Валютные переводы за границу: комиссии, сроки и нюансы

Золотая корона

В системе переводы с разной валютой отправки и получения осуществляются без минимальных процентов. В этом случае конвертация проходит по собственному курсу «Золотой короны», и система заведомо получает прибыль. Если перечисление в одной валюте, снимается 1% от размера перевода (50—1000 р.), что тоже достаточно дешево. Операции доступны через офисы продаж МТС, Евросеть, Кари, Мегафон и Ростелеком, а также онлайн.

Система Unistream также не взимает комиссию при получении перечисляемой суммы в валюте другой страны конвертация по внутреннему курсу.

Как предоставить документы для валютного контроля, если я отправляю перевод через Сбербанк Онлайн?

Как предоставить документы для валютного контроля, если я отправляю перевод через Сбербанк Онлайн.

Денежные переводы за границу: проблемы и решения

Банковский перевод за границу гораздо дешевле услуг, предлагаемых различными платежными системами. Однако в отличие от них кредитные организации могут потребовать с вас документы, подтверждающие цель перевода.

Стоимость банковских переводов в зарубежные страны колеблется от 0,5 до 3% от размера пересылаемых сумм. Многие банки устанавливают минимальный и максимальный размер комиссии. Например, в Промсвязьбанке за перевод надо платить 0,5%, но не менее 10 долларов и максимум 150 долларов, а в ИМПЭКСБанке при комиссии в 0,5% берется минимум 30 долларов (верхний предел не ограничен). Но в большинстве случаев банковский перевод обходится дешевле услуг специализированных систем денежных переводов, которые работают без открытия счета в банке (как, например, Western Union, Money Gram, «Анелик» и др.). Они берут до 20% от суммы. Сделать перевод частный клиент может в пользу нерезидентов — физических и юридических лиц, а также на свой собственный счет в иностранном банке. Обычно со счетов в российских банках средства за рубеж переводят те, кому нужно делать перечисления на постоянной основе или оплачивать товары, приобретенные за границей, а также услуги иностранных компаний.

Для перевода необходимо знать точные реквизиты получателя: наименование банка-получателя, его точный адрес, международный код в системе SWIFT, название (фамилия и имя) получателя, номер его счета, название банка-корреспондента (через который ведут расчеты банк-отправитель и банк-получатель), его код SWIFT и адрес. В ряде случаев коды SWIFT, адреса кредитных организаций и реквизиты банков-корреспондентов клиент может не узнавать, так как соответствующие графы платежек заполняют сотрудники банка. Однако может случиться так, что от клиента потребуют предоставить и полную информацию — все зависит от степени информационной оснащенности отправителя и наличия у него необходимого программного обеспечения и баз данных.

Однако кредитная организация не может проверить правильность всех реквизитов, так что вы сами должны себя контролировать. При электронном наборе платежки автоматически проверяются лишь некоторые реквизиты, например код SWIFT: по нему можно узнать название банка и его адрес, а если набранный код в списке не обнаружен, значит, его нужно уточнить. Но вовсе не обязательно, что операционистка при вас будет заполнять платежку в компьютере — она просто может взять у вас деньги и заполненный бумажный документ, расписавшись в котором вы подтверждаете правильность указанных данных и освобождаете банк от ответственности за их проверку. Если реквизиты неверные и получатель не найден, то сумма через некоторое время возвращается в банк-отправитель, а он сообщит о возврате вам по телефону или письмом с уведомлением. Сколько времени на это потребуется, заранее сказать вам никто не сможет. Если все данные были введены правильно, деньги поступают на счет иностранного банка через 1—3 дня.

Переводы самому себе

С 19 июля вступило в силу указание ЦБ от 4 мая 2005 года № 1574-У «Об открытии резидентами счетов в банках за пределами РФ», которое значительно упрощает россиянам перевод средств со своих счетов в российских банках на свои иностранные счета. До недавнего времени надо было предъявить доказательство регистрации иностранного счета. При его открытии владельцу выдавалось уведомление для налоговых органов, на котором фискалы должны поставить отметку о принятии, — вот эту бумагу и надо было показывать банку, где вы хотели сделать перевод средств за границу. Теперь надобность в подобном документе отпала, достаточно просто уведомить налоговиков об открытии счета.

Если вы хотите регулярно получать деньги за границей, открывать счет в местном банке вовсе не обязательно. Достаточно в России завести пластиковую карточку и написать доверенность на лиц, которые будут делать взносы на нее. Доверенность можно составить как в банке, так и у нотариуса. Это гораздо проще, однако не защищает вас от российских рисков банкротства отечественного кредитного института. Еще один недостаток такого способа перевода — срок действия пластиковой карты, который составляет 1—2 года. По истечении срока годности карточки ее владельцу придется возвращаться на родину и получать новую.

Родственная помощь

Если вы хотите перечислять деньги со своих счетов соотечественникам за границей, то пока законодательство это запрещает. «Резидент РФ может отправить перевод только нерезиденту, — говорит начальник отдела развития продуктов комиссионного дохода Промсвязьбанка Наталья Волошина, — исключением могут считаться перечисления, связанные с дарением или наследованием имущества близкими родственниками или супругами». В этом случае вы должны предоставить данные, подтверждающие родство. Если информация окажется недостоверной, то банк в праве отказать в переводе. Эти ограничения потеряют силу, когда вступят в действие поправки к закону о валютном регулировании и валютном контроле, которые президент подписал 18 июля. После этого россияне смогут свободно пересылать деньги за границу на счета резидентов, но суммы не должны превышать 5 тыс. долларов в день.

При отправке средств нерезидентам, например за обучение, услуги адвоката или покупку недвижимости, также существуют ограничения. «При переводе до 20 тыс. долларов клиенту нужно предоставить подробное описание платежа (кому он отправляется и за что). Если сумма больше, то без документа, подтверждающего цель платежа, банк операцию не проведет. Это может быть, например, договор купли-продажи или счет на оплату услуг заграничной фирмы», — поясняет начальник отдела валютного контроля Межпромбанка Анна Земцова. Впрочем, сумму, при превышении которой надо представлять документы, банки могут устанавливать самостоятельно (такое право дает им валютное законодательство), а некоторые кредитные организации вообще не делают валютных переводов без документов.

Деньги для иностранцев

Со счета в банке вы можете оплатить покупку иностранных ценных бумаг. Многие россияне считают, что они надежнее, чем отечественные. Поэтому такие операции банки делают довольно часто. «Граждане РФ могут переводить средства в валюте в оплату иностранных ценных бумаг в сумме $150 тыс. в год без необходимости открытия специального счета», — комментирует Анна Земцова. Со своего счета вы можете также переслать деньги иностранцам по договору займа, но такие операции проводятся только через специальный счет. Если сумма перевода превышает 5 тыс. долларов, то плюс ко всему необходимо оформление паспорта сделки.

Если у вас есть необходимость перевести деньги в оплату права на участие в уставном капитале иностранной фирмы, то вы также можете сделать это, воспользовавшись банковским переводом, но 25% процентов от суммы оплаты вам придется отдать банку-отправителю на создание резерва.

Домашний перевод

Еще одним способом перечисления средств со счета за рубеж можно считать интернет-банкинг (ИБ). Эта система позволяет вам распоряжаться своими счетами не выходя из дома. Подключение к ИБ зачастую бесплатное, а комиссии по его операциям в среднем ниже, чем при традиционном способе платежа в офисе. Это объясняется тем, что банкам намного дешевле обслуживать клиентов дистанционно: им не надо тратить деньги на аренду дополнительных офисов, а также на зарплату персонала. Альфа-банк берет 499 рублей за валютный перевод через ИБ, тогда как отправить деньги через офис стоит 1% от суммы (минимум 899, максимум 4999 рублей). В некоторых банках комиссия по переводу за границу с использованием интернет-банкинга может не отличаться от комиссии, взимаемой при обращении в офис. Это связано с тем, что сделать перевод за границу банку сложнее и дороже, чем осуществить перечисление на территории России. Так, в Гута-банке перевод будет стоить 0,2% от суммы (минимум 20, максимум 200 долларов), а в ИМПЭКСБанке — 0,5% (минимум 30 долларов).

Технические возможности интернет-банкинга позволяют сделать любой перевод. Достаточно заполнить реквизиты получателя в виртуальное поручение. Но если операция, производимая вами, запрещена законодательством или требует предоставления дополнительных документов, то скорее всего ее не проведут. Практически во всех банках, предлагающих распоряжаться своими счетами через интернет, можно осуществить перевод за границу в пользу физического лица-нерезидента в сумме, не превышающей 5 тыс. долларов в день. Также через некоторые банки вы можете отправить деньги в оплату товаров или услуг заграничных компаний, но при условии, если вы вышлете подтверждающие документы по факсу. Так, например, делает «Внешторгбанканк. Поэтому прежде, чем делать перечисление, лучше обратиться в справочную службу банка и уточнить, примет ли банк документы по факсу.

Национальные особенности

При переводе денег необходимо учитывать особенности законодательства других стран. Нормы законов, регулирующие переводы, могут отличаться от норм российского законодательства. Так, например, на Украине резидент имеет право получить единовременно сумму, не превышающую 3 тыс. долларов. Если она больше, то остальные деньги оседают на счете, который открывается банком-агентом. Снять деньги с такого счета можно будет только спустя некоторое время. Хуже всего ситуация с переводами была в Белоруссии. Деньги, перечисленные границы, не разрешалось тратить без разрешения государства. Теперь процедура заметно упрощена — любой гражданин этой страны может свободно получить сумму в размере 360 долларов, не объясняя, на что и куда пойдут средства. Для этого клиент заполняет заявление в Гуманитарный комитет, которое банк сам туда доставляет, только после этого можно получить перевод. На остальную сумму надо по-прежнему спрашивать разрешение у налоговых органов.

Граждане РФ могут переводить средства в валюте в оплату иностранных ценных бумаг в сумме 150 тыс.

Зарубежный опыт валютного контроля

Какие примечательные факты можно рассмотреть, изучая регулирование валютного контроля в зарубежных странах?

Если говорить, к примеру, о ближайшем соседе России и партнере нашей страны по ЕАЭС — Казахстане, то главный нормативный акт РК в данной сфере — закон Республики Казахстан от 13.06.2005 № 57-III «О валютном регулировании» использует терминологию и правовые конструкции, очень близкие российскому закону № 173-ФЗ. Термины «резидент», «нерезидент», запреты и ограничения на валютные операции с их участием интерпретируются в законе РК № 57-III очень схоже с тем, как это осуществлено в российских источниках права.

Стоит отметить, что в одной из старых редакций указанного правового акта РК употреблялся и термин «паспорт сделки». Но сейчас он не применяется, равно как и соответствующий документ. Что касается сделок по импорту между резидентами и нерезидентами РК, то по смыслу п. 3-1 ст. 20 закона РК № 57-III мониторинг платежей, осуществляемых в рамках данных правоотношений, осуществляется на основе уведомлений, формируемых банками, которые производят расчеты. Таким образом, в данных областях валютного контроля те нормы, что определены законодательством Казахстана, можно назвать менее формализованными в сравнении с российскими.

Что же с опытом дальнего зарубежья?

Читайте также:  Отказ от прививок в детском саду

Выше мы отметили, что российские резиденты, отправляющие денежные средства на свои счета за рубежом, обязаны уведомлять о наличии данных счетов ФНС РФ. Примечательно, что, к примеру, в США реализован похожий правовой механизм.

Любой американец, имеющий финансовый интерес или право подписи при использовании какого-либо финансового аккаунта за рубежом, обязан уведомлять о наличии данного аккаунта Министерство финансов США — но, правда, при условии, что сумма операций на зарубежном счете в течение года превышает 10 000 долларов.

Похожее правило действует в Бельгии. Граждане данного государства, подавая декларацию о возврате налогов, обязаны сообщать в Национальный банк Бельгии о наличии у них, у их супругов или детей банковского счета за рубежом.

Таким образом, законодательство РФ в части валютного контроля можно охарактеризовать как в значительной степени приближенное к стандартам, принятым в мире.

Примечательно, что, к примеру, в США реализован похожий правовой механизм.

Услуги и порядок валютного контроля

Функции агентов валютного контроля выполняют в России сразу несколько банков, самыми крупными и надежными из которых являются Сбербанк, «ЮниКредит Банк», ВТБ, «Банк Открытие», «Альфа-Банк».

На практике процесс валютного контроля состоит из нескольких этапов:

  1. Сбор пакета документов, подтверждающих, что валютный перевод является абсолютно законным. Такой пакет обычно включает документы о государственной регистрации или паспорта участников сделки (для ИП), таможенные документы, счета-фактуры, доверенности, контракты и прочее. Банк имеет право потребовать только те документы, которые имеют к валютному переводу непосредственное отношение.
  2. Проведение операции агентом валютного контроля. В некоторых случаях для этого может понадобиться открытие дополнительного расчетного счета.
  3. Непосредственно валютный контроль, включающий тщательную проверку всей документации.
  4. Внесение информации в соответствующие базы и реестры данных.
  5. Резервирование средств для исполнения перевода.
  6. Возврат зарезервированной суммы после успешного проведения операции.
  7. Закрытие сделки и формирование необходимой отчетности.

Цена ошибки, выявленной при проведении валютного контроля, для резидента может оказаться весьма существенной. Как уже упоминалось, штрафы за нарушения могут составлять до 100% от суммы перевода, при этом не имеет значения, какая именно ошибка была допущена — отвечать придется и за срывы сроков, и за неточности в документах.

Грамотное проведение валютных переводов жизненно важно для любой компании, сотрудничающей с зарубежными партнерами. Поэтому и к выбору банка, которому будет доверено проведение валютного контроля, нужно подходить с максимальной ответственностью. Только в этом случае удастся избежать лишних платежей по процентам и штрафов в случае возникновения непредвиденных ситуаций.

Резервирование средств для исполнения перевода.

Как законно перевести иностранную валюту

В российском законодательстве для переводов в иностранной валюте есть специальные ограничения.

Я, налоговый юрист Артур Дулкарнаев, расскажу о каких именно ограничениях идет речь.

Ключевые положения законодательства в отношении переводов в иностранной валюте.

  1. Переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ и нерезидентами осуществляются без ограничений.
  2. Переводы в иностранной валюте между нерезидентами осуществляются без ограничений.
  3. За некоторыми исключениями переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены.

Все граждане РФ.

Международные платёжные системы

В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона». Чтобы отправить деньги, обратитесь в ближайшую точку с паспортом. Укажите ФИО и город получателя. Комиссия составляет от 0 до 20%. Она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны.

Получить деньги адресат сможет так же в одном из отделений сети в своём городе.

Некоторые компании предлагают онлайн-переводы. Эта услуга доступна в Western Union. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте компании. За один раз можно отправить до 100 тыс. руб., но не более 600 тыс. руб. за месяц.

В Western Union сумма комиссии различается для разных стран и сумм перевода. К примеру, для Белоруссии, Турции и США это 1%, минимально 100 руб. При онлайн-переводе получение доступно уже через несколько минут.

«Золотая корона» не берёт комиссию, если валюта получения отличается от валюты отправки (конвертация происходит по внутреннему курсу). Иначе придётся отдать 1% от суммы (не менее 50 руб., не более 1 000 руб.). Доступны переводы онлайн, через офис платёжной системы и офисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН), «Кари», «Ростелеком», «МегаФон».

«Юнистрим» также предлагает услугу онлайн-перевода с карты. Комиссия составит 1%, но не меньше 45 руб. при получении денег в рублях и 0% при получении в иностранной валюте. Исключение составляют только 4 страны: отправка перевода в долларах, евро и национальных валютах в Болгарию, Филиппины обойдётся в 300 руб.; в Италию и Германию – в 200 руб. Отдельно рассчитывается курс конвертации. Максимальная сумма перевода – 100 тыс. руб. С одной карты возможно сделать не более 3 операций за раз. Обратите внимание, что комиссия за обслуживание иностранной карты составляет 1,5%.

Чтобы воспользоваться системой «Колибри», достаточно знать полное имя человека, которому уйдут деньги. В свою очередь, ему понадобится только назвать контрольный номер и предъявить паспорт. Чтобы сделать такой перевод, не нужно открывать счёт. Не обязательно даже быть клиентом Сбербанка. Отправителю нужен только паспорт. Максимальная сумма для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия составит 1% от суммы, но не меньше 150 руб. или 5 долл. и не больше 3000 руб. или 100 долл. Забрать перевод можно через час в офисе Сбербанка. Услуга доступна для Белоруссии и Казахстана.

Международный перевод MoneyGram доступен для получения уже через 10 минут. Деньги отправляют в 190 стран. Лимит для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия зависит от страны получателя платежа. Например, для Австрии это 0,5% от суммы. Чтобы получить деньги, достаточно посетить офис банка или компании MoneyGram, предъявить паспорт и назвать контрольный номер.

При онлайн-переводе получение доступно уже через несколько минут.

Валютный контроль банка при переводе денег из заграницы между физлицами

Здравствуйте! Такая ситуация, мне на мой валютный счет мой друг перевел сумму в евро. Деньги на счет зачислили и я благополучно ими рапорижаюсь. Но валютный контроль банка требует документы к переводу. Сложность еще в том что деньги он мне перевел со счет своей зарубежной компании т.е. с юрлица. Это действительно частный перевод.. в заявлении я написала дарение, но банк в любом случае его не принимает без договора с компанией. какой договор в этой ситуации я могу им предоставить? и банк как то проверяет это предоставленные договора? Спасибо!

    валютный контроль, кипр, кик
  • Поделиться

Ответы юристов ( 2 )

  • 10,0 рейтинг
  • 4808 отзывов эксперт

Добрый день!
Коллеги уже ответили на Ваш вопрос, хотелось бы дополнить ответ в части вариантов работы с иностранным контрагентом.
Исходя из своего опыта работы в части сопровождения моих клиентов при работе с иностранными заказчиками (в основном это США, Канада, Кипр, Великобритания, Австралия, Германия, Швейцария, Нидерланды, Бельгия, Чехия и другие страны ЕС, а также Китай), прохождения валютного контроля, а также прохождения налоговых проверок со своими клиентами хотелось бы отметить следующее.
1. В рамках выстраивания отношений с иностранными контрагентами, как правило, возможны 3 варианта:
1.1. Работа с иностранной компанией как физическое лицо.
1.2. Работа как ИП (либо открытие ООО).
1.3. Работа как самозанятый (действует пока только в Москве, МО, Калужской области и Республике Татарстан, но возможно в ближайшее время перечень субъектов расширится).
Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы и подходит для определенных ситуаций, а для других не подходит, нужно смотреть все индивидуально.
2. Что касается самого Договора с иностранным заказчиком, то его можно заключить в нескольких формах:
— в форме стандартного договора.
— в форме счета-договора (инвойса-договора) – то есть когда мы объединяем инвойс и договор и делаем все в одном документе (больше подходит для разовых/периодических услуг).
— в отдельных случаях можно использовать вариант с договором-офертой (есть особенности).
Также часто бывают ситуации, когда у Вас нет вообще договора с иностранным заказчиком по разным причинам (контрагент не хочет подписывать, сотрудничество нерегулярное и т.п.) – в этом случае у Вас все равно сохраняется возможность легализовать свой доход как физическое лицо.
3. Также есть различные способы подписания договора с иностранным заказчиком, в частности:
— стандартный обмен бумажными формами через курьера (сейчас все реже применяется).
— подписание договора путем обмена сканами (п.2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ). То есть подписали, отсканировали – скинули контрагенту, он сделал тоже самое и по итогу у каждого есть скан договора, подписанный с двух сторон. Действующее законодательство, а также налоговая и банковская практика полностью допускают такой вариант, то есть этот способ ничем не уступает первому варианту, но при условии, что в этом случае Вы соблюдаете специальные требования, установленные законом и практикой для данного способа подписания Договора.
4. Валютный контроль. Если Вы будете работать как ИП с иностранной компанией, то будете проходить валютный контроль при получении денег на расчетный счет в Вашем банке.
В целом на сегодняшний день правила такие, что договоры с иностранными заказчиками подлежат обязательной регистрации если они превышают 6 млн рублей по экспорту (или эквивалент в валюте), 3 млн рублей (или эквивалент в валюте) по импорту. Если в договоре нет фиксированной суммы, то в этом случае обязанность зарегистрировать договор появится, как только сумма контракта достигнет и превысит указанные суммы.
Также с учетом последних изменений если сумма договора за весь период его действия не превышает 200 тысяч руб. (то есть если будет 3 платежа по 100 т.р., то это уже 300 т.р. и под исключение Вы не подпадаете), то не обязательно даже предоставлять документы в банк. Правда формально у банка все равно остается право запросить документы, если у него появятся сомнения относительно совершаемых Вами операций.
5. К самому договору с иностранным заказчиком есть определенные требования в плане его содержания. Требования, как правило, можно разделить на 2 составляющие:
— требования законодательства (то есть для определенных видов договоров закон устанавливает требования что именно в них должно быть учтено, какие условия должны быть прописаны и т.д.).
— требования из банковской практики. В рамках прохождения валютного контроля банк будет изучать Ваш договор и помимо соблюдения формальных требований законодательства банк должен видеть и понимать, что цель договора – это действительно оформление реальных правоотношений между Вами и контрагентом. Здесь уже есть отличия от банка к банку (Сбербанк имеет свою практику, Модульбанк и Тинькофф свою и т.д.). Если эти требования не соблюдать, то банк может заподозрить Вас в фиктивности договора, а в отдельных случаях еще и в попытке отмывания денег через данный договор.
Логика банка здесь очень простая – когда 2 стороны заключают между собой реальный договор, они заинтересованы в защите своих интересов по договору. Например, если российский ИП заключает договор с компанией из США на разработку программного обеспечения (ПО), то с точки зрения банка логично, что заказчик из США будет заинтересован в том, чтобы в договоре были прописаны сроки выполнения работ, порядок устранения недостатков, порядок приемки и т.п., а исполнитель заинтересован в том, чтобы в договоре четко были прописаны условия и порядок оплаты по договору. Если банк видит, что в договоре «криво» прописаны условия про сроки выполнения работы и порядок приемки, то у банка могут возникнуть сомнения – действительно ли договор реальный, поскольку для банка подозрительно почему заказчик так беспечен по отношению к таким важным пунктам в правоотношениях между сторонами.
Безусловно, что все нюансы по требованиям банков к договору здесь я не смогу описать, но наиболее общими требованиями являются следующие:
5.1. Предмет договора. Обязательно должен быть конкретизирован, то есть просто «разработка программного обеспечения» — это не лучший вариант, желательно прописать, например, для чего разрабатывается ПО (для каких целей, для какого проекта и т.п.). Здесь допустимы следующие варианты:
— в договоре делается непосредственно ТЗ на разработку.
— делаем рамочный договор, а именно в договоре прописывается общая формулировка, например, та же «разработка программного обеспечения» + дополнительно прописываем, что Стороны конкретные услуги и требования к ним согласовывают дополнительно и фиксируют в инвойсах (счетах на оплату) или в отдельных дополнительных соглашениях.
— делаем рамочный договор, а именно в договоре прописывается общая формулировка + дополнительно указываем в договоре, что конкретные услуги согласовываются в переписке по электронной почте, мессенджерах, системах постановки задач и т.п. Обращаю внимание, что подобный вариант также полностью соответствует закону и также устраивает банки.
5.2. Порядок и сроки оплаты. За нарушение сроков оплаты можно получить штраф вплоть до 100% от суммы перевода, поэтому обычно я рекомендую прописывать сроки таким образом, чтобы они точно не были нарушены (то есть с привязкой к какому-либо событию, которое мы сами контролируем – выставление инвойса, подписание акта + прописывать сроки с запасом и т.д.). Еще бывают ситуации, когда компания проводит оплату не напрямую на р/с ИП/ООО, а через различные системы – тут нужно каждую ситуацию смотреть отдельно (допустимо это или нет) и, если допустимо – этот момент также обязательно должен быть прописан в договоре.
Как это ни странно, но сумма оплаты также может заинтересовать банк, а именно если сумма покажется банку неоправданно завышенной (например простая консультация стоит 50000 долларов), либо банку покажется сомнительным порядок формирования стоимости услуг (например, если из договора следует, что услуги оказываются нерегулярно, а стоимость, указанная в договоре, прописана фиксированная каждый месяц) – тоже могут быть проблемы.
Обращаю внимание, что оплата может быть определена в договоре следующими способами:
— фиксированная плата за весь договор – это подходит для разовых услуг.
— фиксированная ежемесячная оплата – это подходит для вариантов, когда Ваш заказчик – это Ваш работодатель, либо, когда объемы работы примерно одинаковые из месяца в месяц.
— почасовая оплата. Самый распространенный вариант. Подходит для любых ситуаций, поскольку механизм оплаты максимально прозрачен. Этот вариант также полностью законен, единственное к нему есть свои требования. В частности, важно расписать как именно ведется учет количества часов (через специальную программу, либо учет количества часов ведет исполнитель) и по итогу количество часов и общий размер должны фиксироваться в ежемесячных актах (бывают исключения из такого порядка, иногда без актов обходимся). То есть здесь важно, чтобы для банка и для налоговой механизм расчета количества часов был максимально прозрачен.
Также отмечу, что если нужно, то в договоре можно прописать выплату бонусов от иностранного заказчика (отношения с иностранным заказчиком все равно не могут признать трудовыми), а также компенсацию расходов (например, на покупку оборудования (ноутбука и т.п.), на связь и иные подобные расходы).
5.3. Сроки выполнения работы. До 2018 г. в плане этого пункта было проще, сейчас с учетом последних изменений требований к данному пункту стало больше, а именно сейчас в плане сроков выполнения работ должно быть больше конкретики. Если ситуациях такая, что определить срок заранее нельзя (а так происходит в большинстве случаев), то обычно мы привязываем срок к определенным событиям (оплата и т.д.) + в отдельных случаях прописываем предварительные сроки, а затем по ходу работы конкретизируем их через дополнительные соглашения.
5.4. Порядок приемки услуг. Здесь все зависит от ситуации, с точки зрения закона допустимы следующие варианты:
— стандартный вариант, при котором подписываются акты выполненных работ. Акты обычно подписываются: а) либо один раз за весь договор (обычно подходит если договор на разовую услугу), б) помесячно/поквартально – если это фактически трудовой контракт, либо договор предполагает выполнение регулярной работы, в) по итогам выполнения отдельных заданий в рамках договора по каждому заданию отдельно.
— упрощенный вариант, когда факт приемки работ мы привязываем к определенным событиям (оплата по договору, направление определенного текста на электронную почту, отсутствие претензий в течение какого-либо времени и т.п.).
Выбор конкретного варианта зависит от ситуации, обычно я рекомендую определенный вариант уже после детального изучения ситуации клиента.
5.5. Применимое право. Здесь нужно определиться с тем, каким законодательством регулируются взаимоотношения с контрагентом и суды какого государства будут рассматривать споры – обычно рекомендуется РФ, остальное уже зависит от того, согласен ли на это контрагент.
5.6. Если у Вас дистанционное взаимодействие с контрагентом (а при работе с иностранными заказчиками это почти 100% случаев), то обязательно нужно:
— ввести договором электронный документооборот (если делать это грамотно, там будет достаточно много пунктов, я сейчас не буду все их расписывать),
— указать в договоре все контактные данные Сторон (электронные почты, номера телефонов, мессенджеры) и данные уполномоченных представителей сторон.
— если используются специальные системы для связи между сторонами, а также для постановки задач или учета количества часов – также обязательно нужно это фиксировать в договоре.
5.7. Реквизиты сторон. Как ни странно, здесь часто допускаются ошибки. Например, я часто встречал некорректное написания страны контрагента (упускали слово «Республика …» и т.п.). Желательно точное наименование брать из общероссийского классификатора стран мира Классификатор ОК (МК (ИСО 3166) 004-97) 025-2001. Также по моей практике часто не полностью указываются реквизиты банка (упускается адрес банка).
6. Ответственность. По практике, легче всего при получении денег от иностранного заказчика попасть на ст. 15.25. КоАП РФ «Нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования». Ответственность по данной статье может достигать 100% от полученной Вами на счет суммы. Например, бывают ситуации, когда заказчик перечисляет оплату за услуги, но делает это каждый раз с задержкой на неделю-две — в такой ситуации есть реальные шансы получить штраф до 100% от суммы каждого перевода (то есть вообще могут по всем платежам забрать все деньги).
В отдельных случаях может грозить ответственность по ст. 193 Уголовного кодекса РФ «Уклонение от исполнения обязанностей по репатриации денежных средств в иностранной валюте или валюте Российской Федерации» (репатриация — это промежуток времени между датой экспорта и датой поступления денег в качестве оплаты эксперта или между датой платежа по импорту и датой импорта).
Готов ответить на Ваши дополнительные вопросы.
С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Если банк видит, что в договоре криво прописаны условия про сроки выполнения работы и порядок приемки, то у банка могут возникнуть сомнения действительно ли договор реальный, поскольку для банка подозрительно почему заказчик так беспечен по отношению к таким важным пунктам в правоотношениях между сторонами.

Преимущества и недостатки

Банковские переводы безопасны. Если в реквизиты отправителя или получателя закралась ошибка, деньги просто останутся на счете (в банке) и не пропадут в пути.

Читайте также:  Как разделить дачу при разводе

К недостаткам же относится скорость: транзакции лучше планировать заранее и проводить до обеда, так как многие банки обрабатывают более поздние отправления только на следующий рабочий день.

Как правило, использование интернет-банкинга обходится дешевле.

Перевод средств зарубежному юридическому лицу

Самые популярные кошельки в России Webmoney, Qiwi и Яндекс.

Все способы перевода денег за границу физическому или юридическому лицу

Команда редакторов Promdevelop: предоставляем полезные статьи для любимых читателей

Практический каждый гражданин сталкивался с необходимостью перечисления денежных средств за границу.

  • Способы перевода денег за границу
    • Использование банковских услуг
    • Системы международных денежных переводов
    • Электронные платежные системы
    • Иностранные переводы в криптовалюте
    • В какие сроки совершаются операции иностранных перечислений
  • Какие ограничения для переводов установлены и взимается ли комиссия
  • Как выгоднее осуществлять регулярные переводы
  • Особенности перечисления денег родственникам за границу
  • Особенности перевода средств на собственный счет в иностранном банке
  • Как осуществляют переводы денег за границу юридические лица

Это могут быть платежи за иностранное обучение, бронь гостиницы для отдыха, иные покупки товаров и услуг у иностранных контрагентов. Существует несколько законных вариантов как можно перевести деньги за границу физическому лицу или компании, каждый из которых имеет свои преимущества.

Какие ограничения для переводов установлены и взимается ли комиссия.

Банковские переводы

Отправка материальных средств через банки считается одним из самых безопасных методов. Риск столкнуться с мошенничеством в подобных случаях ничтожно мал. Многие крупные банки РФ имеют филиалы за границей, это обеспечивает своевременное поступление платежа без каких-либо задержек. Для совершения процедуры необходимо посетить отделение выбранного банка и проконсультироваться со специалистом. Он должен рассказать гражданину обо всех необходимых документах, сроках зачисления и суммарных ограничениях.

Крупные российские банки гарантируют надежное обслуживание. И даже если клиент ввел неправильные данные, деньги с его счета не спишутся и он ничего не потеряет. Подобный метод подходит не для срочных выплат, так как банковские переводы поступают получателям в течение нескольких суток. Сегодня подобные услуги предоставляют следующие банки: Сбербанк, Тинькофф, Бинбанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Комиссия варьируется в пределах 3 от отправляемых денег.

Перевод валюты из российского банка в зарубежный. Тарифы рекомендованных банков

Кратко о переводе денежных средств российской компании за рубеж

Валютное законодательство Российской Федерации

Валютные операции регулируются Федеральным законом от 10.12.2003г. N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». В законе даются основные понятия сферы валютного регулирования и валютного контроля:

— иностранная валюта – денежные знаки (банкноты, монеты), являющиеся средством законного платежа на территории иностранного государства, а также денежные средства на банковских счетах и вкладах в денежных единицах иностранного государства;
— валютные ценности — иностранная валюта и внешние ценные бумаги;
— валютные операции. Нас интересуют только операции с валютой, при которых пересекается граница и в законе дается долгий исчерпывающий список, который простыми словами выглядит короче и красивее.

Это покупка-продажа валюты, осуществляемая резидентом и нерезидентом (например, рубли в России, валюта за границей), ввоз и вывоз валюты, валютные переводы за границу и из-за границы в РФ, переводы нерезидентами на территории РФ валюты РФ в пределах страны.

— резиденты: физические лица-граждане РФ и проживающие на основании вида на жительство, юридические лица-резиденты РФ, их филиалы и представительства за границей, дипломатические и иные официальные представительства;
— нерезидент – физические лица, не являющиеся резидентами, юридические лица и организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством других стран и находящихся за пределами РФ, дипломатические и другие представительства других государств, представительства нерезидентов;
— уполномоченный банк – банки РФ, имеющие лицензию на осуществление операций в иностранной валюте.

Читайте также:  Список ликвидированных юридических лиц

В законе дается классификация валютных операций по разным признакам, права и обязанности субъектов, осуществляющих валютные операции, порядок совершения ими валютных операций, список органов валютного контроля, их сфера компетенции, перечень и сфера компетенции агентов валютного контроля, ответственность за нарушения норм валютного законодательства.

Валютное законодательство РФ включает вышеупомянутый закон и федеральные законы (акты валютного законодательства или акты органов валютного регулирования), принятых в соответствии с ним.

Также, действуют международные договоры РФ, которые имеют приоритетное значение по отношению к законам РФ. Исключением являются случаи, когда выполнение приоритетного пункта международного договора требует издания внутригосударственного акта по валютному законодательству РФ.

Что необходимо для перевода в иностранной валюте в иностранный банк за границей?

Для переводов в иностранной валюте необходимо открыть счет в иностранном банке. Немного будем использовать букву закона. Ст.12 Закона N 173-ФЗ утверждает право резидентов РФ открывать счета в иностранной валюте в банках иностранных государств, являющихся членами организаций ОЭСР и ФАТФ.

Действительные члены Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР): Австралия, Австрия, Бельгия, Канада, Чили, Чешская республика, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Венгрия, Исландия, Ирландия, Израиль, Италия, Япония, Корея, Люксембург, Мексика, Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия, Польша, Португалия, Словацкая республика, Словения, Испания, Швеция, Швейцария, Турция, Великобритания, США.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) имеет в своем составе 34 членские юрисдикции и 2 региональные организации: Аргентина, Австралия, Австрия, Бельгия, Бразилия, Канада, Китай, Дания, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Гонконг (Китай), Исландия, Индия, Ирландия, Италия, Япония, Нидерланды, Люксембург, Мексика, Новая Зеландия, Норвегия, Португалия, Республика Корея, РФ, Сингапур, ЮАР, Испания, Швеция, Швейцария, Турция, Великобритания, США и организации Европейская Комиссия и Совет сотрудничества арабских государств Персидского залива (Gulf Cooperation Council, GCC).

Что должен сделать резидент согласно “буквы” закона РФ?

Резидент РФ обязан уведомить органы налоговой службы об открытии счетов или вкладов в иностранном банке в течение месяца от даты открытия счета, а также изменения реквизитов счета. Несоблюдение требования считается правонарушением и влечет наложение административного штрафа в размере:

— для физических лиц 1000 -1500 российских рублей;
— для должностных лиц 5000 – 10 000 российских рублей;
— для юридических лиц 50 000 – 100 000 российских рублей.

Выручка за товары, услуги

Часть 4 ст. 15.25 Кодекса об административных правонарушениях РФ как раз отвечает на этот вопрос. Резидент в установленный срок обязан получить на свой банковский счет иностранную валюту за переданные нерезидентам товары, предоставленные услуги, выполненные работы и т.д. если данное требование нарушается, изымается штраф в размере ¾ части суммы причитающихся денежных средств либо полной суммы, не зачисленной на счет вовремя. Этот пункт предусматривает ответственность должностных и юридических лиц.

Возврат в РФ ранее уплаченных нерезидентам денежных средств

Часть 5 статьи 15.25 того же кодекса обязывает резидентов, которые заплатили нерезидентам за товары, работы или услуги, при условии невыполнения нерезидентами своих обязательств, вернуть валюту в РФ. Размер штрафа аналогичен предыдущему правонарушению.

Куда направим денежки?

На вопрос “В Какой Стране Европы на Данный Момент Безопаснее Всего открыть Оффшорный Банковский Счет для Накоплений Гражданам РФ и стран СНГ?” Александра ответила — Андорра и Швейцария. Добавим еще Сингапур как страну – город – корпорацию нового мира с потрясающими возможностями и перспективами для бизнеса и Сент-Винсент и Гренадины как юрисдикцию, предлагающую интернет-банкинг высокого класса.

1. Банк в Андорре BPA — Banca Privada d’Andorra.

На 2015 год мы не рекомендуем открывать счета в Banca Privada d Andorra ( BPA ) в связи с обвинениями FinCEN США в отмывании денежных средств.

Банковский бизнес развит на высоком уровне в Андорре. Счет открывают в течение часа и личное присутствие клиента обязательно. Первоначальная сумма депозита может быть 100$. Дебетовые и кредитные карты выпускаются всеми банками. Банк побеспокоится обо всем, учитывая почтовый ящик.

На денежные переводы ограничений нет, строго отслеживается применение мер по предостережению случаев отмывания денег, полученных незаконным путем.

Уровень конфиденциальности информации высокий, уголовный кодекс предусматривает лишение свободы сроком до 7 лет для администраторов банка или служащих за раскрытие конфиденциальной информации клиентов.

Деятельность финансовых учреждений в Андорре регулируется Андоррским национальным финансовым институтом (INAF). Закон О регулировании финансовой системы 1993г. устанавливает правила для банков и других институтов финансового рынка. Банков в Андорре 7, из них 4 крупных частных банка, BPA к их числу не принадлежит.

Краткая характеристика банковской системы Андорры:

— банковская политика достаточно консервативная;
— платежеспособность банков высокая;
— средства клиентов защищены законом, их возврат гарантируется;
— никогда дефолт не был объявлен;
— запрет для иностранных банков открывать свои филиалы в Андорре;
— связь с банками Швейцарии;
— банки Андорры предлагают стандартный набор банковских услуг и продуктов.

Для открытия счета Вам нужно лично приехать в Андорру. Для открытия корпоративного счета Вам понадобиться рекомендация от их существующего клиента и Александра может Вам помочь ее получить info@offshore-pro.info.

Официальный сайт — http://www.bpa.ad
Адрес:
International Office
Av. Carlemany, 119
AD700 Escaldes-Engordany
Principality of Andorra
Phone: +376 873 509

2. Банк в Швейцарии CIM BANK.

— бесплатное открытие счетов для физических и юридических лиц (для оншорных и оффшорных компаний);
— минимальный вклад в этом маленьком частном швейцарском банке CHF/EUR/USD 10 000;
— минимальный обязательный остаток в валютах CHF/EUR/USD 1 000;
— кредитные и дебетовые банковские карты
— счет можно открыть удаленно он-лайн, предварительно пройдя видео – интервью;
— срок открытия счета 3-5 дней;
— интернет- и мобильный банкинг;
— финансовый консалтинг, сберегательные и инвестиционные счета;
— трейдинт он-лайн (фьючерсы, CFD, опционы, акции, бонды);
— банк принимает и русские рубли, что очень приятно.

Официальный сайт — http://www.cimbanque.com

Адрес:
16, rue Merle d’Aubigne
1211 Geneva 6
+41 58 225 5050

Более подробно о тарифах банка Вы можете узнать здесь:

3. Банк в Сингапуре — DBS BANK.

Александра тоже описывала услуги и тарифную сетку банков Сингапура в статье “О Чем Нужно Знать Открывая Корпоративный Банковский Счет в Сингапуре на Сингапурскую Компанию?”. Это отделения международных банков HSBC, Standard Chartered, Citibank и международные сингапурские банки DBS, OCBC и UOB.

DBS — Development Bank of Singapore предлагает классическое банковское обслуживание. Аналогично Андорре для открытия счета Вам нужно лично прийти в банк. Хорошая новость в том, что для нерезидентных компаний DBS открывает счета удаленно.

Официальный сайт — http://www.dbs.com/sg/Pages/default.aspx

Адрес:
6 Shenton Way
DBS Building Tower One
Singapore 068809
Tel: (65) 6878 8888

4. Сент-Винсент и Гренадины – Loyal Bank Limited.

Это карибский банк, небольшой по мировым стандартам. Специализируется на оказании банковских услуг через интернет. По вопросам открытия счетов в этом банке Вы можете обратиться по е-мейлу info@offshore-pro.info.

Официальный сайт — http://www.loyalbank.com

Адрес:
Cedar Hill Crest
P.O. Box 1825
Kingstown
St. Vincent and the Grenadines
British West Indies
Tel.: +1 784 485 6705

Тарифы банков

1. Banca Privada d’Andorra.

К сожалению, тарифы на банковские услуги доступны только на каталонском языке http://www.inaf.ad/files/BPA%20tarifes%286%29.pdf . Я лично связывалась с представителем банка и получить тарифную сетку на английском или русском языках нереально, потому что ее просто не существует. Целесообразнее будет просто связаться с нами, мы подберем банк, учитывая Ваши запросы и потребности и проинструктируем Вас, если выбор остановим на этом андоррском банке.

Контакты Департамента по работе с клиентами:

Banca Privada d’Andorra
Customer service
Phone +376 873 500
www.bpa.ad

2. Банк в Швейцарии CIM BANK.

3. Банк в Сингапуре — DBS BANK

— есть норма по минимальному остатку на счете, и если ее не выдерживать, берется помесячная оплата;
— на валютный счет в евро и долларах можно вносить сингапурские доллары без комиссии, деньги будут сконвертированы по курсу банка;
— за внесение наличных в иностранной валюте берется комиссия 1.5%;
— за открытие счета DBS берет так называемую плату search fee 500 сингапурских долларов за проверку клиента в соответствии с требованиями законодательства об отмывании денег.

4. Сент-Винсент и Гренадины – Loyal Bank Limited

Тарифы банка в том числе и по мультивалютным текущим счетам доступны в таблице для скачивания “Тарифы банков” .

Для того, чтобы управлять Вашими мультивалютными счетами, Вам необходимо иметь прибор Диджипасс.

Если у Вас уже имеется счет в USD в Loyal Bank, Вы можете открыть счета и в следующих валютах: EUR, GBP, CHF, JPY Вы также можете заказать банковскую карту к Вашему счету в EUR, но для остальных валют (GBP, CHF, JPY) банковские карты не выпускаются. Те же условия соблюдаются, если Ваш первый счет открыт в EUR.

Список статей по теме:

Профессиональная, оперативная и качественная помощь с выбором иностранного банка и типа оффшорного счета. Воспользуйтесь бесплатной услугой — Подбор оффшорного или иностранного банковского счета ( консультация) – бесплатно и обязательно

есть норма по минимальному остатку на счете, и если ее не выдерживать, берется помесячная оплата; на валютный счет в евро и долларах можно вносить сингапурские доллары без комиссии, деньги будут сконвертированы по курсу банка; за внесение наличных в иностранной валюте берется комиссия 1.

Валюта перевода и конвертация

Клиент может получить на карту Сбербанка перевод денег из-за границы в долларах США или евро. Если валюты перевода и счета совпадают, то сумма будет зачислена полностью без какой-либо конвертации. В дальнейшем клиент сможет обменять при необходимости валюту по действующему курсу в онлайн-банке или снять ее наличными.

При переводе денег из-за границы в валюте, отличной от валюты счета, банк будет вынужден провести конвертацию. При этом будет использован курс, действующий для операций по счету внутри банка. Подобная ситуация возникнет, например, если отправлен перевод в долларах США на карту Сбербанка, выпущенную к рублевому счету.

Замечание. Из-за невозможности получателя и отправителя контролировать точно момент конвертации и заранее угадать курс, лучше переводить деньги из-за границы на счета (карты) в долларах и евро. Это исключит лишние потери, а сконвертировать валюту получатель сможет самостоятельно после получения перевода из-за границы.

Валюта перевода и конвертация.

Международный перевод MoneyGram

Актуален для 190 стран мира, в том числе для Украины, Казахстана и Белоруссии.

Это срочный перевод в другую страну, исполняемый банковской системой в течение 10 минут и не требующий открытия специального счёта.

Для его осуществления необходимо обратиться в отделение банка и предоставить следующие данные:

  • свой паспорт;
  • фамилию и имя получателя (латинскими буквами, так же, как они указаны в паспорте лица, которому адресован перевод);
  • сумму денег.

Международный перевод по системе SWIFT.

Добавить комментарий