Особенности военной ипотеки Сбербанка

Военная ипотека Сбербанка в 2020 году: сумма, условия, рефинансирование

Сбербанк: военная ипотека и её условия для военнослужащих в 2020 году несущественно изменились. По-прежнему банк предлагает выгодные льготные условия, сниженную процентную ставку и удобные способы погашения задолженности. Для тех клиентов, у которых есть ипотечный кредит в других банковских учреждениях, Сбербанк предлагает рефинансирование на более выгодных условиях. Детально о том, как оформить военную ипотеку и на каких условиях – далее.

Общие условия кредитования военнослужащих.

Нужен ли первоначальный взнос и каков его размер?

Первоначальный взнос по ипотеке — не меньше 15% стоимости недвижимости. Он погашается за счет средств накопленных на счету военнослужащего или его личных сбережений.

Недостатки военной ипотеки.

Условия для получения ипотеки для военных

Чтобы банк одобрил заявку военнослужащему, тот должен соблюсти ряд требований банка:

  • он должен быть участником накопительно-ипотечной системы;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно исполниться не меньше 21 года.

Для военных банк предоставляет ипотеку на таких условиях:

  • валюта кредитования – национальная (рубли);
  • максимальный размер ипотеки не должен быть выше 85% (по состоянию на 2020 год) договорной стоимости кредитуемого жилья;
  • срок ипотеки — до 20 лет;
  • отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
  • для обеспечения по ипотеке заемщик должен представить залог в виде кредитуемого помещения;
  • минимальная ставка по ипотеке (ее размер можно уточнить, перейдя по ссылке на официальный сайт банка www.sberbank.ru);
  • страховка передаваемого в залог имущества (квартиры, дома) является обязательной.

для обеспечения по ипотеке заемщик должен представить залог в виде кредитуемого помещения;.

Как получить военную ипотеку в Сбербанке?

Схема работы военнослужащего с банком для получения ипотеки

Перед тем, как решиться на оформление ипотеки, гражданин может проконсультироваться с сотрудниками Сбербанка по поводу возможной суммы и условий, а также получить сведения касательно того, как проводится сама процедура.

До подачи заявки в банк все условия будут приблизительными, однако о ходе получения ипотеки сотрудники могут проконсультировать максимально полно по телефону горячей линии или в чате техподдержки на сайте ДомКлик.

Заявка подается через сервис ДомКлик.

Приобретение строящегося жилья

Для новостроек условия военной ипотеки от «Сбербанка» аналогичны за исключением максимальной суммы кредита. Стоит добавить пункты, не упомянутые ранее. Квартиру требуется обязательно застраховать от риска утраты или порчи, не оформляется страхование на земельный участок. Валюта оформления – в рублях. Срок займа не может превышать предельный срок ЦЖЗ.

Важно! С 2018 года «Росвоенипотека» запустила программу, позволяющую рефинансировать кредит и снизить сумму ежемесячного платежа.

Кроме того, предоставляется кадастровый паспорт, брачный договор, согласие супруга или супруги о передаче имущества в залог.

Сколько дает Сбербанк по военной ипотеке на вторичное жилье?

К сожалению, в Сбербанк военная ипотека максимально доступная сумма в 2020 году осталась на прежнем уровне и получить в кредит больше, чем указано в таблице сложно.

В отдельных случаях банк может увеличить сумму кредита, если рассматривается совокупный доход заявителя и созаемщика/созаемщиков. Сумма кредита может измениться в сторону увеличения, если военнослужащий предоставляет имущественное обеспечение по ипотечному кредиту. Не исключаются случаи, когда ипотека оформляется по госпрограмме поддержки военнослужащих и в зачет кредита идет материнский капитал, т.е. кредит выдается сразу по двум госпрограммам.

Читайте также:  Агрегатная страховая сумма и ее отличия от неагрегатной

Кроме этого, сумма кредита на покупку готового жилья не может превышать 80,00% его стоимости, прописанной в договоре купли-продажи. Этот же процент определен и от оценочной стоимости. Оценочную стоимость отражает экспертное заключение аккредитованного агентства.

Выдается только военнослужащим, участвующим в накопительной ипотечной системе НИС.

Требования к объекту недвижимости

Приобретаемая квартира будет служить обеспечением по оформленной ссуде. Ликвидность объекта должна быть подтверждена независимым оценщиком. Ипотека оформляется на строящееся жилье, новостройку, дом. Требования к помещению:

  • водоснабжение (холодное и горячее);
  • инженерные коммуникации (отопление);
  • исправные сантехника, окна, двери;
  • каменный, железобетонный фундамент;
  • металлические, ЖБИ перекрытия.

Не кредитуются ветхие строения, дома с деревянными перекрытиями, земельные участки, частное строительство и расширение имеющейся жилплощади. Обязательно заключение страхового полиса объекта залога на весь срок займа.

Заключение договора купли-продажи, страхования жизни и залога;.

Основные особенности

В отличие от стандартных жилищных кредитов оформить военную ипотеку могут только лица, которые находятся на военной службе у государства и являются участниками накопительной ипотечной системы (НИС). На специальном счете участника аккумулируются государственные взносы, которые впоследствии используются при оформлении ЦЖЗ (целевого жилищного займа). Данная программа отличается льготными условиями кредитования и минимальным набором требований к заемщикам.

Кроме этого, оформление военной ипотеки в Сбербанке имеет следующие особенности:

  • клиент самостоятельно подбирает объект недвижимости;
  • нет необходимости подтверждать платежеспособность;
  • средства, накопленные в рамках НИС, используются как первоначальный взнос (для этих целей, в том числе для погашения кредита, также можно использовать материнский капитал);
  • отсутствие комиссий за выдачу кредита.

Недвижимое имущество, которое приобретается с помощью средств ЦЖЗ, должно соответствовать определенным техническим требованиям:

  • не допускается наличие деревянных перекрытий;
  • не кредитуется жилье, находящееся в ветхих строениях;
  • объект должен иметь железобетонный или каменный фундамент.

минимальная сумма составляет 300 тыс.

Порядок погашения и условия досрочного погашения

Ипотечный заем можно погашать несколькими способами:

  1. Оформить в бухгалтерии военной части постоянное поручение о ежемесячном переводе процента от заработной платы на счёт банка. Далее эти деньги спишутся в пользу погашения ипотеки.
  2. Если имеется карта Сбербанка, можно оформить письменное поручение на автоматическое списание средств в день платежа по кредиту. Саму карточку можно пополнить при помощи Сбербанк Онлайн, Мобильного банка, терминалов самообслуживания, безналичным переводом из другой финансовой организации или наличным деньгами.
  3. Оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада или поручение на перечисление с текущего счёта.
  4. Внести наличные денежные средства в кассу банка.

Досрочное погашение кредита возможно без предварительного уведомления. Необходимо лишь подать заявление, содержащее сумму погашаемого остатка и счёт, с которого будет сделан банковский перевод. Дата подачи заявления может быть любой. При этом проценты будут уплачены только за срок фактического пользования кредитом.

Никакой комиссии за досрочное погашение военной ипотеки платить не нужно.

Для удобства клиента кредит можно погасить, воспользовавшись системой Сбербанк Онлайн .

Видеорепортаж о снижении Сбербанком процентной ставки по военной ипотеке.

Погашение задолженности

Заемщик имеет право погасить задолженность по ипотеке раньше срока. Для этого он должен уведомить банк о своем решении путем предоставления письменного заявления о частичном или полном закрытии задолженности.

Погасить долг он может как за счет личных средств, так и за счет средств материнского капитала или остатка денег на счету по НИС.

В 2019 году годовая ставка составила 9,5 , максимальный размер ипотеки 2,5 млн.

Основные характеристики военной ипотеки

Военная ипотека – вид кредитования, при котором заемщику денежные средства на первоначальный взнос и на ежемесячные платежи предоставляет государство. Получить субсидирование вправе заемщик, достигший 21-летнего возраста и являющийся участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

Читайте также:  Что делать, если приставы не могут взыскать долг?

Военнослужащему присваивается уникальный регистрационный номер, который вносится в его карточку и приобщается к личному делу. Для получения информации о состоянии счета необходимо один раз в год обращаться в соответствующие органы исполнительной власти. Накопленные денежные средства можно использовать для приобретения жилья или в иных целях, предусмотренных ФЗ.

Примечание: Каждый участник вправе воспользоваться накоплениями для получения целевого ипотечного займа, но не ранее чем через три года после присвоения ему регистрационного номера в системе.

Сумма максимальный размер составляет 2.

Военная ипотека в Сбербанке и ее условия

Военнослужащие, которые оформляют кредит по этой программе, должны знать, что решающим фактором будет считаться отнюдь не сумма. Для того чтобы получить право на жилищный займ, военнослужащий должен предоставить свидетельство, которое подтвердит его право. Условия этого займа в этом банке отличаются от обычных ипотечных кредитов.

Банк может предоставить военнослужащему ссуду на период не более 20 лет. Здесь же есть и дополнительные условия. Заемщик должен возвратить кредит до того момента, пока ему исполнится 20 лет. У данного типа кредитования есть и минимальный период, который составляет 3 месяца. Приобретаемое жилье становится обеспечением займа. Необходимо в обязательном порядке оформить страховку на случай его утраты или повреждения. Страхование жилья должно быть оформлено на весь период, пока будет выплачиваться долг.

Изначально такой кредит на жилье выдавался на индивидуальных условиях

Продукт военная ипотека Сбербанка России имеет и некоторые недостатки. Объектом кредитования может выступать только вторичное жилье. Заемщиком могут выступать не только действующие военнослужащие, но и те которые уволились. Что касается возрастных ограничений, то минимальный возраст заемщика должен составлять 21 год, а максимальный не может превышать 45 лет. Стоит отметить, что в рамках данной ипотечной программы не предусматривается участие созаемщиков.

Продукт военная ипотека Сбербанка России имеет и некоторые недостатки.

Кто имеет право на оформление военной ипотеки

Правомочием на оформление военной ипотеки обладают лица, которые являются участниками НИС и которые указаны в ч. 1 ст. 9 ФЗ № 117, например:

  • граждане, получившие высшее образование по военному профилю и первое офицерское звание после 2005-го года;
  • прапорщики, у которых выслуга военной контрактной службы по состоянию на 2005-й год составляет 3 года или свыше;
  • офицеры, которые были призваны на службу и заключили свой первый контракт после 2005-го года и др.

Указанные лица включаются в реестр участников НИС органом, в котором они проходят службу, в автоматическом режиме.

Некоторых военнослужащих включают в реестр в заявительном порядке — они могут участвовать в НИС, а могут и не участвовать (например, лица, которые получили высшее военное образование и заключили первый контракт до 2005-го года).

Некоторых военнослужащих включают в реестр в заявительном порядке они могут участвовать в НИС, а могут и не участвовать например, лица, которые получили высшее военное образование и заключили первый контракт до 2005-го года.

Объем ежемесячных взносов по военной ипотеке

Здесь присутствует одна особенность. Предусмотрено, что заемщик вносит 1/12 суммы, сформировавшейся на счету военного, участвующего в программе накопительно-ипотечного субсидирования. Чтобы узнать, сколько средств доступно на данный момент:

  1. Обратитесь с соответствующим заявлением к командиру части.
  2. Войдите в личный кабинет участника программы НИС.
  3. Запросите официально ежегодный отчет о состоянии счета.
Читайте также:  Кадастровая стоимость гаража

Обслуживанием счетов занимается ФГКУ «Росвоенипотека». Этот же орган ответственен за контроль целевого использования средств. На основании договора со Сбербанком структура перечисляет деньги на оплату первоначального взноса по военной ипотеке.

Здесь присутствует одна особенность.

Порядок получения и обслуживания: этапы сделки

Процесс оформления ипотеки для военнослужащих в Сбербанке включает следующие этапы:

  1. Внимательное изучение условий кредитования (многие военнослужащие на данном этапе консультируются в Росвоенипотеке на предмет выбора наиболее подходящего банка и сроков оформления сделки).
  2. Выбор объекта недвижимости для приобретения (к данному этапу следует подойти максимально серьезно, так как далеко не каждый предмет залога будет согласован банком и Росвоенипотекой).
  3. Подготовка комплекта документов и заполнение анкеты-заявления (обычно этот процесс не занимает много времени, так как пакет бумаг потребуется минимальный).
  4. Подача кредитной заявки в Сбербанк и вынесение им окончательного решения (решение действует 90 дней с момента оглашения).
  5. Заключение договора с продавцом жилья (в нем обязательно прописываются условия покупки с помощью программы военной ипотеки и порядок, сроки расчета).
  6. Открытие в Сбербанке специального счета на имя продавца, на который будет зачислен первоначальный взнос за счет накоплений НИС.
  7. Заключение со Сбербанком кредитного договора с обязательным приложением в виде графика платежей.
  8. Заключение договора целевого жилищного займа, который станет основанием для выделения средств из госбюджета (заключается с Росвоенипотекой).
  9. Предоставление в Росвоенипотеку необходимого пакета бумаг для дальнейшего перечисления средств на счет заемщика.
  10. Перевод первого взноса на банковский счет продавца.
  11. Оформление страховки на купленную недвижимость (страховка оплачивается заемщиком исключительно за свой счет).
  12. Регистрация сделки в Росреестре и обременение жилья в пользу Сбербанка.
  13. Окончательный расчет с продавцом (безналичным способом).

Так как процедура получения военной ипотеки сопряжена с участием госорганов, то следует быть готовым к тому, что сроки отличаются в большую сторону по сравнению со стандартным ипотечным займом. Изучение, анализ документов Росвоенипотекой, перечисление денег и неизбежный человеческий фактор – все это корректирует время регистрации сделки в сторону увеличения. Отзывы клиентов также свидетельствуют, что менее одного месяца весь процесс оформления военной ипотеки, как правило, не занимает.

После заключительного этапа военной ипотеки начнется постепенное ее погашение за счет взносов от государства. Раз в месяц на ссудный счет заемщика-военнослужащего будут поступать деньги, рассчитанные как 1/12 от годового накопительного взноса, поступившего на его персональный счет.

Несмотря на то, что программа предусматривает госучастие и выделение средств из бюджета, разрешается досрочное погашение кредита по предварительно составленному заявлению. Сделать это можно путем согласования со Сбербанком и Росвоенипотекой. Никаких штрафных санкций (комиссий, неустоек и т.д.) не предусмотрено.

Посмотреть банки по военной ипотеке, которые занимаются перекредитованием, вы можете в специальном посте.

Добавить комментарий