Как получить отсрочку по ипотечному кредиту?

Как платить ипотеку при оформлении льготного периода

В течение каникул клиент не платит обязательные платежи

Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев, срок кредита увеличивается на срок каникул

Задолженности на дату предоставления каникул фиксируются и переносятся для погашения в конец срока кредита

Каждый платеж льготного периода фиксируется и переносится без изменения суммы и структуры

Платеж в период каникул полностью направляется на погашение основного долга

Для получения кредитных каникул по ипотеке не нужно посещать отделение банка.

На каких условиях можно взять отсрочку платежа?

Отсрочить выплату по ипотеке может только банк, выдавший кредит. Например, если вы взяли ссуду в Сбербанке, то для получения отсрочки нет смысла обращаться в другие банки. Срок отсрочки в ВТБ и других банках может достигать полугода. При этом обычно предоставляется отсрочка по уплате основного долга, а начисленные проценты вы должны продолжать платить каждый месяц.

Часто отсрочку платежа по ипотеке называют кредитными каникулами. Начисление процентов по кредитному договору в период действия кредитных каникул не приостанавливается.

Каждое заявление на предоставление отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке. Срок отсрочки может составлять до полугода, а иногда до полутора лет. Перед принятием решения банк тщательно проверит информацию, указанную в заявлении и приложенных документах. Он может принять отрицательное решение без объяснения причин.

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Можно оформить ипотеку по одному паспорту.

Как получить отсрочку по ипотеке: порядок действий

Любой человек, оформивший долгосрочный ипотечный кредит, даже несмотря на возможный стабильный доход и высокую должность, боится потерять работу и не исполнить своих обязательств перед финансово-кредитной организацией. Выходом в данной непростой ситуации может стать дополнительная договоренность с банком, при которой погашение задолженности в полной сумме переносится на срок более поздний. Как получить отсрочку по ипотеке, а также кто может на нее рассчитывать и что для этого следует предпринять, вы узнаете из данной статьи.

  1. Поводы для получения отсрочки платежа по ипотеке
  2. Кто имеет больше шансов получить отсрочку по ипотеке
  3. Как получить отсрочку по ипотеке: пошаговая инструкция
  4. Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке
  5. Можно ли получить отсрочку по ипотеке по государственной программе

Как получить отсрочку по ипотеке пошаговая инструкция.

Что делать, если не попал под ипотечные каникулы

Ипотечными каникулами смогут воспользоваться далеко не все заёмщики. По данным Объединённого кредитного бюро доля заёмщиков в г. Москве, которые удовлетворяют условию о сумме ипотечного кредита не более 4,5 млн рублей, составляет 68 %, в остальных регионах доля таких заёмщиков – более 70 %.

Однако не все из этих заёмщиков смогут подтвердить снижение официального дохода более, чем на 30 %, даже, если в действительности уровень дохода снизился более существенным образом. Многие граждане работают неофициально, многие получают серую зарплату.

Выход для таких заёмщиков тоже есть. Они могут обратиться в свой банк с просьбой о реструктуризации кредита.

Например, Сбербанк на своём сайте размещает информацию о том, что разработал собственную специальную программу реструктуризации задолженности для клиентов, пострадавших от коронавируса: заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением COVID-19.

Основная проблема, связанная с реструктуризацией задолженности по программам, разработанным банками, заключается в том, что банк не обязан идти заёмщику навстречу. Он может отказать и не реструктуризировать долг. В таком случае заёмщику остаётся рассчитывать только на себя. Ситуация с ипотечными каникулами несколько другая: банк обязан предоставлять их, если заёмщик удовлетворяет всем требованиям, указанным в законе. Отказ банка в такой ситуации будет незаконным.

Например, заёмщик Алёна, понимая, что не сможет подтвердить снижение своего дохода для получения ипотечных каникул по закону, решает обратиться в банк за реструктуризацией долга. Банк решает пойти навстречу заёмщику и уменьшает сумму платежа. Алёна довольна, однако, ознакомившись с соглашением о реструктуризации задолженности получше, понимает, что срок кредитного договора увеличился, а с уменьшением суммы платежа она почти не выплачивает основной долг и вновь платит лишь проценты за пользование кредитом, как это было в самом начале ипотеки. Такова стоимость реструктуризации долга.

Банк обязан направить его заёмщику до конца льготного периода.

Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2020 году

Приветствуем! Независимо от суммы кредита, ее срока, дохода и занимаемой должности, каждый заемщик, оформивший ипотечный займ, боится обстоятельств, которые негативно повлияют на исполнение им своих обязательств перед банком. Спасительным выходом из сложной финансовой или жизненной ситуации для таких клиентов может стать отсрочка по ипотеке. Разберемся, кто может рассчитывать на ее получение, и какие действия для этого необходимо предпринять.

Получить отсрочку можно только при предоставлении весомых доказательств.

Кредитные каникулы: кому предоставят отсрочку по ипотеке из-за пандемии

В России принят закон о кредитных каникулах в связи с распространением коронавируса. Отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках этого льготного периода, не будет бесплатной для ипотечников.

Рассказываем в коротких карточках, кто сможет рассчитывать на ипотечные каникулы и как получить эту льготу.

Новый законКак принимали

3 апреля президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах. Его действие распространяется на россиян, предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса, которые пострадали в результате пандемии COVID-19. Кабмин утвердил максимальный размер ипотечного кредита, при котором заемщик может обратиться в финансовую организацию с заявлением о предоставлении ипотечных каникул.

Льготы Ограничения для каникул

Согласно постановлению правительства, физлица могут обратиться в банк для предоставления льготного периода по ипотечному кредиту в случае, если его сумма не превышает 1,5 млн руб., при этом жилищный кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года. Максимальная отсрочка по платежам составляет шесть месяцев. Заявитель получит отсрочку по платежам, если сможет документально подтвердить банку, что за последний месяц официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Пени и штрафы за просрочку в этот период взиматься не будут.

Читайте также:  Надзор после освобождения

Снять ограниченияМинфин может увеличить льготы

В Минфине не исключают, что могут пересмотреть условия кредитных каникул для ипотечников в сторону увеличения суммы займа. По данным «Дом.РФ», в 2020 году средний размер ипотечного кредита в России составляет 2,55 млн руб. Предложенные правительством ограничения по размерам ипотеки для предоставления каникул сильно снизили возможности для получения этих льгот для большинства россиян.

По оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), льготой по ипотеке не смогут воспользоваться две трети всех ипотечников в России. Из программы практически полностью исключаются заемщики из крупных российских городов. Например, средний размер выданного жилищного кредита в Москве составил 4,8 млн руб., в Подмосковье — 3,4 млн руб., в Санкт-Петербурге — 3 млн руб.

ДокументыКак получить льготу

Ипотечные заемщики смогут обратиться в кредитные организации для предоставления отсрочки по платежам до 30 сентября 2020 года. Для этого нужно подать заявление в банк. Например, сегодня в Сбербанке и ВТБ уже предоставляются возможности подачи заявления на кредитные каникулы онлайн. В заявлении нужно указать срок предоставления каникул.

Заемщик должен документально подтвердить снижение дохода за последний месяц на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Документы можно получить у работодателя или на сайте ФНС онлайн.

Банк должен в течение пяти дней принять решение о предоставлении кредитных каникул, если все условия закона соблюдены. Заявление о снижении доходов банки обязаны считать соблюденным, пока не доказано иное. Банки в течение 90 дней могут запросить необходимые документы у заемщика либо направить запрос в ФНС, Пенсионный фонд и другие организации для подтверждения права на льготную отсрочку по ипотеке. Если кредитная организация выяснит, что заемщик не соответствует льготным критериям, то ему придется возместить пропущенные платежи и выплатить пени за просрочку.

Что делать Если не попал на каникулы

Если заемщик не попал в льготную программу по лимитам, то можно обратиться в банк для реструктуризации кредита. Обычно кредитные организации готовы предложить заемщикам собственные программы реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации — увеличить срок кредитования, предоставить отсрочку по платежам и т. д.

После каникулКак погасить ипотеку

Банк России предупредил, что отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках кредитных каникул из-за коронавируса, не будет бесплатной для заемщиков. В течение льготного периода кредитная организация продолжит начисление процентов по ипотеке, установленных в кредитном договоре. Проценты придется погасить после окончания льготного периода. Банкиры рекомендуют вносить по мере возможности небольшие платежи во время льготного периода. Это, по их мнению, сократит тело долга и снизить сумму начисляемых в будущем процентов.

Спрос В банки массово поступают заявки

Банки уже отмечают волну обращений граждан о льготном периоде по ипотечным и потребительским кредитам. За первую неделю ВТБ получил более 70 тыс. обращений от клиентов для получение отсрочки по различным кредитам, что многократно превосходит стандартные значения. Более 40% всех обращений в центр информационной поддержки «Дом.РФ» за неделю были связаны с кредитными каникулами.

«В настоящее время по программам реструктуризации банка наблюдается тенденция к массовому обращению за льготным периодом граждан при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансовой ситуации. Это означает, что лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию подтверждена официальным документом», — заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

Заявитель получит отсрочку по платежам, если сможет документально подтвердить банку, что за последний месяц официальный доход снизился более чем на 30 по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Отсрочка по ипотеке

Ипотечный договор заключается на 25–30 лет. За это время ни один заемщик не застрахован от непредвиденных ситуаций, жизненных трудностей, форс-мажорных обстоятельств. Поэтому возникает необходимость в изменении даты платежа, условий кредитования.

  1. В каких случаях возможна отсрочка?
    1. Рождение ребенка
    2. Декретный отпуск
    3. Трудное финансовое положение
    4. Другие варианты
  2. Как получить отсрочку?
    1. Что требуется предоставить?
    2. Порядок действий
  3. На какой срок можно получить рассрочку?
  4. Почему могут отказать?

Декретный отпуск.

Кому перерыв в кредитных выплатах положен по закону?

Не потерять ипотечное жилье за долги и избежать клейма нерадивого должника, а также воспользоваться госсубсидией вправе:

  • заемщики, имеющие хотя бы одного ребенка;
  • опекуны/попечители несовершеннолетних детей (1 и более);
  • ветераны и участники боевых действий;
  • инвалиды;
  • родители, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.

Реструктуризация ипотеки 2019.

Нужно ли вносить платежи в это время и что будет, если внести частичную оплату до завершения каникул?

Если выбран вариант уменьшения ежемесячных платежей, то их необходимо вносить в соответствии с новым графиком. Если используется вариант полной приостановки платежей, то в этот период ничего оплачивать не нужно.

Некоторые полагают, что закон ФЗ-76 про ипотечные каникулы полностью отменяет долг, однако это грубая ошибка, которая может закончится для заемщика неприятностями. Каникулы не аннулируют кредит – за него придется платить, просто немного позже, в зависимости от того, на какой срок взят перерыв и перенесены выплаты. Другими словами, после окончания льготного периода клиент обязан продолжить выплату ипотеки по изначальным условиям договора, а затем внести все те платежи, что он не закрыл в во время «паузы».

При внесении любой суммы с целью оплаты ипотеки досрочно, каникулы автоматически прекращаются. С этого самого момента начинают действовать стандартные условия ипотечного договора. То есть, через месяц снова придется вносить стандартный платеж, а затем следующий и т.д.

в силу вступил закон, согласно которому заемщики, оформившие каникулы, освобождены от выплаты налогов на доходы физлиц НДФЛ.

Варианты получения отсрочки по ипотеке

Существуют три основных направления предоставления рассрочки/отсрочки по выплате ипотеки:

  1. Такая возможность и условия ее реализации предусмотрены самим кредитным договором и продуктом, либо возможность предоставляется в качестве опции, предусмотренной для данного продукта. Понятно, что воспользоваться отсрочкой в таких случаях могут только те заемщики, которые заранее предусмотрели все аспекты кредитования и заключили договор на соответствующих условиях. Например, стандартной можно назвать практику ведущих российских банков, при которой потенциальным заемщикам определенного статуса предлагаются специальные или индивидуальные ипотечные продукты на более лояльных, чем базовые, условиях. Самым распространенным примером являются кредитные программы для молодых семей, где часто заранее предусмотрена возможность применения отсрочки или рассрочки по ипотеке (кредитных каникул) в силу наступления определенных событий – декрет, рождение ребенка и другие.
  2. Получение отсрочки на общих основаниях – действующих в определенном банке, допустимых для него при определенных обстоятельствах или разработанных в индивидуальном порядке исходя из общей политики банка в отношении реструктуризации ипотечных кредитов.
  3. Использование механизма государственной поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, при условии что банк является участником программы.

Предоставить документы, которые, возможно, будут дополнительно запрошены банком.

Как оформить отсрочку

Если у вас возникла необходимость отсрочить платежи по ипотечному займу, первым делом нужно нанести визит в банк и обсудить сложившуюся ситуацию с кредитным специалистом. В ходе беседы сотрудник банка предложит вам варианты выхода из положения, которые обычно практикуются в данном кредитном учреждении.

Читайте также:  Увеличились ставки налога на игорный бизнес

На втором этапе заемщик, испытывающий трудности с оплатой кредита, пишет заявление о предоставлении ему отсрочки по платежам. Здесь он указывает причины, повлекшие за собой такую необходимость. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие наличие оснований для предоставления отсрочки:

  • справку о заработной плате;
  • трудовую книжку с записью об увольнении;
  • медицинскую карточку с диагнозом заболевания;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • иные документы в соответствии со сложившейся жизненной ситуацией.

Заявление заемщика будет рассмотрено на кредитном комитете банка. В ходе заседания комитета сотрудники организации примут решение о целесообразности предоставления отсрочки по платежам. В случае принятия положительного решения определяются конкретные параметры помощи.

Рассмотрение заявления заемщика может занять у банка несколько недель.

По истечению отсрочки ежемесячный платеж клиента будет увеличен, чтобы тот к оговоренной дате успел оплатить весь долг и проценты по займу.

Какую документацию готовить

Чтобы сделать отсрочку платежа по ипотеке, надо предоставить банку серьезные аргументы:

  • Справку из больницы или медкарту больного;
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Копию трудовой книжки;
  • Свидетельство о расторжении брака;
  • Справку о доходах (с работы или службы занятости);
  • Официальное письмо от работодателя с намерениями заключить контракт с заёмщиком в ближайшее время.

К заявлению на отсрочку прикладывают паспорт, СНИЛС. Для подтверждения своих слов соберите все бумаги, которые прямо или косвенно относятся к делу: выписку из приказа (если на работе ввели сокращённую рабочую неделю), выписку из истории болезни, заверенную в больнице и т.п.

Каждый случай уникален, поэтому и решение об отсрочке принимается индивидуально. Задача клиента – предоставить максимальное количество документов, подтверждающих причину нарушения графика погашения и убеждающих кредитора в том, что проблема временная.

Некоторые банки (Сбербанк, ДельтаКредит, Уралсиб, Россельхозбанк ) предлагают рассрочку платежей на время строительства, если жильё приобретается в строящемся доме.

Лицам, оказавшимся в силу объективных причин в сложной жизненной ситуации, повлиявшей на платёжеспособность;.

Каким заемщикам полагается это право?

Во-первых, как было сказано, по заемщику должно быть зафиксировано снижение дохода, или заемщик должен быть болен. И то, и другое придется доказать соответствующим документом. Если речь идет о снижении дохода, вам нужно будет представить справку о доходах, это будет либо 2-НДФЛ, либо по форме банка, зависит от того, полностью у клиента белая зарплата или нет. Если о потере дохода, то выписку о регистрации гражданина в качестве безработного или больничный лист. Ключевое, именно подтвердить, без подтверждающего документа банк вправе отказать. Если нет снижения дохода, вам также откажут.

Во-вторых, правительство утвердило новое условие. Речь идет о максимальном размере кредита, по которому россияне смогут обращаться за шестимесячной отсрочкой. Установленные правительством максимумы таковы: для ипотеки – 1,5 миллиона рублей (обновлено, максимальные суммы в зависимости от региона сегодня были увеличены — теперь они составляют от 2 до 4.5 млн. рублей), для автокредитов – 600 тысяч рублей, для потребительских – 250 тысяч рублей, для кредитных карт – 100 тысяч рублей. Причем речь идет именно сумме самого кредита, то есть сумме, прописанной в кредитном договоре. Если у вас ипотека на 2 миллиона рублей, по которой остаток долга 1,3 миллиона, то каникулы вам уже не положены.

Если речь идет о снижении дохода, вам нужно будет представить справку о доходах, это будет либо 2-НДФЛ, либо по форме банка , зависит от того, полностью у клиента белая зарплата или нет.

Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков

  • Я ипотечный заемщик. В каком случае мне полагаются «ипотечные каникулы»?
  • Что делать с ипотекой, если заболел или потерял доход из-за коронавируса?
  • В какой форме мне предоставляется поддержка в рамках «ипотечных каникул»?
  • Может ли банк досрочно прекратить действие мер поддержки и потребовать начать выплаты по сумме долга?
  • На какой срок я могу получить «ипотечные каникулы»?
  • Сколько раз я могу получить отсрочку по уплате ипотечного кредита?
  • Есть ли какие-то ограничения для предоставления «ипотечных каникул»?
  • Какие документы необходимо иметь при себе для получения «ипотечных каникул»?
  • Где можно подать заявление на предоставление ипотечных каникул?
  • Что будет по окончании ипотечных каникул?
  • В случае предоставления льготного периода вносится ли информация об отсутствии платежей в кредитную историю?
  • Как подать документы на предоставление каникул в условиях карантина?

Порядок и условия предоставления «ипотечных каникул» определены «О потребительском кредите (займе)». Изменения подготовлены во исполнение поручений по результатам послания Президента России Федеральному собранию 20 февраля 2019 года. Поправки вступили в силу 31 июля 2019 года.

В связи с объявленной в мире пандемией коронавируса приняты дополнительные меры по поддержке заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации — введен в действие Федеральный закон от № «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Предоставление ипотечных каникул — ответственный шаг, сделать который можно только один раз (повторно обратиться за каждым из вариантов каникул невозможно). Перед тем как обратиться к кредитору за предоставлением ипотечных каникул необходимо взвешенно оценить собственные возможности по обслуживанию задолженности и, если снижение дохода не позволяет осуществлять платежи по кредиту в полном объеме — обратиться за предоставлением каникул. «Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная на будущее» — отметили в Банке России.

Доступные меры поддержки заемщиков:

Я ипотечный заемщик. В каком случае мне полагаются «ипотечные каникулы»?

«Ипотечные каникулы» предоставляются в следующих случаях:

  • при потере заемщиком работы;
  • при снижении доходов более чем на 30%;
  • при увеличении у заемщиков количества иждивенцев;
  • при временной нетрудоспособности;
  • при получении заемщиком инвалидности.

Что делать с ипотекой, если заболел или потерял доход коронавируса?

Можно получить отсрочку по ежемесячным платежам в дополнение к ипотечным каникулам. В связи с объявленной в мире пандемией коронавируса у заемщика есть право в период с 3 апреля 2020 года по 30 сентября 2020 года обратиться за отсрочкой платежей по ипотечному кредиту. На дополнительную отсрочку (т.н. «дополнительные каникулы») может рассчитывать тот, кто пандемии коронавируса потерял доход (или доход снизился на 30% и более) по сравнению с ежемесячным доходом в 2019 году.

Читайте также:  Образец заявления в суд о банкротстве юридического лица

В какой форме мне предоставляется поддержка в рамках «ипотечных каникул»?

Заемщику, который попал в трудную жизненную ситуацию, оказывается поддержка путем:

  • приостановления выплат по ипотечному кредиту;
  • уменьшения размера платежей по ипотечному кредиту.

В рамках «дополнительных каникул» заемщик может оформить отсрочку платежей, а у заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, еще есть возможность снизить их размер на определенный период.

Может ли банк досрочно прекратить действие мер поддержки и потребовать начать выплаты по сумме долга?

Банк не может досрочно прекратить действие каникул. В рамках закона об «ипотечных каникулах» установлен запрет на требования кредитора о досрочном исполнении обязательства и обращение взыскания жилья ипотеки, а в случае с «дополнительными каникулами» запрет действует и в отношении взимания неустойки, а также обращения к поручителю в случаях допущения заемщиком нарушения сроков или размера платежей в течение льготного периода.

На какой срок я могу получить «ипотечные каникулы»?

Срок предоставления такой поддержки определяет сам заемщик, но он не должен превышать 6 месяцев с даты подачи заявления.

Сколько раз я могу получить отсрочку по уплате ипотечного кредита?

«Ипотечные каникулы» предоставляются один раз за весь период пользования кредитом, не учитывая иных мер поддержки.

«Дополнительные каникулы» могут быть оформлены как до, так и после предоставления «ипотечных каникул». Однако если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он не может воспользоваться правом на получение «дополнительных каникул» как физическое лицо, если ранее он уже оформлял «дополнительные каникулы» как заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации в качестве наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции.

Есть ли какие-то ограничения для предоставления «ипотечных каникул»?

Для получения подобных мер поддержки заемщику требуется его соответствие ряду условий:

  • жилье должно быть единственным;
  • сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей;
  • наличие документального подтверждения сложной жизненной ситуации;
  • ранее не предоставлялись «ипотечные каникулы».

Для получения «дополнительных каникул» соблюдение всех указанных выше требований необязательно.

В данном случае условиями получения отсрочки или снижения размера являются сумма кредита не более 4,5 млн рублей и снижение текущего дохода на 30 и более процентов по сравнению с прошлым годом.

Какие документы необходимо иметь при себе для получения «ипотечных каникул»?

Пакет документов, которые необходимы для подачи заявления на предоставление «ипотечных каникул», установлен законом. Банк не может требовать иных документов.

Перечень документов при потере заемщиком работы:

  • выписка о регистрации в качестве безработного;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при снижении доходов:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при временной нетрудоспособности:

  • лист нетрудоспособности;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при получения заемщиком инвалидности:

  • справка об установлении инвалидности;
  • выписка из ЕГРН.

Перечень документов при увеличении у заемщиков количества иждивенцев:

  • справка 2-НДФЛ;
  • в зависимости от иждивенца;
  • выписка из ЕГРН.

Основными документами для получения «дополнительных каникул» являются:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка о регистрации в качестве безработного;
  • лист нетрудоспособности.

При этом в случае с «дополнительными каникулами» у банка есть право (при наличии технической возможности) самостоятельно установить факт снижения у заемщика дохода с помощью открытых источников (ПФР, ФСС и пр.) без необходимости предоставления заемщиком документов о доходах. В любом случае, заемщик может донести подтверждающие документы позже — в течение 90 дней с даты подачи заявления о предоставлении льготного периода.

Где можно подать заявление на предоставление ипотечных каникул?

Заявление на оформление каникул подается в свой банк, где оформлен ипотечный кредит. Оно должно содержать следующую информацию:

  • паспортные данные заемщика;
  • способ предоставления каникул ;
  • реквизиты кредитного договора;
  • причина предоставления мер поддержки;
  • срок предоставления «ипотечных каникул».

Форму заявления можно скачать здесь.

В случае с «дополнительными каникулами» заявление можно подать, позвонив в кредитную организацию по телефону.

Что будет по окончании ипотечных каникул?

По истечении срока льготного периода платежи, предусмотренные кредитным договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной этим договором.

При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение действия мер поддержки, подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

В случае предоставления ипотечных каникул вносится ли информация об отсутствии платежей в кредитную историю?

Нет, на время «Ипотечных каникул» из информационной части кредитной истории заемщика исключается информация об отсутствии платежей в течение льготного периода, если платежи были приостановлены по требованию заемщика.

Как подать документы на предоставление каникул в условиях карантина?

Документы могут быть поданы дистанционно – по электронной почте, через сайт банка, личный кабинет заемщика или по телефону – все зависит от договоренностей с банком. Подать все необходимые для оформления каникул документы можно и позже, после выздоровления и снятия карантина.

ранее не предоставлялись ипотечные каникулы.

Кто имеет право получить отсрочку?

Мы подготовили для вас список категорий граждан, которые имеют полное право на отсрочку по ипотеке:

  1. которых уволили с места работы по причине сокращения, ликвидации организации и по ряду других причин, которые не дискредитируют работника. Если при этом человек больше не имеет источников дохода, он может просить банк о небольшой паузе в выплате;
  2. люди, в жизни которых произошло независящее от них событие, которое относится к категории страховых случаев. В этом случае за счет страховки банку компенсируются все расходы, поэтому почти любая организация готова идти на реструктуризацию;
  3. если в семье родился ребенок, в том числе второй или третий, в результате чего один супруг вынужден идти в декретный отпуск, что снижает общую месячную сумму дохода. Банки могут рассматривать такие ситуации отдельно или сразу создавать специальные программы ипотечного кредитованиядля молодых семей, в рамках которых парам будет оказываться помощь;
  4. матери-одиночки со сложным финансовым положением;
  5. люди, которым приходится содержать больного или получившего инвалидность родственника. Заемщики, которые заболели и нуждаются в дорогостоящих лекарствах при наличии подтверждающих документов тоже могут рассчитывать на отсрочку платежей по ипотеке.

Банки могут рассматривать такие ситуации отдельно или сразу создавать специальные программы ипотечного кредитованиядля молодых семей, в рамках которых парам будет оказываться помощь;.

Добавить комментарий