Как защитить имущество от коллекторов?

Судебные приставы дают ценные советы жителям Краснодарского края, чтобы они смогли защитить себя и свою семью от нападок некомпетентных и слишком навязчивых сотрудников, надо разобраться в законах.

Кажется, тема с беспределом коллекторов, которые любыми способами выбивают деньги из должников, осталась в прошлом. Однако так думают только те, у кого нет серьёзных непогашенных кредитов. Чтобы защитить себя и свою семью от нападок некомпетентных и слишком навязчивых сотрудников коллекторских агентств, достаточно немного разобраться в законах.

«КН» выяснили, какие действия кредиторов и лиц, действующих от их имени, по возврату просроченной задолженности законны, а какие – запрещены.

– Коллекторы имеют право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров, sms-уведомлений, электронной и почтовой переписки, – уточнили кубанские приставы.

Однако есть целый список ограничений при взаимодействии кредиторов и коллекторов с должником. Вот он:

любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в рабочие, и с 20 до 9 часов по местному времени в выходные и праздничные дни;

личные встречи могут осуществляться не чаще 1 раза в неделю;

телефонные звонки допускаются не более 1 раза в сутки, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;

телеграфные, текстовые или голосовые сообщения для должника разрешено направлять не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 в месяц.

Кроме того, кредиторам и лицам, действующим от их имени, категорически запрещено угрожать должникам.

– Также не допускается оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие их честь и достоинство, – добавили приставы. – Помимо этого, не допускается вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства.

Все вышеперечисленные правила действуют в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Так что при общении с коллекторами и представителями банков кубанцы могут смело ссылаться на этот документ.

Если же кредиторы и представляющие их лица нарушают закон, граждане могут обращаться в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Краснодарскому краю. Он расположен по адресу: Краснодар, ул. Старокубанская, 141, каб. 231/232.

Обратиться за помощью можно также по электронной почте mail@r23.fssprus.ru или по телефону консультационного центра (861) 262-74-14.

– Напоминаем, что сведения о реестровых коллекторах, которые прошли определенную процедуру проверки на соответствие требованиям Закона, расположены на сайте ФССП России в разделе «Сервисы», – продолжили в ведомстве.

– Напоминаем, что сведения о реестровых коллекторах, которые прошли определенную процедуру проверки на соответствие требованиям Закона, расположены на сайте ФССП России в разделе Сервисы , – продолжили в ведомстве.

Вам звонят. Что делать?

При поступлении подобных звонков от коллекторов заемщику рекомендуется требовать полную информацию, связанную с кредитом:

номер и дата договора;

данные о первичном кредиторе,

реквизиты договора между кредитором и коллекторами,

фамилия, имя и отчество звонящего, его должность.

заемщик вправе требовать для ознакомления заверенные копии документов, подтверждающие задолженность, а также подробный письменный расчет суммы долга, штрафных санкций.

В случае отказа коллекторов предоставить эти документы, можно прекратить общение, поскольку без них невозможно определить правовые основания таких требований. Такие документы в большинстве случаев никто не предоставляет. Это в свою очередь дает возможность говорить о «вымогательстве» со стороны неустановленных лиц, за что в Украине предусмотрена уголовная ответственность.

Также не лишним будет предупредить о том, что телефонный разговор записывается и может быть использован как доказательство во время судебного разбирательства. Обычный работник колл-центра, который обучен действовать исключительно по инструкции и оперирует набором стандартных фраз, не готов противостоять таким аргументам. Не исключено, что после нескольких таких телефонных разговоров, коллекторы больше не будут беспокоить.

Также не стоит забывать, что сведения о кредите могут попасть в руки мошенников, которые, представляясь сотрудником компании-кредитора, требуют погасить долг, указывая реквизиты, не принадлежащие банку. Не проверив достоверность информации, заемщик рискует просто отдать деньги мошенникам.

Сделать это можно в очень короткий срок без решения суда.

Как коллекторы выбивают долги и как правильно от них защититься?

Одной из новых, но уже довольно востребованных профессий на сегодня, является профессия коллектора. Многие банки не обходятся без привлечения к работе с должниками коллекторских служб, а значит, вновь создаваемые подобные организации нуждаются в постоянном пополнении кадрами.

Подробнее об этой специальности и о том, как избавиться от коллекторов, рассказано в сегодняшней статье.

Подробнее об этой специальности и о том, как избавиться от коллекторов, рассказано в сегодняшней статье.

+7 (499) 450-27-46 Москва

Защита от коллекторов советы адвоката.

пожаловаться в Роскомнадзор

Особое внимание должно быть уделено детям.

Почему банк обращается к коллекторам

Изначальная функция коллекторов – оказание посреднических услуг на досудебном этапе решения спора о возврате долга. Для банка такая форма выгодна по ряду причин:

  • нет необходимости содержать штат работников;
  • вознаграждение коллекторам не влияет на сумму основного долга – оно выплачивается за счёт штрафных санкций, под которые подпадает должник;
  • банк не несёт репутационные потери, вызванные конфликтами с агрессивными должниками, отстаивающими свои «права».

В этом случае коллекторское агентство выступает в роли нового кредитора.

Должник в опале: как защититься от неправомерных действий коллекторов

Получая кредит, каждый из нас вспоминает истории о должниках, столкнувшимися с угрозами со стороны кредиторов. Если в вашей жизни произошли непредвиденные обстоятельства, а коллекторы донимают вас звонками и обещаниями “разобраться”, прочтите этот материал, чтобы узнать, как себя защитить.

Читайте также:  Внесение изменений в границы земельного участка

Коллекторы, действующие от имени кредитора, имеют право контактировать с должником в ходе личных встреч, по телефону, а также с помощью сообщений, передаваемых по радиотелефонной, электронной и почтовой связи. Для каждого из обозначенных способов контакта закон предусматривает количественные ограничения.

  1. Встречаться с должником можно не чаще одного раза в неделю.
  2. Переговоры по телефону могут вестись не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  3. Отправлять сообщения через интернет и сотовую связь можно до двух раз в сутки, до четырех раз в неделю и до шестнадцати раз в месяц.

Важно учитывать, что коллекторам разрешается контактировать с должником с 8:00 до 22:00 по будням, а также с 9:00 до 20:00 по выходным.

Закон запрещает профессиональным взыскателям при любых контактах применять к лицу, имеющему задолженность, физическую силу. Кроме того, нельзя угрожать ее применением. Запрещается также уничтожать или повреждать имущество должника, применять опасные для его жизни и здоровья методы взаимодействия.

Под запрет при взаимодействии попадает и психологическое давление, а также использование выражений и действия, унижающих достоинство должника или иных граждан. Коллекторы не могут вводить людей в заблуждение относительно правовой природы и величины неисполненного обязательства, сроков и прочих нюансов.

Закон разрешает коллекторам взаимодействовать с третьими лицами. Однако для того, чтобы это стало возможно, необходимо соблюсти следующие условия:

  • получить письменное согласие этих лиц;
  • получить письменное согласие должника.

Если хотя бы одно из этих условий не будет выполнено, взаимодействие будет считаться незаконным.

Если профессиональные взыскатели угрожают вам, вашим близким или имуществу причинением вреда, необходимо незамедлительно обращаться в правоохранительные органы. Например, если коллекторы пытаются проникнуть к вам в дом, в том числе мотивируя свое появление необходимостью описать и изъять имущество, вызывайте полицию, а также попросите выйти к вам двоих соседей, чтобы они впоследствии стали свидетелями правонарушения. Не забудьте потребовать предъявления документов, чтобы позднее вы могли самостоятельно составить заявление в полицию.

Когда коллектор требует внести платеж не в банке, а через него в наличной форме, вы также должны подать заявление в полицию, так как имеет место факт вымогательства.В ситуации, когда взыскатели разгласили ваши персональные данные, не получив предварительного согласия, писать жалобу необходимо в ФСН в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Если же коллекторы не угрожают вам, но нарушают права иным способом, обратиться с заявлением можно в территориальный орган ЦБ РФ, но лишь в том случае, если кредитор является кредитной или микрофинансовой организацией. Если же вы взяли долг у иной компании, жаловаться на действия коллектора необходимо в ФССП.

Подавая жалобу, следует подробно и в хронологическом порядке указать события, в рамках которых произошло нарушение ваших прав.

Целесообразно приложить к заявлению заверенную детализацию переговоров с коллекторами по телефону, аудиозаписи личных встреч, а также звонков. Добавьте к жалобе копии полученных вами почтовых отправлений и электронных писем от коллекторов и кредитора. “Скриншоты” экранов телефона с сообщениями от взыскателей также рассматриваются в уполномоченных инстанциях, как доказательства неправомерности их действий.

К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:

  • паспорта;
  • договоров займа, кредита и т.п., по которым имеются непогашенные обязательства;
  • постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, если обращение в полицию не принесло нужного результата;
  • ответов органов прокуратуры;
  • ответов территориального органа ЦБ РФ.

При условии, что документы, связанные с вашими долговыми обязательствами, поданы не будут, вам может быть отказано в рассмотрении жалобы.

Долговые обязательства – это большая ответственность, которую нужно учитывать, принимая решение взять деньги в кредит. Впрочем, не стоит забывать о своих обязательствах перед законом и в других случаях, например, при получении прав на машину. И хотя большая часть автомобилистов соблюдает правила ПДД, некоторые “звездные” водители пренебрегают ими, становясь участниками серьезных аварий. Подробнее о ДТП, произошедших с участием звезд, читайте в нашем материале.

Кроме того, нельзя угрожать ее применением.

Как защититься от коллекторов: советы юриста

К сожалению, далеко не все граждане, взявшие деньги в долг у банка, возвращают их обратно в соответствии с условиями заключенного договора. Широкое распространение получила практика обращения банковских организаций в коллекторские агентства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Коллекторы – работники фирм, специализирующихся на возвращении крупных займов по закону. Основная аудитория их деятельности – заемщики, долг которых превышает 25.000 руб. и не достигает 200.000 рублей. Если долг меньше этой суммы, то коллекторам невыгодно работать. Если же сумма займа превышает двести тысяч рублей, то банки обращаются в суд.

Если же сумма займа превышает двести тысяч рублей, то банки обращаются в суд.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой

Нередко даже защищенные домофоном или кодовым замком двери не избавляют от назойливых коллекторов. И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила:

  1. Вы имеете право не открывать коллекторам, а просто пообщаться через дверь. Любое посягательство на неприкосновенность жилища является уголовно наказуемым деянием.
  2. Коллекторы не могут описывать, а тем более изымать имущество — таким правом наделены только работники ФССП. Попытки завладеть вашим имуществом рассматриваются как разбой или грабеж, что также уголовно наказуемо.
  3. Если хотите быстро избавиться от нагрянувшего в гости коллектора, попросите его представить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долга. Как правило, ему придется обратиться в офис за его получением.
Читайте также:  Оформление ОСАГО в Росгосстрахе

В отношении коллекторов как никогда верно утверждение «мой дом — моя крепость». Коллекторы — это не полиция и даже не приставы, у них нет права входить в жилище без разрешения собственников. Время визитов тоже ограничено: не ранее 8 утра, не позднее 10 вечера в будние дни и не чаще одного раза в неделю.

И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила.

Что не имеет права делать коллектор

Пункты данного списка не могут быть применены коллекторами по отношению к должникам. Если к вам применяются подобные способы, незамедлительно вызывайте полицию и собирайте доказательства (видео-фиксация, запись разговора и т.д.). Все его незаконные действия можно будет квалифицировать по соответствующей статье уголовного или административного кодекса. И так коллектор по закону не имеет права:

  • Оскорблять должника и членов его семьи (статья 5.61 КоАП)
  • Применять физическую силу к должнику или к членам его семьи (тут несколько статей УК РФ – 111, 112, 115, 163)
  • Психологическое давление, угрозы и запугивания, в том числе членов семьи, угрозы сообщить на работу, в садик, в школу – все эти действия можно квалифицировать по статье (163 УК РФ “Вымогательство”)
  • Увеличение суммы долга коллектором. Не может быть применено ни в каких случаях. Долг вы должны банку и конкретную сумму, а не коллектору, который сам решил, что теперь вы должны еще больше денег. Требуйте официальных банковских документов, на каком основании увеличилась сумма иначе это вымогательство.
  • Изъятие денег, имущества и других материальных ценностей без вашего согласия. Никто не имеет права ничего у вас забирать, только если это не судебный пристав у которого есть официальный ордер. Иначе это ст.158 УК РФ (кража), ст.161 УК РФ (грабеж), ст.162 УК РФ (разбой), коллектору грозит тюрьма. Изъятие возможно по вашему согласию, но должен быть составлен акт.
  • Повреждение имущества должника
  • Проникновение в квартиру должника без его согласия. (139 ч. 1 УК РФ – Незаконное проникновение в жилище, если с угрозами в ваш адрес, то это лишение свободы до 2 лет)
  • Ограничение права передвижения должника. Ни при каких обстоятельствах без вашего согласия вас не могут запереть, связать, куда то отвезти и т.д. Эти действия подпадают под пункт 126 УК РФ “Похищение человека”, 127 – “Незаконное лишение свободы”
  • Публиковать персональные данные о должнике в открытом доступе, например в интернете или на стене в подъезде. Это нарушение 152 Федерального закона о персональных данных. Коллекторскому агентству может грозить штраф до 300 тыс. рублей. Персональные данные это любые данные идентифицирующие вас, например ФИО, адрес, номер телефона и т.д.

Во первых телефонном звонке или встрече с вами коллектор обязан полностью представиться, назвать свою должность и адрес агентства.

Может ли коллектор подать в суд?

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

В соответствии со ст.

Типы нарушений коллекторов

После того, как банк продал долг коллекторам или оформил представительство своих интересов, последние не всегда могут воздействовать на заемщиков законным способом. Ниже будут перечислены самые распространенные нарушения, допускаемые коллекторскими агентствами при работе.

Звонки ранним утром или поздним вечером

Руководствуясь п. 1 ч. 3 ст. 7 закона № 230-ФЗ, коллекторы имеют возможность звонить дебиторам в период с 8 утра до 10 вечера по региональному времени в рабочие дни и с 9 утра до 8 вечера в субботу-воскресенье или в праздники. Также должностное лицо обязано сообщить, от имени какого агентства оно работает, на основании какой сделки взыскивает задолженность. Если взыскатель звонит в 6 утра или в 2 часа ночи, то это явное нарушение действующего законодательства.

Публичное объявление о сумме долга

Не редки ситуации, когда на доске объявлений у подъезда появляется информация, что некий гражданин N имеет задолженность в сумме X перед неким банком или МФО. Иногда подобные объявления можно встретить на остановках общественного транспорта. Некоторые особо недобросовестные коллекторы публикуют информацию о просроченном кредите непосредственно в компании, где работает должник. Такие действия могут создать у человека трудности в общении с соседями или коллегами.

Читайте также:  Какие документы нужны для установления отцовства

Подобные действия также являются нелегальными, поскольку в соответствии ст. 7 закона «О персональных данных» № 152-ФЗ коллекторы обязаны беречь сведения о должнике и не раскрывать их без согласия заемщика. Если это произошло, то есть смысл обращаться в полицию или прокуратуру за защитой.

Коллекторы в вышеуказанном случае нарушают:

ст. 13.11 Кодекса об административных правонарушениях (КоАП) РФ, по которой конкретным должностным лицам грозит штраф до 6 тыс. руб., а самому агентству – до 30 тыс. руб.;

ст. 137 Уголовного кодекса (УК) РФ, согласно которой распространение частной информации с использованием личного служебного положения может повлечь наложение штрафа до 300 тыс. руб. или лишение свободы до 4 лет с запретом быть коллектором в течение 5 лет;

ст. 138 УК РФ, если коллектор сообщит третьим лицам информацию, которую должник передал ему по телефонному разговору или в переписке, с наказанием, аналогичным ст. 137 УК РФ.

Проникновение в дом без согласия заемщика

Если из-за просрочки кредита коллекторы намереваются проникнуть в жилье должника и делают это насильственными методами (проталкивают внутрь дома его собственника, если он добровольно вышел с ними на контакт, взламывают двери или окна), то подобное деяние является уголовно наказуемым.

В этом случае коллектор понесет ответственность на основании ст. 139 УК как нарушитель неприкосновенности жилья. В этом случае на должностное лицо могут наложить штраф до 300 тыс. руб., лишить его свободы до 3 лет, а также права работать в агентстве до 5 лет.

Если в ходе нелегального проникновения в квартиру взыскатель повредил имущество, то хозяин жилья имеет право на компенсацию ущерба по гражданскому иску.

Оскорбления

Коллекторы при возврате долга по кредиту могут оскорблять и унижать должника, психологически воздействуя на него. Такое поведение также расценивается как незаконное и карается на основании ст. 5.61 КоАП. Должностному лицу грозит штраф до 30 тыс. руб., а агентству придется выплатить 100 тыс. руб.

Угрозы и совершение физического насилия

Угрозы причинить вред здоровью или совершить убийство при взыскании задолженности, а порой и исполнение угроз на деле – уголовно наказуемое деяние. В зависимости от того, к каким именно методам прибегли коллекторы, их можно привлечь к ответственности по:

· ст. 119 УК за угрозу расправы над заемщиком – в этом случае должностному лицу грозит тюремный срок до 2 лет;

· ст. 112 УК при причинении среднего вреда здоровью – за учинение расправы коллектору может грозить до 3 лет лишения свободы;

· ст. 111 УК, если неплательщику причинили тяжкий вред здоровью – суд может отправить взыскателя в колонию до 8 лет.

Вымогательство

Некоторые коллекторы обещают прекратить преследование должника, если тот заплатит им определенную сумму денег. Подобное поведение неправомерно и подпадает под признаки уголовного преступления. Должностное лицо привлекут к ответственности по ст. 163 УК. Ему будет грозить тюремный срок до 4 лет и штраф до 80 тыс. руб.

Какие законы нарушают коллекторы, и как от них защититься легальным способом.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

  • звонят чаще, чем позволяет закон;
  • нецензурно выражаются;
  • угрожают физической расправой;
  • применяют психологическое насилие;
  • преследуют вашу семью;
  • разглашают данные о кредите третьим лицам;
  • пускаются на порчу имущества;
  • приходят и звонят по ночам;
  • запугивают.

Не паникуйте! Давайте разберемся, куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов. Ниже изложены законные методы борьбы, рекомендуемые опытными юристами.

приходят и звонят по ночам;.

Защита должников

Рынок кредитов сегодня развит, как никогда раньше. Потребители получают огромное количество займов. Масштабы кредитования создают мощнейшие возможности для мошенничеств различного рода. И занимаются вопросами займов не только банки. Возникли целые направления деятельности, целью которых является предоставление кредитов. По сути, вопрос получения кредита – это лишь вопрос цены.

На определенных условиях кредит может получить любой – и платеже- и неплатежеспособный человек. Но практически сразу возникает вопрос о погашении кредита. И тогда к делу подключаются уже другие – коллекторские службы, которые специализируются на различных методах давления с целью взыскания с клиента его долгов. Вот и получается, что вопросы займов обросли сетью вспомогательных, а иногда и просто паразитирующих на нуждах людей структур.

Вот когда кредит уже взят, и проблемы с его выплатой уже возникли, и заемщик в полной мере ощутил на себе давление коллекторов, а шансов на быструю выплату кредита все равно нет, в игру вступают антиколлекторы.

Микрозаймы и микрокредиты.

Защита от коллекторов – новый закон, охраняющий должника

Очень часто те, кто вовремя не платит долг по кредиту, вынуждены сталкиваться с коллекторами – представителями специальных агентств, задача которых – любыми способами вернуть задолженность банку.

На первый взгляд, ничего преступного в их деятельности нет, однако многие коллекторы позволяют себе больше, чем разрешено законом, руководствуясь принципом «цель оправдывает средства».

С 1 января 2017 года деятельность представителей подобных служб будет четко регламентирована федеральным законом № 230, который уже подписан Президентом РФ и с нового года вступает в силу. Этот нормативно-правовой акт позволит заемщикам обрести некоторые права и свободы, избавиться от давления коллекторов.

00 по будням, и с 20.

Добавить комментарий