жёсткие меры по отношению к заёмщику, в большинстве случаев на начальном этапе кредитор пытается мирно уладить ситуацию.

Причин предпочтительности мирного урегулирования несколько:

  • судебные тяжбы с заёмщиком, поручителем и созаёмщиками – процесс длительный и очень затратный;
  • продажа предмета залога либо его обращение в собственность кредитора – процесс достаточно сложный, требующий дополнительных затрат средств и времени;
  • коллекторам в случае их привлечения к взысканию придётся платить комиссию, в банке же обычно имеются свои специалисты, которые занимаются урегулированием вопросов с проблемными должниками;
  • продавая ипотечный кредит, банк теряет большие деньги, поэтому к такой процедуре прибегают только тогда, когда другими способами взыскать долг уже невозможно или это невыгодно.

На начальном этапе кредитор всегда старается выяснить, в чём кроется причина невыполнения должником своих обязательств. С этой целью для связи могут использоваться телефонные звонки, электронные и заказные письма.

Если станет понятно, что финансовые трудности временные, а от платежей заёмщик отказываться не собирается, ему могут предложить программы реструктуризации долга. Более того, при возникновении сложностей с оплатой есть смысл самостоятельно обратиться в банк. Это поможет решить проблему быстрее с минимальными последствиями. Подробно о том, что такое реструктуризация кредита и как она проводится, мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Процесс взыскания долга запускается, когда стало ясно, что заёмщик не может или не хочет продолжать погашать ипотеку, причём на постоянной основе. В этом случае банк сначала обращается к коллекторам. Если и они не смогут помочь, к взысканию привлекаются судебные органы.

Чаще всего недвижимость, выступающая обеспечением по ипотеке, полностью покрывает задолженность по кредитному договору. Именно поэтому эффективнее всего взыскать долг именно посредством реализации объекта залога. При этом не имеет принципиального значения , является ли предмет залога единственным жильём заёмщика, прописаны ли на этой площади дети.

Исключение из всех описанных выше мер по взысканию возникает, когда заёмщик оформляет страховку. Однако важным условием при этом является то, что в страховом договоре должно быть указано , что в определённых ситуациях страховщик выплачивает за должника ипотечный кредит. Такие варианты возможны, если должник застраховал себя от возможной потери работы, а также на случай болезни.

Если у заёмщика имеется страховой полис, это может стать серьёзной помощью для решения проблем с выплатами по ипотеке. Однако в большинстве случаев страховка предполагает выплаты только в случае смерти заёмщика либо при серьёзной порче залогового имущества.

Реструктуризация оформляется только в банке, оформившем ипотеку.

Что же будет, если не платить за ипотеку?

Учитывая, что материальное положение относится к не полностью стабильным вещам, то для своей собственной уверенности заемщики страхуют свои деньги, а банки в свой черед также не остаются в стороне (каждый пункт договора тщательно продумывается).

Чтобы за период заключения кредитного договора в банке избежать проблем и штрафных санкций, нужно сначала все просчитать с учетом динамики начисления и размера переплат ипотеки.

Если же у вас нет денег платить оформленный кредит, то с принятием каких-либо мер не стоит затягивать. Штраф и последующее обращение банка в суд на заемщика не избежать, если не платить ипотеку. На просрочку банковское учреждение реагирует быстро и начинает действовать не без участия закона для возвращения своих средств.

Банк вправе принять некоторые меры, если вы добросовестно не выплачиваете кредит:

  • Уведомить о наличии задолженности.
  • Подать иск с принудительным изъятием недвижимости.
  • Начислять проценты по договору пропорционально долгу или оставшемуся платежу.
  • Отдать долг коллекторскому агентству.

Видео по теме:

От нескольких просрочек можно страдать годами, поэтому лучше их вовремя не допускать, иначе из этого ничего хорошего не выйдет. Скрыться от условий кредитного договора не сможет ни один заемщик, так как любой банк действует по соглашению с клиентом.

Уведомить о наличии задолженности.

Платежи

К любому кредитному соглашению прилагается тетаграмма (график) платежей, где четко указана дата очередного платежа. И нарушение заемщиком сроков хоть на один день финансовой организацией трактуется как просрочка. И при наличии просрочки штрафные санкции будут начисляться за каждый ее день. Согласно законодательству, сумма таких начислений не может превышать объемы, установленные законом.

Читайте также:  Фото для загранпаспорта нового образца через Госуслуги

Сумму задолженности можно реструктуризировать. В этом случае необходимо получить согласие банковской организации. При положительном решении заключается дополнительное соглашение к основному договору об изменении его условий.

Неустойчивое финансовое положение клиента не является причиной для невыполнения условий соглашения в отношении:

    самого тела займа; начисленных процентов за пользование денежными средствами; штрафов, пени и т.д.; и иных платежей, предусмотренных кредитным соглашением.

В любом случае необходимо в первую очередь обратиться за помощью в сам банк.

Каковы последствия прекращения платежей.

Переоформление ипотеки на другого человека

Процесс переоформления несложный, важно, чтобы на это пошел банк. Как показывает практика, такие кредиторы, как Сбербанк, ВТБ24, банк Москвы идут навстречу заемщикам и переоформляют ипотечные кредиты на другие лица. Для этого заемщику нужно указать вескую причину, почему он сам не может выплачивать ипотеку. Новый кредитозаемщик должен представить банку гарантии своей платежеспособности, не состоять в черном списке неплательщиков, не иметь судимости.

Эта процедура позволяет снизить платежи.

Причины невыплат

Причин для ухудшения финансового состояния рядового гражданина может быть много. И очень важно понимать, как не платить ипотеку законно, чтобы обезопасить себя и близких от непредвиденных расходов. В числе частых причин неуплаты в срок может стать:

  • Снижение доходов.
  • Потеря работы.
  • Вынужденный отпуск.
  • Болезни одного из членов семьи.
  • Непредвиденные расходы, которые нельзя отложить (лечение, учеба, срочный отъезд)
  • Закрытие предприятия.
  • Ликвидация ИП.

Какой бы не была причина, необходимо сразу искать законные пути решения проблемы, чтобы не усугублять ситуацию. Если заемщик не оплатил ипотеку, важно сразу понимать, как дальше решать эту проблему.

В процессе досудебного разбирательства, кредитор готовит пакет переписки, уведомлений и подкрепляет свои претензии к должнику, полагаясь на серьезную доказательную базу.

Другие последствия

При неуплате ипотечных финансовых обязательств, личная кредитная история заемщика обязательно пострадает — в результате клиент уже не сможет брать кредиты в дальнейшем. Даже небольшую сумму займа будет сложно получить с отрицательной репутацией КИ.

Кроме этого заемщику придется постоянно общаться с коллекторскими агентствами и уплачивать все долговые обязательства с ежемесячного заработка.

Любой финансовой организации важно вовремя получить не только общую сумму взятого кредита, но также все начисленные проценты, штрафы и пени.

В Сбербанке

Последствия того, что будет, если не платить свою ипотеку, будут рассмотрены на примере Сбербанка.

Кредитор будет действовать в следующем порядке:

  • первый месяц – информирование должника о возникшей проблеме;
  • второй месяц – попытка нахождения диалога с заемщиком и получения информации о том, почему не вносятся платежи;
  • три месяца отсутствия платежей – Сбербанк готовит документы для инициирования судебного производства и уведомляет об этом клиента, который не может платить по долгу;
  • четвертый месяц без взносов – направление иска в суд.

После этого клиент, который не может или не хочет платить ипотеку, уведомляется о принятом судебном постановлении и получает график, по которому будет выплачивать накопившийся долг.

После вынесения судом решения о продаже объекта недвижимости:

  • банковская организация приостанавливает начисление процентов;
  • размер задолженности фиксируется приставом;
  • осуществляется принудительная реализация имущества.

Нюанс. Если у должника появятся денежные средства в необходимом размере, он может выкупить свою ипотечную квартиру, закон не устанавливает ограничений на этот счет.

Действия банка не зависят от региона, если ипотека оформлена в Москве или любом другом регионе, порядок будет аналогичным.

состояние здоровья, при котором невозможно осуществлять дальнейшую трудовую деятельность;.

Похожие материалы:

  • Какие документы нужны для ипотеки в 2020 году
  • Как взять ипотеку от застройщика в 2020 году
  • Как получить отсрочку по ипотеке в 2020 году

В случае необоснованном взыскании с заемщика большей суммы или в случае неправомерности штрафов, необходимо обратиться в компетентные органы в частности, прокуратуру РФ, Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей или Центральный банк РФ.

Возможные последствия

Неисполнение кредитных обязательств не влечет уголовной или административной ответственности, но рассчитывать на то, что банк прекратит начислять штрафы и простит долг, не стоит. При возникновении просрочек любой кредитор действует исходя из условий кредитного договора. Отсюда возникает вопрос: «Если не платить ипотеку, что сделает банк в первую очередь?»

Это необходимо для выяснения причин просрочки и уведомления клиента о наличии просроченной задолженности.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Читайте также:  Что делать с порванными деньгами

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно.

Просрочка 90-120 дней

Второе, что будет если просрочить ипотеку более 3-х месяцев – высокая вероятность встретиться с сотрудниками выездной службы.

Задача работников является выезд по месту проживания, регистрации и трудоустройства клиента с целью установления причин образования задолженности.

Негативной стороной данного этапа является тот факт, что прежде, чем установить контакт с должником, сотрудники в обязательном порядке пообщаются с соседями, коллегами, родственниками и таким образом косвенно дадут знать окружающим, что у клиента появились трудности с кредитом.

В качестве дополнительной меры должнику может быть оставлена наклейка в виде уведомления о необходимости связаться с сотрудниками банка для решения проблемного вопроса.

Второе, что будет если просрочить ипотеку более 3-х месяцев высокая вероятность встретиться с сотрудниками выездной службы.

Причины невыплат по ипотеке.

При остановке заемщиком обслуживания своего долга, кредитор начинает начислять пени и штрафы, согласно правилам кредитного договора. Если данные меры не дают нужного эффекта, дело передается в суд для разрешения продажи предмета залога и погашения возникшей задолженности. К судебным процедурам банк прибегает в крайних случаях, когда не удалось с клиентом мирно разрешить эту ситуацию.

Процесс продажи залога является крайней мерой. Ипотечная квартира может быть продана, даже если у клиента больше нет другого жилья или есть маленькие дети. Исходя из этого, если клиент чувствует, что уже начались проблемы с выплатой следующего платежа, то стоит сразу же обращаться в банк, чтобы решить возникшую проблему.

К причинам неуплаты платежей по ипотеке можно отнести:

Сложная финансовая ситуация.
Именно она сейчас является основной причиной невыплат по ипотеке среди российских заемщиков. За последнее десятилетие страна пережила несколько кризисов, которые негативно сказались на финансовом состоянии, особенно, рядовых сотрудников: многие потеряли работу, прежний доход, понизилась должность, сложно стало найти новую работу.

Что же делать в данной ситуации?

Однозначно сидеть и делать вид, авось банк не заметит, нельзя. Нужно сразу же обращаться к своему кредитору и решать вопрос. Приходить в банк с пустыми руками и требовать изменения условий все же не стоит. Если дело дойдет до суда, то банк, скорее всего, будет стоять на позиции «ничего не знаю, никто не обращался».

Для обращения нужно собрать документы, подтверждающие ухудшение материально-финансового положения: трудовая книжка (с отметками об увольнении в связи с ликвидацией, сокращением, переводом на более низкую должность), справку о доходах с указанием понижения дохода, справки о постановке на учет в органы занятости населения и проч. Заявление подается в письменном виде в двух экземплярах, один из которых клиент забирает с отметкой банка о принятии. Оно будет нужно в суде, если дело дойдет до него. Действия клиента:

  • Обратиться в банк с комплектом документов и заявлением.
  • Получить второй экземпляр с отметкой о получении.
  • Оговорить сроки рассмотрения и дату следующего обращения.
  • По мере возможности продолжать выплаты.
  • Подойти в указанную дату, подготовить, по необходимости, требуемые документы на рефинансирование или реструктуризацию.
  • Согласовать новые документы, подписать.
  • Начать выплаты на новых условиях, или улучшать свое материальное положение при предоставлении кредитных каникул.
Читайте также:  ПФР Чукотский автономный округ, Анадырский район

Стоит отметить, что на случай проблем с работой, в банке существуют система страхования, которая может помочь заемщику, пока он восстанавливает финансовые силы

Потеря здоровья и трудоспособности.

Никто не застрахован от болезней, травм, которые могут в корне поменять привычную жизнь человека. Из-за них заемщик может лишиться места работы, доход снижается, а работать дальше уже не предоставляется возможности.

Что делать?

При наступлении таких событий, стоит также сразу же обращаться в банк с подтверждающими документами: выписками из больничной книги, листками нетрудоспособности, документы, подтверждающие присвоение инвалидности и проч. Если проблемы связаны со смертью членов семьи, то можно предоставить свидетельство о смерти. Заявление стоит отдавать в письменной форме с отметками о принятии в работу. Если банк откажется от рассмотрения, то это может сыграть на руку заемщику на суде.

  • Обратиться в банк с комплектом нужных документов и заявлением.
  • Оговорить сроки рассмотрения и варианты решения проблем.
  • Подготовить недостающие документы.
  • Согласовать решение банка.
  • Проводить выплаты на новых условиях.

Стоит отметить, что если банк не пойдет на уступки, то дело перейдет в суд, а ему важно понимать, что клиент приостановил выплаты не по своей вине, и готов исполнять свои обязательства при восстановлении платежеспособности. Также, перед заключением ипотечного договора, нужно рассмотреть условия страхования. При наступлении нежданных событий, полис страхования может выручить, т.к. выплаты будут проводиться по нему в установленное время.

Смерть заемщика.

Если заемщик умер, то ответственность перекладывается на созаемщиков. На этот случай банки оформляют страховку. При его наступлении страховая компания покрывает долг перед банком, а остатки выплачивает наследникам.

Что делать?

Созаемщикам, наследникам, родственникам нужно сразу сообщить об этом в банк и написать заявление, приложив договор, свидетельство о смерти, полис страхования, справки с мед.учреждения с заключениями и проч. Обычно уже в течение 10 раб.дней (или по правилам банка) производится выплата страховой суммы в счет погашения.

Таким образом, при возникновении ситуации невозможности исполнять свои обязанности по ипотеке, клиенту нужно незамедлительно уведомить об этом банк и решить проблему, чем сидеть и гадать, что будет, если не не платить ипотеку?.

Заявление стоит отдавать в письменной форме с отметками о принятии в работу.

Сдавать квартиру в аренду

В этом случае разрешение банка не требуется. Квартиросъемщики будут выплачивать арендную плату, а вы перечислять ее в банк для погашения задолженности.

Сегодня можно рефинансировать ипотеку под ставку от 6 до 9,9.

Чем грозит неуплата кредита – наказание, уголовная ответственность

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще.

Что будет, если перестать платить ипотеку и какие последствия могут быть

Время чтения: 5 мин.

Ипотека почти всегда предполагает, что заемщик одалживает у банка внушительную сумму денег для покупки жилья. Срок кредитования по этому направлению нередко достигает 15–30 лет. За такое длительное время финансовое состояние заемщика может существенно измениться. Например, из-за потери работы или ухудшения состояния здоровья человек вообще может потерять возможность выплачивать кредит. В такие моменты и возникает вопрос о том, что будет, если не платить ипотеку. Об этом и поговорим в сегодняшней статье.

  • Какие меры применяет банк, если вы не платите ипотеку
  • Негативные последствия для заемщика
  • Как можно избежать последствий неуплаты ипотеки

Что будет, если перестать платить ипотеку и какие последствия могут быть.

Добавить комментарий