Cтраховка от угона автомобиля: способы и страховые случаи

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

  1. Никогда не оставляйте документы на автомобиль или ключи в салоне. Страховая компания в момент написания заявления о страховой компенсации по риску «угон», как правило, просит страхователя передать ключи, брелоки от противоугонных систем и документы на машину. Если страхователь не может предоставить их ввиду того, что они были похищены вместе с автомобилем, у страховщика есть основания отказать в выплате страховой компенсации согласно правилам страхования КАСКО . Ведь страхователь в этом случае недобросовестно относился к обеспечению сохранности застрахованного имущества. Таким образом, первый шаг, необходимый для получения страховой выплаты, надо делать ещё до наступления страхового случая.
  2. Связаться со страховой компанией по круглосуточному телефону, указанному в полисе, и сообщить диспетчеру о наступлении страхового случая. Договоры страхования КАСКО оставляют страхователю немного времени для того, чтобы сообщить об угоне автомобиля, как правило, несколько часов. Это делается, чтобы избежать мошенничества и дать возможность начать оперативные мероприятия по розыску автомобиля как можно быстрее. Поэтому лучше не медлить и позвонить страховщику сразу же после обнаружения угона. Данная памятка разъясняет общие действия страхователя, которые ему необходимо предпринимать вне зависимости от того, в какой компании застрахован автомобиль. Но у каждого страховщика могут быть индивидуальные требования, прописанные в страховом договоре. Звонок в страховую компанию поможет избежать ошибочных действий и упущений.
  3. Желательно собрать контактные данные свидетелей. Это послужит доказательством того, что произошёл действительно угон автомобиля, а не мошенничество со стороны недобросовестного страхователя. Свидетелями могут быть люди, которые проходили мимо и могут подтвердить факт появления автовладельца на стоянке в конкретное время. Свидетелями могут выступать, например, друзья или знакомые страхователя, совместно с которыми была обнаружена пропажа автомобиля. При этом показания членов семьи в суде обычно не учитываются.
  4. Заявить об угоне автомобиля в полицию. Угнанные автомобили находят не так часто, как хотелось бы. Но заявление об угоне в органы охраны правопорядка – непременное условие для получения выплаты. Страховые компании оставляют себе надежду на то, что когда-нибудь автомобиль будет найден, и это покроет часть убытков. В дальнейшем страхователю понадобится предъявить в страховую компанию ряд документов, которые выдаёт полиция. Время, которое прошло от обнаружения угона до обращения в полицию, также имеет значение, поэтому важно не тянуть и сразу обращаться в ближайшее отделение.
  5. В полиции необходимо взять справку, подтверждающую факт обращения по поводу угона автомобиля, или талон о принятии заявления по факту хищения. Данный документ – доказательство соблюдения требований страховщика, описанных выше.
  6. Нежелательно отдавать в полиции документы на автомобиль, ключи и брелоки от противоугонных систем, хотя сотрудники полиции могут их потребовать. В этом случае страхователю надо объяснить, что они нужны для предъявления в страховую компанию. Если изъятие действительно необходимо, страхователю надо взять в полиции справку, о том, что было изъято и с какой целью (например, чтобы приобщить к материалам уголовного дела). Эту справку надо будет передать в страховую компанию.
  7. Приехать лично в страховую компанию и написать заявление о наступлении страхового случая по риску «угон». Это лучше сделать в день угона или на следующий день, если отсутствие автомобиля обнаружилось ночью. В договоре страхования всегда прописаны сроки подачи заявления. Несоблюдение страхователем этих сроков может привести к проблемам с выплатой компенсации.
  8. Когда будет возбуждено уголовное дело по факту хищения автомобиля, надо взять копию постановления о возбуждении уголовного дела и передать её страховщику. Полиция возбуждает уголовное дело не сразу, а через пять дней после подачи заявления. Если по каким-то причинам страхователю было отказано в возбуждении уголовного дела, страховая выплата произведена не будет.
  9. Большинство страховщиков настаивает на подписании соглашения между страхователем и страховой компанией. В нём страхователь обязуется известить страховщика, если ему станет известно что-либо о месте нахождения угнанного автомобиля, и если машина будет найдена после получения выплаты, автовладелец совершит все необходимые формальности для передачи машины в собственность страховой компании. В случае, если автомобиль будет найден и страхователь захочет оставить его себе, ему необходимо будет вернуть полученную компенсацию.
  10. Узнать, как будет произведена выплата, и открыть счёт. Выплата в случае угона автомобиля составляет, как правило, значительную сумму. Поэтому страховые компании не выплачивают компенсацию наличными, а перечисляют её на банковский счёт страхователя. Если счета нет, то его стоит заблаговременно открыть и предоставить страховщику реквизиты.
  11. Следите за закрытием уголовного дела. Как правило, выплата производится в течение нескольких месяцев после предоставления страхователем всех документов. Обычно по закрытию уголовного дела в связи с невозможностью найти автомобиль. Однако часто в договорах страхования КАСКО прописывается срок, по истечении которого страховая компания осуществляет выплату, даже если автомобиль не найден, а уголовное дело не закрыто.
  12. Минимально необходимые документы для предъявления в страховую компанию для получения страховой выплаты по риску «угон»:
    • Справка об обращении в полицию или талон о принятии заявления;
    • Документы на автомобиль (или справка об их изъятии);
    • Ключи от автомобиля и брелоки от противоугонных систем (или справка об их изъятии);
    • Копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения;
    • Оригинал страхового полиса КАСКО.

Узнать, как будет произведена выплата, и открыть счёт.

Какая страховка защитит от угона

Если ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед пострадавшими в случае ДТП, то от риска угона автомобиля защитит полис КАСКО. Это добровольный тип имущественного страхования, при котором под защитой находится транспортное средство.

Страховыми случаями в полном полисе КАСКО являются:

  • Повреждения авто в результате ДТП.
  • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров.
  • Повреждения машины вследствие стихийных бедствий.
  • Угон автомобиля, похищение отдельных деталей ТС.

Полный страховой полис – дорогое удовольствие для автомобилистов. Поэтому многие из них желают заключить договор только от угона и полной гибели ТС (полной признается гибель автомобиля, если стоимость ремонта составляет более 65% от его цены). Спрос порождает предложения, поэтому в продуктовых линейках страховых компаний появилось частичное страхование КАСКО.

Согласно Уголовному кодексу угоном признается неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения.

Подведем итоги

Когда-нибудь, наверное, наступит прекрасный момент – угонять автомобили в России станет невыгодно.

Читайте также:  Какие дела входят в компетенцию мирового суда?

Но пока угон и перепродажа машин – выгодный и широко распространенный бизнес, поэтому любому владельцу стоит задуматься о том, как обезопасить себя от дорогой сердцу и кошельку потери.

Проверенным средством является страховой полис, предусматривающий возмещение ущерба в случае угона. А средство избежать проблем с выплатой по страховому случаю – выбор надежного страховщика и внимательное изучение договора.

Когда-нибудь, наверное, наступит прекрасный момент угонять автомобили в России станет невыгодно.

Правила определения износа автомобиля

У большинства страховых компаний существует своя методика определения степени износа автомобиля. Общая шкала составляет от 18 до 30 % годовых. При этом, с каждым месяцем процент износа пересматривается. Поэтому уменьшается и сумма страхового возмещения. Так не исключено, что если машину угнали перед самым окончанием срока действия страховки, то сумма возмещения будет на 20-30 % меньше той, которая присутствует в страховом полисе.

Целесообразно все моменты относительно износа заранее обсудить с представителем страховой компании и тщательно изучить соответствующие пункты, прописанные в договоре КАСКО угон

Не исключено, что все указанные аксессуары могут понадобиться работниками страховой компании.

Выбор страховки

Несмотря на огромное количество различных противоугонных систем и приспособлений, автоворы могут похвастаться еще большим арсеналом средств, позволяющих вскрыть любой замок и обойти любую сигнализацию.

Поэтому все чаще владельцы задумываются о том, каким образом обезопасить свои вложения в транспортное средство, чтобы не остаться в один день “у разбитого корыта”.

Первое, что приходит на ум любому автолюбителю — страховка КАСКО. В принципе, это верная мысль, но только необходимо знать многие нюансы до того, как ставить подпись в договоре.

Основной задачей страхового агента является продажа продукта. И чем больший продукт он продаст, тем большую выручку он получит.

Это вовсе не означает, что компания не заботится о клиенте и старается продать ему множество ненужных дополнений, но все же стоит задуматься самому, а нужно ли переплачивать за что-либо.

Любой клиент, обратившийся в страховую компанию с целью оформления полиса КАСКО может выбрать только защиту от угона или хищения.

С точки зрения обычного автомобилиста эти два понятия ничем не отличаются, но с точки зрения страховой компании их различия будут иметь весомую значимость в том случае, когда клиент придет к ним с обращением.

Итак, отличие в следующем:

  1. Если в полисе указана защита от угона, то клиент может подать обращение в страховую компанию сразу после выявления факта отсутствия автомобиля, т.е. сразу после совершившегося преступления.
  2. В случае, когда в полисе страхования прописано “хищение”, клиент может обратиться в СК только в том случае, если в правоохранительных органах уже начато дело по факту совершенной кражи. Т.е. только после того, как в полиции автовладелец получит справку о возбуждении уголовного дела. Такое происходит, если транспортное средство не было найдено в течение 10 дней.

Сам по себе угон с юридической точки зрения является фактом завладения автомобилем лицом без предварительного сговора.

Хищением же является завладение автомобилем с целью получения материальной выгоды. Статус похищенного ТС присваивается по истечение 10 дней, если авто не было найдено.

если возраст водителя будет менее 21 года или более 65, то будет применен повышающий коэффициент;.

Без возможности возврата средств за ущерб

Одним из самых популярных случаев однозначного отказа является халатное отношение автовладельца ТС к собственной безопасности. Под безопасностью здесь подразумевается оставленные в салоне авто ценные вещи на виду и без присмотра, а также незапертые дверцы и окна. Помимо этого, СК не рассматривают ситуации, при которых автовладелец передавал управление своей машиной третьему лицу, не являющемуся его близким родственником.

В настоящее время в договоре на страховку прописываются все условия для сохранности и безопасности авто. Например, большинство страховщиков требуют осуществлять установку противоугонной сигнализации, причем не дешевой. Также довольно распространенным условием при заключении договора автострахования со стороны СК является предписание парковки машины только в черте охраняемой зоны. В случае если автовладелец не установил сигнализацию и оставил машину не на парковке, то компенсации в ситуации с угоном ему можно даже не ожидать.

Помимо того, на выдачу компенсационных средств от СК можно не рассчитывать также при нарушениях сроков извещения страховщика. И даже, несмотря на то, что вы приняли решение приобрести автостраховку от угона с применением одним из самых дорогостоящих обслуживающих продуктов, вам все равно потребуется сообщить о возникновении страхового случая в СК не позднее, чем через одну неделю с момента его наступления. Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т. д.

Компенсацию все же могут назначить, но только тогда, когда автовладелец не мог известить страховщика, например, был в официальной командировке за рубежом, находился в стационаре, был задержан полицией и т.

Ключ от авто похитили

Выплата страховки при угоне автомобиля путем кражи ключа, к примеру в магазине, также может быть признана необоснованной, так как в основном страховщики списывают это на халатное отношение владельца к своему имуществу.

К счастью, данный отказ может быть оспорен через суд, но для того, чтобы его исключить, требуется обратиться в полицию с заявлением об угоне и краже ключа.

Очень часто страховщики предлагают застраховать машину на более выгодных условиях, но при условии ее нахождения на охраняемой стоянке.

Ваши действия после страховой

После того, как страховая приняла документы и назначила сумму компенсации, пострадавший должен ждать момента её выплаты. Продолжать самостоятельные поиски автомобиля не имеет смысла, так как после подписания акта на получение страховки, в случае обнаружения он фактически принадлежит страховой компании. Однако, если авто всё же найдено, необходимо:

  • привлечь правоохранительные органы (если машина найдена самостоятельно), чтобы освидетельствовать, где и при каких обстоятельствах обнаружено ТС. Если на агрегате другие номерные знаки, понадобится дополнительная экспертиза. Если нет, то её тут же возвращают владельцу;
  • если страховая выплата уже получена, потерпевший вправе сам решать, возвращать ему компенсацию или нет, ведь по факту ущерб возмещён, а авто находится во владении страховщика. Обязать его вернуть деньги может только суд, но после оценки фактической стоимости автомобиля на момент взыскания – страховщики не вправе требовать возврата полной суммы, если ТС повреждено;
  • если страховка ещё не выплачена, владелец оповещает о находке страховщика и забирает своё авто.

Всё, что украдено вместе с авто, должно фигурировать в справке и в постановлении это важно.

Исковое заявление о возмещении ущерба причиненного ДТП (дорожно-транспортное происшествие)

натуральный путем предоставления взамен другого автомобиля, сходного по всем техническим параметрам с угнанным ;.

Покупаем полис каско: все способы сэкономить на страховке

Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. А что, если попробовать осторожно побегать вокруг нее, откусывая по чуть-чуть? Понятно, что весь кусок сыра вам не достанется, но надкусить-то его получится. Подобная метафора характеризует как сам страховой продукт, коим выступает полис, так и клиента страховой компании — всё зависит исключительно от угла зрения. Задача автовладельца — заплатить как можно меньше денег и получить как можно больше услуг. Страховщик же ориентирован на то, чтобы выжать из клиента хоть что-нибудь, предложив ему минимум возможного. Так что процесс экономии при покупке каско почти всегда подразумевает компромисс. Но возможны и исключения. Вот с них, пожалуй, и начнем.

Читайте также:  Как определить регион по инн физического лица

Как правило, снижение цены полиса подразумевает различные ограничения, однако в отдельных случаях скидку можно получить на ровном месте. Ну, почти.

Подобная метафора характеризует как сам страховой продукт, коим выступает полис, так и клиента страховой компании всё зависит исключительно от угла зрения.

Установить системы, следящие за местонахождением автомобиля и стилем вождения

Специалист страховой компании устанавливает в автомобиль устройство, отслеживающее местонахождение машины, скорость движения и стиль вождения. Обычно это происходит за счет компании. Ваше согласие на подобную слежку само по себе позволяет снизить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а дальше можно рассчитывать на дополнительные бонусы. Скажем, в течение трех месяцев система определила, что вы в самом деле очень аккуратный водитель (датчики зафиксировали в основном плавные ускорения и замедления). Это может стать поводом для отмены франшизы по действующему полису или для предоставления скидки или других поощрений в будущем. Кстати, за стиль вождения клиенту начисляются баллы, которые он может отслеживать через приложение в смартфоне и в зависимости от своих результатов корректировать собственную манеру езды.

Помимо прочего такие системы позволяют страховщику убедиться, что клиент соблюдает ограничения на эксплуатацию машины (если они есть). Также электроника сокращает расходы страховой на проверку данных о ДТП, поскольку информация об аварии фиксируется автоматически, что выражается в скидке на полис. Отсюда и скидка на каско.

Но нужно быть готовым к тому, что эта сумма будет заметно меньше, чем потребует восстановление автомобиля.

Предусмотрены ли выплаты по полису ОСАГО в случае угона авто

Угон и ОСАГО выступают понятиями, которые сочетаются в некоторой мере. Однако, они не схожи по смыслу. Автострахование выступает обязательной процедурой для любого владельца машины. Гражданский кодекс и уголовное законодательство указывают на то, что понятия угона и кражи должны отграничивается. Ущерб в рассматриваемых ситуациях причиняется автовладельцу в разных степенях. Стоит знать, предусматриваются ли выплаты по полису ОСАГО в случае, когда авто смогли угнать.

Происходит покрытие таких рисков с помощью ОСАГО, как повреждения, причинённые пострадавшему в аварии автомобилю, страховать можно и причинение вреда для здоровья пассажира или иного участника инцидента.

Страховые случаи по ОСАГО

В чем суть страховки ОСАГО? ОСАГО – это обязательное автострахование ответственности при управлении транспортным средством. Ключевое слово «ответственности», а не автомобиля. Поэтому не нужно путать данное определение с угоном или порчей имущества. По ОСАГО страховой компанией производятся выплаты потерпевшим при ДТП, а если быть точнее, то при наступлении следующих страховых случаев:

  • вы сбили пешехода и тем самым нанесли ущерб его жизни, здоровью, имуществу;
  • в результате аварии вы нанесли ущерб другим участникам ДТП, в том числе их жизни, здоровью и автомобилю;
  • вы нанесли ущерб пассажирам;
  • вы нанесли ущерб любому имуществу третьих лиц.

Важно понимать, что если вы виновник ДТП, то страховые выплаты по ОСАГО производятся потерпевшей стороне. Причиненный вред вашему здоровью и автомобилю не компенсируется, так как вы являетесь виновником аварии. Личные расходы ложатся на ваши плечи. Вы сможете получить возмещение только в случае, если вы стали пострадавшей стороной и не нарушили правил дорожного движения. А сами выплаты производятся не вашей страховой компанией, где вы оформили ОСАГО, а страховой компанией виновника ДТП.

Однако, в страховом договоре и в законодательных положениях «Об обязательном страховании», есть ограничения по выплатам, а именно:

  • до 500 000 рублей на выплаты, связанные с восстановлением здоровья пострадавших;
  • до 400 000 рублей на выплаты, связанные с восстановлением автомобиля и другого имущества;
  • 25 000 рублей на погребение жертв ДТП.

Некоторые заявители требуют возмещение морального ущерба, однако данное требование не поддерживается законодательством и отклоняется страховыми компаниями.

Если в результате дорожно-транспортного происшествия нанесены серьезные увечья, как третьим лицам, так и имуществу, и установленный размер возмещения страховой компанией не покрывает всех расходов, тогда разницу обязан выплачивать виновник аварии. Таким образом, полис ОСАГО не имеет никакого отношения к угону вашего автомобиля и тем более не позволяет получить страховую компенсацию. Этим вопросом занимается другой вид автомобильной страховки.

Однако, в страховом договоре и в законодательных положениях Об обязательном страховании , есть ограничения по выплатам, а именно.

Как застраховать

Для оформления договора владельцу транспортного средства потребуется свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт владельца и автомобиля. Если машина ранее была застрахована, необходимо предоставить об этом информацию, подверженную документально. Процедура страхования автомобиля довольно проста и включает в себя несколько этапов:

  1. Прежде всего необходимо подать заявление и предоставить необходимую документацию.
  2. После будет проведен визуальный и технический осмотр автомобиля.
  3. Далее следует беседа со страховым агентом, который уточнит всевозможные риски, страховые случаи, связанные с угоном авто.
  4. В случае если автовладелец согласен на предлагаемые условия, сотрудник начнет оформление страховки. Перед тем как подписать страховой договор, необходимо тщательно изучить его, при наличии вопросов – еще раз проконсультироваться со страховым агентом.
  5. Затем владельцу авто потребуется оплатить страховой взнос и получить страховой полис.
Читайте также:  Как получить компенсацию за похороны участника ВОВ?

Стоимость страхового договора будет равняться от 3-5 процентов от полной цены автомобиля до 5-10 процентов. Также стоимость услуги может варьироваться от таких нюансов, как географическое положение, количество оформленных водителей на конкретное транспортное средство, возраст и класс автомобиля, а также частота зафиксированных угонов конкретной автомобильной марки.

Перед тем как подписать страховой договор, необходимо тщательно изучить его, при наличии вопросов еще раз проконсультироваться со страховым агентом.

Угон с регистрацией

Такое решение принял Верховный суд. Примечательно, что в этом решении он, по сути, разрешил страховщикам предусматривать разные риски угона. Например, риск угона машины с документами и без документов. Ранее практика у судов была несколько иной. Но обо всем по порядку.

Некая Бондаренко застраховала свой Datsun On-Do по риску “Угон без документов и ключей”. По всей видимости, решила сэкономить. Ведь пакет страховки с таким риском стоил чуть менее 16 тысяч рублей. У страховой компании было предложение по страхованию риска “Угон с документами и ключами”. Но стоил гораздо дороже – почти 37 тысяч рублей. И вот незадача – через четыре месяца машину угоняют. И, как назло, вместе с документами. Неизвестно, почему она хранила документы в машине, но факт остается фактом: в страховую компанию она передала все необходимые документы, кроме свидетельства о регистрации машины. Страховщик отказал ей в выплате, указав, что событие – не страховой случай по риску “Угон без документов и ключей”.

Тогда Бондаренко обратилась в суд. И суд первой инстанции указал, что законом не предусмотрено такого основания для освобождения страховщика от выплаты, как оставление в машине свидетельства о регистрации. А потому это не может служить основанием для отказа в выплате. При этом суд сослался на пункт 32 постановления Пленума ВС от 27 июня 2013 года №20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”. Согласно ему оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Суд частично удовлетворил требования Бондаренко и обязал компанию произвести выплату. Однако страховщик обжаловал это решение в апелляционной инстанции. Но там решение первой инстанции оставили в силе. Тогда страховщик обратился в Верховный суд. И Верховный суд не согласился с решением нижестоящих судов.

Он указал, что в соответствии с пунктом 32 уже упомянутого постановления Пленума ВС оставление по неосторожности документов в машине не освобождает страховщика от выплаты. Но только в том случае, уточнил ВС, если наступившее событие относится к риску, которое входит в страховое покрытие.

Но, как следует из страхового полиса, договор был заключен по риску “Угон без документов и ключей”. И этот риск значительно дешевле, чем “Угон с документами и ключами”. Таким образом Бондаренко самостоятельно выбрала условия договора страхования и заплатила соответствующую премию.

По правилам страхования, в этом случае непредоставление автовладельцем ключей или документов страховщику после наступления события, имеющего признаки страхового случая, рассматривается, как их оставление в машине. Кроме случаев, когда страхователь до наступления случая письменно сообщил об их утрате. Или когда они были похищены вместе с машиной в результате грабежа, сопряженного с разбоем.

Суды не учли, что исходя из принципа свободы договора страховщиком могут быть определены различные варианты перечня страховых случаев и соответствующий размер платы за них, что позволяет учесть интересы как страховщика, так и автомобилиста. Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение.

Напомним, что до недавнего времени страховое мошенничество активно развивалось. В том числе благодаря судебным решениям по делам, в которые судьи не особенно вникали. Не столь давно за такое мошенничество были привлечены муж и жена, которые организовали следующую схему. Машина страхуется по каско. Через некоторое время она перегоняется в другой регион. Потом автовладелец заявляет в полицию об угоне и требует со страховой компании выплату. Машина уходит и с документами, и с ключами. Тот, кто ее якобы угнал, спокойно ее продает, ведь документы чистые. А в это время якобы пострадавший получает страховку. Семейству удалось провернуть несколько подобных махинаций. Машины страховались в разных компаниях, поэтому с ходу аферу было сложно выявить. И только благодаря службе безопасности одной из крупных страховых компаний аферу удалось раскрыть.

Примечательно, что подобным способом действовали и иностранные автовладельцы, сбывая нашим соотечественникам поддержанные машины в 90-х годах. Так что ничего нового в этой махинации нет.

Но было решение Пленума ВС, которое позволяло получить страховку в такой ситуации. Сейчас страховщики нашли способ себя обезопасить, разнообразив условия страхования тех или иных рисков. А Верховный суд этим решением их поддержал.

Кроме случаев, когда страхователь до наступления случая письменно сообщил об их утрате.

Добавить комментарий